Eine der Voraussetzungen für die Gewährung eines Darlehens ist die Verfügbarkeit eines Bürgen. In der Praxis ist es nicht so einfach, einen Bürgen zu finden. Daher unterscheiden sich die Anforderungen der Bank an den Bürgen nicht wesentlich von den Anforderungen an den Kreditnehmer.
Menschen, die noch nie auf solche Kredite gestoßen sind, sind sich nicht immer der gesetzlichen Bestimmungen und aller Gefahren bewusst. Selbst die verantwortungsbewusstesten und engsten Menschen können krank werden, ihre Arbeit verlieren und in andere Lebensprobleme geraten. Mit dem Abschluss eines Garantievertrages geht der Kunde eine Reihe von Verpflichtungen gegenüber dem Gläubiger ein. Es ist wichtig zu wissen, dass der Kunde durch das Einverständnis mit dieser Bedingung nicht nur die Zuverlässigkeit des Kreditnehmers bestätigt, sondern auch Verpflichtungen zur Rückzahlung des Kredits erwirbt. Eine Bürgschaft ist ein gewisser Garant für die Rückzahlung der Schulden.
Was ist eine Garantie?
Eine Garantie ist eine bestimmte Vereinbarung, die zwischen einem Gläubiger, einem Kreditnehmer und der Bürgschaft selbst geschlossen wird. Ein Dritter kann sowohl eine natürliche als auch eine juristische Person sein.
Die Kautionsvereinbarung sieht eine Haftung für die Rückzahlung des Darlehens bei Zahlungsverzug des Hauptdarlehensnehmers vor. Abhängig von der Art der Vereinbarung gibt es zwei Arten der Haftung:
- Mithaftung - Darlehensnehmer und Garantiegeber sind gleichberechtigt, daher hat der Darlehensgeber das Recht, die Rückzahlung der Schulden zu verlangen.
- Subventionierte Haftung - Erstens ist der Kreditnehmer für die Rückzahlung der Schulden verantwortlich. Der Gläubiger kann die Rückzahlung der Forderung nur im Falle der Ablehnung des Kreditnehmers verlangen.
Handelt es sich bei dem abgeschlossenen Vertrag um eine subventionierte Haftung, muss die Bank vor Inanspruchnahme des Bürgen sicherstellen, dass der Kreditnehmer zahlungsunfähig ist.
Es gibt Situationen, in denen es möglich ist, die Verantwortung für die Rückzahlung eines Kredits zu umgehen. Wir werden später darüber sprechen. Eine Bankbürgschaft ist ein Partner, Freund, Verwandter, Bekannter, Ehegatte oder gar ein Fremder.
Was riskiert der Bürge?
Der Analphabetismus unserer Leute in Finanzangelegenheiten kann zu einem katastrophalen Ergebnis führen. Eine Bürgschaft und ein Versprechen sind nicht nur eine Formalität, die negativen Erfahrungen vieler Bürger, die in eine solche Falle geraten sind, sind ein wesentlicher Beweis dafür.
Als Bürge riskieren Sie viel.
Bedenken Sie die wahrscheinlichen Risiken:
- Wenn sich der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund weigert, die Schuld zu bezahlen, hat der Kreditgeber das Recht, vom Garantiegeber die Rückzahlung zu verlangen.
- Das Eigentum einer Person kann als Zahlung zurückgefordert werden.
- Ein Darlehensgarant riskiert seinen finanziellen Ruf. Sehr oft erwirbt der Bürge aufgrund des Verschuldens des Kreditnehmers auch eine negative Bonitätshistorie, die eine weitere Zusammenarbeit mit Banken verhindert.
Es ist wichtig zu wissen, dass einige Darlehensverträge Sicherheiten vorsehen. Es gibt zwei Arten von Garantien: leer (ohne Sicherheit), Eigentum (mit Sicherheit). Wenn der Vertrag eine Eigentumsgarantie vorsieht, hat der Kreditgeber das Recht, Ihr Eigentum zu beschlagnahmen.
Wann kann ich einer Garantie bei der Bank zustimmen?
Es gibt Situationen, in denen die Bürgschaft der finanzielle Partner oder Ehegatte des Kunden ist. In solchen Fällen ist die Notwendigkeit einer Aufteilung der Geldverpflichtungen durchaus logisch. Bevor Sie jedoch einem so ernsten Schritt zustimmen, sollten Sie alles sorgfältig prüfen.
Welche Faktoren sind es wert, beachtet zu werden:
- Sie müssen alle Informationen darüber herausfinden, wer die Mittel erhält. Es ist besonders wichtig, den Wohnort, die finanzielle Sicherheit, die Verfügbarkeit anderer Kredite, die Zahlungsfähigkeit und die Vertrauenswürdigkeit einer Person herauszufinden.
- Nur für den Fall, müssen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten bewerten. Sie müssen nüchtern beurteilen und kalkulieren, ob Sie diese Schulden ohne besondere Schwierigkeiten abbezahlen können. Eine Bürgschaft ist das Bedürfnis der Bank, nicht aber des Kreditnehmers.
- Bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, müssen Sie den gesamten Vertrag studieren und Ihre Fragen herausfinden.
Warum benötigt die Bank eine Garantie?
Heutzutage erfordern nicht alle Bankprodukte Sicherheiten oder einen Bürgen. Beispielsweise erfordern Konsumenten- oder Warenkredite keine besonderen Bedingungen. Wenn Sie schauen, können Sie zusammenfassen, dass Kredite, die in großen Mengen aufgenommen werden, potenziell gefährlich für den Kreditgeber sind. Weil die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass der Kunde in einigen Jahren plötzlich die Einnahmequelle verliert und zahlungsunfähig wird.
Eine Bürgschaft ist eine Art Garant für die Auszahlung eines Darlehens. Die Banken sind sich darüber im Klaren, dass nicht alle Transaktionen durch eine Versicherung abgesichert sind. Daher müssen alle Risiken ausgeschlossen werden, indem die Verantwortung auf eine andere Person verlagert wird. Der Darlehensgarant muss ebenso wie der Darlehensnehmer seine Zahlungsfähigkeit bestätigen und alle erforderlichen Unterlagen einholen.
Verantwortung vermeiden
Es gibt eine bestimmte Liste von Situationen, die im Zivilgesetzbuch der Russischen Föderation vorgeschrieben sind und in denen die Garantie gekündigt wird:
- Bei der Rückzahlung einer Schuld.
- Im Falle einer Vertragsänderung ohne Zustimmung des Bürgen (Tarifänderung, Laufzeiterhöhung).
- Bei Übertragung einer Schuld auf eine andere verantwortliche Person ohne Zustimmung des Bürgen.
- Nach Ablauf der vertraglichen Gewährleistungsfrist.
Wie kann ich eine Gerichtsentscheidung anfechten?
Sie können die Entscheidung der Bank in folgenden Fällen anfechten:
- Wenn die Bank nach 6 Monaten ab dem Datum des Ausfalls des Kredits ein Inkasso verlangt.
- Wenn die Bürgschaft dem Vertrag nicht zustimmt und die Transaktion fiktiv ist.
- Wenn der Bürge rechtlich inkompetent ist.
- Wenn die Bürgschaft 70% des Einkommens für Unterhalt abzieht.
- Wenn die Bürgschaft kein Einkommen hat und kein Eigentum besitzt.
In jedem Fall kann der Bürge des Kreditnehmers ein Schuldner werden. Bei der Begleichung der Schulden hat die Bürgschaft das Recht, Geld vom Hauptdarlehensnehmer gerichtlich einzuziehen.
