Heutzutage ist die Kreditvergabe sehr beliebt. Und das ist nicht überraschend. In der modernen Welt gibt es viele Möglichkeiten, der Fortschritt steht nicht still. Eine Vielzahl von Innovationen und Technologien tauchen auf. Die Bedürfnisse der Menschen nehmen täglich zu, aber die Möglichkeiten für ihre Umsetzung nehmen nicht in gleichem Maße zu. Deshalb greifen die Menschen zunehmend auf Kreditdienstleistungen zurück. Was ist ihre Bedeutung?
Die Essenz der Kreditvergabe
Warum wird ein solcher Service benötigt und was bringt er? Kredite sind in der modernen Welt sehr beliebt. Heutzutage werden bis zu 90% aller Wohnungen mit diesem Service gekauft. Ja, die Leute geben nicht sofort das ganze Geld für den Wohnungsbau, da die meisten einfach keinen solchen Betrag haben, sondern verlängern die Zahlungen für mehrere Jahre.
Mit anderen Worten, junge Familien müssen nicht mehr jahrelang für eine Wohnung sparen, da sie sich zu dieser Zeit mit ihren Eltern oder anderen Verwandten zusammengetan haben. Sie lassen sich in ihrer Wohnung nieder und bezahlen dafür. Aufgrund der Tatsache, dass es einen Leihservice gibt, schreibt alles schwarze Zahlen. Die Bank erhält Zinsen für den Kredit, der Kreditnehmer - seine eigene Wohnung. Der Service stimuliert auch die Entwicklung der Wirtschafts- und Bauindustrie erheblich.
Neben Wohnungen kaufen die Menschen Autos, Haushaltsgeräte, Möbel und andere Dinge auf Kredit. Im modernen Russland ist ein solcher Dienst sehr entwickelt. Dies sollte jedoch nicht missbraucht werden. Leider wollen manche Menschen nicht ehrlich und freiwillig einen Kredit bezahlen. In diesem Fall erleidet die Bank finanzielle Verluste: Sie erhält nicht nur keine Zinsen für die Inanspruchnahme des Kredits, sondern gibt auch Geld für die Suche nach einem „fahrlässigen“ Kreditnehmer aus. Er ist gezwungen, den Betrag, den der Schuldner ihm schuldet, auf seinem Konto zu sperren. Dies bedeutet, dass dieses Geld nicht am weiteren Umlauf teilnehmen und dementsprechend kein Einkommen bringen kann. Die Bank braucht solche Probleme absolut nicht. Deshalb werden die Kreditnehmer sehr sorgfältig ausgewählt und wollen nicht mit Nichtzahlern zusammenarbeiten.
Bankleistung
Sie benötigen einen Ausleihservice, um einen Artikel zu kaufen, für den Sie nicht den vollen Betrag auf einmal bezahlen können oder wollen. Und was ist der Vorteil der Bank? Warum gibt er dir Geld? Alles ist sehr einfach. Die Bank verdient auf diese Weise Geld. Er berechnet Ihnen Zinsen für die Verwendung von Geld - und oft ist dieser Betrag ziemlich hoch. Es stellt sich die logische Frage, wo in diesem Fall das Geld von der Bank kommt.
Alles hier ist auch einfach. Einige Leute haben einen bestimmten Geldbetrag und sie planen nicht, ihn in naher Zukunft auszugeben. Aber wenn sie zu Hause einfach in ihrem Schrank liegt, wird sie durch die Inflation anfangen, ihren wahren Wert zu verlieren. Um dies zu verhindern, leisten die Menschen einen Beitrag. Sie erhalten also nicht nur den realen Wert des Geldes, sondern erhöhen ihn auch.
So nimmt die Bank Geld von den Einlegern und zahlt ihnen Zinsen. In der Regel sind sie klein und etwas höher als die Inflationsrate. Dann gibt die Bank das gleiche Geld, aber in der Regel ist der Zinssatz bereits doppelt so hoch. Das heißt, er verdient an der Differenz.
Bei diesem Modell schreibt jeder weiterhin schwarze Zahlen. Anleger erhalten Zinsen aus ihren Ersparnissen. Kreditnehmer erhalten Geld genau dann, wenn sie es brauchen. Nun, die Bank macht Gewinn.
