Mitä ovat talletukset: käsite, tyypit, ehdot

Jokainen yrittää saada taloudellista riippumattomuutta ja työskennellä ei jonkun vaan itseään varten. Tämä ymmärretään ensisijaisen pääoman vähittäisellä kertymisellä, joka riittää jatkoelämälle tai vakaalle ansiolle yrityksen perustamisen yhteydessä.

Rahan laittaminen tyynyn alle on tyhmä ja vaarallinen, minkä esi-isämme ovat jo kauan ymmärtäneet. Jopa silloin, kun ihmiset eivät tienneet, mitä talletuksia olivat, dollareita ei kuljettu ympäri maailmaa ja ihmiskunta ei tiennyt lainkaan “paperi” valuutoista, tärkeimmät laskentatavat olivat kulta ja vaihtokaupat.

Kerännyt tarpeeksi arvoja, varakas mies huolestunut niiden turvallisuudesta. Tämä ei ole yllättävää, koska turvajärjestelmistä lähtien siellä oli vain koiria ja linnoja.

Tältä osin omaisuuden säästöpalvelu tuli suosituksi. Rikas mies antoi kullansa ja muut arvoesineen erityiselle laitokselle, joka takasi luotettavan omaisuuden suojan. Tällaista palvelua ei tarjottu ilmaiseksi, mutta osa siitä vietiin varastointiin. Nykymaailmassa tätä voidaan verrata pankkitalletuspalvelun palveluun.

Mutta taloudellisten suhteiden kehitysprosessissa kultaansa luottaneet ihmiset tarjosivat myös palkkion varastoinnista. Siten ensimmäiset, nykyaikaisiin verrattavissa olevat talletukset ilmestyivät.

Mitä ovat talletukset?

Tämä sana tarkoittaa käteistalletuksia, jotka asiakkaat ovat pankeissa pankeihin tietyin ehdoin sopimuksen mukaisesti. Pakollinen erä on korkolaskelma sille, että henkilö on väliaikaisesti uskonut rahansa luovuttamisen rahoituslaitokselle.

Vastaamalla kysymykseen siitä, mitä talletuksia ovat, voimme sanoa, että tämä on tili, joka avataan pankissa tietyn ajan. Se tuo tuloja omistajalle. Tämän tyyppisiä rahoituspalveluita voivat käyttää sekä yksityishenkilöt että oikeushenkilöt, mukaan lukien kansainväliset järjestöt tai kokonaiset maat.

Talletuksen tyypit

Jokainen pankki tarjoaa yksilölliset vaatimukset, joiden perusteella se on valmis ottamaan varoja asiakkaalta. Koska näitä palveluja tarjotaan kilpailun perusteella, voit itsenäisesti valita finanssilaitoksen, jolla on houkuttelevimmat talletusolosuhteet.

Joten ymmärtämällä, mitkä talletukset ovat, jaamme ne erityyppisiin seuraavista olosuhteista riippuen. Voimassaoloajan perusteella maksut jaetaan:

• aikavälillä;
• päiväämättömiä.

Ensimmäisen tyyppisillä pankkitalletuksilla on erityinen aikataulu, joka määritetään tilin avaamista ja varojen sijoittamista koskevassa sopimuksessa. Tämän ajan kuluttua sopimusta pidetään päättyneenä, ja pankin on maksettava varat tallettajalle kertyneillä korkoilla.

Käteis talletuksia on kuitenkin pitkittynyt - sopimuksissa, joissa määrätään, että jos asiakas ei ota yhteyttä rahoituslaitoksen sivuliikkeeseen ajoissa eri syistä, pankki uusii sopimuksen automaattisesti samalle ajanjaksolle nykyisellä korolla.

Pysyvät tilit ovat kertyviä tilejä, joille on ominaista matala korko. Tämän tyyppisten talletusten ehtojen mukaan asiakkaalla ei ole rajoituksia nostoille. Pankin vähäinen kiinnostus tällaisiin sopimuksiin on ymmärrettävää, koska hänelle ei ole hyödyllistä olla vastuita, jotka voivat kadota milloin tahansa.

Kuinka korko lasketaan?

Yhtä tärkeää on korkojen laskentamenetelmä. Se riippuu vakavasti siitä, mitä hyötyä talletuksesi rahastosta tuovat. Keskittymällä tähän indikaattoriin, panoksia on:

• isoilla kirjaimilla;
• ilman isoja kirjaimia.

Pankkien talletuskorot ovat yksi tärkeimmistä tekijöistä, jotka vaikuttavat ihmisten mielipiteeseen valittaessa finanssilaitosta talletusta varten.Koron laskentamenetelmällä on kuitenkin myös suuri rooli.

Korkojen aktivointi on päivittäin ja kuukausittain (yleisempi). Se tarkoittaa, että pankki kertyy korkoa joka kuukausi ja lisää sen talletusosaan. Siten seuraavasta kuukaudesta alkaen suoriteperusteiset suoritukset tapahtuvat jo sijoitetulle talletukselle, jota korotetaan edellisen kuukauden korkomäärällä.

