Όλο και περισσότεροι άνθρωποι στη χώρα μας αποφασίζουν να αλλάξουν την εργασία τους με δική τους, αν και μικρή, επιχείρηση. Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα για την επιχείρηση, τα κυριότερα από τα οποία είναι η μετάβαση από το καθεστώς ενός "γόνου" στο σύστημα στη θέση του ανεξάρτητου ιδιοκτήτη του μηχανισμού δημιουργίας εισοδήματος, στην εξασφάλιση χρηματοοικονομικής σταθερότητας και ανεξαρτησίας, καθώς και στη συνεχή ανάπτυξη τόσο σε κλίμακα όσο και σε όρους κερδοφορίας.
Φυσικά, αυτή η πορεία συνδέεται με ορισμένες δυσκολίες, οπότε δεν αποφασίζουν όλοι να το ακολουθήσουν. Και το πρώτο από αυτά είναι η έλλειψη αρχικής επένδυσης για τη δημιουργία και την έναρξη αυτού του μηχανισμού. Το ζήτημα του πώς να πάρει ένα δάνειο για την έναρξη μιας επιχείρησης αναδύεται πριν από κάθε δεύτερο επιχειρηματία που επιδιώκει, και η απάντηση σε αυτό δεν μπορεί να ονομαστεί εμπνευσμένη. Ωστόσο, υπάρχει ένα, και σε αυτό το άρθρο θα καταλάβουμε πού να ξεκινήσετε και τι να κάνετε για να πάρετε το σωστό ποσό από την τράπεζα για την εκκίνηση σας.
Γιατί οι επιχειρήσεις φοβούνται να δανείζουν από την αρχή;
Στη Ρωσία, η πρακτική του δανεισμού στις νεοσύστατες επιχειρήσεις είναι μικρή. Ενώ στη Δυτική Ευρώπη το μερίδιο των δανείων αυτών στο χαρτοφυλάκιο των τραπεζών είναι μέχρι 30-35%, στη χώρα μας ο αριθμός αυτός μόλις φθάνει το 1,5-2%. Γιατί συμβαίνει αυτό; Δυστυχώς, η κατάσταση αυτή τη στιγμή είναι τέτοια που η ανάπτυξη της δικής μας επιχείρησης (ιδίως στα αρχικά στάδια) συνδέεται με σημαντικούς κινδύνους.
Αυτή είναι η αβεβαιότητα, η έλλειψη πιστωτικού ιστορικού, καθώς και η εγγύηση ότι όλα θα λειτουργήσουν. Πολλές νέες εταιρείες κλείνουν, χωρίς καν να έχουν χρόνο να δηλώσουν τους εαυτούς τους. Φυσικά, αυτό καθιστά τους δανειστές εκκίνησης να είναι δύσπιστοι όσον αφορά το δανεισμό και να τους παρέχουν μόνο μετά από ενδελεχή έλεγχο όλων των πτυχών των μελλοντικών δραστηριοτήτων του δυνητικού δανειολήπτη.
Startup δάνειο: τρόποι να το πάρει
Δεν είναι εύκολο για έναν αρχάριο επιχειρηματία να πάρει ένα δάνειο για την έναρξη μιας επιχείρησης, αλλά μπορεί ακόμα να γίνει. Στη συνέχεια, θα εξετάσουμε ποιες επιλογές για τη λήψη χρημάτων υπάρχουν σήμερα για τις ρωσικές νεοσύστατες εταιρείες.
Ακατάλληλη καταναλωτική πίστη
Η πρώτη επιλογή είναι μια λύση. Αν σκοπεύετε να ξεκινήσετε με μια μικρή επιχείρηση που δεν απαιτεί πάνω από 500 χιλιάδες ρούβλια αρχικής επένδυσης, αυτή η μέθοδος μπορεί να είναι πολύ ελκυστική. Η ουσία του είναι ότι ένας δανειολήπτης που απασχολείται από έναν δανειολήπτη παίρνει ένα δάνειο από μια τράπεζα για καταναλωτικούς σκοπούς παρέχοντας τα απαραίτητα έγγραφα για ένα άτομο.
