Die Kreditvergabe ist ein wesentlicher Bestandteil des modernen Lebens geworden. Sie kaufen Wohnungen und Autos auf Kredit, bezahlen für Reisen und Ausbildung, reparieren und aktualisieren den Kleiderschrank sogar mit geliehenem Geld. Aber was ist, wenn ein Darlehen noch nicht zurückgezahlt wurde und die Mittel erneut benötigt wurden? In solchen Situationen stellt sich die Frage, ob sie ein Darlehen gewähren, wenn es ein Darlehen gibt, das noch nicht zurückgezahlt wurde.
Allgemeine Anforderungen an Kreditnehmer
In den meisten Fällen ist für die Kreditbearbeitung keine große Anzahl von Dokumenten erforderlich, und die Bearbeitung dauert nur einige Stunden.
Der potenzielle Kreditnehmer muss:
- Seien Sie ein Bürger der Russischen Föderation.
- Haben Sie eine Registrierung in der Region, in der das Darlehen ausgestellt wird.
- Beschäftigt sein und stabile Löhne erhalten (Einkommen bei individueller unternehmerischer Tätigkeit).
- Haben Sie eine gute Bonitätsgeschichte (haben Sie keine überfälligen Zahlungen für zuvor ausgegebene Darlehen).
- Besitzen Sie einen Bürgen und eine Sicherheit (diese Anforderung darf von der Bank nicht gestellt werden).
Mindestpaket von Dokumenten
Wenn der Kunde alle diese Anforderungen erfüllt, muss er das erforderliche Paket von Dokumenten sammeln, um einen Kreditantrag zu senden und den geschätzten Betrag zu erhalten.
Was Sie für einen Kredit benötigen:
- Personalausweis (russischer Pass).
- Bescheinigung über die Registrierung am Wohnort.
- Steueridentifikationsnummer (TIN).
- Militär- oder Studentenausweis.
- Versicherungspolice.
- Führerschein (falls vorhanden).
- Ausländischer Reisepass (falls vorhanden).
Gemäß den Anforderungen von Bankinstituten müssen nur ein Reisepass und eine Registrierungsbescheinigung vorgelegt werden. Der Rest der Dokumentenliste kann angefordert werden, um die vorgeschlagenen Bedingungen zu verbessern oder die Chancen auf eine positive Antwort zu erhöhen.
Der Einfluss der Verschuldung auf die Entscheidungsfindung
Wenn bei der Gewährung des ersten Kredits praktisch keine Probleme auftreten, können bei der Beantragung eines zweiten Kredits, insbesondere wenn der erste noch nicht bezahlt wurde, bestimmte Schwierigkeiten auftreten.
Worauf Banken bei der Beantragung mehrerer Kredite achten:
- Überfällige Zahlungen und Gutschrifthistorie. Das Bankensystem ist so konzipiert, dass bei der Beantragung eines Kredits automatisch Informationen darüber eingehen, wie rechtzeitig Zahlungen für andere Kredite eingehen. Dabei geht es nicht nur um Kredite, die bei einer Bank vergeben werden. Dank der BKI (Kreditbüro), die von allen Banken Informationen über die Zuverlässigkeit der Kreditnehmer erhält, werden Informationen über verspätete Zahlungen auch der Bank bekannt, die der Kunde zuerst kontaktiert.
- Das Verhältnis der monatlichen Einnahmen und Ausgaben des Kreditnehmers. Bei der Prüfung eines Antrags auf ein anderes Darlehen berücksichtigt die Bank nicht nur die monatliche Zahlung für ein neues Darlehen, sondern auch alle Kosten, die mit der Zahlung eines zuvor ausgestellten Darlehens verbunden sind. Wenn der Kreditnehmer nicht über ausreichende Einkünfte verfügt, jedoch die Bonität und die Dokumente in Ordnung sind, wird ihm möglicherweise ein geringerer Kreditbetrag oder eine längere Kreditlaufzeit angeboten, um die finanzielle Belastung zu verringern.
Es ist unmöglich, die Frage, ob sie einen Kredit gewähren, eindeutig zu beantworten, wenn es einen anderen Kredit gibt. Es gibt jedoch Umstände, die der Kreditnehmer beeinflussen kann, um die Wahrscheinlichkeit einer positiven Entscheidung über den Antrag zu erhöhen.
Wie berechnet man das erforderliche Einkommen?
Bei der Auswahl einer Gläubigerbank muss geklärt werden, welcher Höchstanteil des offiziellen Einkommens für Kreditzahlungen verwendet werden kann. In einigen Finanzinstituten kann ein Kunde nur 5-10% des Einkommens für Darlehensbeiträge ausgeben, in anderen ist dieser Anteil höher - bis zu 25%. Ein positiver Effekt auf diesen Indikator ist der Erhalt der Löhne auf der Karte der kreditgebenden Bank. In diesem Fall können Sie mit der gesamten Kreditzahlung rechnen, die bis zu 30% des offiziellen Gehalts beträgt.
Bei unzureichendem Grundeinkommen gibt es 3 Möglichkeiten, die aktuelle Situation zu überwinden:
- Versuchen Sie eine Kreditkarte zu bekommen. Das Bargeldlimit wird nach einer etwas anderen Formel berechnet: Die Höhe der Zahlungen für bestehende Kredite wird vom monatlichen Einkommen des Kunden abgezogen, die erhaltene Zahl wird mit drei multipliziert.
- Liegen nachweisbare Nebeneinnahmen vor, müssen die Bankmitarbeiter darüber informiert und die erforderlichen Unterlagen vorgelegt werden.
