Est-il possible de placer les fonds de l’organisation sur des comptes de dépôt de manière à générer des revenus? Cette question intéresse beaucoup. Il s'avère que tout est possible. Nous verrons ensuite quel dépôt est ouvert spécifiquement pour une entreprise ou une organisation, et non pour les particuliers, quelle est la procédure à suivre pour l’émettre et le retour d’information sur certaines banques.
Définitions clés
Le dépôt d'entité légale est le placement de fonds ou de titres déposés dans des institutions financières. En règle générale, les fonds des organisations sont stockés dans des comptes courants, courants ou budgétaires ouverts auprès d'institutions bancaires. Le placement de cette manière ne génère pas de revenus pour l'organisation.
Pourquoi la coopération avec un organisme bancaire est-elle bénéfique?
Dans ce cas, dans le cadre d’un contrat de service, la banque fournit à la personne morale:
- Services d'acceptation et de crédit des fonds reçus sur le compte.
- Services de gestion des fonds du titulaire du compte selon ses instructions.
- Retrait d'argent du compte.
Types de convention de dépôt bancaire
Les fonds crédités sur le dépôt d'une personne morale sont placés dans des comptes d'autres institutions bancaires à la conclusion d'un contrat de dépôt. Ces contrats peuvent être conclus à des conditions diverses et sont de 2 types:
1. Contrats de dépôt à vue (dans ce type de dépôt, les fonds peuvent être retournés à la première demande, mais sa rentabilité est faible).
2. Contrats de dépôts à terme (le dépôt est restitué seulement après l'expiration du délai spécifié dans le contrat). La rentabilité d'un tel investissement dépend du moment et du montant des investissements, mais dans tous les cas, elle est beaucoup plus élevée que dans le cas précédent. Une entité juridique ne peut pas transférer des fonds en dépôt à des tiers. Ces règles doivent être respectées sans faute.
Placement de fonds sur des dépôts
Les fonds d'entités juridiques peuvent être divisés en deux types: le premier comprend les fonds reçus à la suite d'activités de production ou de négoce; le second inclut les fonds budgétaires reçus pour le développement, pour la fourniture de services non commerciaux reçus pour la mise en œuvre de programmes ou d'activités ciblés à long terme. Les fonds de la première catégorie sont dans la plupart des cas en circulation et ne sont différés que sur les comptes courants ou les comptes courants jusqu'au prochain paiement ou à certaines fins.
Ces fonds sont constitués sur des dépôts d’une personne morale dans de rares cas pour résoudre certains problèmes, et la perception des revenus de cet investissement n’est pas considérée comme une fin en soi. Les fonds de la deuxième catégorie sont retardés dans les comptes d'entités juridiques pour une période plus longue et sont dépensés en fonction des besoins de l'organisation ou conformément au calendrier. Ils peuvent être activement placés sur des dépôts à terme pour générer un revenu supplémentaire. Par exemple, l’une des plus grandes universités du pays a alloué des fonds reçus d’étudiants pour les frais de scolarité dans une faculté rémunérée, et a affecté les revenus aux besoins des étudiants et des enseignants.
Une approche particulière pour chaque client
Lorsqu'elles travaillent avec un dépôt d'une entité juridique d'organisations, les banques s'exercent généralement à appliquer une approche individuelle à chaque client. Les taux d'intérêt ne sont généralement pas divulgués publiquement. Ils dépendent du montant et de la durée des investissements et, en outre, de l'intérêt de la banque pour la conclusion d'un contrat de dépôt d'entité légale avec cette organisation.Les comptes de certaines organisations peuvent accumuler et stocker des sommes importantes pour des paiements futurs. Les fonds peuvent être sans mouvement de plusieurs jours à plusieurs mois, ce qui ne rapporte aucun revenu au propriétaire.
Cette situation est bénéfique pour les établissements de crédit - il s'agit d'une ressource gratuite et les intérêts doivent être payés sur les comptes de dépôt des organisations. Par conséquent, les banques dans lesquelles les comptes courants sont ouverts ne déclenchent pas toujours l'ouverture de dépôts pour elles. Même si de telles propositions sont reçues, la taille du taux d’intérêt des dépôts pour les personnes morales sera initialement proposée au plus bas. Mais la compagnie peut insister pour le relever. En règle générale, les banques hésitent à placer des fonds d’organisations sur des dépôts à terme d’un mois maximum.