Η κύρια επιβεβαίωση του εισοδήματος στην περίπτωση αυτή είναι το πιστοποιητικό 2-NDFL. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειολήπτης μπορεί να διαθέσει τα χρήματα που εισπράχθηκαν κατά τη διακριτική του ευχέρεια, συμπεριλαμβανομένης της διευθύνσεως του εκδοθέντος δανείου για να ανοίξει μια ΠΕ.
Τα πλεονεκτήματα εδώ είναι ότι δεν απαιτείται δέσμευση ούτε εγγύηση (αν και δεν αγνοείται). Τα μειονεκτήματα αυτής της μεθόδου είναι το περιορισμένο ποσό που η τράπεζα είναι έτοιμη να παράσχει. Με πολλούς τρόπους, καθώς και το επιτόκιο, εξαρτάται από τον μισθό ενός ατόμου. Κατά κανόνα, μπορείτε να υπολογίζετε σε ένα δάνειο που δεν υπερβαίνει τα 400-500 χιλιάδες ρούβλια.
Πιστωτική κάλυψη παρουσία εξασφαλίσεων και εγγυητή
Η δεύτερη επιλογή προχωράει. Προκειμένου να αποκτήσετε ένα ελαφρώς μεγαλύτερο ποσό, π.χ. μέχρι 1 εκατομμύριο ρούβλια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα ακατάλληλο δάνειο με την παροχή εξασφαλίσεων και εγγυητών. Έτσι, αν έχετε ακίνητο (κατά προτίμηση ακίνητο) που είστε έτοιμοι να υποσχεθείτε στην τράπεζα, τότε θα σας ταιριάζει.
Και αν υπάρχει ένα πρόσωπο που κατέχει ακίνητη περιουσία και είναι έτοιμο να μιλήσει για εσάς ως αξιόπιστος εγγυητής, τότε ακόμα καλύτερα.Σε αυτή την περίπτωση, οι κίνδυνοι της τράπεζας μειώνονται, και με μεγάλη επιθυμία να σας προσφέρει ένα μεγάλο ποσό (εντός ορισμένων ορίων), και θα προσφέρει ένα ενδιαφέρον στοίχημα.
Ωστόσο, θα πρέπει να γνωρίζετε καλά ότι σε περίπτωση αποτυχίας, κινδυνεύετε να χάσετε περιουσιακά στοιχεία, τα οποία υπολογίζονται με μέγιστη εγγύηση 80% της πραγματικής αγοραίας αξίας τους (ενώ μπορείτε να το πουλήσετε με πολύ μεγαλύτερο κέρδος). Ως εκ τούτου, προτού να πάρετε ένα δάνειο για να ανοίξετε μια επιχείρηση με αυτόν τον τρόπο, σκεφτείτε εκατό φορές και να το πάρει μόνο αν είστε απολύτως σίγουροι για την επιτυχία της επιχείρησής σας.
Στόχος δανείου για την έναρξη μιας επιχείρησης
Η τρίτη επιλογή είναι ειλικρινής, αλλά δύσκολη. Ωστόσο, ορισμένες τράπεζες στη χώρα μας έχουν αρχίσει να δανείζουν επιχειρήσεις από την αρχή, αν και το κάνουν με προσοχή. Ωστόσο, το 1% των τυχερών που κατάφεραν να λάβουν στοχοθετημένη βοήθεια από ένα πιστωτικό ίδρυμα είναι αρκετά ρεαλιστικό.
