Luottohistoria käsittää luotonantajien ja lainanottajien välisten sopimussuhteiden historian ja ilmoittaa lainan takaisinmaksuehdot, koronmaksut ja mahdolliset maksuviivästykset. Itse asiassa jokaisen henkilön luottotiedot ovat positiivisia. Itse asiassa vain tässä tapauksessa on mahdollista ottaa uusi myöhempi laina ilman riskiä saada kieltäytymistä pankista.
Mitä luottotiedot sisältävät?
Luotto (velka) muodostuu pääsääntöisesti kolmesta pääosasta:
- Otsikko-osa. Se osoittaa lainanottajan kaikki henkilötiedot. Siinä tapauksessa, että pankkilainaa hakeva henkilö on henkilö, tässä osiossa ilmoitetaan: nimi, siviilisääty, tunnuskoodi, passin numero ja sarja, rekisteröintipaikka (vakinainen asuinpaikka), virallinen työpaikka ja tiedot koulutus. Jos kyseessä on lainanottaja, joka toimii oikeushenkilönä, tähän kohtaan lisätään myös tällaiset tiedot: oikeushenkilön nimi kokonaisuudessaan ja lyhennettynä, sen TIN, USRN, lisenssi ja muut tiedot.
- Pääosa. Tässä osiossa esitetään lainanottajan taloudelliset mahdollisuudet, tiedot aikaisempien lainojen maksujen suorittamisesta, täytäntöönpanoedellytykset ja tiedot lainasopimuksen ajanjaksosta.
- Lisäosa. Tässä ilmoitetaan kaikki tiedot pankkien käyttäjistä ja velkojista. Mutta missään tapauksessa tässä osiossa ei voida ilmoittaa tietoja lainanottajan omaisuudesta, hänen terveydentilastaan ja hankintaeristä luottosummien kustannuksella.
Mistä selvittää luottohistoriasi?
Kaikki luottotietohistoriatiedot muodostetaan yhdessä laitoksessa, jota kutsutaan "luottotietohistorian toimistoksi" (BKI).
Venäjän federaatiossa on vain 3 suurta toimistoa. Vaikka lainanottajien määrä ylittää 95,5 miljoonaa ihmistä. Mutta monille kansalaisille kysymys tämän organisaation sijainnista on edelleen epäselvä.
Lisäksi sinun on tiedettävä, missä laitoksessa luottohistoriasi on tallennettu. Jotta ymmärrät, mihin organisaatioon haluat ottaa yhteyttä ja mistä voit saada selvityksen luottohistoriasta, sinun tulee kiinnittää huomiota nykyiseen valtionhallinnon elimeen - keskushistorialliseen (yleiseen) luottotietohistorialuetteloon (CCCH). Tämä rakenne on suoraan osa Venäjän pankkia. Hänen vastuutaan voidaan pitää: luottohistorian seuranta ja selvitys koko Venäjän federaatiossa. TsKKI: llä he kertovat sinulle, mistä voit selvittää luottohistoriasi ja mihin toimistoon tulisi ottaa yhteyttä saadaksesi lisätietoja.
Totta, jos et vahvistanut pankkisopimusta allekirjoittaessasi suostumustasi lähettää tietoja luottovelvoitteistasi BKI: lle, pääsy tietoihin suljetaan. Lainasopimuksessa ilmoitetaan yleensä lainanottajan päätös siitä, näytetäänkö tämän lainan luottohistoria BCI: ssä.
Voinko saada selville luottohistorian Internetin kautta?
Nykyään melkein mikään ei ole mahdotonta. Ja voit jopa tarkastella luottohistoriaasi poistumatta kotoasi. Mutta on monia ongelmia, jotka eivät salli sinun käyttää tätä palvelua. Aluksi lainanottajan vaaditaan käyvän verkossa ja käymällä pankin virallisissa resursseissa. Siellä voit tutkia henkilökohtaisia tietojasi ja selvittää, mihin BCI: hen kannattaa ottaa yhteyttä.