Sinulla on esimerkiksi miljoona ruplaa. Harkitset kahden pankin ehtoja: toinen tarjoaa 4% neljän kuukauden ajan pääomituksella ja toinen - 4,05% normaalimaksuilla. Mitä valita?

Laskentaesimerkki

Voit laskea paremman tarjouksen seuraavasti.

Tarjous pankista nro 1:

1. 1000000 + 1000000_*(4% / 4) = 1010000 p. - ensimmäinen kuukausi.
2. 1010000 + 1010000_*(4% / 4) = 1020100 s. - toinen kuukausi.
3. 1020100 + 1020100_*(4% / 4) = 1030301 s. - kolmas kuukausi.
4. 1030301 + 1030301_*(4% / 4) = 1040604,01 s. - neljäs kuukausi.

Bottom line: kolmen kuukauden aikana saat 1030301 ruplaa.

Tarjous pankista nro 2:

1. 1000000 + 1000000_*4,05% = 1040500 s. neljän kuukauden ajan.

Bottom line: saat 1040500 ruplaa talletussopimuksen lopussa.

Kuten näette, korkotason talletus tulee neljännestä kuukaudesta lähtien sijoittajalle kannattavammaksi, vaikka alhaisemmasta korosta kuin toisessa tarjouksessa.

Tarjoukset pankeilta

Pankkipalveluiden markkinat talletusten ja lainojen suhteen ovat Venäjän federaatiossa melko erityiset, kuten joissakin muissa maissa. Ero on lainojen ja sen seurauksena talletusten korkeissa korkoissa.

Ulkomailla kehittyneissä maissa talletuksia ei pidetä tapana ansaita rahaa. Talletuksia käytetään vain luotettavana välineenä pitää rahansa turvallisessa paikassa, mikä pitää pääomakustannukset alhaisessa inflaatiossa.

Vedonlyönti esimerkkejä

Nykyään Venäjän pankeissa voidaan seurata seuraavia talletuskorkoja:

1. Kiireelliset rupla: 3 kuukautta. - 6,0 - 7,0%, 6 kuukautta - 7,0 - 7,5%, 12 kuukautta - 7,5 - 8,0%.
2. Kiireelliset ulkomaan valuutassa: 3 kuukautta. - 0,2-0,5%, 6 kuukautta. - 0,5 - 1,0%, 12 kuukautta 1,0-1,7%.
3. Rajoittamaton rupla: 0,1-5,0%.
4. Jatkuva valuuttamääräinen: 0,1-0,5%.

Kuten näette, ulkomaan valuutan talletuksissa korot ovat paljon alhaisemmat kuin ruplassa. Tämä johtuu suurelta osin valuuttakurssin vaikutuksesta pankkien voittoihin. Jos ruplan vaihtokurssi laskee nopeasti, toisessa valuutassa tehdyt talletukset tulevat heille kalliiksi.

Pankkitalletuksien korkotaso riippuu rahoituslaitoksen liiketoimintapolitiikasta.

Esimerkiksi, jos pankki tarvitsee paljon rahatarjontaa, talletuskorot nousevat. Jos finanssilaitos pystyy täysin vahvistamaan lainat, jotka on annettu käytettävissä olevan rahan loppusummalla, se ei jahtaa asiakkaita uusilla talletuksilla tarjoamalla heille markkinoiden edullisimpia olosuhteita.

Mitä tarvitaan tällaisen tilin avaamiseen?

Joten, jos olet päättänyt sopivasta pankista ja talletustyypistä, tilin avaamiseen tarvitaan passi, tunnuskoodi ja tietysti raha. Sopimuksen tekemiseksi sinun on tultava pankkikonttoriin yllä olevien asiakirjojen alkuperäiskappaleiden kanssa.

Jos olet oikeushenkilö, saatat tarvita seuraavia:

• lakisääteinen pääoma sekä muut lakisääteiset asiakirjat;
• rekisteröintitodistus verosta;
• ote oikeushenkilöiden valtionrekisteristä;
• passi, yhtiön päällikön ja pääkirjanpitäjän tunnuskoodi.

Etäselvitys

On myös sellaisia ​​finanssilaitoksia, jotka toimivat täysin Internetin kautta ilman fyysisiä edustajia. Tässä tapauksessa talletuksen avaamiseksi sinun on tehtävä skannatut kopiot asiakirjoista ja lähetettävä ne määritettyyn sähköpostiosoitteeseen.

Lisäksi tietokoneella on täytettävä erityinen hakemus. Tämän jälkeen on mahdollista soittaa yhteyskeskuksesta ja vahvistaa toiminta. Jos pyydät sopimusta tai muita tositteita, joissa on pankin ”märkä” sinetti, ne lähetetään sinulle kuriirin kautta.