Φυσικά, εάν προσεγγίσετε το θέμα με κάθε ευθύνη. Πρώτον, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά την θέση στην οποία σχεδιάζετε να αναπτύξετε την επιχείρησή σας, για να βεβαιωθείτε ότι είναι πολλά υποσχόμενη και ότι υπάρχουν μεγάλες πιθανότητες επιτυχίας. Δεύτερον, ότι η ιδέα έχει μελετηθεί και λειτουργεί, πρέπει να πείσετε την τράπεζα. Αυτό μπορεί να γίνει μόνο με έναν τρόπο - να καταρτίσει ένα λεπτομερές και, πολύ σημαντικό, σχετικό επιχειρηματικό σχέδιο για τη λήψη δανείου.
Ένα επιχειρηματικό σχέδιο είναι το κλειδί για την επιτυχία σας
Ένα τέτοιο σχέδιο πρέπει να αντανακλά όλες τις πτυχές των μελλοντικών δραστηριοτήτων σας και να δίνει απαντήσεις σε ερωτήσεις σχετικά με το πού, πώς και γιατί θα λειτουργήσει η επιχείρησή σας. Είναι σημαντικό να ληφθούν υπόψη οι ιδιαιτερότητες μιας συγκεκριμένης περιοχής, να αντικατοπτρίζονται οι πραγματικότητες της αγοράς και ο τρόπος λειτουργίας τους. Εάν η αυτο-γραφή ενός λεπτομερούς και επαγγελματικού σχεδίου σας δυσκολεύει, επικοινωνήστε με έναν ειδικό.
Μην ελευθερώνετε χρήματα, χρόνο και προσπάθεια για αυτό, καθώς το επιχειρηματικό σχέδιο είναι το σημείο εκκίνησης, ο πυρήνας της επιχείρησής σας αυτή τη στιγμή. Είναι αυτός που θα αξιολογηθεί από την τράπεζα, αποφασίζοντας για την έκδοση δανείου. Να είστε βέβαιος να συμπεριλάβετε τη μελέτη σκοπιμότητας του δανείου στο σχέδιο, να γράψετε τι χρήματα της τράπεζας θα χρησιμοποιηθούν και σε ποια ποσά.
Για παράδειγμα, για την αγορά εξοπλισμού - ένα ποσό, για την ενοικίαση των χώρων - ένα άλλο, για την αρχική αγορά πρώτων υλών ή την πρόσληψη προσωπικού - το τρίτο. Εάν ένας εκπρόσωπος της τράπεζας μπορεί να δει με σαφήνεια γιατί και σε ποια ποσά χρειάζονται τα κεφάλαια, τι επιστρέφει και πότε αναμένεται και ότι θα λάβει επίσης επιβεβαίωση των παραπάνω υπολογισμών, τότε οι πιθανότητες λήψης χρημάτων θα αυξηθούν σημαντικά.
Είναι εξίσου σημαντικό να υποβάλετε σωστά γραπτό επιχειρηματικό σχέδιο. Εάν όλα σε αυτό θα είναι ικανά και πολύ ροζ, και δεν μπορείτε να απαντήσετε σε κάποιες ερωτήσεις σύμφωνα με το δικό σας σχέδιο ή να εξηγήσετε τι, πώς και γιατί, τότε αυτό πιθανότατα θα οδηγήσει σε αποτυχία. Η τράπεζα θα αρνηθεί έναν τέτοιο επιχειρηματία. Ως εκ τούτου, προετοιμαστεί πολύ καλά πριν πάτε σε ένα πιστωτικό ίδρυμα. Με την ευκαιρία, μην ξεχάσετε την αντιπροσωπευτική εμφάνιση.
Δάνειο Sberbank: επιχειρηματικό franchise
Μια εναλλακτική λύση είναι να λάβετε μέρος στο πρόγραμμα Business Start, το οποίο σας επιτρέπει να πάρετε δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση. Η Sberbank την ανέπτυξε ειδικά για επιχειρηματίες που επιθυμούν να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση, αλλά δεν έχουν τις δικές τους ιδέες. Η τράπεζα προσφέρει να χρησιμοποιήσει έτοιμα πρότυπα franchise και να τα εφαρμόσει στην πράξη.
