Yritystoiminnan organisointi vaatii investointeja. Puutteestaan johtuen kaikilla ei onnistuta avaamaan yritystä. Mutta nyt lainoja myönnetään pienille yrityksille. Sberbank tarjoaa suotuisat olosuhteet tarvittavien määrien saamiseksi.
Antolainat
Lainoja on 2:
- investointeja;
- lyhytaikainen.
Investoinnit on tarkoitettu rakentamiseen, jälleenrakentamiseen, nykyaikaistamiseen ja liiketoimintaan tarkoitettujen laitteiden hankintaan. Sillä voit ostaa kaupallista kiinteistöä tai päivittää tuotantoa.
Lyhytaikaisia lainoja myönnetään enintään vuodeksi. Ne sisältävät:
- ylityksestä;
- valtion sopimusten mukaisten velvoitteiden täyttäminen;
- pankkitakaukset;
- varojen täydentäminen liikevaihdon vuoksi.
Sberbank valmistelee lainan pienyritykselle takuita vastaan ja ilman sitä. Takaajat voivat olla muita yritysomistajia tai muita työntekijöitä.
olosuhteet
Kun olet perehtynyt kaupan sääntöihin, sinun pitäisi saada laina pienelle yritykselle. Sberbankin, jonka ehtoja pidetään edullisimpana, valitsee suurin osa maamme kansalaisista. Business Start -ohjelmassa rahaa voidaan käyttää laitteisiin, tiloihin ja laitteisiin. Lainaehdot ovat seuraavat:
- korko välillä 17,5% - 18,5%;
- takaisinmaksuaika - enintään 42 kuukautta;
- määrä voi olla välillä 100 tuhatta - 3 miljoonaa ruplaa;
- annuiteetin maksujärjestelmä.
Sberbank myöntää lainan pienyrityksen kehittämiselle liiketoimintasuunnitelman läsnä ollessa. Asiakas voi käyttää tavanomaista liiketoimintasuunnitelmaa tai avata franchising-yrityksen. Tämän avulla voit vähentää rahan palauttamatta jättämisen riskejä, koska kokematon liikemies voi laskea yrityksen suunnittelussa väärin.
Tyypillinen liiketoimintasuunnitelma voidaan valita tietylle alueelle, joten konkurssiriski on minimaalinen. Franchising-yritystä pidetään järkevinä pankille ja yrittäjälle. Franchise-toimittaja voi olla takaaja, ja yrittäjä ostaa valmiiden yritysten, joissa itsenäinen suunnittelu ei ole välttämätöntä.
Löydät luettelon franchiseista pankin verkkosivuilta. Kun valitset oikean ohjelman, voit saada lainaa pienyrityksen avaamiseksi. Sberbank tarjoaa varoja 80% franchisinghinnasta. Siksi lainanottajalla on oltava 20% rahoistaan. Laina myönnetään ostetun omaisuuden vakuudeksi, joka on vakuutettava.
vaatimuksista
Sberbank laatii lainan pienyrityksen kehittämiseen vain, jos se täyttää yksittäisille yrittäjille asetetut vaatimukset:
- ikä - 23-60 vuotta;
- rekisteröinti: väliaikainen tai pysyvä;
- yrityksen perustaminen vähintään kuusi kuukautta sitten.
Jos lainan myöntävät oikeushenkilöt, vaatimukset heille ovat seuraavat:
- yrityksen rekisteröinti Venäjällä;
- tulot enintään 400 miljoonaa ruplaa vuodessa;
- liiketoimintaa 2 vuotta.
Kokemus lasketaan toiminta-alan perusteella. Esimerkiksi kauppaa on harjoitettava vähintään 3 kuukautta. Jos kyseessä on kausiluonteinen yritys, vaaditaan yhden vuoden kokemus. Tämä vaatimus koskee rakennusyrityksiä, niiden työskentelyajan on oltava yli 2 vuotta. Sberbank tarjoaa lainaa pienille yrityksille tyhjästä.
äänioikeus
Venäjällä Sberbank on ainoa organisaatio, joka tarjoaa lainoja franchising-ostoihin. Tätä pidetään turvallisimpana vaihtoehtona yrityksen järjestämisessä useista syistä:
- yrittäjälle annetaan valmis yritys, joka on jo menestyksekkäästi kehittymässä;
- liiketoiminta toimii tehokkaan järjestelmän pohjalta;
- yrityksellä on omat asiakkaansa;
- Franchis -yritys tukee yrittäjää.
Lainanottajalla ja lainanantajalla ei ole riskejä, jos lainoja myönnetään pienille yrityksille. Sberbank varmistaa, että velka maksetaan takaisin.Asiakkailla on kuitenkin vähän valinnanvaraa, koska sivustolla esitetään seuraavat franchising-ehdot:
- Burger King
- "McDonald'sin";
- OBI;
- "Yves Rocher."
Franchising-ostaessaan liikemiehen on otettava huomioon, että vaikka hän tulee yrityksen omistajaksi, franchising-antaja tekee tärkeät päätökset. Hän asettaa hinnoittelupolitiikan, työskentelee valikoiman kanssa, toimitilojen suunnittelun kanssa ja valitsee myös työntekijät. Siksi osa voitosta menee luvakkeenantajalle.
