Jotkut uskovat, että luotto on orjuus monien, monien vuosien ajan, joten he yrittävät välttää lainoja kaikilla käytettävissä olevilla tavoilla. Toiset uskovat, että on parempi ottaa rahaa pankista jotain mitä tarvitset nyt kuin säästää sitä pitkään. On vaikea sanoa, mikä niistä on oikea - kaikkialla on etuja ja haittoja. Mutta jopa vastuullisimmissa velkojissa on niin haittaa kuin lainan viivästyminen. Sberbank, Alfa Bank, VTB - yksikään rahoituslaitos ei ole vakuutettu asiakkaidensa myöhästyneiltä maksuilta. Mitä tehdä, kun määräaika on jo loppumassa, eikä mitään tapaa maksaa? Ja mistä tämä on täynnä?
Pitkäaikainen
Ensinnäkin, mikä voi johtaa lainaerien maksamiseen pitkällä aikavälillä. Riippumatta siitä, mikä pankki laski liikkeeseen - Gazprombank, UniCredit Bank, Rosselkhozbank tai Sberbank - käteislainan tai luottokortin luoton, joudut maksamaan viivästyksistä.
Järjestelmällisissä maksujen laiminlyönneissä pankilla on täysi oikeus kääntyä tuomioistuimen puoleen päätöksellä, jolla velkasumma peritään maksamatta jääneeltä. Lisäksi, vaikka laiminlyönyt lainanottaja maksaisi jonkin ajan kuluttua siitä kuitenkin takaisin, hänen luottohistoriaan pilaantuu, ja hänen on paljon vaikeampaa saada uutta lainaa.
Yleisesti
Ehdollisesti sakot lainojen myöhästyneestä maksamisesta jaotellaan kahteen tyyppiin: sakko (joka kertyy jokaisena viivästymispäivänä ja on tietty määrä lainan erää) ja sakko (se yleensä määrätään tietyn viiveajan jälkeen). Paradoksi on, että pankeilla on oikeus päättää itsenäisesti rangaistuksen määrästä erääntynyt laina. säästöpankki, joka on yksi Venäjän johtavista finanssilaitoksista, ei ole poikkeus: sillä on omat tapansa työskennellä laiminlyöjien kanssa.
Kuinka selvittää velasta
Sberbank tarjoaa lainoja yksilöille helposti, samalla kun vaaditaan vähimmäismäärä asiakirjoja. Määrät tietysti riippuvat tietyn lainanottajan vakavaraisuudesta. Pankki voi laskea liikkeeseen varoja kahdessa muodossa: käteisellä - tällöin rahaa jaetaan, ja ei-käteisellä, kun asiakas saa muovikortin, jolla on tietty määrä.
On syytä huomata, että yksi suhteellisen uusista luoton muodoista on tilinylitys - kyky jatkaa muovikortin käyttöä myös sen jälkeen, kun rahat loppuu: tili yksinkertaisesti vähenee miinus, joka kortinhaltijan on maksettava pois (jos hän ei ansaitse tätä rahaa) itse, heitä veloitetaan kaikesta myöhemmästä varojen siirrosta kortille). Muun kuin käteisrahana otetun lainan viivästyminen riittää, kun tarkistat vain kortin saldo mistä tahansa pankkiautomaatista. Jos pankki (sama Sberbank) myönsi sinulle käteislainan, voit käyttää käyttäjän tiliä rahoituslaitoksen verkkosivustolla - siellä on kaikki saatavilla olevat tiedot. Lisäksi on mahdollista ottaa yhteyttä konsultteihin puhelimitse, mutta sinun on kerrottava heille lainasopimuksen numero.
Rangaistuksen tyypit
Sberbankin lainan viivästymiselle on tietysti täysin erilaisia syitä. Tämän seurauksilla, kuten jo mainittiin, voi olla pitkäaikaisia (ne on jo mainittu) ja lyhytaikaisia. Puhumme nyt jälkimmäisestä.
Pankit soveltavat erityyppisiä seuraamuksia maksamatta oleviin:
- kiinteä sakko
- sakko - tietty prosenttiosuus lainan määrästä, joka kertyy jokaisesta viivästyspäivästä;
- hieno vähitellen kasvaa;
- sakko - tietty prosenttiosuus jäljellä olevasta lainasummasta.
Olisi ainakin kohtuutonta käyttää vain yhden tyyppisiä rangaistuksia, minkä vuoksi pankit yhdistävät ne, esimerkiksi seuraamusten lisäksi, joita peritään jokaisesta uudesta maksamatta jättämispäivästä, sakko, joka lainanottajan on maksettava, jos hän viivästyy kuukauttaan. laina. Esimerkiksi Sberbank käyttää tätä lähestymistapaa usein velallisissaan.
Kuinka ratkaista ongelma?
