Amerikan yhdysvaltojen luottomarkkinat ovat yksi kolmesta kehittyneimmästä maailmassa. Sen rakenne koostuu sekä yksityisistä yrityksistä että valtion elimistä. Maan keskuspankin toiminnot on annettu Fedille.
Historiallinen tausta
Federal Reserve System sääntelee kaupallisten, sijoitus-, säästö- ja rahoituslaitosten toimintaa. Sen muodostuminen tapahtui XX luvun ensimmäisellä puoliskolla. Organisaation johtamista hoitavat asiantuntijakomitea, liittovaltion komiteat ja neuvoa-antavat toimikunnat.
Luotto-arsenaalia edustavat kulutus- ja erityislainat, lainat koulutus- ja lääketieteellisille palveluille, asuntolainat, pankkikortit, joilla on tililimiitit.
Luottopiste
Yhdysvaltojen nykyaikainen finanssijärjestelmä on järjestetty siten, että se pakottaa maan asukkaat myöntämään käteislainoja ja samalla maksamaan heille takaisin. Kyse on käsitteestä, kuten luottotiedot. Ilman häntä tai pikemminkin ilman hänen positiivista arviotaan asettuminen Pohjois-Amerikkaan on melkein mahdotonta.
Kyse ei ole vain suurten käteislainojen saamisesta, vaan myös sellaisista kotitalouksien toiveista kuin Internet-yhteyden muodostaminen ja asuntojen vuokraus. Luotettavan lainanottajan maineella on hyvä rooli arvostetun työn palkkaamisessa.
Luottopiste (luokituspiste) - arvo, joka mittaa hakijan vakavaraisuutta. Mitä korkeampi se on, sitä uskollisempi on pankkien asenne ja sitä matalampi on korko.
Kulutuslainat
Luottobuumi Yhdysvalloissa tapahtui XX luvun seitsemänkymmenenluvulla. Vuonna 1990 myönnettyjen lainojen kokonaismäärä oli satoja miljardeja dollareita. Useimpien Yhdysvaltojen osavaltioiden lakien mukaan kulutuslainalla tarkoitetaan pankkia, joka laskee sopimuksen mukaisen määrän.
Koska tavoitteet hakijaprofiileissa näyttävät mainitsevan henkilökohtaisten tai perheen tarpeiden tyydyttämisen, samoin kuin taloudenhoitoon ja tytäryritykseen liittyvät kulut. Yhdysvaltain laina yksityishenkilöille voidaan maksaa takaisin välittömästi tai vähitellen.
Jälkimmäinen oli laajimmin jaettu. Tällaisista tuotteista suoritetaan maksu joko annuiteetilla tai eriytetyillä maksuilla. Lainat voivat olla kertaluonteisia tai uusiutuvia.
Kiinteistön ostaminen
Asunnon tai talon ostoa varten annettuja lainoja kutsutaan asuntolainaksi. Niiden hinnat vaihtelevat riippuen Amerikan nykyisestä taloudellisesta tilanteesta ja hankitun kiinteistön todellisesta sijainnista. Esimerkiksi Illinoisissa vuotuiset korot ovat 3,6-3,8 yksikköä.
Kahdentuhannen luvun lopussa ne olivat paljon korkeampia. Asiakkaat, jotka hakevat tällaisia lainoja 2000-luvulla, saavat mahdollisuuden jälleenrahoittaa ja vähentää ylimaksujen määrää. Tätä varten sinun on haettava lainaa nykyisillä uusilla koroilla. Chicagossa asuntolaina maksaa enemmän. Kymmenen vuotta sitten korko ylitti 8%.
Kun amerikkalainen liiketoiminta poistuu pysähtyneisyydestä, asuntolainan kustannukset alkavat kasvaa vähitellen ja saavuttavat pian kriisiä edeltävät arvot.
Autolainat
Perusta, jonka perusteella pankki voi määrittää koron autosopimusta laadittaessa, on Credit Score. Yhdysvaltain pankkien keskimääräiset lainojen korot eivät ylitä 3% vuodessa, korkeintaan 10%. Jos olet onnekas, niin liian suuri maksu on minimaalinen. Joillekin luotettaville lainanottajille annetaan laina 0%.
Korkeat korot ovat osavaltioissa harvinaisia. Rahoituslaitosten on helpompaa kieltäytyä maksukyvyttömistä hakijoista kuin riskittää omilla varoillaan haamukas voitot.
Autolaina Yhdysvalloissa on viisi vuotta tai vähemmän. Kun maksat suuren käsirahaan, voit luottaa autokaupan tarjoamaan huomattavaan alennukseen.
Muovikortit
"Luottokorttien" tilanne Yhdysvaltain markkinoilla on kehittynyt melko outo. Jos asuntolaina tulee halvemmaksi, kun elintaso laskee, asiat ovat täysin erilaisia. Tällaisten tuotteiden hinnat ovat korkeimmat. Ne voivat saavuttaa 15%. Kriisiä edeltävinä aikoina pankkien ruokahalu oli paljon vaatimattomampaa ja rajoitettu 8 prosenttiin.
Tavallisella amerikkalaisella on lompakossaan useita kortteja kerralla. Veloitusta käytetään harvoin. Yleensä ”muovi” sisältää tililuoton, jonka määrä taas riippuu luottopisteestä.
Kortteja myönnetään melkein kaikille. Jos lainanottajan historia jättää paljon toivomisen varaa, korko on 28%. Pankit eivät halua kieltäytyä, mutta poikkeustapauksissa lainahakemus voidaan hylätä.
Muun tyyppiset lainat
Koulutuslainaa ei virallista kaupallinen rakenne, vaan valtio. Yhdysvalloissa sitä kutsutaan lainaksi. Sen toimikausi on 30 vuotta. Korot ovat alhaiset, mutta vaihtelevat. Tällä hetkellä ne vaihtelevat 3,5 prosentin sisällä.
Talon tai auton korjaus erissä maksaa paljon enemmän. Tällaisen lainan kustannukset Yhdysvalloissa yksityishenkilöille ovat noin 30% ja moitteettoman historian kanssa - 12%. Liikkeeseen laskettu määrä on harvoin yli 10 tuhatta dollaria. Huolimatta selvästi epäsuotuisista olosuhteista monet maan asukkaat käyttävät tällaisia tarjouksia.