In der Russischen Föderation wird das Bankensystem von Zentral- und Geschäftsbanken sowie anderen Nichtbankkreditorganisationen vertreten. Wir können sagen, dass das Bankensystem der Russischen Föderation zweistufig ist. Die obere Ebene wird von der Zentralbank vertreten, die untere Ebene von allen anderen.
Zentralbank der Russischen Föderation
Die russische Zentralbank ist die größte in Russland tätige Bank. Er ist Gegenstand der Währungsregulierung. Ihre Ziele sind auf der Ebene der Verfassung und der Bundesgesetzgebung geregelt.
Alle Banken können in zwei Kategorien unterteilt werden: Emissionsbanken (Zentralbank) und Geschäftsbanken. Ein Merkmal einer Emissionsbank ist, dass sie das Recht hat, nationale Währungseinheiten auszugeben und den Umlauf von Geldern in Russland zu regeln.
Geschäftsbanken
Zu dieser Kategorie von Banken zählen Kreditinstitute, die für juristische Personen und Einzelpersonen geschaffen wurden, um ihnen die Möglichkeit zu geben, verschiedene Finanztransaktionen durchzuführen. Banken ziehen Einlagen an, gewähren Kredite und führen Abwicklungs-, Zahlungs- und Vermittlungsgeschäfte durch. Darüber hinaus beteiligen sich Geschäftsbanken an Aktien- und Rentenmarkttransaktionen.
Geschäftsbanken und Zentralbank unterscheiden sich darin, dass das Ziel der ersteren darin besteht, Gewinn zu erzielen. Der Bankgewinn wird Marge genannt. Sie ergibt sich aus der Differenz zwischen dem Zinssatz für von der Bank begebene Kredite und dem Zinssatz für Einlagen.
Dienstleistungen von Geschäftsbanken
Das Adjektiv "kommerziell" zeigt an, dass die Bank geschaffen wurde, um Gewinn zu erzielen. Es gibt aber auch Banken, die sich stärker auf die Erbringung bestimmter Bankdienstleistungen spezialisiert haben.
Die gebräuchlichsten Dienstleistungen von Geschäftsbanken sind:
- Kredite an natürliche und juristische Personen;
- Durchführung von Währungstransaktionen;
- Autokredite;
- Hypothek;
- Austausch von beschädigten Banknoten gegen unsortierte;
- Erstellung und Führung von Abrechnungskonten für wirtschaftliche Einheiten;
- Operationen mit Edelmetallen.
Aufgaben und Ziele von Finanzinstituten
Die Aufgaben der Zentral- und Geschäftsbanken sind unterschiedlich. Die Bank von Russland arbeitet in drei Hauptbereichen. Erstens sollte er versuchen, das stabile Funktionieren des Bankensystems aufrechtzuerhalten und gleichzeitig den Liquiditätsrückgang des gesamten Bankensystems im Land so weit wie möglich zu verringern. Zweitens sollte die russische Zentralbank die Zuverlässigkeit und Effizienz des gesamten Zahlungssystems gewährleisten. Die dritte Aufgabe der Zentralbank ist die Aufrechterhaltung der Kaufkraft des Rubels sowie die Aufrechterhaltung eines stabilen Wechselkurses.
Gegenwärtig hat die russische Regierung ein Wechselkursregime für schwebende Rubel eingeführt. Zuvor hatte die Zentralbank versucht, die Landeswährung aufgrund der gezielten Auswirkungen auf den Devisenmarkt beizubehalten.
Im Gegensatz zu verschiedenen Nichtbankkreditinstituten und Geschäftsbanken verfolgt die Zentralbank im Rahmen ihrer Tätigkeit keine kommerziellen Ziele. Die Bank of Russia ist für die Entwicklung des Finanzmarktes in der Russischen Föderation verantwortlich und sorgt für dessen Stabilität. Profit zu machen ist nicht sein Hauptziel.Dies ist der Hauptunterschied zwischen Geschäftsbanken und der Zentralbank der Russischen Föderation.
Der Wert von Geschäftsbanken
Wie bereits erwähnt, besteht das Hauptziel der operativen Tätigkeit von Geschäftsbanken darin, Gewinne zu erzielen. Dies ist genau ihr wirtschaftliches Interesse. Eine Geschäftsbank kann auf der Grundlage einer beliebigen Eigentumsform gegründet werden und ist eine Unternehmensgesellschaft.
In der heutigen Wirtschaft spielen Geschäftsbanken eine wichtige Rolle. Sie sind Vermittler und übernehmen die Verteilung des Kapitals zwischen Sektoren und Regionen des Staates. Eine der Hauptaufgaben der Geschäftsbanken ist es, den ununterbrochenen Bargeld- und Kapitalverkehr im Staat sicherzustellen. Diese Kategorie von Banken ist auch für die Kreditvergabe an Industrieunternehmen, Staat und Bevölkerung zuständig. Darüber hinaus schaffen Geschäftsbanken die Voraussetzungen für die Akkumulation von Geldern von Organisationen und Bürgern.