Enregistrement d'un contrat de dépôt bancaire
Le placement des fonds sur les dépôts de personnes physiques et morales est établi à l'aide d'un contrat de dépôt bancaire. Avant de le signer, il convient d'analyser soigneusement certaines données et de déterminer les conditions. Premièrement, le compte de dépôt des personnes morales ayant une échéance de plus de trois mois devrait être divisé en plusieurs dépôts séparés, étant donné que, si nécessaire, un seul d'entre eux peut être clôturé en espèces, le reste demeurant inchangé. Deuxièmement, il n'est pas recommandé d'accepter un accord de prolongation. Dans la mesure où un changement de situation peut se produire dans un délai très court, il est toujours plus facile de s’entendre avec les représentants de la banque lors de la conclusion d’un nouvel accord. Avant de signer le contrat, vous devez étudier attentivement les informations relatives aux forfaits. Ceci doit être connu en cas de résiliation anticipée du contrat.
Pour des informations générales: les dépôts de la Sberbank pour les personnes morales ont des conditions plutôt agréables. Pour plus de détails, contactez n'importe quel département. Des informations peuvent également être obtenues sur le site officiel d'une institution financière.
Toute personne morale ou entrepreneur individuel peut conclure un accord sur l’ouverture d’un dépôt. Ce service est également fourni aux non-résidents.
Pour ouvrir un compte, un client de la banque doit remplir une demande d’accession. Un dépôt peut être ouvert pour une période de 1 jour à 3 ans. Vous pouvez choisir parmi plusieurs options:
- «Classique» - le contrat est conclu pour 7-1096 jours et n'est pas résilié avant la date prévue. Pas de mises à jour. Il n'y a aucune restriction sur le montant minimum, un maximum de 100 millions de roubles. L'extension est possible.
- "Réapprovisionné" - pendant 31 à 366 jours, le pourcentage est calculé individuellement. Le dépôt peut être reconstitué, les dépenses ne sont pas fournies.
- “Rappelé” - pendant 31 à 366 jours, il existe une possibilité de résiliation anticipée.
Liste des documents pour l'ouverture d'un dépôt
Pour ouvrir un dépôt pour les personnes morales, les documents suivants doivent être envoyés à la banque:
1. Une demande établie par un déposant dans une agence bancaire.
2. Une copie des documents constitutifs, certifiée par un notaire.
3. Une copie du certificat d'enregistrement de l'entreprise, certifiée par un notaire.
4. Confirmation écrite de l'absence de modifications dans les documents constitutifs fournis par l'organisation.
5. Certificat d'enregistrement et sa copie.
6. Échantillons de signatures d'employés autorisés de l'organisation, empreinte du sceau.
7. Un document qui confirme l'autorité des personnes ayant le droit de signer.
8. Procuration, si le contrat est signé par un mandataire pour le compte du responsable.
9. Un document confirmant l'identité du dépositaire.
10. Informations sur le responsable de l'entité juridique fournies sous la forme d'une banque.
La liste des documents peut varier, il est nécessaire de la vérifier auprès de la banque. Si vous décidez d'ouvrir un dépôt, renseignez-vous sur les conditions de fourniture de tels services dans plusieurs banques afin de pouvoir choisir une meilleure offre.
Convention de dépôt bancaire
La conclusion de ce contrat est basée sur l'application personnelle du déposant.Sa forme n'est pas réglementée par la loi, mais il doit respecter un certain nombre d'exigences énoncées dans le Code civil de la Fédération de Russie. Un numéro doit lui être attribué, la date de préparation doit être indiquée, le contrat doit contenir le nom complet de l'établissement de crédit et de la personne morale, ainsi que leurs coordonnées. Le document est rempli à la main ou imprimé, mais il ne doit contenir ni corrections ni radiations. Dans cet article, qui traite de l'objet du contrat, il est établi: le fait que l'institution financière s'est vu attribuer une institution financière, le montant du dépôt, la durée du contrat, le taux d'intérêt, le délai de paiement de l'intérêt et la date du remboursement. Une section supplémentaire de l'accord peut prévoir l'ajustement du paiement pour l'utilisation des fonds empruntés si le taux d'intérêt des emprunts de la Banque de Russie a changé, ainsi que la possibilité de modifier certaines conditions de l'accord qui ne sont pas contraires à la loi.
Intérêt sur le contrat
L’établissement d’intérêts simples sur de tels dépôts est considéré comme une pratique traditionnelle dans les banques russes. Simultanément, des intérêts sont accumulés sur le montant des fonds investis à la fréquence spécifiée dans le contrat. L'intérêt composé est moins couramment utilisé (dans ce cas, l'intérêt est accumulé sur l'intérêt). Ce schéma s'appelle la capitalisation. Il est conseillé d’appliquer ce régime si les fonds investis et les intérêts correspondants sont payés à la fin de la convention de dépôt. En cas de résiliation anticipée du contrat, la banque comptabilise les intérêts et les montants versés comme étant excessifs, ils seront déduits du montant investi.