Občané často čelí skutečnosti, že čerpají velké množství půjček, aniž by posoudili svou vlastní finanční situaci. To vede ke skutečnosti, že se již nemohou vyrovnat s úvěrovou zátěží. Objeví se zpoždění, jsou účtovány pokuty a úroky a věřitelé jsou také žalováni. Občané se proto často rozhodnou zahájit konkurzní řízení. Tento proces může být dokonce zahájen věřiteli. Je nutné pochopit, jak je tento proces prováděn, jaké jsou důsledky vyhlášení jednotlivého bankrotu a jaké obtíže bude muset čelit.
Může být osoba prohlášena za bankrot?
Možnost uplatnit tento proces na občany byla nedávno zavedena. Na základě rozhodnutí rozhodčího soudu může být osoba prohlášena za insolventního. Právní důsledky takového rozhodnutí se pro občana nepovažují za příliš přitažlivé, ale zároveň je možné vyrovnat se s úvěrovou zátěží nebo dokonce odepsat některé dluhy.
Postup je zahájen, pouze pokud existují vhodné podmínky:
- občan má velké dluhy vůči bankám, správcovským společnostem nebo jiným osobám;
- převody finančních prostředků na splacení dluhu z různých důvodů přestávají a prodlení musí přesáhnout tři měsíce;
- exekutoři nemohou vybírat peníze sami, protože dlužník nemá majetek, který by mohl být prodán v aukci, aby splatil dluhy;
- není pravděpodobné, že v budoucnu bude občan schopen vytvořit finanční situaci a vyrovnat se s dluhy.
Důsledky vyhlášení individuálního bankrotu naznačují, že osoba je prohlášena za insolventního, a proto nemůže legálně splatit stávající dluhy. V tomto případě se jeho osobní majetek používá k prodeji, což vám umožňuje splatit dluhy zcela nebo částečně. Pokud všechna míra vlivu nepomohou k dosažení požadovaného výsledku, budou zbývající dluhy odepsány.
Legislativní regulace
Řízení je plně upraveno ustanoveními spolkového zákona „o úpadku“. V roce 2015 došlo k podstatným změnám tohoto legislativního aktu, na jehož základě bylo povoleno uznání jednotlivce jako úpadce.
Proces podání přihlášky a její posouzení rozhodčím soudem se řídí procesními právními předpisy.
Jaké dokumenty jsou potřeba?
Postup a důsledky vyhlášení konkurzu jednotlivci jsou popsány ve spolkovém zákoně „o úpadku“. Znamená to, že zahájení tohoto procesu vyžaduje přípravu určitých dokumentů. Navrhovatelem může být přímý dlužník, vládní agentury, soukromí věřitelé nebo banky.
Pro zahájení procesu jsou připraveny následující dokumenty:
- správně vypracované prohlášení o nároku s požadavkem na prohlášení konkrétního občana za insolventního;
- dokumentace potvrzující, že občan má dluhy, a to včetně různých smluv, potvrzení nebo soudních rozhodnutí;
- doklady potvrzující, že daná osoba vykonává podnikatelskou činnost nebo oficiálně pracuje ve společnosti;
- seznam všech věřitelů;
- seznam dlužníků nevracejících prostředky občanům;
- informace o tom, jaký majetek patří dlužníkovi, a pro tento účel se používají informace od Rosreestr a dalších státních institucí;
- výpis z obchodního rejstříku, je-li osoba členem nějaké společnosti;
- certifikáty a další doklady, pomocí kterých se určuje příjem občana na tři roky, a to nejen certifikát 2-NDFL, ale také doklady od Federální daňové služby, PF a dalších fondů o platbě daní a příspěvků na pojištění;
- certifikáty od bank, u nichž má osoba účty, protože s jejich pomocí se určuje, kolik peněz je u občana uloženo;
- informace o transakcích prováděných po dobu tří let a jejich předmětem by měly být nemovitosti, cenné papíry nebo vozidla a hodnota těchto transakcí by měla přesáhnout 300 tisíc rublů;
- pokud dlužník nepracuje, je vyžadován příslušný certifikát od úřadu práce;
- je-li občan úředně ženatý se ženou, připraví se oddací list.