Μπορείτε να επιλέξετε μια ενδιαφέρουσα επιλογή για σας και να αποδείξετε ότι είστε σε θέση να την εφαρμόσετε. Για το σκοπό αυτό, θα πρέπει να καταρτιστεί επιχειρηματικό σχέδιο για ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα, λαμβάνοντας υπόψη όλα τα οργανωτικά και οικονομικά ζητήματα. Επιπλέον, πριν από την υποβολή αίτησης, θα πρέπει να εγγραφείτε ως μεμονωμένος επιχειρηματίας και να συλλέξετε τα απαραίτητα έγγραφα, συμπεριλαμβανομένου του πιστοποιητικού TIN, ενός ιδιωτικού επιχειρηματία, χωρίς να ξεχάσετε να πάρετε το επιχειρηματικό σας σχέδιο.
Στο πλαίσιο αυτού του προγράμματος, ο οφειλέτης θεωρείται πιθανός κάτοχος μιας συγκεκριμένης επιχείρησης, αξιολογούνται οι επαγγελματικές του ιδιότητες, καθώς και το πιστωτικό του ιστορικό, η διαθεσιμότητα προκαταβολής (30%) και οι εξασφαλίσεις. Μπορείτε να πάρετε μέχρι και 3 εκατομμύρια ρούβλια με αυτό τον τρόπο, και επιπλέον - διαβουλεύσεις έμπειρων ειδικών και υποστήριξη στο στάδιο της υλοποίησης των επιχειρήσεων.
Περισσότερες λύσεις για έναν αρχάριο επιχειρηματία
Υπάρχουν και άλλες επιλογές για το πώς να πάρετε ένα δάνειο για την έναρξη μιας επιχείρησης. Εάν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε έτοιμα franchises, αλλά δεν μπορείτε να πάρετε χρήματα από την τράπεζα για κάποιο λόγο, μπορείτε να δοκιμάσετε αρκετούς τρόπους. Για εκείνους που είναι πρόθυμοι να πληρώσουν σημαντικό ενδιαφέρον στο αρχικό στάδιο, αλλά είναι σίγουροι για τις ικανότητές τους και την επιτυχία της επιχείρησης, καλό είναι να επικοινωνήσετε με το Κέντρο Ανάπτυξης Επιχειρηματικότητας στην πόλη σας.
Ίσως η τύχη να χαμογελά σε σας. Τα κέντρα αυτά ενεργούν ως μεσάζοντες - δανείζονται από την τράπεζα και δανείζουν επιχειρηματίες, κερδίζοντας μια ποσοστιαία διαφορά. Επίσης, μην αγνοείτε ιδιωτικούς επενδυτές. Ωστόσο, είναι καλύτερο να πάτε στο τελευταίο, όταν όλες οι άλλες επιλογές δεν έχουν δουλέψει, αφού το ενδιαφέρον είναι πολύ υψηλό.
Συμπέρασμα
Εάν δεν γνωρίζατε από πού να πάρετε δάνειο για μια επιχείρηση και πώς να το κάνετε, τώρα βλέπετε ποιες εναλλακτικές λύσεις έχετε. Εξετάστε κάθε μία από τις διαθέσιμες επιλογές, αναπτύξτε ένα πραγματικό και λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο, βεβαιωθείτε ότι λειτουργεί, αξιολογήστε όλους τους πιθανούς κινδύνους και προσπαθήστε να βρείτε τρόπους για να τις μειώσετε, αποθηκεύστε "αερόσακους" σε περίπτωση αποτυχίας και αρχίστε την αναζήτηση χρηματοδότησης. Γνωρίζετε ήδη πώς να πάρετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση με διαφορετικούς τρόπους. Απομένει να βεβαιωθείτε ότι τουλάχιστον ένας από αυτούς λειτουργεί. Πηγαίνετε!
Με εκτίμηση, Vlad Klinkov!