Kiinteistön ostamista asuntolainalla pidetään monimutkaisena ja pitkänä menettelynä. Se sisältää useita tärkeitä vaiheita, jotka on suoritettava. On toimittava päättäväisesti, koska vasta silloin on mahdollista järjestää asuminen. Asuntolainakaupan kaikkia vaiheita on tarkasteltava yksityiskohtaisesti, jotta otat yhteyttä pankkiin luottavaisesti toimintoihisi.
Ohjelmavalinta
Ensinnäkin on tärkeää valita oikea ohjelma. Sen on täytettävä kaikki ehdot. Ilman tätä asuntolainakaupan seuraavat vaiheet ovat merkityksettömiä. Kun valitset, sinun on otettava huomioon seuraavat tekijät:
- Kuukausimaksun määrä, joka ei saisi olla suurempi kuin 40% keskipalkasta.
- Ennakkomaksu: On suositeltavaa valita suuri summa.
- Kiinteistön hinta.
- Laitostyyppi ja sijainti.
Kaikki pankit esittävät erilaisia ehtoja, joten on mahdollista valita itsellesi yksilölliset ehdot. Sinun on myös otettava huomioon seuraavat vivahteet:
- Korko. Se voi olla välillä 12-16%.
- Lainan määrä. Pankeilla on omat menetelmänsä enimmäismäärän laskemiseksi. Yleensä tarjotaan noin 3 miljoonaa ruplaa, mutta ehkä 1 miljoona ruplaa.
- Valuutta. Valuuttakiinnitykset eivät ole nyt niin vaativia kuin usean vuoden ajan. Aikaisemmin korkoissa ei ollut merkittäviä muutoksia. Tällaisen lainan valitsevat ne, jotka saavat tuloja ulkomaan valuutassa. Sen kurssi on alhaisempi, mutta valuuttakurssien muutoksista johtuen on vaara maksaa enemmän.
- Ohjelmisto. Se sisältää vaatimukset, jotka esitetään lainanottajalle ja takaajalle. Joskus vakuutta ei vaadita, jos asiakas saa esimerkiksi palkan tästä pankista tai maksaa ensimmäisen maksun.
- Ensimmäinen maksu. Yleensä sen koko on 20-30%. Mutta on ehdotuksia eikä käsirahaa.
- Vakuutuksen ehdot Näitä ovat henkilövakuutukset ja vakuudet.
- Ennakkomaksu. Monissa ohjelmissa säädetään ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Sitä voidaan käyttää äitiyspääoman tai valtion tukien läsnäollessa.
Jos on vaikea valita oikea ohjelma itse, voit käyttää asuntolainan välittäjän palveluita, jotka valitsevat parhaat vaihtoehdot. Mutta on pidettävä mielessä, että tällainen työ on melko kallista - noin 30-100 tuhatta ruplaa.
hakemus
Kun ohjelma on valittu, vaaditaan asuntolainahakemus. Sen mukana toimitetaan luettelo asiakirjoista. Tutkimus voi kestää 3 päivästä kuukauteen. Kaikki riippuu siitä, mitä asiakirjoja jätetään, samoin kuin takaajista ja lainanottajista.
Asuntolainahakemuksen jättävät kaikki lainanottajat. On tarpeen täyttää kyselylomake, toimittaa asiakirjat harkittavaksi. Jos päätös on positiivinen, voit siirtyä seuraavaan vaiheeseen.
Kiinteistöhaku
Asuntolainakaupan koko järjestelmä toteutetaan kiinteistöjen lailliseksi rekisteröimiseksi. Laitoksen on oltava pankin vaatimusten mukainen. Yleensä johtaja puhuu heistä. Pankkien vaatimukset voivat vaihdella. Sinun on valittava itsellesi sopivin. Jos markkinat ovat toissijaiset, vaatimukset voivat olla seuraavat:
- Valmis huoneisto.
- Terveysmääräysten noudattaminen.
