Získání bankovní záruky - pokyny krok za krokem

V souvislosti se vstupem nového zákona upravujícího smluvní systém v platnost čelí mnoho uchazečů při kontaktu s problémy plechovky. Získání bankovní záruky v současné době je postup velmi specifický. Podívejme se na to podrobně níže.

Relevance problému

Až donedávna získání bankovní záruky v Sberbank nebo jakákoli jiná příslušná finanční struktura nebyla nijak zvlášť obtížná. Úvěrové organizace dobrovolně obchodovaly s uchazeči. Mezitím kvalita interakce a přijatá rozhodnutí vyvolala mnoho pochybností. V praxi existuje mnoho příkladů, kdy podniky, které úspěšně uzavřely smlouvu a poskytly záruku, na žádost zákazníka, ji musely znovu vydat již při plnění povinností.

První potíže

Nový zákon výrazně zúžil seznam finančních institucí oprávněných pracovat s vítězi výběrových řízení. Současně se ukázalo, že některé organizace, které se do ní dostaly, nebudou vůbec vydávat záruky, některé souhlasily, že budou spolupracovat pouze s důvěryhodnými „svými“ zákazníky. Struktury, které jsou připraveny ke spolupráci s jakýmkoli vítězem, kladou přísné požadavky, které ne každá společnost je schopna splnit.

Důležitý bod

Podle poskytování odborníků pomoc při získávání bankovní zárukyJe nesmyslné čekat na vítězství ve výběrovém řízení a teprve poté navázat kontakt s finanční organizací. S tímto přístupem je pravděpodobné, že společnost prostě nemá čas na dokončení povolení v plánovaném čase. Získání bankovní záruky pod 44-FZ - proces sestávající z několika fází. V první fázi je pro uchazeče důležité pečlivě analyzovat jeho finanční situaci.

Požadavky

Jsou jisté podmínky pro získání bankovní záruky. Před přihlášením zkontrolujte:

1. Datum registrace. V době podání žádosti musí podnik pracovat alespoň 3 měsíce.
2. Soulad požadované záruky s velikostí otáček. Tento odstavec je v praxi kontroverzní. Můžeme však s jistotou říci, že finanční instituce pravděpodobně nebudou riskovat, pokud je roční příjem firmy nižší než částka požadované záruky.
3. Ztráty v účetní závěrce. Tento ukazatel nelze také jasně popsat. Je důležité pochopit, že finanční struktura nemusí připisovat ztrátu význam v jednom nebo několika obdobích, pokud je to ekonomicky odůvodněné (například kvůli sezónnosti práce).
4. Zkušenosti s účastí na různých nabídkových řízeních a provádění smluv. Tento požadavek není závazný. Finanční společnost však bude samozřejmě ochotnější pracovat s podnikem, který má zkušenosti s úspěšným prováděním příkazů. Pokud společnost právě začíná, může si banka vyžádat další informace.

Volba finanční struktury

Jak bylo uvedeno výše, získání bankovní záruky možné pouze v organizaci uvedené ve schváleném seznamu. Na finanční struktury jsou dnes kladeny spíše přísné požadavky. Proto by výše vlastního kapitálu měla být alespoň 1 miliarda p. Povinným požadavkem je navíc absence požadavků centrální banky. Seznam obsahuje více než 300 bank. Seznam je aktualizován měsíčně na webových stránkách ministerstva financí. Při pohledu na seznam není pravděpodobné, že by zainteresovaná osoba mohla okamžitě pochopit, na kterou ze struktur by se mělo kontaktovat. Odborníci poskytující pomoc při získávání bankovní zárukydoporučit následující:

1. Obraťte se na finanční instituci obsluhující společnost. Mělo by to být samozřejmě na seznamu.
2. Získejte informace od jiných společností zapojených do zadávání veřejných zakázek.
3. Zkontrolujte rejstřík vydaných záruk. Najdete ji na webových stránkách pro zadávání veřejných zakázek.
4. Kontaktujte makléře.

Při výběru finanční instituce by měla být zvláštní pozornost věnována oblasti přítomnosti. Obecně získání bankovní záruky v bance přechází bez obtíží na podniky působící ve stejném subjektu jako úvěrová struktura. Existují však výjimky z tohoto pravidla. Společnosti působící v jiném regionu tak mohou odeslat žádost získání bankovní záruky některým finančním institucím. Takové úvěrové struktury mají dobře rozvinutou správu elektronických záznamů.

