Jos joudut hankaamaan velan, on syytä muistaa, ettei kukaan ole turvassa tältä. Äskettäinen GO Banking Rate -tutkimus osoitti, että keskimääräisellä amerikkalaisella on keskimäärin 63 000 dollaria velkaa. Samanlainen kuva havaitaan nyt Ukrainassa ja Venäjän federaatiossa, vain velat ovat vähemmän ja ilmaistaan eri valuutassa.
Valmisteluvaihe
Ennen kuin ryhdyt ottamaan ensimmäiset vaiheet eroon nykyisistä veloista, on tärkeää ymmärtää, mitä sinun on käsiteltävä. On suositeltavaa kerätä ja systematisoida kaikki saatavilla olevat tiedot olemassa olevista veloista ja lainoista, nimittäin:
- viimeisimmät lausunnot mahdollisista lainoista ja veloista, mukaan lukien opintolainat, lääkelaskut ja niin edelleen;
- luottokorttitiliotteet;
- luottotiedot, jotka saa ilmaiseksi vuosittain CreditReport.com-sivuston kautta;
- luottoluokitus, jonka avulla voidaan selvittää, ansaitaanko oikeus konsolidoida (konsolidoida) velka tai saada alhaisemmat korot.
Saatuaan kaikki vaaditut tiedot voit siirtyä ensimmäiseen vaiheeseen velan takaisinmaksu-ohjeesta.
1. Selvitä tarkalleen kuinka paljon velkaa on nykyisellä hetkellä
Koska sinulla on selkeä käsitys olemassa olevan velan määrästä ja henkilöistä tai velkojaorganisaatioista, voit selviytyä velasta ja / tai tehdä siitä paremmin hallittavissa.
Suositellaan luetteloa kaikista olemassa olevista veloista ja seuraavista tiedoista:
- kunkin velkojan nimi;
- velan määrä;
- lainan korko;
- vähintään kuukausimaksu.
Luottokorttilaskelmat sen määrittämiseksi, kuinka paljon kuukausittain tulisi maksaa, mikä ylittää vaaditun vähimmäismaksun kaiken velan maksamiseksi. Nämä tiedot olisi myös sisällytettävä tähän luetteloon.
2. Yritä vähentää lainojen korkoja, jos mahdollista
Korkojen noustessa velka kasvaa nopeammin, mikä tekee siitä entistä vaikeamman takaisinmaksun. Yksi tapa vähentää korkoa on siirtää saldo luottokortille toisessa pankissa. Joidenkin luottokorttien vuotuinen korko on 0% 18 kuukauden ajan. Joten on mahdollista käyttää tätä aikaa velkojen käsittelemiseen lisäämättä niitä kuukausittain. On kuitenkin huomattava, että joskus saldonsiirrosta voidaan periä 3–5 prosentin palkkio.
Toinen tapa alentaa korkoa on suora puhelu lainanantajalle tai pankkiorganisaatiolle pyytämällä alentamaan lainan korkoa. Jos kyseessä on pitkä vuorovaikutus tämän luotto-organisaation kanssa, palkkio uskollisuudesta pankille voidaan hyväksyä.
Lopuksi voit käyttää luottovelkajärjestelyä yhdistääksesi kaikki lainojen ja luottokorttien kuukausimaksut yhdeksi maksuksi alhaisemmalla korolla. On kuitenkin pidettävä mielessä, että lainan keston pidentäminen voi johtaa huomattavasti "ylimaksun" lisääntymiseen. Siksi ennen luottoluokituksen uudelleenjärjestelyä suositellaan, että tehdään alustavat laskelmat.
3. Laske kaikki kuukausimaksut
Sinun on palattava tallennuslehteen ja laskettava yhteen kaikkien luottokorttien kolmen vuoden maksujen summa ja kaikkien muiden velkojen pakolliset kuukausimaksut. Tuloksena on kuukausimaksun summa, joka on siirrettävä säännöllisesti velkojen maksamiseksi.
4. Ajattele toimintasuunnitelma.
Kun kuukausimaksujen määrä on laskettu, on mahdollista selvittää, onko kuukausituloja riittävästi niiden toteuttamiseen. Rahoituspulassa asiantuntijat suosittelevat ottamista yhteyttä luottolaitoksen konsultteihin tai tapaamiseen konkurssilakimiehen kanssa.
Voit myös etsiä puuttuvien varojen varantoja olemassa olevista tulolähteistä. Tätä varten sinun on vähennettävä valinnaisia kustannuksia ja suoritettava seuraavat vaiheet:
- Valitse ensin mikä velka maksaa. Useimmissa tapauksissa velalliset keskittyvät luottokorttiluoton maksamiseen, koska korot ovat huomattavasti korkeammat kuin asuntolaina-, auto-, opiskelija- tai kulutuslainoilla.
- Tee suurin velka tai laina korkeimmalla korolla ensisijainen voitto.
- Harkitse pakollisten kuukausittaisten vähimmäismaksujen automaattisen palautuksen asettamista jäljellä oleville veloille.
- Yritä maksaa kuukausittain mahdollisimman monta ensisijaista velkaa.
- Kun olet maksanut ensisijaisen velan, valitse seuraava ja keskity maksamaan se. Ja niin edelleen, kunnes kaikki lainat ja luotot on maksettu kokonaan takaisin.
5. Seuraa tuloksia
Koska sinulla on useita nykyisiä velkoja, sinun on seurattava säännöllisesti niiden takaisinmaksua, jotta ensisijaisen velan takaisinmaksun jälkeen siirryttäisiin välittömästi toiseen. On suositeltavaa hallita takaisinmaksuprosessia, kunnes kaikki velat on maksettu kokonaan.
Kun suoritat takaisinmaksuprosessin, sinun on:
- Seuraa luottoluokitustasi nähdäksesi, kuinka se paranee. Se on hyvä osoitus lainanottajan taloudellisista mahdollisuuksista.
- Harkitse lainan yhdistämistä tai saldon siirtämistä luottolaitokselle, jolla on edullisemmat yhteistyöehdot (ellei tätä ole tehty aiemmin).
Tämän toimintasuunnitelman seurauksena voit vähitellen päästä ulos velkareiästä ja siirtyä henkilökohtaisen hyvinvoinnin vaiheiden läpi epävakaasta taloudellisesta tilanteesta vakaaseen ja sitten taloudelliseen vapauteen. Jos samaan aikaan tarvitaan lisätuloja, suositellaan ajattelemaan vaikeampaa työskentelyä, korkeampien palkkojen kysymistä, lisätyön hankkimista tai kolmannen osapuolen tilauksen saamista - kaikki ansaitaksesi ylimääräistä rahaa, joka menee nykyisten velvoitteiden maksamiseen.