- Tila ei saa olla rappeutunut, hätätilanteessa.
- Laitoksen tulisi olla asuntolainan suoja-alueella.
- Soveltuvuus pysyvään oleskeluun.
Jos kyseessä on uusi rakennus, vaatimukset ovat seuraavat:
- Asunnon valinnan tulee tapahtua valtuutetun kehittäjän kanssa, joka on työskennellyt markkinoilla viisi vuotta ja jolla ei myöskään ole viivästyksiä tilojen rakentamisessa ja vuokraamisessa.
- Laitoksen on oltava valmis vähintään 20%.
Asuntolainakaupan seuraavien vaiheiden läpi voi käyttää välittäjien apua.Asiantuntijat nopeuttavat tarvittavan asunnon etsimistä. Tällaisten palveluiden hinta on noin 2-4% kaupan arvosta. Kustannukset voidaan vahvistaa.
Kohteen luokitus
Asuntolainakaupan seuraavia vaiheita ei tapahdu, jos omaisuutta ei arvioida. Pankkille annettavan vakuuden arvo on määritettävä. Esimerkiksi, jos kauppahinta on 3 miljoonaa ruplaa ja asiantuntija arvioi sen olevan 2 miljoonaa, pankit eivät voi hyväksyä epälikvidistä vakuutta.
Jotta arviointi olisi luotettava, sinun on käytettävä arvioijien apua. Tämän työn maksaa lainanottaja (noin 2-20 tuhatta ruplaa). Jos pankki ei ole paljastanut arvioinnin epätarkkuutta, asiantuntijalle voidaan tehdä vaatimus SRO: lle sekä nimetä ylimääräinen tapahtuma, jonka asiakas maksaa. Siksi on suositeltavaa palkata välittömästi kumppaneita, pankin arvioijia. Arvioinnin suorittamiseksi tarvitset alustavan myyntisopimuksen.
Kohteen hyväksyntä
Kun kohde valitaan, siitä on sovittava pankin kanssa. Valitse tämä päivä, jolloin asiakas, myyjä ja johtaja saapuvat. Jos kyseessä on uusi rakennus, on tarpeen laatia alustava myynti- tai korvausvaatimus.
Jos myyjä on oikeushenkilö, sinun on valmistettava ote rekisteristä, rekisteröidystä pääomasta ja omistusoikeuksista. Ja kun myyjä on henkilö, tarvitset kopion passista, otteen STT: stä. Kun asiakirjat tarkistetaan, mikä vie 3-10 päivää, pankki tekee päätöksen - positiivisen tai kielteisen päätöksen. Toisessa tapauksessa sinun on aloitettava uusien kiinteistöjen etsiminen. Jos vastaus on kyllä, sinun on suoritettava seuraava vaihe.
Lainasopimus
Kuinka asuntolainasopimus sujuu? Siihen sisältyy lainasopimuksen allekirjoittaminen. Asiakkailla on tässä vaiheessa usein kysymyksiä. Ennen asiakirjan allekirjoittamista sinun on perehtynyt jokaiseen esineeseen, jotta vältetään kovinkaan miellyttävät seuraukset.
Sinun on kiinnitettävä huomiota maksuaikatauluun, joka yleensä liitetään sopimukseen. On tarpeen tuntea osapuolten oikeudet ja velvollisuudet, palkkiot ja kulut. Sopimuksessa täsmennetään rasituksen asettamisen ja poistamisen periaatteet, ennakkomaksun säännöt, palvelujen palkkiot. Asiakkaiden on tärkeää tutustua maksusääntöihin ja vakuuksiin.
Jos pankki ottaa käyttöön palkkioita, ne otetaan huomioon laskettaessa efektiivistä korkoa. Ennen hakemista sinun on kysyttävä lisämaksuista saadaksesi kiinnelainan todellinen hinta. Sinun on kiinnitettävä huomiota tietoihin, joissa kerrotaan mahdollisuudesta muuttaa korkoa yksipuolisesti.
