Jeder versucht finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen und nicht für jemanden, sondern für sich selbst zu arbeiten. Darunter versteht man die schrittweise Akkumulation von Primärkapital, die für eine weitere Lebenserwartung oder ein stabiles Einkommen bei Unternehmensgründung ausreicht.
Geld unter das Kissen zu legen ist dumm und gefährlich, was unsere Vorfahren schon lange verstanden haben. Selbst in jenen Tagen, in denen die Menschen nicht wussten, was Einlagen sind, gingen die Dollars nicht um die Welt und die Menschheit wusste überhaupt nichts über „Papierwährungen“. Die wichtigsten Berechnungsmethoden waren Gold und Tauschhandel.
Ein wohlhabender Mann, der genug Werte angesammelt hatte, sorgte sich um ihre Sicherheit. Das ist nicht verwunderlich, denn von den Sicherheitssystemen gab es damals nur Hunde und Burgen.
In dieser Hinsicht wurde der Service des Sparens von Eigentum populär. Ein reicher Mann gab sein Gold und andere Wertsachen an eine besondere Einrichtung, die den Schutz von vertrauenswürdigem Eigentum garantierte. Ein solcher Service wurde nicht kostenlos zur Verfügung gestellt, aber ein Teil davon wurde zur Speicherung verwendet. In der heutigen Welt kann dies mit dem Service einer Depotzelle in einer Bank verglichen werden.
Im Verlauf der Entwicklung der finanziellen Beziehungen boten Menschen, die ihrem Gold vertrauten, auch eine Belohnung für die Speicherung. So entstanden die ersten mit modernen vergleichbaren Lagerstätten.
Was sind Einlagen?
Dieses Wort bezieht sich auf Bareinzahlungen, die Kunden unter bestimmten vertraglichen Bedingungen bei Banken tätigen. Ein obligatorischer Posten ist die Berechnung von Zinsen für die Tatsache, dass eine Person vorübergehend einem Finanzinstitut die Verfügung über ihr Geld anvertraut hat.
Bei der Beantwortung der Frage, was Einlagen sind, können wir sagen, dass dies ein Konto ist, das für einen bestimmten Zeitraum bei einer Bank eröffnet wurde. Es bringt dem Eigentümer Einkommen. Diese Art von Finanzdienstleistungen kann sowohl von natürlichen als auch von juristischen Personen genutzt werden, einschließlich internationaler Organisationen oder ganzer Länder.
Arten von Einlagen
Jede Bank bietet individuelle Anforderungen an, bei denen sie bereit ist, Gelder vom Kunden abzunehmen. Da diese Dienstleistungen wettbewerbsorientiert erbracht werden, können Sie unabhängig ein Finanzinstitut mit den attraktivsten Einzahlungsbedingungen auswählen.
Wenn wir verstehen, was Ablagerungen sind, werden wir sie in Abhängigkeit von den folgenden Bedingungen in verschiedene Arten unterteilen. In Anbetracht der Gültigkeitsdauer sind die Beiträge unterteilt in:
- dringend;
- ewig.
Bankguthaben der ersten Art haben einen bestimmten Zeitrahmen, der im Vertrag für die Kontoeröffnung und die Einzahlung von Geldern festgelegt ist. Nach dieser Zeit gilt der Vertrag als geschlossen und die Bank muss die aufgelaufenen Zinsen an den Einleger zahlen.
Es gibt jedoch verlängerte Geldeinzahlungen - die in den Vereinbarungen, in denen festgelegt ist, dass die Bank den Vertrag für den gleichen Zeitraum zum aktuellen Zinssatz automatisch erneuert, wenn der Kunde aus verschiedenen Gründen nicht rechtzeitig mit der Filiale des Finanzinstituts Kontakt aufnimmt.
Perpetual Accounts sind kumulative Konten, die sich durch einen niedrigen Zinssatz auszeichnen. Unter den Bedingungen dieser Arten von Einzahlungen hat der Kunde keine Einschränkungen für Auszahlungen. Das geringe Interesse der Bank an solchen Vereinbarungen ist verständlich, da es für ihn nicht vorteilhaft ist, Verbindlichkeiten zu haben, die jederzeit verschwinden können.
Wie werden die Zinsen berechnet?
Ebenso wichtig ist die Methode zur Zinsberechnung. Es hängt stark davon ab, welchen Nutzen Ihre Einlagengelder haben. Mit Fokus auf diesen Indikator existieren Beiträge:
- mit Großschreibung;
- ohne Großschreibung.
Einlagensätze bei Banken sind einer der wichtigsten Faktoren, die die Meinung der Menschen bei der Auswahl eines Finanzinstituts zur Hinterlegung einer Einlage beeinflussen.Die Methode der Zinsberechnung spielt jedoch auch eine große Rolle.