Soud může navíc vyžadovat dokumenty pro děti nebo závislé osoby dlužníka. Tato informace vám umožní pochopit, jaký příjem by měl zůstat u osoby, aby mohl podporovat svou rodinu. V takovém případě nebudou důsledky vyhlášení bankrotu jednotlivce negativní pro všechny členy rodiny.
Proces vyhlášení osoby v úpadku
Postup, kterým je osoba prohlášena za bankrot, se nepovažuje za příliš komplikovaný. Postupujte takto:
- žádost je předložena rozhodčímu soudu s dalšími dokumenty;
- v žalobě jsou uvedeny důvody, na jejichž základě je třeba zahájit konkurzní řízení;
- v roce 2018 zaplatila státní daň ve výši 300 rublů;
- k zajištění činnosti správce se do vkladu soudu převádí 25 tisíc rublů, protože tato částka je minimální mzda odborníka;
- Všichni věřitelé občanů jsou informováni o zahájení konkurzního řízení, pro které jsou osobně nebo poštou zaslána příslušná oznámení;
- u soudu jsou zkoumány všechny okolnosti případu a pokud skutečně neexistují žádné známky toho, že by osoba mohla zlepšit svou solventnost, je učiněno rozhodnutí o prohlášení konkurzu;
- je jmenován konkrétní finanční manažer s mnoha pravomocemi a schopnostmi vést případ;
- koná se schůze věřitelů, na níž může být dlužník přítomen, ale nemá hlasovací právo;
- o možnosti formalizace restrukturalizace nebo uzavření dohody o urovnání se rozhodne, po čemž se o konkrétním rozhodnutí rozhodne hlasováním;
- vypracovaný plán restrukturalizace je přijat nebo zamítnut;
- pokud dlužník nevrátí peněžní prostředky sám, zahájí se úpadkové řízení, na jehož základě se prodává veškerý majetek ve vlastnictví dané osoby, pro který je vedeno otevřené nabídkové řízení;
- dlužník může samostatně prodat cenné předměty a má předkupní právo na nákup;
- pokud i poté zůstanou dluhy odepsány;
- soud rozhodne, na základě kterého je osoba prohlášena za bankrot.
Na konci procesu je odměna vedoucímu převedena.
Výsledky bankrotu
Důsledky po bankrotu jednotlivce se nepovažují za příliš příjemné. Nejdůležitější mínus je skutečnost, že v důsledku úpadkového řízení se prodávají drahé osobní věci občana. Je zbaven nemovitostí, vozidel, luxusního zboží nebo šperků.
Zároveň však existují pozitivní důsledky vyhlášení jednotlivého bankrotu. Všechny stávající dluhy jsou splaceny a některé z nich lze jednoduše odepsat. Po tomto procesu nemohou věřitelé uplatnit vůči občanům žádné nároky ani nároky.
Jaké dluhové akce lze provést?
Je to manažer, který se zabývá všemi činnostmi zaměřenými na práci s dluhy občana. K tomu lze použít různé právní kroky.
K tomu se používají restrukturalizační nebo konkurzní řízení.
Pravidla restrukturalizace dluhů
Nejčastěji používaná restrukturalizace dluhu. Takové rozhodnutí je učiněno, pouze pokud má občan stálý a vysoký příjem. Neměl by mít trestní rejstřík za hospodářské trestné činy, ani by mu nemělo být dovoleno zkrachovat v posledních pěti letech. Dluhy jsou pokud možno rozděleny rovnoměrně po dobu tří let.
Jaké jsou důsledky vyhlášení jednotlivého bankrotu a vypracování plánu restrukturalizace? Mezi ně patří:
- nejsou účtovány žádné úroky a pokuty;
- Občan nemůže provádět žádné transakce se svým majetkem bez souhlasu generálního ředitele;
- je zakázáno investovat majetek do akcií nebo uzavírat dárkové smlouvy pro třetí strany;
- každých půl měsíce musí osoba informovat manažera o různých změnách své finanční situace.
Pomocí této metody je možné vyrovnat se s dluhem bez bankrotu a ztráty majetku.