Samanaikaisesti ottaen huomioon maksamatta olevien lainojen määrän viimeaikainen kasvu, pankit tapaavat niitä, jotka myöntävät rehellisesti maksukyvyttömyytensä ehdottamalla tiettyjen lainaehtojen tarkistamista. Tällaiset kysymykset ratkaistaan tietysti yksilöllisesti.
Sberbank ei vältellä tällaista käytäntöä. ”Lainaviivästykset - mihin soittaa?” - tämä kysymys nousee joskus jo ennen kuin tosiasiallinen velan tosiasia ilmenee. Yleensä ne, jotka kysyvät, yrittävät löytää vastauksia Internetistä sen sijaan, että ottavat yhteyttä itse pankkiin ja selittävät tilanteen, yrittävät löytää todellisen ratkaisun ongelmaan. Jos lainan takaisinmaksu ei ole mahdollista olosuhteiden vuoksi, on parempi ilmoittaa siitä pankille etukäteen - ehkä tämä auttaa välttämään finanssilaitoksen pakotteita.
Seuraamusten suuruus
Kuinka suuri osuus Sberbankin lainasta viivästyy? Se riippuu lainan tyypistä, jonka lainanottaja otti, joten ei ole mitään keinoa vastata yksiselitteisesti tähän kysymykseen.
Jos puhumme tavallisesta lainasta, päivittäinen sakko on 0,5% summasta, jonka lainanottajan olisi pitänyt maksaa. Lyhytaikaisiin tai pikalainoihin liittyen tässä korko on paljon korkeampi - 6: sta 9: ään per päivä maksamattomuutta. Jonkin ajan kuluttua velan kokonaismäärään (joka koostuu nyt pakollisen maksun määrästä ja kertyneistä koroista) lisätään sakko 300-500 ruplaa.
uusija
Jos lainanottaja ei maksa velkojaan kuukauden kuluessa, Sberbank voi vaatia lainan ennenaikaista takaisinmaksua kokonaisuudessaan, jolloin kukaan ei välitä maksamatta jättäjän olosuhteista. Jos tämä ei auta, pankilla on kolmen kuukauden maksamatta jättämisen jälkeen täysi oikeus hakea muutosta keräilijöiltä tai nostaa kanne varojen takaisinperimiseksi, minkä vuoksi velka selvitetään.
Rakenneuudistukset ja taistelu heidän oikeuksistaan
Oletetaan, että asiakkaalla on viivästys lainasta Sberbanlissa. Mitä tehdä Ensinnäkin, älä paniikkia. Jos maksut viivästyivät hyvästä syystä, vaikka pankkia ei varoitettu siitä etukäteen, voit ottaa yhteyttä asiakaspalveluun ja toimittaa kaikki tarvittavat asiakirjat, jotka voivat vahvistaa, että maksua ei suoritettu asiasta riippumattomissa olosuhteissa . Tällaisissa tapauksissa pankit antavat useimmiten tallettaa rahaa myöhemmin, ja toisinaan ne järjestävät ne uudelleen - ne laskevat lainan korot uudelleen, jolloin lainan maksut nousevat jopa niille, jotka joutuvat vaikeisiin tilanteisiin. Pankki voi esimerkiksi tarjota maksaa vain velan pääoman ja palauttaa lainasta lasketut korot, kun lainanottajan taloudellinen tilanne paranee.
Jos rahat näyttävät olleen talletettuja, mutta jostain syystä niitä ei tullut tilille, voidaan puhua pankkivirheestä. Siksi on välttämätöntä säilyttää kaikki maksut tosiasiallisesti vahvistavat pääte- tai pankkisekit. Jos ”maksamaton” voi osoittaa, että varat oli talletettu ja että syyksi oli pankkivirhe, kaikki vaatimukset poistetaan ja luottohistoria, jonka rahan ennenaikainen maksaminen voi pilata, korjataan.
Yhden päivän viive
Jokainen pankki määrää seuraamuksia maksajille, jotka eivät maksa maksavia, suojautuakseen mahdollisimman paljon lainan myöntämisen varalta. Sberbank ei ole poikkeus. Lainan viivästyminen (1 päivä näyttää olevan merkityksetön ajanjakso, mutta hermojen pilaaminen on silti mahdollista) myös tässä tapauksessa voi aiheuttaa lainanottajalle vaikeuksia.
Jos maksamatta jättäminen tapahtui todella maksajan syystä, pankki perii vain sakkoa, jonka määrä ei todennäköisesti ole niin suuri niin lyhyeksi ajaksi. Mutta joskus käy niin, että rahat talletettiin, mutta jostain syystä viivästys oli jo korjattu. Mikä syy tähän on?
Lainaamisessa on sellainen asia kuin ”tekninen virhe”: talletettuja varoja ei hyvitetä tilille heti, mutta jonkin ajan kuluttua. Talletuksen ja hyvityksen välinen aika on tyypillisesti enintään päivä, mutta pankkiverkkojen toiminnan häiriöiden vuoksi se voi kasvaa. Jos asiakas voi osoittaa maksaneensa lainan ajoissa, mutta varoja ei hyvitetty tilille syistä, jotka eivät ole hänen hallinnassaan, viivästys peruutetaan.
