Der Winter 2013 und danach das gesamte folgende Jahr 2014 wurden von Experten als komplex für die Wirtschaft des Landes eingestuft. Gleichzeitig wurden die Inspektionen von Handelsinstituten durch die Zentralbank verschärft, was zur Folge hatte, dass viele Finanzorganisationen ihre Lizenz verloren. Zahlreiche Verstöße gegen die Gesetzgebung der Russischen Föderation durch Geschäftsbanken wurden aufgedeckt und einige von ihnen für immer geschlossen.
In der Bevölkerung wuchs die Panik, und die von der Situation verängstigten Bürger begannen, massiv Einlagen abzuziehen. Aus diesem Grund waren diejenigen Banken betroffen, die noch nie zuvor Probleme mit der Gesetzgebung oder der Liquidität hatten. In dieser Hinsicht erinnerte sich der Staat an eine Maßnahme wie die Umstrukturierung. Was ist das? Versuchen wir es herauszufinden.
"Sanierung": Definition, Bedeutung, Übersetzung
Sanatio bedeutet übersetzt aus dem Lateinischen "Genesung". Im Bankensektor bedeutet das Wort „Umstrukturierung“ eine Reihe von Maßnahmen zur Verbesserung der Finanzlage der Bank. Einfach ausgedrückt ist dies die Verhinderung des Konkurses eines Finanzinstituts.
Sanierungsmaßnahmen bestehen darin, die Bank von illiquiden Vermögenswerten zu befreien, die Anzahl der Mitarbeiter zu verringern, die Verbindlichkeiten der Organisation umzustrukturieren und Investoren anzuziehen.
Welche Banken fallen unter das Verfahren?
Das Umstrukturierungsverfahren ist in der Gesetzgebung der Russischen Föderation streng geregelt. Finanzielle Sanierungen werden durchgeführt, um eine Insolvenz zu vermeiden, wenn dies wirklich machbar ist.
Die Gründe für die Umstrukturierung lauten wie folgt:
1. Die Bank spielt eine wichtige Rolle in der staatlichen Wirtschaft. Die Bedeutung auf regionaler Ebene wird ebenfalls berücksichtigt. In den meisten Regionen oder Republiken gibt es lokale Strukturen, die mehr Gewicht haben als föderale.
2. Die Bank arbeitet stabil, ihre Geschäfte sind transparent, und vorübergehende Schwierigkeiten sind kein System. Solche Situationen sind möglich, wenn Investoren, die unter dem Einfluss der Medien stehen, in Panik geraten und einen Abfluss von Vermögenswerten provozieren. Infolgedessen ist ein Finanzinstitut aus Gründen, die außerhalb seiner Kontrolle liegen, mit einem Mangel an Liquidität konfrontiert. In solchen Fällen ergreift der Staat Maßnahmen, um die Bank zu retten, damit sie die Lizenz nicht verliert, und die Einleger - ihr Geld.
Wer ist ein Sanatorium?
Die Zentralbank der Russischen Föderation entscheidet zusammen mit der Einlagensicherungsagentur über die Notwendigkeit einer finanziellen Sanierung des Instituts. Anschließend wird die Verwaltung der operativen Parallele der Bank an die DIA übertragen. Dies ist eine vorübergehende Maßnahme, die bei der Suche nach einem Sanatorium für ein Finanzinstitut durchgeführt wird. Letzterer erhält zu diesem Zeitpunkt die Erlaubnis zur Restrukturierung von Verbindlichkeiten.
Wer ist ein Sanatorium? Versuchen wir, das Konzept zu definieren. Die Sanierung beinhaltet die Übertragung der Kontrolle über das Probleminstitut auf den ausgewählten Investor, während der DIA seine Befugnisse entziehen wird. Ein Investor ist ein Sanatorium, der Chef einer Bank für eine Zeit der Krise. Manchmal wird die Agentur selbst zu einem solchen Führer.
Es werden strenge Anforderungen an das zukünftige Sanatorium gestellt. Es ist vorzuziehen, dass diese Organisation bereits Erfahrung in der finanziellen Sanierung hat. Ihre Zuverlässigkeit ist eine unabdingbare Voraussetzung. Infolgedessen erhält eine rettungsbedürftige Bank gleichzeitig Unterstützung von drei Organisationen - DIA, der Zentralbank und einem privaten Investor. Die Zentralbank stellt der Bank zusätzlich ein Mindeststabilisierungsdarlehen zur Verfügung. Die gesamte Kreditlaufzeit beträgt ca. 15-20 Jahre.
Was bedeutet eine Neuorganisation der Banken für ihre Wettbewerber?
Dies soll in erster Linie sicherstellen, dass Kunden nicht das Vertrauen in Kreditinstitute verlieren.Wenn eine Bank nicht die erforderliche Unterstützung erhält und bankrott geht, erhält die nächste Bank automatisch die gleichen Probleme mit dem Vermögen, da die Panik in der Bevölkerung zunimmt.