Nuance konkurzního řízení
Dalším způsobem práce s majetkem je použití úpadkového řízení. Platí, pokud dlužník nemá příležitost samostatně se vypořádat s dluhy. V tomto případě je jeho majetek prodán na veřejné dražbě. Důsledky vyhlášení úpadce dlužníka a vedení úpadkového řízení jsou následující:
- všechny transakce s majetkem provádí výhradně pověřený správce;
- odstraní se omezení hodnot představovaných zatčením, kaucí nebo jinými překážkami;
- je zakázáno otevírat nové bankovní účty;
- občan ztratí svůj majetek, protože se prodává v aukci.
Dlužník má předkupní právo na nákup cenností v aukci. Pokud najde pro tyto účely peníze, vyhne se nepříjemným důsledkům vyhlášení bankrotu.
Důsledky řízení
Každý dlužník čelí negativním důsledkům vyhlášení úpadku fyzické osoby před bankou nebo jinými věřiteli. Negativně ovlivňují jeho pověst a spolupráci s dalšími jednotlivci a organizacemi.
Jaké jsou důsledky bankrotu fyzické osoby? Mezi ně patří:
- v příštích třech letech nebude fungovat, aby zastával žádné vedoucí postavení;
- osoba nemá právo stát se zakladatelem organizace po dobu tří let nebo být členem představenstva, podílet se na podnikání nebo podnikat;
- po dobu 5 let se nemůžete znovu obrátit na soud, aby prohlásil občana za insolventního;
- úpadce je povinen do 5 let oznámit každému potenciálnímu věřiteli, že prošel konkurzním řízením, takže za těchto podmínek je téměř nemožné získat půjčku.
Důsledky po bankrotu jednotlivce jsou skutečně negativní a četné. Můžete se spolehnout na získání půjčky pouze za podmínky, že jakýkoli majetek občana bude přislíben do banky.
Pokud se během procesu ukáže, že dlužník nemá žádný osobní hodnotný majetek, dluhy se odepisují, soud však může vůči občanovi uplatnit další nepříjemná omezení.
Nevlastní bankrot
Každá osoba plánující bankrot si musí být vědoma důsledků prohlášení konkurzu fyzické osoby. Recenze občanů naznačují, že existují nejen výhody, ale i negativní aspekty procesu.
Mezi nevýhody patří:
- všechny transakce jsou prováděny pouze se svolením správce;
- po tomto postupu budete muset při podání žádosti o splátkový plán nebo půjčku oznámit budoucímu věřiteli do 5 let, že osoba byla prohlášena za bankrot dříve, takže byste se neměli spoléhat na výhodné úvěrové podmínky;
- osoba ztrácí osobní majetek;
- bez souhlasu správce nebude možné otevřít účet u banky nebo obdržet bankovní kartu;
- omezená schopnost cestovat mimo zemi.
Proto je důležité zodpovědně žádat o různé půjčky.
Výhody procesu
Mezi pozitivní aspekty bankrotu jednotlivce patří:
- finanční ztráty jsou sníženy;
- ruší se různé pokuty nebo propadnutí;
- po prodeji nemovitosti se zbývající dluhy odepisují;
- proces se provádí neprodleně, takže obvykle netrvá déle než 7 měsíců.
V důsledku toho je občan zcela osvobozen od všech existujících dluhů.
Trvání a náklady na postup
Oznámení bankrotu osoby obvykle trvá asi 7 měsíců, ale pokud k tomu existují dobré důvody, může se tato doba prodloužit. Žádost o prodloužení období podává správce nebo věřitelé. Může být tedy na tento postup vynaloženo 10 měsíců.
Za podání žaloby se vyplácí 300 rublů. Minimální správce obdrží poplatek ve výši 25 tisíc rublů a také 7% je vybráno z finančních prostředků získaných z prodeje nemovitosti. Specialista dostává peníze všem věřitelům.
Závěr
Úpadek jednotlivců byl zaveden relativně nedávno. Takový postup je u mnoha občanů považován za populární kvůli mnoha výhodám. S jeho pomocí se můžete zbavit mnoha dluhů.
Lidé, kteří plánují tento proces, by si měli být vědomi právních důsledků vyhlášení bankrotu, které jsou nejen pozitivní, ale také negativní. Mezi ně patří zbavení majetku, nedostatek příležitostí získat manažerskou pozici a obtíže při získávání půjček a splátek.