Wir haben die Vorteile herausgefunden. Schauen wir uns nun an, wie die Bank Zinsen für die Verwendung von Krediten erhält. Wie erhält man den monatlichen Restbetrag?
Der Algorithmus zur Berechnung der Zinsen für die Verwendung eines Bankdarlehens
Lassen Sie uns zunächst herausfinden, aus welchem Betrag Sie die Bank letztendlich bezahlen müssen. Es besteht aus mehreren Teilen. Erstens ist dies die Hauptaufgabe. Das heißt, Sie müssen den von Ihnen geliehenen Betrag vollständig an die Bank zurücksenden. Damit ist alles klar. Weiter ist die Höhe der Zinsen für die Verwendung eines Darlehens. Um es zu berechnen, müssen Sie den Zinssatz kennen. Für die Berechnung wird der Jahreszinssatz verwendet. Gegenwärtig wird es automatisch entweder von einem Bankprogramm oder von einem beliebigen Programm im Internet berechnet, das die Zinsen für einen Kredit berechnet.
Angenommen, die Darlehenslaufzeit beträgt ein Jahr. Dann ist der Betrag der Überzahlung geringer als der Betrag, der sich aus der Multiplikation des Zinssatzes mit der Höhe der Hauptschuld ergibt und durch 100% dividiert wird. Warum so? Hier müssen Sie eine komplexe Methode zur Zinsberechnung anwenden.
Wie funktioniert es Die Höhe der Hauptschuld verringert sich jeden Monat. Wurde im ersten Monat der Prozentsatz von der Gesamtschuld abgezogen, dann im zweiten Monat - von der Restschuld. Dank der ersten Zahlung verringerte sich die Hauptverschuldung. Dementsprechend nimmt der Zinsbetrag jedes Mal ab.
Was müssen Sie noch wissen?
Der oben beschriebene Algorithmus arbeitet mit einem konstanten Zinssatz. Aber es kann sich ändern. In diesem Fall handelt es sich um ein Darlehen mit einem differenzierten Zinssatz. Was bedeutet das?
Dies bedeutet, dass der Zinssatz je nach Laufzeit des Darlehens variiert. Das heißt, eine Zeitperiode hat eine Bedeutung, die nächste Periode - eine andere, die dritte Periode - den dritten Wert. Nehmen wir ein Beispiel. Vom 1. bis zum 6. Monat beträgt der Satz 40% pro Jahr, vom 7. bis zum 24. Monat 30% pro Jahr und vom 25. bis zum 36. bis zum 20. Monat pro Jahr. Was sehen wir? Der Zinssatz verringert sich mit jeder Periode.
Ein Darlehen mit differenziertem oder konstantem Zinssatz - welches soll man wählen?
Worauf Sie sich bei der Auswahl eines Darlehensprogramms verlassen sollten:
- Zinssatz - je weniger, desto besser;
- Darlehenslaufzeit;
- notwendige Unterlagen;
- den Zeitraum, für den Sie das Darlehen zurückzahlen möchten;
- volle Kosten des Darlehens.
Ein weiteres wichtiges Konzept ist der effektive Zinssatz. Darunter fallen alle Zahlungen für die Kreditbearbeitung, die zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bekannt waren.
Bei der Auswahl eines Kredits ist es sehr wichtig, sich auf den Zeitraum zu verlassen, für den Sie die Schulden schließen möchten. Bei einem Differenzkredit werden die Hauptzinsen in den ersten Monaten aufgenommen. Und wenn Sie die Schulden für einen Monat schließen wollen, müssen Sie mehr bezahlen als mit einem Darlehen mit einem konstanten Zinssatz, weil die Höhe der Zinsen in diesem Fall geringer sein wird. Machen Sie eine vorläufige Berechnung der Zinsen für das Darlehen und vergleichen Sie die erhaltenen Beträge. Treffen Sie auf dieser Grundlage eine Entscheidung!
Gewerblicher Kredit
Nicht nur Privatpersonen benötigen einen Kredit. Oft stellt ein Unternehmen einem anderen Unternehmen Geld oder Waren zur Verfügung. Diese Art von Darlehen wird als gewerblich bezeichnet.