Zentralbank-Funktionen
Da Geschäftsbanken und Zentralbank in ihrer Tätigkeit unterschiedliche Ziele verfolgen, unterscheiden sich auch ihre Funktionen. Um die für die Zentralbank gestellten Aufgaben zu lösen, führt sie die folgenden Funktionen aus:
- Lagerung von Gold und Devisenreserven;
- Akkumulation und Speicherung von Reserven von Kreditinstituten;
- Kontrolle über Kreditinstitute;
- Ausgabe von Kreditmitteln;
- Kredite an Geschäftsbanken;
- Währungsregulierung der Wirtschaft.
Um diese Funktionen auszuführen, gibt es viele Methoden. Die Bank of Russia hat das Recht, die Normen der erforderlichen Reserven der Banken zu ändern und Marktoperationen durchzuführen. Zu diesen Tätigkeiten gehört der Erwerb und Verkauf von Staatsanleihen, Scheinen und anderen Wertpapieren.
Die Zentralbank hat auch das Recht, die Höhe der Kreditsätze zu ändern. Diese Aufgabe wird im Rahmen der Kreditregulierung umgesetzt. Ein weiteres wichtiges Tätigkeitsfeld ist die Entwicklung der Wechselkurspolitik. Alle oben genannten Methoden werden allgemein als allgemein bezeichnet, da sie die Aktivitäten aller Geschäftsbanken sowie den Kreditkapitalmarkt betreffen.
Neben allgemeinen Methoden werden auch selektive unterschieden. Ihre Anwendung zielt auf die Regulierung bestimmter Arten von Darlehen ab (z. B. Annuität oder Verbraucher). Diese Methoden können sich auch auf die Gewährung von Darlehen an eine Vielzahl von Branchen konzentrieren.
Beispiele für selektive Methoden sind Kreditobergrenzen (Limits), die eine direkte Beschränkung des Umfangs von Krediten darstellen, die von bestimmten Banken in der Russischen Föderation bereitgestellt werden können. Das zweite Beispiel für selektive Methoden ist die Regulierung der Bedingungen, unter denen bestimmte Arten von Darlehen vergeben werden. Die Zentralbank kann die Differenz zwischen den Zinssätzen für Kredite und Einlagen festlegen.
"Bank der Banken"
Die Zentralbank kooperiert nicht mit Unternehmern und der Bevölkerung der Russischen Föderation. Die Hauptkunden sind Geschäftsbanken, die Vermittler zwischen der Zentralbank der Russischen Föderation und Wirtschaftsunternehmen sind.
Die Zentralbank hält Bargeld von Geschäftsbanken. Dieses Geld nennt man Reserven. In der Vergangenheit dienten die Rückstellungen der Rückzahlung von Einlagen. Der Mindestreservebetrag in Bezug auf die Höhe der Einlageverpflichtungen wird von der Bank von Russland festgelegt.
Als "Bank of Banks" ist die Zentralbank der Russischen Föderation die Stelle, die die Regulierung des gesamten Zahlungssystems in Russland übernimmt. In seiner Verantwortung liegt die Schaffung und Organisation von Interbankenabwicklungen, die Koordinierung und Regulierung von Abwicklungssystemen. Die Zentralbank ist das Zentrum des gesamten Bankensystems der Russischen Föderation.
Funktionen von Geschäftsbanken
Die Hauptfunktionen der Zentralbank und der Geschäftsbanken unterscheiden sich erheblich.Wenn die Tätigkeit der Zentralbank eher aufsichtsrechtlicher Natur ist, sind die Tätigkeiten der Geschäftsbanken mit der Umverteilung der Geldmittel und der Stimulierung der Ersparnisse verbunden.
Die Hauptfunktion ist die Vermittlung von Darlehen. Die Bank befasst sich mit der Umverteilung von Geldern, die im Zuge des Kapitalumschlags von Unternehmen und des privaten Einkommens freigesetzt werden können. Die Umverteilung der Mittel erfolgt horizontal, dh vom Kreditgeber zum Kreditnehmer. In diesem Bereich gibt es keine Vermittler. Die Zahlung für die Verwendung von Kapital erfolgt unter dem Einfluss von Angebot und Nachfrage.
Die zweite Funktion der Geschäftsbanken besteht darin, die Schaffung von Ersparnissen in der Wirtschaft zu stimulieren. Theoretisch sollten die Fonds der Geschäftsbanken den größten Teil des Geldes für Reformen im Wirtschaftssektor ausmachen.
Der Hauptanreiz für Einsparungen ist eine Erhöhung der Einlagensätze. Darüber hinaus können Garantien für die Zuverlässigkeit der Platzierung angesammelter Gelder in der Bank ein Anreiz sein. Die dritte Funktion, die von Geschäftsbanken wahrgenommen wird, ist die Vermittlung von Zahlungen zwischen wirtschaftlichen Einheiten.