Liiketoimintasuunnitelma
Sberbank tarjoaa lainoja pienille yrityksille, kun ne organisoivat liiketoimintaansa vakiosuunnitelman mukaisesti. Tämä tarkoittaa, että lainanottajalla on vähän valinnanvaraa, hänen on valittava luettelosta suunta, johon pankki hyvittää.
Sberbank myöntää lainoja pienille yrityksille seuraavilla alueilla:
- siivouspalvelut;
- kampaamopalvelut;
- kauneushoitola;
- leipominen;
- studio;
- lemmikkikauppa.
Tämä ei ole täydellinen luettelo, koska sitä päivitetään säännöllisesti. Plussa on, että yrittäjälle annetaan mahdollisuus ratkaista itsenäisesti erilaisia yritystoimintaan liittyviä kysymyksiä. Hänen ei tarvitse antaa osaa voitosta joka kuukausi, on tärkeää maksaa lainan erä ajoissa. Haittapuoli on tarve mainostaa yritystä itsenäisesti.
asiakirjat
Venäjän Sberbank vaatii asiakirjoja. Pienyrityksille myönnetään passi, todistus yrittäjyydestä. Lainanottajan on vahvistettava, että viimeisen 90 päivän aikana hän ei ole harjoittanut toimintaansa. Oikeushenkilöille on toimitettava perustamisasiakirjat, verotodistus ja lisenssi. Mutta koko luettelo löytyy pankista, koska kaikille lainanottajille dokumentaatiopaketti asennetaan erikseen.
Pankki käsittelee asiakkaan hakemuksen, jonka hän täytti konttorissa. Päätös tehdään muutamassa päivässä. Sen jälkeen julkistetaan luettelo viitteistä ja asiakirjoista. Tyypillisesti pienyrityslaina Sberbank kiittää takaajaa. Se voi olla luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, yrittäjät. Heidän on vahvistettava tulonsa 2 henkilökohtaisen tuloverotodistuksen tai veroilmoituksen avulla. Sberbank ei tarjoa tällaisia lainoja kaikille. Jokaista hakemusta harkitaan huolellisesti, joten kaikki eivät voi saada rahaa.
ohjelmat
Venäjän Sberbank tarjoaa useita ohjelmia. Pienyritysten lainat jaetaan seuraaviin tyyppeihin:
- ”Ilmaista turvallisuudesta”;
- "Trust";
- "Luottamus liiketoimintaan."
”Express on bail” annetaan enintään 3 vuotta, mutta siitä on mahdollista maksaa etukäteen. Annetaan liikkeelle määrä, joka vaihtelee 300 tuhannesta viiteen miljoonaan ruplaan. Korko määräytyy termillä, se voi olla välillä 16 - 23%. Ohjelmaa suunnitellessasi et voi ilmoittaa rahan hankkimisen tarkoitusta. Tärkeintä on, että liiketoiminnan hallussa on yksi vuosi.
Luotto "Trust" annetaan ilman vakuuksia, mutta sinun on houkutettava takaajia. Sille annetaan enintään 3 miljoonaa ruplaa korolla 19,5–26,5%. Luottamus "Luottamus yritystoimintaan" annetaan enintään 4 vuodeksi korolla 18%.
Hyödyt ja haitat
Tämän tyyppisellä lainalla on monia etuja. Ensimmäinen sisältää laskennallisen ennakkomaksun 6 kuukaudeksi. Rahoituksen tarjoamisesta ei peritä maksua. Lainanantaja antaa asiakkaalle liiketoimintasuunnitelman ja neuvoo myös työn aloittamisessa.
Mutta on myös miinus - tällaisen lainan saaminen on vaikeaa. Monilta asiakkailta evätään tämä. Tämä voi johtua henkilökohtaisten varojen puuttumisesta yrityksen järjestämiseen sekä heikosta luottohistoriasta. On välttämätöntä antaa takaaja, jolle vaatimukset esitetään.
Mutta kaikki voivat jättää hakemuksia. Vain ennen rekisteröintiä sinun on mietittävä huolellisesti kaikki asiat. Aloittelevalla liikemiehellä on suositeltavaa olla omat säästöt, koska niitä voidaan tarvita milloin tahansa odottamattomien kulujen vuoksi.
Kieltäytymisen syyt
Pääasiallisena syynä lainan epäämiseen pidetään asiakkaan epäluotettavuutta. Jos yrittäjä ei pysty toimittamaan todisteita liiketoiminnan maksuvalmiudesta, hänelle ei todennäköisesti anneta varoja.Siksi on tärkeää luoda laadukas esitys liiketoimintasuunnitelmasta, jonka tulisi olla pätevä ja perusteellinen.
Sberbankin on annettava luotettavia tietoja kieltäytymiselle. On muistettava, että lainoja tarjotaan harvoin yrittäjille, jotka käyttävät sellaista verojärjestelmää kuin UTII ja yksinkertaistettua verojärjestelmää.
Jos hakemus hylättiin, voit toimia muilla tavoilla. Voit järjestää LLC: n. Sberbanki luottaa tällaisiin organisaatioihin. Jos luottohistoria aiheutti lainan epäämisen, voit lainata asuntolainan, jossa lainanottajan omaisuus on pantti. Yrittäjällä on mahdollisuus saada kulutuslaina. Se on korkeampi, mutta ehdot eivät ole niin tiukat, ja asiakirjaluettelo on pieni. Tämä vaihtoehto auttaa saamaan varoja liiketoiminnan kehittämiseen.