Wofür ist es? Diese Art der Ausleihe trägt zu einem kontinuierlichen Umsatz bei und erhöht die Anzahl der verkauften Produkte. Das heißt, der Lieferant verkauft seine Waren und erhält zuzüglich Zinsen auf den Gesamtgewinn, und der Käufer erhält eine aufgeschobene oder Ratenzahlung sowie einen Gewinn aus dem Verkauf.
Kommerzielle Darlehenszinsen
Bei der Bank erhalten die Leute einen Kredit zu bestimmten Zinssätzen. Und was ist mit Organisationen? Zahlen Organisationen Zinsen für die Inanspruchnahme eines kommerziellen Darlehens? Lass es uns herausfinden.
Organisationen erstellen einen Vertrag, in dem sie die Daten und Zahlungsbeträge sowie die Höhe der Zinsen für die Bereitstellung des Stundungs- / Ratenplans angeben. Es ist sehr wichtig zu verstehen, dass der Zinsbetrag in diesem Fall geringer ist als wenn der Käufer einen Kredit für denselben Betrag bei der Bank aufnehmen wollte.
Darüber hinaus muss der Vertrag vorsehen, welche Sanktionen bei verspäteter oder unvollständiger Zahlung der Zahlung folgen. Es ist sehr wichtig.
Wie spiegelt sich der Handelskredit in den Konten wider?
Wie werden die Zinsen für die Verwendung eines Kredits berechnet? Die verwendeten Buchungen sind wichtig. Dies ist ein Eintrag in einem speziellen Protokoll und einer Datenbank zum Status von Objekten.
Betrachten wir diese Fragen anhand eines Beispiels. Versand an den Käufer Waren im Wert von 118 Tausend Rubel, einschließlich Mehrwertsteuer. Zinssatz - 15% pro Jahr. Die Zahlung erfolgt in drei gleichen Raten. Der Kaufwert der Ware beträgt 86,6 Tausend Rubel, einschließlich Mehrwertsteuer.
Business Log
Name der Operation | Betrag, tausend Rubel | Dt | Ct |
Zum Zeitpunkt des Versands | |||
Einnahmen aus dem Verkauf von Waren | 118 | 62 | 90.1 |
Aufgelaufene Mehrwertsteuer | 18 | 90.3 | 68 |
Abschreibung auf den Kaufpreis (keine Behandlungskosten berücksichtigt) | 70 | 90.2 | 41 |
Zahlung der Mehrwertsteuer an das Budget | 18 | 68 | 51 |
Am Ende des Monats | |||
Aufgelaufene Zinsen für die Nutzung eines Darlehens | 1,475 | 62 | 91.1 |
Aufgelaufene Mehrwertsteuer mit% | 0,225 | 91.2 | 68 |
Bezahlte Mehrwertsteuer auf das Budget | 0,225 | 68 | 51 |
Nach dem Ende des Quartals bestimmt das 99. Konto das Finanzergebnis dieser Operation und fasst es zusammen.
Bewertungen
Trotz aller offensichtlichen Vorteile von Leihdiensten ist es besser, vor dem Ausleihen von Geldern noch einmal darüber nachzudenken. Sie müssen absolut sicher sein, dass Sie den Betrag pünktlich bezahlen können. Natürlich ist die Situation anders und manchmal kann das Problem ohne einen Kredit nicht gelöst werden. Und wenn die Nutzer die Höhe des Interesses immer noch herausfinden können, treten häufig Probleme mit verspäteten Gebühren auf. Kunden können einfach nicht verstehen, warum sie Geld einzahlen, aber die Schulden bleiben gleich. Berücksichtigen Sie diesen Moment!
Manchmal wird die Verspätungsstrafe spürbar und die Bank kann eine Klage erheben. In einigen Fällen konnten die Kunden die Geldbuße jedoch kürzen oder sogar aufheben. Damit das Gericht auf Ihrer Seite steht, müssen Sie überzeugende Beweise vorlegen (schlechter Gesundheitszustand, schwierige wirtschaftliche Situation). Aber auch in diesem Fall wird Ihnen eine Geldstrafe vergeben, aber Sie werden trotzdem die Darlehensstelle und die Zinsen bezahlen.