Sorten von Geschäftsbanken
Die wirtschaftliche Rolle der Geschäftsbanken wächst von Jahr zu Jahr. Dies spiegelt sich in der Erweiterung des Tätigkeitsbereichs sowie in neuen Finanzdienstleistungen wider. In der Welt gibt es Banken, die ihren Kunden mehr als dreihundert Dienstleistungen anbieten.
Banken können nach verschiedenen Kriterien klassifiziert werden. Je nach Bildung des genehmigten Kapitals können Geschäftsbanken in Form von Aktiengesellschaften oder LLCs gegründet werden. Darüber hinaus können sie unter Beteiligung ausländischer Banken oder ausländischen Kapitals geschaffen werden.
Basierend auf den Arten von Operationen, die von Geschäftsbanken ausgeführt werden, werden sie in universelle und spezialisierte Operationen unterteilt. Geschäftsbanken können nach ihrem Tätigkeitsgebiet in Bundes- und Regionalbanken unterteilt werden.
Aktienhandelsbanken
Diese Kategorie von Banken ist die weltweit am weitesten verbreitete. Die erste Aktiengesellschaft der Russischen Föderation wurde Mitte des 19. Jahrhunderts in St. Petersburg gegründet. Aktienbanken können in offene Aktiengesellschaften unterteilt und geschlossen werden. Aktien der OJSC können von jedem gekauft und verkauft werden. Die thematische Zusammensetzung von Geschäften mit CJSC-Wertpapieren ist erheblich eingeschränkt.
Die größten russischen Geschäftsbanken sind Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie und Gazprombank. Diese Banken sind die profitabelsten in der Russischen Föderation. Vor kurzem hat die Tinkoff Bank an Popularität gewonnen. Sein Merkmal ist eine vollständige Ablehnung von Abteilungen. Alle Vorgänge werden im Internet ausgeführt. Die Bank hat eine große Anzahl von Partnern, an deren Terminals Sie Bargeld von einer Bankkarte abheben können.
Banklizenzen
Eine Banklizenz ist eine staatliche Lizenz, die einer Geschäftsbank erteilt wird und ihr das Recht verleiht, verschiedene Bankgeschäfte zu tätigen. Erstens geht es darum, dass Sie mit dem Dokument Kundengelder als Einlagen anziehen, Kredite vergeben und Abwicklungs- und Zahlungsvorgänge durch Eröffnung von Bankkonten durchführen können.
In der Russischen Föderation ist die Zentralbank für die Erteilung einer Genehmigung an eine Geschäftsbank zuständig. Eine Geschäftsbank darf Bankgeschäfte nur nach Maßgabe der von der Zentralbank auf gesetzlicher Ebene erteilten Lizenz tätigen.
Die Lizenz muss in der Registry registriert sein. Es zeigt alle Operationen an, die von der Bank ausgeführt werden können, sowie die Währung, in der diese Operationen ausgeführt werden können.Das Dokument ist unbegrenzt, aber die Bank of Russia kann Lizenzen von Geschäftsbanken wegen Verstoßes gegen bestimmte Geschäftsbedingungen widerrufen.
Beziehungen zwischen der russischen Zentralbank und den Geschäftsbanken
Der Hauptunterschied zwischen der Zentralbank und der Geschäftsbank liegt in der Kontrollfunktion der Zentralbank. Es übt Funktionen zur allgemeinen Regulierung der Aktivitäten jeder einzelnen Geschäftsbank aus.
Die Bank von Russland wendet alle Methoden des Wirtschaftsmanagements an. Und nur für den Fall, dass ihre Verwendung nicht den gewünschten Effekt erzielen kann, kann die Zentralbank im Regulierungsprozess administrative Verwaltungsmethoden anwenden. Die Beziehung zwischen der Bank of Russia und den im Staat tätigen Geschäftsbanken wird durch das anwendbare Bankrecht bestimmt.
Zur Regulierung von Geschäftsbanken kann die Zentralbank die Mindestreservesätze, die von Geschäftsbanken bei der Hauptstaatsbank hinterlegt werden, erhöhen oder senken. Auch die Zentralbank der Russischen Föderation vergibt Kredite an Geschäftsbanken und kann deren Volumen zusammen mit den Zinssätzen ändern.
Die Höhe des bei der Zentralbank zu reservierenden Kassenbestands wird anhand von Daten aus der Bilanz der Geschäftsbanken ermittelt. In ihrer Bilanz sollten alle Mittel berücksichtigt werden, die als Darlehen aufgenommen wurden. Eine wirtschaftliche Beziehung zwischen Geschäftsbanken und der russischen Zentralbank besteht darin, dass diese Geschäftsbanken Kredite gewähren und diese wiederum Kredite an Unternehmen vergeben können.