- Holen Sie sich und Ihren Verwandten einen gemeinsamen Kredit. Bei der Gewährung eines solchen Darlehens werden die Einkünfte aller Vertragsparteien berücksichtigt. Es ist jedoch zu bedenken, dass die Verantwortung für einen solchen Kredit auch von allen Mitkreditnehmern getragen wird und deren Bonität bei der Prüfung des Antrags berücksichtigt wird.
Warum es besser ist, bestehende Schulden nicht zu verbergen
Wenn sich die Frage stellt, ob sie einen Kredit gewähren oder ob es einen Kredit gibt, ist es besser, die Bank zu kontaktieren und zusammen mit ihren Mitarbeitern alle möglichen Optionen und Risiken zu berechnen, die mit der Gewährung eines neuen Kredits verbunden sind.
Es wird aus zwei Gründen nicht empfohlen, ausstehende Kredite zu verbergen. Erstens werden Informationen zu zuvor ausgegebenen und noch nicht abgeschlossenen Darlehen bekannt, wenn der eingereichte Antrag geprüft wird. In einer solchen Situation wird die Bank höchstwahrscheinlich die Ausgabe eines neuen Kredits ablehnen, selbst wenn die Zahlungen pünktlich eingehen.
Zweitens treiben sich die Kunden selbst in ein Schuldenloch, nachdem sie überwältigende Verpflichtungen für Kredite übernommen haben. Früher oder später werden Überzahlungen überfällig, Zinsen und Strafen für verspätete Rückzahlungen steigen, und es wird fast unmöglich, solche Schulden zu begleichen.
Einen Kredit mit guter Bonität aufnehmen
Wenn der Kreditnehmer eine gute Bonität aufweist, unterscheidet sich das Verfahren zur Bearbeitung eines neuen Kredits nicht von der Kreditvergabe an Erstkunden. Es besteht aus der Auswahl einer geeigneten Bank, dem Ausfüllen eines Fragebogens und dem Absenden eines Bargeldantrags. Danach erhält der Bankangestellte eine Antwort auf den eingereichten Antrag und teilt diese dem Kunden mit. Im Falle einer positiven Entscheidung unterzeichnen der Bankangestellte und der Kreditnehmer eine Vereinbarung. Als nächstes erhält dieser Geld.
Um einen neuen Kredit mit positiver Bonität zu beantragen, können Sie sich an jede Bank wenden. Wenn einige von ihnen versagen, sollten Sie nicht aufgeben - höchstwahrscheinlich sind sie einfach rückversichert. Bereits bei der nächsten Einrichtung erhält der Kunde eine positive Rückmeldung.
Wer Kredite an Schuldner
Ob sie aber einen Kredit mit schlechter Bonität vergeben, ist ein eher umstrittenes Thema. Die Aufnahme neuer Kredite an Schuldner ist für Banken in der Regel ein Tabu. Kunden mit überfälligen Zahlungen müssen sich daher an Kreditgenossenschaften, Fonds und Genossenschaften wenden.
Bei der Kontaktaufnahme mit solchen Organisationen ist Folgendes zu beachten:
- Es besteht die ernsthafte Gefahr, Opfer von Betrug zu werden, da die Aktivitäten dieser Unternehmen nicht gesetzlich geregelt sind.
- Kunden werden überbewertete Zinssätze angeboten.
- Versteckte Provisionen können vorhanden sein.
Bei der Frage, ob ein Darlehen mit einer schlechten Vorgeschichte vergeben wird, wird empfohlen, dass Sie das Kreditinstitut überprüfen und den Mustervertrag sorgfältig prüfen, der im Büro des Unternehmens bereitgestellt oder auf seiner offiziellen Website öffentlich zugänglich sein muss, bevor Sie ein Darlehen beantragen.
Der Einfluss der Art des Darlehens auf die Wahrscheinlichkeit, das nächste Darlehen zu erhalten
Potenzielle Bankkunden sind am häufigsten an Krediten für den Kauf von Wohnungen, Autos, Haushaltsgeräten oder an unangemessenen Krediten interessiert, die für alle Bedürfnisse ausgegeben werden können.
Verbraucherkredite, zu denen auch die letzten beiden Kategorien gehören, werden in der Regel zu unbedeutenden Beträgen vergeben, sodass die Anforderungen an die Kreditnehmer loyal sind und die Frage, ob sie bei Vorliegen anderer Kredite einen Verbraucherkredit vergeben, meist positiv beantwortet wird.
Im Falle eines Darlehens zum Kauf eines Eigenheims oder eines Fahrzeugs ist die monatliche Zahlung aufgrund des hohen geliehenen Betrags viel höher. Daher hängt es vom Einkommen des Kreditnehmers ab, ob er eine Hypothek abgibt, wenn es einen Kredit gibt.
Umgang mit Schulden
Die Gewährung mehrerer Kredite ist nur bei dringendem Bedarf ratsam. Wenn der Kunde die Möglichkeit erwägt, ein zweites Darlehen zur Tilgung des vorherigen Darlehens zu vergeben, wird empfohlen, die Möglichkeit einer Umschuldung in Betracht zu ziehen. Das Wesentliche dieses Vorschlags ist die Rückzahlung eines zuvor gewährten Darlehens durch Ausarbeitung eines neuen Darlehensvertrags für eine längere Laufzeit oder zu günstigeren Konditionen, so dass der Betrag der monatlichen Zahlung reduziert wird und es möglich ist, das Darlehen rechtzeitig zurückzuzahlen.
Kredite sind ein ernstzunehmender Helfer im Leben eines modernen Menschen. Damit es nicht zu einem unlösbaren Problem wird, ist es wichtig, die Anzahl der ausgegebenen Kredite sorgfältig zu prüfen und sie mit Ihren Fähigkeiten zu vergleichen.