Klasická verze

Získání bankovní záruky v konkrétní finanční struktuře má své vlastní charakteristiky. Postupy lze obvykle rozdělit do tří typů:

1. Klasický
2. Zrychlené.
3. Elektronický.

První se obvykle používá v případechpři obdržení bankovní záruky vzhledem k velké částce zakázky (od 20 milionů nebo více) nebo je nutné stanovit horní limit pro vydání. V druhém případě se jedná o posouzení finanční situace podniku. Zároveň je stanovena určitá částka, v rámci které bude vydána záruka. Limit je zpravidla stanoven na rok. Standardní postup používají ty finanční organizace, které ve své produktové řadě nemají speciálně navržené návrhy k urychlenému posouzení žádosti.

Elektronická verze

Některé finanční instituce to přijímají doklady pro získání bankovní zárukycertifikováno digitálním podpisem. Veškerá interakce s klientem probíhá přes internet. Tato možnost je dnes považována za nejvýhodnější, protože vám umožňuje výrazně ušetřit čas, včetně sběru papírových médií. Jak ukazuje praxe, doba přijetí bankovní záruky v elektronické podobě nejvýše 4 dny. Tato možnost má však několik nevýhod. Za prvé, finanční instituce nijak nespěchají ke zvýšení maximální výše záruky poskytované v elektronické podobě. Podnik zpravidla může počítat s 3-5 miliony rublů. na jednu aplikaci. Součet souhrnných záruk obvykle nepřesahuje 10 milionů rublů. na zákazníka.

Zrychlený postup

Finanční instituce, které mají zájem o přilákání společností, které se staly vítězi výběrových řízení, vyvíjejí speciální programy, v jejichž rámci je žádost rychle schválena. Poskytují jasné požadavky, zjednodušený a pevný seznam cenných papírů, účinný postup pro předávání dokumentace a interakci v rámci bankovní organizace. To vše vám umožní rychle zvážit aplikaci a výrazně zkrátit dobu zpracování. V důsledku toho lze záruku získat do 5 dnů. Částky zpravidla nepřesahují 10–15 milionů rublů.

Vklady a vklady

Mnoho finančních institucí má další požadavky. Dnes se vydávání záruk zpravidla vzdává vkladů a zajištění. Tyto nástroje se používají pouze v případě, že finanční situace klienta je neuspokojivá nebo pokud se obrat společnosti neshoduje s velikostí aplikace.

Otevření účtu

V praxi je docela obtížné seskupit finanční společnosti způsobem vytváření mzdového účtu. Každá banka má svá vlastní pravidla. Pro některé organizace je otevírání r / sa provádění operací na nich závazným požadavkem, v jiných není taková podmínka vůbec stanovena. Můžeme říci, že ve vzácných případech je nutné vydat a vést účet. Zpravidla se provádí jako součást práce se zárukami ve výši až 10–15 milionů rublů.

Záruka

Její nezbytnost závisí na politice bankovní organizace a podmínkách vydávání záruky. Odborníci však poznamenávají, že většina finančních institucí nazývá záruku předpokladem pro práci. Je třeba uznat, že v případě neexistence vkladů a zajištění je to docela rozumné a nemělo by žadateli způsobit žádné potíže.

Fáze

Společnosti poskytující pomoc při získávání záruk zpravidla vytvářejí zákaznický servis následujícím způsobem. Nejprve se provede počáteční analýza. Obvykle to netrvá déle než hodinu. Ve druhé fázi jsou připraveny dokumenty k získání bankovní záruky. Doba trvání fáze závisí na konkrétní situaci. Pokud je použita zrychlená možnost, je aplikace zkontrolována a odpověď je přijata do 3-5 dnů. Po první fázi se vytvoří obecná představa o možnosti vystavení záruky. V této fázi je vybrána možnost postupu a finanční společnost, které bude žádost zaslána. Neměli bychom zapomenout na výši odměny, která je způsobena organizací za poskytnutí záruky.

Předběžná analýza

V této fázi musíte poskytnout následující informace a dokumenty:

1. Stručný popis podniku. Můžete zadat adresu webu, na kterém jsou potřebné informace.
2. Výpis z registru. Měla by být doručena nejdříve měsíc před podáním žádosti.
3. Účetní výkazy (f. 1 a 2) za poslední vykazovaný rok (čtvrtletně). Pokud společnost používá zjednodušený daňový systém, poskytne se prohlášení.
4. Odkaz na registrační číslo nebo nabídku.

Jak vidíte, seznam je malý. Poskytnutí těchto informací je obvykle jednoduché.