Mutta tällaiset toimenpiteet voidaan suorittaa vain, jos lainanottajalla on oma koodi.Ja niin monet haluavat tietää, miten saada selville luottotiedot. On syytä huomata, että se mainitaan aina lainasopimuksessa. Ja jos hän ei ollut siellä, joudut vierailemaan BKI: ssä henkilökohtaisesti ja järjestämään sen. Joten on parempi olla tuhlamatta aikaa ja seurata välittömästi puhemiehistöä.
Lainauskohteen koodin toimintaperiaate
Luotto-operaatioiden kohteen koodi on eräänlainen salasana, joka avaa pääsyn lainanottajan henkilökohtaisiin tietoihin, jotka tallennetaan CCCH: hon. Se koostuu kirjainten ja numeroiden yhdistelmästä ja toimii pankkikorttien PIN-koodin periaatteen mukaisesti. Ulkopuoliset, jotka eivät tiedä tätä pääsykoodia, eivät pysty selvittämään henkilökohtaisia tietojasi ja luottosuhteiden historiaa pankkilaitoksiin.
Salasanan turvaluokiteltujen tietojen saamiseksi voidaan muuttaa tai poistaa Venäjän Pankin verkkosivustolta ilmaiseksi. Mutta jos lainanottaja unohti tai kadotti koodinsa, uuden luominen vaatii sekä aikaa että rahaa. Koska tätä salausta ei ole mahdollista palauttaa asiakkaan turvallisuussyistä. Mutta miten tiedät luottohistoriasi tällaisessa tilanteessa? Ehkä sinun pitäisi ottaa välittömästi yhteyttä pankkiin saadaksesi apua.
Menettely yleisen tiedon hankkimiseksi lainanottajan ja lainanantajan välisestä sopimussuhteesta
Haluan huomauttaa, että kaikki tiedot BKI: n pankkijärjestelmästä tehdyistä keskinäisistä sovintoista olisi annettava 15 minuutissa. Joten tätä prosessia voidaan kutsua suhteellisen nopeasti. Jos pyydät tietoja luotto-operaatioistasi postitoimistoa käyttämällä, sinun on tietoisesti täytettävä kirje rekisteröidynä ja ilmoituksen kanssa. Kun CCI tutkii hakemuksesi, vastaanotetun asiakirjan tulisi sisältää seuraavat kohdat:
- lainojen takaisinmaksut;
- lainan kokonaismäärät;
- lainasummien maksamisen viivästymiset.
Pyyntö saada luottohistoriaa
Pyyntösi luottohistoriaasi täydelliseksi saamiseksi olisi liitettävä asiakirjaan. BCI: n virallinen vastauslomake on laadittava vakiintuneiden standardien mukaisesti: kirjallinen asiakirja on vahvistettava toimiston virallisella leimalla ja johdon tai sen valtuuttaman henkilön allekirjoituksella.
Joskus luottotiedot eivät välttämättä vastaa täydellistä todellisuutta, koska henkilö (lainanottaja) ei aina suostu toimittamaan tietoja BKI: lle. On vaikea sanoa onko se hyvä vai huono. Loppujen lopuksi, jos lainamaksuissa viivästyy, tämä voi vaikuttaa haitallisesti tulevaisuuden lainasopimuksiin. Tällä puolella oleva pankki näkee myös itselleen jonkin verran hyötyä siitä, että erääntyneet velvoitteet eivät vaikuta sen maineeseen.
Notaarin apu asiakirjojen hankkimisessa
Joskus käy niin, että lainanottajalla ei ole mahdollisuutta käydä henkilökohtaisesti BCI: ssä. Tässä tapauksessa sinun on haettava apua erityisiltä juridisilta rakenteilta ongelman ratkaisemiseksi edelleen. Usein notaari ottaa vastuun ja laatii sopivassa muodossa olevan puhelinviestin, joka varmennetaan notaarisella leimalla ja allekirjoituksella. Tämän asiakirjan tulisi olla perusta BCI: lle luottoraportin laatimisessa lainanottajan pyynnöstä.
Valitettavasti kaikki eivät ole tietoisia siitä, että heidän luotto-operaatioidensa historiaan tutustumista koskeva pyyntö voidaan antaa vain kerran vuodessa. Ja muuten tämä tosiasia mainitaan Venäjän federaation lainsäädäntöasiakirjoissa.