Darüber hinaus erhält die Bank, die zum Sanatorium wurde, einen Anteil am genehmigten Kapital des Opfers, die Regierungsgeschäfte gehen wie alle Kunden in seine Hände über.
Wie lange dauert es
Die Sanierungsfrist beträgt 18 Monate. Das Verfahren kann durch Entscheidung des Schiedsgerichts verlängert werden, jedoch nicht länger als sechs Monate.
Was ist der Vorteil des Verfahrens?
Das Sanierungsverfahren gibt einem Finanzinstitut trotz der geringen Zahlungsfähigkeit die Möglichkeit, seine Geschäfte in Ordnung zu bringen. Kunden haben meist keine Probleme und nutzen die Dienste der Bank weiterhin im vorherigen Modus. Mit finanzieller Unterstützung von Dritten zahlen die Banken weiterhin Zinsen für Einlagen und gewähren der Öffentlichkeit Kredite.
Da der Insolvenzprozess nicht beginnt, werden die Arbeitsplätze in der Einrichtung gesichert, und es werden keine Kürzungen vorgenommen. Manchmal vereinfacht die Bank dennoch den Verwaltungsapparat, aber erst nach einer gründlichen Analyse, die beweist, dass das Personal unangemessen "aufgebläht" ist.
Was ist eine Neuorganisation für die Einlagensicherungsagentur? So sparen Sie Zeit und Geld. DIA gewinnt auch aufgrund einer Reorganisation. Bankinsolvenz DIA ist nicht rentabel, da in diesem Fall die Agentur die Versicherungsentschädigung an die betroffenen Einleger zahlen muss.
Wie wirkt sich das auf die Bank aus?
Dieses Problem beunruhigt viele Kunden von Banken, die sich einer Sanierung unterzogen haben. Was wird mit ihren Mitteln geschehen, wenn die Wiederherstellungsaktivitäten beendet sind? Plötzlich wird die Reorganisation nicht zum gewünschten Ergebnis führen, und die Bank wird bankrott gehen?
Zuallererst wird die Entscheidung zur Durchführung einer Umstrukturierung in den Fällen getroffen, in denen die Verhinderung einer Insolvenz als möglich anerkannt wird. Dann werden der Bank so viele Mittel für die Rehabilitation zugewiesen, wie nötig sind, um seine Angelegenheiten in Ordnung zu bringen. Heute haben alle Finanzinstitute, die sich erholt haben, vorübergehende Probleme erfolgreich bewältigt und funktionieren weiterhin.
Da ein Investor jedoch am häufigsten zu einer Umstrukturierung hingezogen wird und infolgedessen nach Abschluss der finanziellen Sanierungsmaßnahmen ein neuer Eigentümer wird, hat er das Recht, über die Bank nach eigenem Ermessen zu verfügen. Er hat das Recht, das Konzept eines Geschäftsmodells zu ändern, die Marke und die Produktlinie zu ändern und sogar das Team zu ändern.
Wie verhalte ich mich gegenüber dem Kunden?
Was ist eine Neuorganisation der Banken für ihre Kunden? Was muss ein Mensch tun, wenn bekannt wird, dass sich seine Bank neu organisiert hat? Dieses Thema betrifft in der Regel vor allem Anleger.
Keine Sorge. Die Bank wird nicht liquidiert und Einlagen und Konten werden nirgendwo hingelangen. Im Gegenteil, wenn ein Finanzinstitut einen Weg zur Erholung eingeschlagen hat, wird es mit Sicherheit nicht bankrott gehen. Selbst im Fall des Einfrierens aller Vermögenswerte und damit der Kundeneinlagen können Sie sich keine Sorgen um Geld machen. Sie werden nirgendwo hingehen und definitiv nach einer Weile zum Kunden zurückkehren, wenn die Bank die Dinge in Ordnung bringt
Darüber hinaus hat das Institut häufig nach Abschluss der Reorganisation einen neuen Eigentümer, der seine Bankentwicklungsstrategie vorschlägt, Vorschläge zu den erbrachten Dienstleistungen macht und die Kundenansprache ändert. Deshalb keine Panik auslösen und versuchen, das Finanzinstitut zu wechseln, denn nach Abschluss der Veranstaltungen gewinnen Kunden oft nur.
In unserem Staat erinnern sie sich selten daran, was Hygiene ist. Bankenrettungsmaßnahmen werden eingesetzt, um ihren Verpflichtungen gegenüber Kunden nachzukommen. Sie sollten keine Angst vor einer Reorganisation haben, aber es ist wichtig und notwendig, Interesse an der Hauptbank zu zeigen, in der Gelder und Ersparnisse gespeichert sind.