Jos jokin tieto ei sovi asiakkaalle, hän voi kieltäytyä saamasta lainaa, vaikka kaikki aiemmat vaiheet on suoritettu onnistuneesti. Päätöksen tekee henkilö itse. Ennen sopimuksen allekirjoittamista on tärkeää arvioida vahvuutesi asuntolainan maksamisessa. Asiakirjan allekirjoittavat lainanottaja, lainanottaja, takaajat.
rekisteröinti
Kun asiakirjat allekirjoitetaan, asuntolainan rekisteröinti vaaditaan. Voit tehdä tämän sinun käymällä valtion rekisterissä. Alustavan tulisi maksaa valtionmaksu - 2 tuhatta ruplaa.
Sopimusten valtion rekisteröinti on välttämätöntä. Toimenpide kestää 2 viikkoa. Tämän jälkeen ostajalla on omistusoikeus rasituksella. Kiinteistöistä tulee avain pankkiin. Rekisterin asiakirjat menevät pankkiin, ja sitten rahat siirretään myyjälle. Tätä varten voidaan valita mikä tahansa menetelmä: käteinen, tili, solu. Jälkimmäistä menetelmää pidetään turvallisimpana.
Jos laitat rahat soluun, myyjä on varma niiden saatavuudesta ja se on ostajalle turvallista. Sinun ei tarvitse siirtää rahaa ennen rekisteröintiä. Jos kaupasta kieltäytyminen seuraa, varojen palauttaminen on vaikeaa.
vakuutus
Ostajan tulee vakuuttaa omaisuus itsenäisesti. Tätä tarvitaan suojaamaan vaurioilta. Vakuutus myönnetään henkeä ja vammaisuutta varten. Uusimmat palvelut tarjotaan pankissa.Ja esine on vakuutettava muualla, tärkeintä on, että pankki hyväksyy vakuutuksen. Tällaisista palveluista maksamalla on noin 0,5–1,5% lainasta vuodessa. Vakuutus myönnetään lainasopimuksen ja myynti-asiakirjan läsnä ollessa.
maksu
Kun omistusoikeus on rasitettu, asiakas suorittaa maksut seuraavasta kuukaudesta alkaen. Jos viivästyksiä tai kyvyttömyyttä noudattaa velvoitteita, pankki myy vakuuden velan maksamiseksi. Koska myynti tapahtuu alhaisin kustannuksin, se ei ole kannattava asiakkaille. Pankki myy kiinteistöjä siten, että sen osuus maksetaan takaisin.
Ne varat, jotka asiakas maksoi käteisellä, voivat jäädä pankkiin. Tarjouksen hakuprosessi ennen asumiseen siirtymistä viivästyy useisiin kuukausiin, joten sinun on odotettava kärsivällisesti.
Jotkut käyttävät kiinteistönvälittäjien palveluita, jotka tarjoavat tukea asuntolainatoimille. He hallitsevat koko tapahtumaa, auttavat laatimaan sopimuksia, maksamaan valtion maksuja, vakuuttamaan esineen, valitsemaan arvioijan. Sinun tulisi heti selvittää, minkä työn välittäjä tekee. Hänen palvelut ovat melko kalliita. Jos haluat säästää, voit tehdä kaiken itse.
Asuntolainan notaari voi myös olla hyvä apulainen. Se suojaa kansalaisten etuja. Asuntolainalla notaaripalvelut valitaan osapuolten - pankin, kiinteistöjen myyjän ja ostajan - sopimuksella. Myyntiasiakirjan varmentaminen maksaa 1% tapahtumasta. Tämän työn tariffit hyväksytään lailla. Joissakin tapauksissa pankki vaatii notaarin läsnäolon tapahtumassa. Tällaisesta työstä voidaan vahvistaa kiinteä maksu 3-10 tuhatta ruplaa. Kaupan suorittaminen notaarin kanssa on laillista ja turvallista.