¿Dónde puedo obtener una fuente de financiación para negocios o proyectos individuales? En el marco del artículo, se considerarán todas las opciones: tanto fáciles como complejas. Además, se prestará atención tanto a los métodos populares para obtener fondos, como a los poco conocidos o complejos.
Información general
La financiación empresarial es la capacidad de proporcionar fondos para los procesos internos de una empresa o empresa. Convencionalmente, las fuentes de dinero, dependiendo del lugar donde ocurran, se pueden dividir en dos grupos:
- Interno
- Externo
Los primeros incluyen ganancias netas, depreciaciones, cuentas por pagar, pasivos estables, reservas para gastos y pagos futuros, así como ingresos diferidos. El segundo grupo incluye capital autorizado, fondos del estado, ciudadanos, organizaciones financieras y de crédito, fundadores y participantes.
¿Cuándo y dónde y para qué se utiliza?
El financiamiento interno de una empresa implica el uso de los recursos que se forman en el curso de la actividad económica de una estructura comercial. En general, esta es una opción más deseable. Mientras que el financiamiento externo de una empresa implica el flujo de fondos del mundo exterior. Convencionalmente, se pueden dividir en aquellos que vienen en el orden de distribución y se movilizan en el mercado de instrumentos monetarios. Antes de continuar con el artículo, enumeremos todas las fuentes de financiación de un negocio.
¿Dónde puedo obtener el dinero?
Como base y agrupamiento, las fuentes de formación siempre actúan:
1. Formados por sus propios medios.
I. Autorizado, capital adicional y de reserva.
II Ganancias netas y retenidas.
III. Depreciación
IV. Cuentas por pagar.
V. Pasivos sostenibles.
VI. Ingresos diferidos.
VII. Ingresos focalizados.
Viii Reservas para futuros pagos y gastos.
IX. Otros ingresos
2. Movilizado en el mercado financiero.
I. Crédito.
II Dividendos e intereses recibidos de la propiedad de valores de otros emisores.
III. Ingresos por operaciones con metales preciosos y divisas.
IV. Intereses por el uso de efectivo previamente proporcionado.
V. Venta de valores propios.
3. Recibido en el orden de distribución.
I. Recursos financieros que se formaron en base a acciones.
II Subvenciones presupuestarias.
III. Primas de seguro.
IV. Ingresos de asociaciones, estructuras industriales y participaciones.
Caracteristicas
Cabe señalar un hecho tan agradable: los recursos financieros, en contraste con el trabajo y el material, se caracterizan por una intercambiabilidad excepcional. Y ahora sobre lo negativo: también están sujetos a devaluación e inflación. Y una cosa más, pero es más una cuestión de posición personal. Anteriormente, solo dos grupos principales estaban divididos. Algunos investigadores no mencionan fuentes externas como tales, pero hablan sobre fondos prestados y prestados, así como sobre financiamiento mixto (combinado).Estas tres posibilidades se considerarán por separado.
El problema más urgente, para cuya solución se recauda dinero, es la necesidad de expandir o actualizar los activos fijos. Por lo tanto, se analizarán los aspectos específicos de la recaudación de fondos y el financiamiento comercial con este aspecto en mente.
Fuentes internas
Las empresas se encargan independientemente de la distribución de esa parte del ingreso que queda a su disposición después de deducir el monto del costo y pagar los impuestos. El uso racional de los fondos implica la implementación de planes para un mayor desarrollo de la empresa, respetando los intereses de los propietarios, inversores y empleados. Hay un patrón Mientras más ganancias se destinen a expandir la actividad económica, menor será la necesidad de financiamiento adicional. Además, el valor depende en gran medida de la rentabilidad de las operaciones y la política de dividendos adoptada dentro de la empresa.
Este método para obtener fondos tiene ventajas maravillosas: no es necesario incurrir en costos adicionales y el propietario retiene el control de la empresa. Por desgracia, hay desventajas. Lo más significativo es la imposibilidad de aplicar este enfoque. Entonces, en el caso de los activos fijos, se puede retirar un fondo de depreciación. Y luego hay que buscar otras formas de obtener financiamiento.
Recaudación de fondos
Este camino es bastante diverso, tiene muchos aspectos positivos y negativos. Debido a las amplias posibilidades, las fuentes externas recibirán la mayor atención. Al realizar una búsqueda de inyecciones de este tipo, se debe tener en cuenta que los inversores están interesados en las altas ganancias, la propia empresa, así como la parte de la propiedad que recibirán.
Cuanto más dinero se invierta, menos control permanecerá con los propietarios originales de la empresa. Se puede acordar por separado una redención por el precio de mercado o un cierto coeficiente dependiendo de los ingresos de la empresa. Y debe comprender que esto es más adecuado al menos para empresas medianas y grandes. Se puede decir algo sobre el financiamiento de pequeñas empresas, pero esta es la excepción y no la práctica habitual. Bueno, en este caso, queda concentrarse en los fondos prestados. Para los negocios, lo más adecuado es el arrendamiento y el crédito. Muchos los comparan y dicen que son literalmente idénticos, pero esto no es así. A ver por qué.
Préstamos
Estas son las principales fuentes de financiación empresarial más famosas. Un préstamo significa un préstamo en forma monetaria (menos comúnmente en productos básicos), que se proporciona sobre una base reembolsable. Al mismo tiempo, se pagan intereses por su uso. La ventaja de un préstamo es que la recepción y el uso de fondos, por regla general, no se rigen por condiciones especiales. Y en caso de emisión por parte del banco, donde se atiende a las empresas, se emite con bastante rapidez y sin demora.
Hay, sin embargo, ciertas desventajas. Entonces, el período de emisión rara vez excede los tres años. Por lo tanto, para las empresas que se centran en las ganancias a largo plazo, es insoportable. Otro inconveniente es el requisito de proporcionar una garantía, que es equivalente al monto emitido. Aunque es raro, se pueden presentar ciertas condiciones especiales, como abrir una cuenta bancaria que ofrece un préstamo. Y esto puede no ser siempre beneficioso para la empresa. Además, debido al uso del esquema de depreciación estándar, la compañía tendrá que pagar impuestos a la propiedad todo el tiempo mientras usa el préstamo.
Leasing
Terminamos de considerar las fuentes de financiamiento para las pequeñas empresas y nos concentramos en una herramienta no muy popular y conocida, que, sin embargo, es muy valiosa, si comprende su esencia.
Por lo tanto, el arrendamiento es una forma compleja especial de actividad empresarial, que permite a un lado actualizar efectivamente los activos fijos utilizados, y al otro ampliar los límites de su presentación. Y esto sucede en condiciones que satisfacen a ambas partes. Si hablamos de programas de financiación empresarial de fuentes externas, entonces esta puede llamarse la mejor opción.
¿Cuáles son los beneficios del arrendamiento? En primer lugar, la falta de pago inicial y el requisito de comenzar el pago de inmediato. Mientras que en el caso de un préstamo, debe pagar del 15% al 60% del pago inicial. Gracias a esto, una empresa que no tiene recursos financieros significativos puede comenzar a implementar un gran proyecto. Además, usar esta herramienta es mucho más fácil que demostrar que puede pagar un préstamo. Es la financiación de proyectos empresariales en la etapa de su inicio lo que le permite tomar una decisión a favor del arrendamiento. Además, el acuerdo es más flexible. De hecho, en este caso, la empresa calcula de forma independiente cuántos ingresos tendrá y de acuerdo con qué esquema funcionará. Se puede acordar que el pago de la deuda provendrá de los fondos que provendrán de la venta de productos. Y después de pagar el monto total, la propiedad se convierte en propiedad de la empresa.