Hlavní balíček papírů

Dokumenty požadované bankou lze rozdělit do několika skupin. První zahrnuje právní dokumenty. Mezi ně patří:

1. Osvědčení o státní registraci.
2. Charta (poslední vydání).
3. Pasy vedoucího a vlastníků podniku.
4. Seznam účastníků nebo výpis z rejstříku zakladatelů / akcionářů organizace.
5. Osvědčení o registraci u Federální daňové služby.
6. Osvědčení daňové inspekce o nepřítomnosti dluhů vůči rozpočtu, mimorozpočtovým fondům a otevřeným účtům.
7. Osvědčení o změnách Jednotného státního rejstříku právnických osob (k poslední verzi charty).
8. Doklady potvrzující pravomoci generálního ředitele.

Finanční dokumentace:

1. Účetní výkaznictví.
2. Organizace využívající OSNO poskytují rovnováhu 1 a zprávu o f. 1. 2.
3. Jednotliví podnikatelé a podniky uplatňující zjednodušený daňový systém, předkládají daňové přiznání, výpis z KUDR.
4. Podnikatelé využívající OSNO poskytnou zprávu o f. Daň z příjmu 3 osob.

Dokumenty podle smlouvy jsou poskytovány bance, aby se zajistilo, že ve skutečnosti je požadována záruka. Mohou zahrnovat protokoly, odkaz na nákup, návrh smlouvy atd. Společnost musí dále poskytnout:

1. Obecné informace o sobě. Vydávají se v jakékoli formě.
2. Informace potvrzující zkušenosti a provedení takových příkazů.
3. Další údaje, které mohou pozitivně ovlivnit rozhodnutí banky.

Tento seznam nelze označit jako vyčerpávající. Zahrnuje pouze hlavní dokumenty, které jsou požadovány v obecných případech. Finanční instituce může vyžadovat další doklady nebo vysvětlení. Často se například požaduje účetní rozvaha.

Další nuance

Kromě výše uvedeného seznamu cenných papírů finanční instituce často vyžadují, abyste vyplnili dotazník, který poskytuje informace o žadateli, jeho solventnosti. Je také nutné podat žádost. Zúčastněné strany mají často potíže s vyplněním těchto dokumentů. Ale stejně je musíte nakreslit. Čím dříve se to stane, tím lépe. Je třeba říci, že musíte vyplnit žádost a dotazník pouze jednou. Následné výzvy k finanční struktuře to již nebudou vyžadovat, což významně zkrátí dobu zpracování.

Plná moc pro bankovní záruku: vzor

Poměrně často jedná jménem podniku kvalifikovaná osoba. Jedná se zejména o zástupce zprostředkující společnosti. Plná moc pro bankovní záruku musí být orámováno na papíře a potvrzeno pečetí podniku. Požadavky na to jsou standardní. V příspěvku by mělo být uvedeno:

1. Pasové údaje zástupce. Jsou poskytovány v plné výši v souladu s dokladem totožnosti.
2. Podrobnosti o společnosti, jejímž jménem bude občan jednat.
3. Funkce a pravomoci svěřené zástupci.
4. Platnost papíru.

Je třeba poznamenat, že smlouva bude uzavřena na jméno vítěze výběrového řízení, nikoli jeho zástupce.

Vydání záruky

Pokud byla první a druhá fáze postupu úspěšně dokončena, musíte počkat na rozhodnutí finanční organizace. Po jeho obdržení se do banky platí poplatek. V souladu se současným zákonem je finanční společnost povinna zveřejňovat informace o rozhodnutí během dne. Informace jsou zveřejněny v registru vydaných záruk. Oficiální práci zahájil 31. března 2014. Registr je dnes k dispozici na webových stránkách pro zadávání veřejných zakázek. Zákazník zkontroluje podrobnosti poskytnuté záruky. Pokud je informace potvrzena, podepíše smlouvu.

Závěr

Obecně lze říci, že pro podniky s určitými zkušenostmi se smluvním systémem není získání záruky doprovázeno obtížemi. Některé problémy se mohou objevit v nových firmách, které se dříve nezúčastnily soutěží. Budou muset prokázat svou spolehlivost a finanční stabilitu. Mezitím se podle analytiků s přijetím nového zákona postup pro získání záruky stal průhlednějším. Kromě toho se v důsledku rozvoje informačních technologií stává elektronická forma interakce se zákazníky stále oblíbenější. Tato možnost spolupráce šetří čas a úsilí na obou stranách. Samozřejmě, abyste získali záruku, musíte znát spoustu jemností. Pro začínající podniky je vhodné kontaktovat příslušné právní organizace, které mají zkušenosti s prací s finančními institucemi.