Rakenneuudistuksen epäonnistuminen
Oletetaan, että maksajalla on viivästys lainassa. Sberbank salli rakenneuudistuksen ja vähensi pakollisten maksujen määrää. Mutta nyt on sen ajanjakson loppu, jonka aikana oli mahdollista maksaa vähemmän, mutta taloudellinen tilanne ei ole parantunut, eikä maksuosuuksien suorittaminen kokonaan ole mahdollista. Mitä tehdä tällaisissa tapauksissa?
Periaatteessa pankki ei voi rajoittaa uudelleenjärjestelyjen määrää, toisin sanoen on mahdollista jatkaa lainaa tietysti rahoituslaitoksen hyväksynnällä äärettömän kauan. Toinen kysymys - suostuuko pankki tähän?
On syytä huomata, että oikeus muuttaa maksuehtoja on varattu henkilöille, joilla ei ole pääasiallista tulolähdettä (ts. Työpaikan menettäjiä), niille, jotka kärsivät sairaudesta, joka vaatii vakavia taloudellisia investointeja hoidon suorittamiseen, samoin kuin ihmisille, joiden perheissä lapsi syntyi, tai naiset odottavat edelleen hänen syntymäänsä. Kaikkien näiden olosuhteiden katsotaan riittävän laskeakseen vaaditut maksut uudelleen.
Lisätietoja rakenneuudistuksesta
Kuten jo mainittiin, Sberbank antaa lainoja yksityishenkilöille tietyin ehdoin ilman mitään ongelmia. Viime aikoina perustettiin pankin erityisosasto, joka käsittelee juuri niitä maksuja, joille pakollisten maksujen kanssa on vaikeuksia, niin kutsuttuja ongelmalainoja. Tältä osin rakenneuudistuksista on tullut yksinkertaisempi menettely. Pankki tarjoaa jopa useita vaihtoehtoja:
- Lainan takaisinmaksun jatkaminen. Esimerkiksi asuntolainojen laina-aikaa voidaan pidentää 35 vuoteen ja kulutuslainojen enimmäismäärää - seitsemään. On loogista, että jos summaa venytetään pidemmäksi ajaksi, kuukausimaksujen määrä on pienempi. Ilman ongelmia tällaista ”myönnytystä” sovelletaan niihin, jotka ovat myöntäneet suurimman osan alkuperäisestä laina-ajasta ajoissa, eivätkä olosuhteiden vuoksi voineet jatkaa niin.
- Luotolomat. Yleensä ne maksetaan perheille, joissa lapset syntyivät, ja varat, jotka olisi pitänyt käyttää lainan takaisinmaksuun, käytettäisiin muihin tarkoituksiin.
- Yksittäinen maksuaikataulu. Tällaisia lainamuutoksia tarjotaan usein niille, joilla ei ole vakaata tuloa, esimerkiksi kausityöntekijöille, jotka voivat yhdessä kuukaudessa ansaita useita kertoja suuremman summan kuin erä, ja toisessa he eivät voi kerätä neljäsosaa pakollisesta maksusta. Pankit suosittelevat varoittamaan etukäteen tällaisesta epävakaasta "kannattavuudesta", jolloin ne pelastavat maksajan sakkoista ja sakkoista, jotka lasketaan viivästyksistä, ja antavat myös mahdollisuuden suorittaa maksuja kokonaan, mutta tämän vuoksi asiakkaan on maksettava kertyvä velka. väliaikaisen maksukyvyttömyyden aikana yhdestä maksusta.
Tällaisia rakenneuudistusmenetelmiä voidaan yhdistää, mutta tämä on tietysti mahdollista vain, jos asiakas, jopa puuttuessa lainan takaisinmaksamiseen tarvittavia varoja, pysyy vilpittömässä mielessä maksajana eikä aloita piiloutumista pankista.
johtopäätös
Ehdottomasti minkä tahansa finanssilaitoksen asiakas voi kokea lainan viivästymisen. Sberbankilla, kuten muillakin pankeilla, on tässä tapauksessa joukko rangaistuksia, jotka rankaisevat maksamatta jättäjää, mutta samalla sillä on useita työkaluja, jotka helpottavat luottotaakkaa, jos maksujen viivästymiselle on hyvä syy. Tärkein asia suhteissa pankkiin on rehellisyys. Juuri hän antaa vaikeimmissakin olosuhteissa luottaa lainaehtojen muutokseen, mikä tekee maksuosuuksista kohtuuhintaisia. Joudut maksamaan velat joka tapauksessa, joten on parempi tehdä se ajoissa, etkä kun keräilijät koputtavat ovelle.