Cada vez más personas en nuestro país deciden cambiar su empleo a su propio negocio, aunque sea pequeño. El negocio tiene muchas ventajas, la principal de las cuales es cambiar del estado de "engranaje" en el sistema a la posición de propietario independiente del mecanismo para generar ingresos, asegurar la estabilidad financiera y la independencia, así como el crecimiento constante tanto en escala como en términos de rentabilidad.
Naturalmente, este camino está asociado con ciertas dificultades, por lo que no todos deciden seguirlo. Y la primera de ellas es la falta de inversión inicial para crear y lanzar este mecanismo. La pregunta de cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio surge antes de cada segundo aspirante a emprendedor, y la respuesta no se puede llamar inspiradora. Sin embargo, hay uno, y en este artículo descubriremos por dónde empezar y qué hacer para obtener la cantidad correcta del banco para su inicio.
¿Por qué las empresas tienen miedo de prestar desde cero?
En Rusia, la práctica de prestar a startups es pequeña. Mientras que en Europa occidental la participación de dichos préstamos en la cartera de bancos es de hasta el 30-35%, en nuestro país esta cifra apenas alcanza el 1.5-2%. ¿Por qué está pasando esto? Desafortunadamente, la situación en este momento es tal que el desarrollo de nuestro propio negocio (especialmente en las etapas iniciales) está asociado con riesgos significativos.
Esto es incertidumbre, falta de historial crediticio, así como garantías de que todo funcionará. Muchas empresas jóvenes están cerrando, sin siquiera tener tiempo para declararse. Naturalmente, esto hace que los prestamistas de inicio desconfíen de los préstamos y se los proporcionen solo después de una verificación exhaustiva de todos los aspectos de las actividades futuras del prestatario potencial.
Préstamo de inicio: formas de obtenerlo
No es fácil para un empresario novato obtener un préstamo para iniciar un negocio, pero aún se puede hacer. A continuación, consideraremos qué opciones para recibir dinero existen actualmente para las startups rusas.
Crédito de consumo inapropiado
La opción uno es una solución alternativa. Si planea comenzar con una pequeña empresa que no requiere más de 500 mil rublos de inversión inicial, este método puede ser muy atractivo. Su esencia es que un prestatario empleado por un prestatario toma un préstamo de un banco para fines del consumidor al proporcionar los documentos necesarios para un individuo.
La principal confirmación de ingresos en este caso es el certificado 2-NDFL. En este caso, el prestatario puede disponer del dinero recibido a su discreción, incluida la dirección del préstamo emitido para abrir una IP.
Las ventajas aquí son que no se requiere una promesa ni una garantía (aunque no se ignora). Las desventajas de este método son la cantidad limitada que el banco está listo para proporcionar. En muchos sentidos, al igual que la tasa de interés, depende del salario de un individuo. Como regla general, puede contar con un préstamo de no más de 400-500 mil rublos.
Crédito en presencia de colateral y garante
La opción dos es avanzada. Para obtener una cantidad ligeramente mayor, digamos hasta 1 millón de rublos, puede usar un préstamo inapropiado con la provisión de garantías y garantes. Por lo tanto, si tiene bienes (preferiblemente inmuebles) que está dispuesto a prometer al banco, entonces le conviene.
Y si hay una persona propietaria de bienes raíces y está lista para hablar por usted como un garante confiable, entonces aún mejor.En este caso, los riesgos del banco se reducen, y lo hará con un gran deseo de proporcionarle una gran cantidad (dentro de ciertos límites), y ofrecerá una tasa más interesante.
Sin embargo, debe ser consciente de que, en caso de falla, corre el riesgo de perder la propiedad, que se valorará con una garantía máxima del 80% de su valor real de mercado (mientras que puede venderla con una ganancia mucho mayor). Por lo tanto, antes de obtener un préstamo para abrir un negocio de esta manera, piense cien veces y tómelo solo si está absolutamente seguro del éxito de su negocio.
Préstamo objetivo para iniciar un negocio
La tercera opción es honesta, pero difícil. Sin embargo, algunos bancos en nuestro país han comenzado a practicar préstamos a empresas desde cero, aunque lo hacen con precaución. Sin embargo, llegar al 1% de los afortunados que lograron obtener asistencia específica de una institución de crédito es bastante realista.
