Monilla maamme kansalaisilla on halu avata oma yritys tai ostaa valmis. Mutta tämä vaatii varoja, joten kaikki pysyy unissa. Yrityksen ostamiseen tarkoitettu laina on loistava näihin tarkoituksiin. Muista vain, että joitain vaikeuksia voi esiintyä. Tämä johtuu pankkien haluttomuudesta lainata yksityishenkilöille, jotka ovat aloittaneet uuden liiketoiminnan.
Mielenkiintoinen vaihtoehto valmiiden yritysten hankkimiseksi pidetään franchising-ohjelmana. Pankki antaa rahaa tunnetun brändin verkoston kehittämiseen. Tavaramerkin omistaja antaa yrittäjälle tukea erilaisissa liiketoiminta-asioissa. Asiakas voi valita suunnan, jonka kanssa hän haluaa työskennellä.
olosuhteet
Aloittavien liikemiesten tulisi muistaa, että erikoislainan saaminen ei todennäköisesti onnistu. Pankit työskentelevät mieluummin luotettavien yritysten kanssa, joilla on suuri liikevaihto, irtaimisto ja kiinteistö.
Tässä tapauksessa voit saada kulutuslainaa yrityksen ostamiseen. Se voidaan vakuuttaa tai ilman vakuutta. Tällaisia lainoja myönnetään 5-7 vuodeksi, ja korko määritetään erikseen. Määrä määräytyy lainanottajan vakavaraisuuden ja vakuuden perusteella.
Mistä saan sen?
Voit saada lainaa yrityksen ostamiseen Sberbankista, Venäjän maatalouspankista, Rosbankista, Alfa Pankista. Mutta aloittaville liikemiehille ei ole kohdistettuja ohjelmia. Voit hyötyä vain kohdentamattomasta lainasta. Lainan määrän nostamiseksi sinun on annettava takaus tai takuu.
Kussakin luottolaitoksessa lainojen myöntämisedellytykset ja käsittelyperiaatteet voivat vaihdella. Voit tutustua heihin virallisella verkkosivustolla tai pankkikonttorissa.
säästöpankki
Sberbankin myöntämässä lainassa on valmiita yrityksiä. Samanaikaisesti asiakkaille tarjotaan useita vaihtoehtoja:
- 10 miljoonan ruplan kiinteistövakuudellinen korko alkaa 15,5%. Antolainauksen kesto on 20 vuotta.
- Yksityishenkilöllä on 3 miljoonan ruplan takuu 16,5%. Laina-aika on enintään 60 kuukautta.
- Ilman 1,5 miljoonan ruplan vakuuksia ja takaajia 17,5 prosentin korolla sopimus tehdään 60 kuukaudeksi.
"VTB 24"
Laina yrityksen ostamiseen VTB24: llä myönnetään enintään 5 vuodeksi. Voit saada jopa 3 miljoonaa ruplaa. Korot määräytyy lainanottajan valitseman ohjelman perusteella, mutta yleensä ne ovat välillä 17-19% vuodessa.
Suunnitteluominaisuudet
Jotta voit ostaa lainaa yrityksen ostamiseen, sinun on suoritettava seuraavat vaiheet:
- Lähetä hakulomake.
- Odota luottokomitean päätöstä.
- Toimita tarvittavat asiakirjat.
- Sovita lainaehtojen yksityiskohdista.
- Allekirjoita kaikki asiakirjat - lainasopimus, takuusopimus, pantisopimus jne.
- Vastaanota käteistä tai pankkitiliä.
Lainan saamiseksi sinun on laadittava tilinpäätös tai liiketoimintasuunnitelma. Monet rahoituslaitokset vaativat juuri näitä asiakirjoja. Vasta kun kaikki tarvittavat asiakirjat on, pankki harkitsee hakemusta.
Ei käsirahaa
Jos yksityishenkilö ottaa lainaa yrityksen ostamiseen, ennakkomaksua ei yleensä ole. Tämä koskee käteislainoja. Seuraavat laitokset tarjoavat lainoja ilman käsirahaa:
- Sberbank - takauksella 14,5% 400 tuhatta ruplaa;
- Venäjän maatalouspankki - vakuuksilla 21,5% / miljoona ruplaa;
- MDM - 27 prosentilla vuodessa 3 miljoonalla ruplalla.
vaatimuksista
Mitä tarvitset lainan saamiseksi olemassa olevan yrityksen ostamiseksi? Pankeilla on seuraavat vaatimukset asiakkaille:
- Venäjän federaation kansalaisuus.
- Rekisteröidy.
- Positiivinen luottokelpoisuus.
- Vakavaraisuutta.
- Likvidien varojen läsnäolo.
