Stále více lidí v naší zemi se rozhodlo změnit své zaměstnání na vlastní, byť malý podnik. Podnikání má mnoho výhod, z nichž hlavní je přechod ze stavu „ozubeného kola“ v systému na postavení nezávislého vlastníka mechanismu pro generování příjmů, zajištění finanční stability a nezávislosti, jakož i neustálý růst z hlediska rozsahu i ziskovosti.
Tato cesta je přirozeně spojena s určitými obtížemi, takže ne každý se rozhodne jít po ní. A úplně první z nich je nedostatek počátečních investic, aby bylo možné tento mechanismus vytvořit a spustit. Otázka, jak získat úvěr na zahájení podnikání, vyvstává před každým druhým aspirujícím podnikatelem a odpověď na něj nelze nazvat inspirativní. Existuje však jeden a v tomto článku si ukážeme, kde začít a co dělat, abychom získali správnou částku z banky pro spuštění.
Proč se podniky bojí půjčovat od nuly?
V Rusku je praxe půjček začínajícím podnikům malá. Zatímco v západní Evropě je podíl těchto úvěrů v portfoliu bank až 30-35%, v naší zemi to sotva dosahuje 1,5-2%. Proč se to děje? Situace je bohužel v současné době taková, že vývoj našeho vlastního podnikání (zejména v počátečních fázích) je spojen s významnými riziky.
To je nejistota, nedostatek úvěrové historie a také záruka, že všechno bude fungovat. Mnoho mladých společností se uzavírá, a to ani čas na prohlášení. To přirozeně způsobuje, že začínající půjčovatelé jsou opatrní při poskytování půjček a poskytují je pouze po důkladné kontrole všech aspektů budoucích činností potenciálního dlužníka.
Startovní půjčka: způsoby, jak ji získat
Pro začínajícího podnikatele není snadné si půjčit na zahájení podnikání, ale stále to lze udělat. Dále se zamyslíme nad tím, jaké možnosti pro příjem peněz v současné době existují pro ruské startupy.
Nevhodný spotřebitelský úvěr
Jednou z možností je řešení. Pokud plánujete začít s malým podnikem, který nevyžaduje více než 500 tisíc rublů počáteční investice, může být tato metoda velmi atraktivní. Jeho podstatou je to, že dlužník zaměstnaný dlužníkem si půjčí od banky úvěr pro spotřebitelské účely tím, že poskytne doklady potřebné pro jednotlivce.
Hlavním potvrzením příjmu v tomto případě je certifikát 2-NDFL. V takovém případě může dlužník disponovat s penězi obdrženými podle svého uvážení, včetně nasměrování vydané půjčky k otevření IP.
Výhody zde spočívají v tom, že není vyžadován žádný příslib ani jistota (ačkoli to není ignorováno). Nevýhodou tohoto způsobu je omezené množství, které je banka připravena poskytnout. V mnoha ohledech, stejně jako úroková sazba, závisí na platu jednotlivce. Zpravidla se můžete spolehnout na půjčku ne více než 400 - 500 tisíc rublů.
Úvěr v přítomnosti zajištění a ručitele
Druhá možnost je pokročilá. Chcete-li získat o něco větší částku, řekněme až 1 milion rublů, můžete použít nevhodnou půjčku s poskytnutím zajištění a ručitelů. Pokud tedy máte majetek (nejlépe nemovitý), který jste připraveni zavázat se k bance, bude vám vyhovovat.
A pokud existuje osoba, která vlastní nemovitost a je pro vás připravena mluvit jako spolehlivý ručitel, pak ještě lépe.V tomto případě se rizika banky sníží a bude s velkou touhou poskytnout vám velké množství (v rámci určitých limitů) a nabídne zajímavější sazbu.
Měli byste si však být dobře vědomi toho, že v případě selhání riskujete ztrátu majetku, který bude oceněn při maximálním zástavu 80% jeho skutečné tržní hodnoty (zatímco jej můžete prodat s mnohem větším ziskem). Proto dříve, než získáte půjčku na otevření firmy tímto způsobem, promyslete stokrát a vezměte si ji, pouze pokud jste si absolutně jisti úspěchem vašeho podnikání.
Cílová půjčka pro zahájení podnikání
Třetí možnost je čestná, ale obtížná. Některé banky v naší zemi přesto začaly poskytovat úvěry podnikům od nuly, i když tak činí opatrně. Nicméně, dostat se do 1% těch šťastných, kterým se podařilo získat cílenou pomoc od úvěrové instituce, je docela realistické.