Por supuesto, si aborda el tema con toda responsabilidad. Primero, debe estudiar cuidadosamente el nicho en el que planea hacer crecer su negocio, para asegurarse de que sea prometedor y de que haya grandes posibilidades de éxito. En segundo lugar, si la idea está pensada y funciona, debes convencer al banco. Esto se puede hacer de una sola manera: elaborar un plan de negocios detallado y, lo más importante, relevante para obtener un préstamo.
Un plan de negocios es la clave de su éxito.
Dicho plan debe reflejar todos los aspectos de sus actividades futuras y responder a preguntas sobre dónde, cómo y por qué funcionará su negocio. Es importante tener en cuenta los detalles de una región en particular, reflejar las realidades del mercado y cómo funcionan. Si la auto escritura de un plan detallado y profesional lo dificulta, contacte a un especialista.
No pierda dinero, tiempo y esfuerzo para esto, ya que el plan de negocios es el punto de partida, el núcleo de su negocio en este momento. Es él quien será evaluado por el banco, decidiendo sobre el tema de un préstamo. Asegúrese de incluir el estudio de factibilidad del préstamo en el plan, anote para qué se utilizará el dinero del banco y en qué cantidades.
Por ejemplo, para la compra de equipos, una cantidad, para el alquiler de locales, otra, para la compra inicial de materias primas o la contratación de personal, la tercera. Si un representante del banco puede ver claramente por qué y en qué cantidades se necesitan los fondos, qué retornos y cuándo se espera, y también recibirá la confirmación de los cálculos anteriores, entonces las posibilidades de recibir dinero aumentarán significativamente.
Es igualmente importante presentar correctamente un plan de negocios por escrito. Si todo en él será competente y muy optimista, y no puede responder algunas preguntas de acuerdo con su propio plan o explicar qué, cómo y por qué, entonces esto probablemente conducirá al fracaso. El banco rechazará a tal empresario. Por lo tanto, prepárese muy bien antes de ir a una institución de crédito. Por cierto, no te olvides de la apariencia representativa.
Préstamo Sberbank: franquicia empresarial
Una alternativa es participar en el programa Business Start, que le permite obtener un préstamo para iniciar un negocio. Sberbank lo desarrolló específicamente para empresarios que desean comenzar su propio negocio, pero que no tienen su propia idea. El banco ofrece usar plantillas de franquicias listas para usar y ponerlas en práctica.
Puede elegir una opción interesante para usted y demostrar que puede implementarla. Para esto, será necesario elaborar un plan de negocios para un programa específico, teniendo en cuenta todos los problemas organizativos y financieros. Además, antes de presentar su solicitud, debe registrarse como empresario individual y recopilar los documentos necesarios, incluido el TIN, el certificado de un empresario privado, sin olvidar tomar su plan de negocios.
Bajo este programa, el prestatario es considerado como un propietario potencial de un negocio en particular, se evalúan sus cualidades profesionales, así como su historial crediticio, la disponibilidad de anticipo (30%) y garantías. De esta forma, puede obtener hasta 3 millones de rublos y, además, consultas con especialistas experimentados y soporte en la etapa de implementación del negocio.
Más soluciones para un empresario novato
Hay otras opciones sobre cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio. Si no desea utilizar franquicias listas para usar, pero no puede obtener dinero del banco por alguna razón, puede intentar varias formas más. Para aquellos que están dispuestos a pagar un interés considerable en la etapa inicial, pero confían en sus habilidades y en el éxito de la empresa, es aconsejable ponerse en contacto con el Centro de desarrollo empresarial en su ciudad.
Quizás haya suerte que te sonría. Dichos centros actúan como intermediarios: toman prestado del banco y lo prestan a los empresarios, ganando una diferencia porcentual. Además no ignores Inversores privados. Sin embargo, es mejor ir a ellos al final, cuando todas las demás opciones no han funcionado, ya que el interés es demasiado alto.
Conclusión
Si no sabía dónde obtener un préstamo para un negocio y cómo hacerlo, ahora puede ver qué alternativas tiene. Considere cada una de las opciones disponibles, desarrolle un plan comercial real y detallado, asegúrese de que funcione, evalúe todos los riesgos posibles e intente encontrar formas de reducirlos, acumule "bolsas de aire" en caso de falla y comience a buscar financiamiento. Ya sabe cómo obtener un préstamo para iniciar un negocio de diferentes maneras. Queda por asegurarse de que al menos uno de ellos funcione. ¡A por ello!
Sinceramente, Vlad Klinkov!