Jotta ymmärrät kuinka selvittää luottohistoriasi, sinun täytyy vain käydä läpi yksinkertainen mekanismi saadaksesi luottotiedot. Mutta on tärkeää muistaa, että vieraiden omistaminen lainasopimustietosi on yksinkertaisesti vaarallista. Muuten altistat itsesi tietylle taloudelliselle riskille.
Joskus henkilölle evätään laina, väittäen toimintansa lainanottajan virheellisen luottohistorian kanssa.Siksi, jos aiot allekirjoittaa asuntolainasopimuksen, on parempi huolehtia menneisyytesi "avoimuudesta" etukäteen. Kysy pankkikonttoriltasi kuinka selvittää luottohistoriasi.
Luottovirheiden havaitseminen
Joskus käy niin, että velallinen ei ole samaa mieltä luottohistoriassa ilmoitettujen tietojen kanssa. Tämä olisi kiistettävä luottotoimiston kanssa. He käsittelevät hakemustasi kuukauden kuluessa. Ja jos virheen olemassaolo todella todistetaan, tietoja muutetaan ja Venäjän keskuspankin verkkosivuilla henkilöllisyyttäsi koskevat tiedot päivitetään. Mutta on tärkeää muistaa seuraava: luottotoimisto tarkistaa vain kerran. Joten, jos olet edelleen varma, että olet oikeassa, mene oikeuteen. Loppujen lopuksi tiedät jo, kuinka selvittää luottohistoriasi.
Tietojen varastointi liikepankeissa
Ehkä ei ole mikään salaisuus, että liikepankit saavat luotettavaa ja jatkuvaa tuloa luotonannosta.
Mutta on syytä harkita tekijää, jonka mukaan pankit vaarantavat vakavasti rahoituksensa. Loppujen lopuksi missä on takuu siitä, että lainanottajalla ei ole ylivoimaista estettä ja että hän maksaa koko lainasumman määräajassa?
Pankkien riskien vähentämiseksi pankit tutkivat turhaan tietoja jokaisesta potentiaalisesta lainanottajasta. Ja tämä ei koske vain hänen passitietojaan ja työpaikkaansa.
Luototarkastajat tekevät haastatteluja lainanottajan kanssa, täyttävät kyselylomakkeet ja pyytävät BKI: ltä tietoja luotto-suhteistaan pankkilaitoksiin. Luottohistorian selvittäminen pankista ei ole vaikeaa, vain muutaman minuutin odotus. Tiedot, jotka pankki saa tältä organisaatiolta, ovat samat kuin mitä potentiaalinen asiakas itse voi vastaanottaa.
Lainasopimuksen laatimisessa ilmenneet ongelmat
Usein on tilanteita, joissa finanssilaitokset kieltäytyvät ottamasta lainaa lainanottajalle, jolla on vakaat tulot, arvostettu työ ja hyvä takaus. Tämä voidaan perustella sillä, että hänellä on huono luottohistoria. Siksi kannattaa vaihtoehtona pohtia, miten itse selvittää luottohistoria, tarkistaa tietosi ja varmistaa, että se on totta.
Loppujen lopuksi jokaisella ihmisellä on taipumus tehdä virheitä joskus. Luotto-historian täyttämisvirhe voi muuttaa merkittävästi lainanottajan elämää. Se on vain miten saada selville luottohistoria henkilö, joka todella pystyy maksamaan kaikki velkasitoumuksensa? Siksi yritä vertailla kaikkia tietoja saatavissa oleviin asiakirjoihin joka kerta, kun allekirjoitat uuden lainasopimuksen.
Älä kiirehdi sopimukseen, joka näyttää epäilyttävalta. On parempi etsiä jo luotettavien pankkilaitosten apua. Ääritapauksessa voit kiertää useita pankkeja kerralla, verrata ehdotettuja lainan saamisehtoja ja vasta sen jälkeen - antaa etusija mielestäsi luotettavimmalle. Kaupalliset pankit, joilla ei ole vahvistettu mainetta, voivat pilata lainojen historian ikuisesti. Joten sinun on oltava varovainen kunkin sopimuksen lausekkeen suhteen, jotta et joudu huijareihin.