Samozřejmě, pokud přistupujete k problému se vší odpovědností. Nejprve musíte pečlivě prostudovat výklenek, ve kterém plánujete růst vašeho podnikání, abyste se ujistili, že je slibná a že existují velké šance na úspěch. Za druhé, že myšlenka je promyšlená a funguje, musíte přesvědčit banku. To lze provést pouze jedním způsobem - vypracovat podrobný a velmi důležitý obchodní plán pro získání úvěru.
Obchodní plán je klíčem k vašemu úspěchu
Takový plán by měl odrážet všechny aspekty vašich budoucích aktivit a dávat odpovědi na otázky o tom, kde, jak a proč vaše podnikání bude fungovat. Je důležité vzít v úvahu specifika konkrétního regionu, odrážet realitu trhu a to, jak fungují. Pokud vám psaní vlastního podrobného a profesionálního plánu ztěžuje, kontaktujte odborníka.
Za to nešetřte peníze, čas a úsilí, protože podnikatelský plán je v tuto chvíli východiskem, jádrem vašeho podnikání. Banka bude hodnocena tím, kdo rozhodne o vydání půjčky. Nezapomeňte do plánu zahrnout studii proveditelnosti půjčky, popište, na co budou peníze banky použity a v jakých částkách.
Například na nákup zařízení - jedna částka, na pronájem prostor - druhá, na počáteční nákup surovin nebo najímání pracovníků - třetí. Pokud zástupce banky může jasně vidět, proč a v jakých částkách jsou finanční prostředky potřebné, co se vrací a kdy se očekává, a rovněž obdrží potvrzení výše uvedených výpočtů, šance na získání peněz se výrazně zvýší.
Stejně důležité je správně předložit písemný obchodní plán. Pokud bude vše v něm kompetentní a velmi růžové, nemůžete odpovídat na některé otázky podle vlastního plánu nebo vysvětlit, co, jak a proč, pak to pravděpodobně povede k selhání. Banka takového podnikatele odmítne. Proto se připravte velmi dobře, než půjdete do úvěrové instituce. Mimochodem, nezapomeňte na reprezentativní vzhled.
Sberbank půjčka: obchodní franšíza
Alternativou je účastnit se programu Business Start, který vám umožní získat půjčku na zahájení podnikání. Sberbank ji vyvinula speciálně pro podnikatele, kteří chtějí zahájit vlastní podnikání, ale nemají vlastní nápad. Banka nabízí použití franšízových šablon a jejich zavedení do praxe.
Můžete si vybrat zajímavou možnost a dokázat, že jste schopni ji implementovat. Z tohoto důvodu bude nutné vypracovat podnikatelský plán pro konkrétní program, přičemž se vezmou v úvahu všechny organizační a finanční záležitosti. Kromě toho byste se před přihlášením měli zaregistrovat jako samostatný podnikatel a sbírat potřebné dokumenty, včetně DIČ, osvědčení soukromého podnikatele, nezapomeňte vzít svůj podnikatelský plán.
V rámci tohoto programu je dlužník považován za potenciálního vlastníka konkrétního podniku, jsou posouzeny jeho profesní kvality a jeho úvěrová historie, dostupnost zálohy (30%) a kolaterál. Tímto způsobem můžete získat až 3 miliony rublů a navíc - konzultace zkušených odborníků a podpora ve fázi implementace podnikání.
Další řešení pro začínajícího podnikatele
Existují i jiné možnosti, jak získat půjčku na zahájení podnikání. Pokud nechcete používat hotové franšízy, ale z banky z nějakého důvodu nemůžete získat peníze, můžete vyzkoušet několik dalších způsobů. Pro ty, kteří jsou ochotni zaplatit značný úrok v počáteční fázi, ale věří ve své schopnosti a úspěch podniku, je vhodné kontaktovat Středisko pro rozvoj podnikání ve vašem městě.
Možná se na vás štěstí usmívá. Taková střediska fungují jako prostředníci - půjčují si od banky a půjčují obchodníkům a vydělávají procentuální rozdíl. Také neignorujte soukromé investory. Je však lepší jít na ně poslední, když všechny ostatní možnosti nefungují, protože zájem je příliš vysoký.
Závěr
Pokud jste nevěděli, kde získat půjčku na podnikání a jak to udělat, uvidíte, jaké alternativy máte. Zvažte každou z dostupných možností, vytvořte skutečný a podrobný obchodní plán, ujistěte se, že funguje, zhodnoťte všechna možná rizika a pokuste se najít způsoby, jak je snížit, doplňte „airbagy“ v případě selhání a začněte hledat financování. Už víte, jak získat půjčku na zahájení podnikání různými způsoby. Zbývá zajistit, aby alespoň jeden z nich fungoval. Do toho!
S pozdravem, Vlad Klinkov!