Die Zinskapitalisierung erfolgt täglich und monatlich (häufiger). Dies impliziert, dass die Bank jeden Monat Zinsen abgibt und diese dem Körper der Einlage hinzufügt. Ab dem nächsten Monat werden daher bereits Rückstellungen für die angelegte Einlage gebildet, die sich um den Zinsbetrag des Vormonats erhöhen.
Zum Beispiel haben Sie 1 Million Rubel. Sie betrachten die Konditionen von zwei Banken: Eine bietet 4% für vier Monate mit Kapitalisierung und die andere - 4,05% mit Standardgebühren. Was soll man wählen?
Berechnungsbeispiel
Sie können ein besseres Angebot wie folgt berechnen.
Angebot der Bank Nr. 1:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 p. - erster Monat.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 p. - zweiter Monat.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 p. - der dritte Monat.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604,01 p. - der vierte Monat.
Fazit: In drei Monaten erhalten Sie 1030301 Rubel.
Angebot von Bank Nr. 2:
- 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 p. für vier Monate.
Fazit: Am Ende der Einzahlungsvereinbarung erhalten Sie 1040500 Rubel.
Wie Sie sehen, wird eine Einlage mit Kapitalisierung der Zinsen ab dem vierten Monat für den Anleger rentabler, auch wenn der Zinssatz niedriger ist als beim zweiten Angebot.
Bank Angebote
Der Markt für Bankdienstleistungen in Bezug auf Einlagen und Kredite in der Russischen Föderation ist wie in einigen anderen Ländern sehr spezifisch. Der Unterschied liegt in den hohen Zinssätzen für Kredite und folglich für Einlagen.
In Industrieländern gelten Einzahlungen im Ausland nicht als Mittel zum Geldverdienen. Einlagen werden nur als zuverlässiges Instrument verwendet, um ihr Geld an einem sicheren Ort zu verwahren, wodurch die Kapitalkosten bei einer geringen Inflation gehalten werden.
Wettbeispiele
Heute kann man bei Banken in Russland folgende Einlagensätze beobachten:
- Dringend in Rubel: für 3 Monate. - 6,0-7,0%, 6 Monate - 7,0-7,5%, 12 Monate - 7,5-8,0%.
- Dringend in Fremdwährung: für 3 Monate. - 0,2-0,5%, 6 Monate. - 0,5-1,0%, 12 Monate 1,0-1,7%.
- Unbegrenzt in Rubel: 0,1-5,0%.
- Perpetual in Fremdwährung: 0,1-0,5%.
Wie Sie sehen, sind die Zinsen für Einlagen in Fremdwährung viel niedriger als in Rubel. Dies ist im Wesentlichen auf den Einfluss des Wechselkurses auf die Bankgewinne zurückzuführen. Wenn der Wechselkurs des Rubels stark sinkt, werden Einzahlungen in eine andere Währung für sie kostspielig.
Die Höhe der Zinssätze für Bankeinlagen hängt von der Geschäftspolitik eines Finanzinstituts ab.
Wenn zum Beispiel eine Bank dringend Geld benötigt, steigen die Zinsen für Einlagen. Wenn ein Finanzinstitut in der Lage ist, Kredite mit einem verfügbaren Guthaben vollständig zu bestätigen, wird es Kunden mit neuen Einlagen nicht nachjagen und ihnen die günstigsten Marktbedingungen bieten.
Was wird benötigt, um ein solches Konto zu eröffnen?
Wenn Sie sich für eine geeignete Bank und einen geeigneten Einzahlungstyp entschieden haben, benötigen Sie zur Eröffnung eines Kontos einen Reisepass, einen Identifikationscode und natürlich Geld. Um eine Vereinbarung zu treffen, müssen Sie mit den Originalen der oben genannten Dokumente zur Bank kommen.
Wenn Sie eine juristische Person sind, benötigen Sie möglicherweise Folgendes:
- gesetzliches Kapital sowie andere gesetzliche Dokumente;
- steuerliche Zulassungsbescheinigung;
- Auszug aus dem Staatsregister der juristischen Personen;
- Reisepass, Identifizierungscode des Leiters des Unternehmens sowie des Hauptbuchhalters.
Fernabfertigung
Es gibt auch solche Finanzinstitute, die ohne physische Repräsentation vollständig über das Internet arbeiten. In diesem Fall müssen Sie gescannte Kopien Ihrer Dokumente an die angegebene E-Mail-Adresse senden, um eine Einzahlung zu eröffnen.
Zusätzlich muss ein spezieller Antrag am Computer ausgefüllt werden. Danach ist ein Anruf aus dem Contact Center mit Bestätigung des Vorgangs möglich. Wenn Sie einen Vertrag oder andere Belege mit einem „nassen“ Siegel der Bank anfordern, werden diese per Kurier an Sie gesendet.