Jos lainanottaja on yrittäjä, joka haluaa ostaa yrityksen, hänen on toimitettava kassavirtoja koskevat asiakirjat pitkään - vähintään kuusi kuukautta.
asiakirjat
Laina yrityksen ostamiseksi yritystodistukselta myönnetään, kun asiakas on toimittanut seuraavat asiakirjat:
- Hakulomake.
- Osallistujien passit (lainanottaja ja takaajat).
- Sotilaallinen henkilöllisyystodistus.
- Vakavaraisuuden vahvistus (esim. Voittolaskelma).
- Omistusoikeutta koskeva asiakirja.
Jotkut luotto-organisaatiot edellyttävät koulutusta, työpaikkaa ja perheen kokoonpanoa koskevan todistuksen toimittamista. Jos lainanottaja on yrittäjä, hänen on valmisteltava paperit toiminnastaan.
hinnat
Korot määritetään jokaiselle asiakkaalle erikseen. Tämä tehdään sen jälkeen, kun tarkastaja on perehtynyt tuloihinsa, omaisuuteensa. Lainan ehdot ja määrä otetaan myös huomioon.
Jos lainanottaja on yrittäjä, yrityksen liikevaihto, tulot ja työaika otetaan huomioon. Nykyaikaiset pankit hyväksyvät korot välillä 14,4-15,5% vuodessa.
summa
Lainan määrä määritetään asiakkaan ja ohjelman tuloista riippuen. Esimerkiksi jos järjestät kiinteistövakuudellisia lainoja, määrä voi olla 10 miljoonaa ruplaa ja ilman vakuuksia, jotka ovat enintään miljoona ruplaa.
Jos hakemuksen jättää yrittäjä, summa on suurempi kuin kulutusluotot. Mutta tällaisten lainojen ottaminen on vaikeaa, koska tässä tapauksessa pankeilla on tiukempia vaatimuksia.
Ajoitus
Lainatyyppi vaikuttaa laina-aikaan:
- kuluttajan takuu - 60 kuukautta;
- vakuutettu kiinteistöllä - jopa 20 vuotta;
- PI: lle - 36 kuukautta.
Lainanottaja voi maksaa lainan etuajassa tai maksaa suuren summan takaisinmaksuun. Ja tässä tapauksessa sakkoja ei tule.
Maksutavat
Velka voidaan maksaa takaisin seuraavilla tavoilla:
- Muu kuin käteismenetelmä: tililtä tilille.
- Käteinen: kassan kautta.
Jos kulutuslaina myönnetään, muut vaihtoehdot voivat olla voimassa. Maksaminen on mahdollista postitse, terminaalilla, pankkiautomaatilla. Maksu voi tapahtua sopimuksen ehdoista riippuen tasa- tai eri osina. Jos velan takaisinmaksu ei ole ajoissa, peritään sakko ja asiakkaan luottoluokitusta alennetaan.
Edut ja haitat
Tällaisten lainojen etuna on mahdollisuus aloittaa oma liiketoiminta tai laajentaa olemassa olevaa yritystä. Lainanottajat voivat valita kannattavan ohjelman, jos he ovat perehtyneet useiden pankkien ehtoihin.
Mutta samaan aikaan voit saada pari sopimattomia pieniä lainoja kerralla useista pankeista. Tämä maksaa enemmän, mutta lisää asiakkaan mahdollisuuksia saada lainaa, koska monet rahoituslaitokset eivät edes harkitse aloittelevien liikemiesten liiketoimintasuunnitelmia, mikä liittyy lainan laiminlyönnin riskiin.
Pitääkö minun ottaa tällainen laina?
Lainaa haettaessa on otettava huomioon joitain vivahteita:
- Pankki vakuuttaa kiinteistön, jonka hinta ei ole pienempi kuin liiketoiminnan kustannukset. Konkurssin yhteydessä vakuudet otetaan ja myydään velan hintaan, mutta todellisuudessa kiinteistö on kalliimpaa.
- Lainaa ehdotetaan antamaan 5–7 vuodeksi, ja korot lasketaan vuosittain, mikä on väistämätöntä. Osoittautuu, että liiallisten maksujen laskeminen on heti mahdotonta.
- Hankittu liiketoiminta ei välttämättä ole kannattavaa. Esimerkiksi työssä ei ole ammattilaisia eikä asiakkaita. Nämä ongelmat ratkaistaan pitkään, kun taas velka on vielä maksettava takaisin.
- On velkavelvoitteita, joita tilintarkastaja ei voi tunnistaa. Yrityksen hankinnassa on oltava varovainen, jotta ei makseta kenenkään velkaa.
Jos yrityksen ostamiseen ei ole rahaa, mutta on laatusuunnitelma, sinun tulee yrittää ottaa yhteyttä pankkiin saadaksesi rahat. On välttämätöntä toimia luottavaisesti, mutta samalla ei saa yliarvioida voimaa. Jos valitset suositun yritystyypin, se odottaa menestyvää kehitystä.