Tämä lainamuoto, kuten asuntolaina, on yhä suositumpi tänään. Asuntolainojen yleisyys perinteisiin asuntolainoihin nähden selitetään helposti: olosuhteet ovat parempia, riskit vähemmän - tekijöitä on monia. Mutta joskus jopa asuntolainamaksuista tulee taakka. He sanovat, että on olemassa sellainen käytäntö, että 20 prosentin korvaus asuntolainalle kirjataan. Kuinka päästä niihin onnekkaisiin, jotka maksavat useita kertoja vähemmän? Kenelle myönnetään sellaiset myönnytykset?
Mikä on asuntolaina?
Ennen kuin siirryt kuvaukseen siitä, milloin ohjelma hyvitetään 20 prosenttia asuntolainasta, sinun tulisi selvittää tämän lainamuodon pääpiirteet selittääksesi sen suosion.
Asuntolaina on määritelmän mukaan pitkäaikainen laina, joka on tarkoitettu kiinteistöjen hankkimiseen. Aineellisesti antaa tälle lainalle ostetun talon tai asunnon. Toisin sanoen, jos asuntolainan maksuja ei suoriteta, hankittu omaisuus siirretään pankille tappioiden kattamiseksi. Asuntolainan maksamisen lisäksi lainanottajan on maksettava myös pankkivakuutus - mikä tahansa rahoituslaitos haluaa suojautua epärehellisiltä asiakkailta.
Asuntolainan antoa koskevien sääntöjen mukaan lainanottaja maksaa aluksi tietyn määrän rahaa (yleensä 10–30% hankitun omaisuuden arvosta) ja sen jälkeen alkaa maksaa päävelan. Tällaisten lainojen korko on noin 10% vuodessa (kaikki riippuu tietysti pankista). Kuten useimmissa vastaavissa tapauksissa, lainanottajalla on oikeus ennenaikaisiin takaisinmaksuihin. Samanaikaisesti hän ei maksa korkoa, kun se on maksanut useita kuukausia etukäteen.
Mitä sinun on tiedettävä asuntolainasta ennen kuin saat sen?
Ennen kuin puhut, kun 20 prosentinluvutus asuntolainalle on edelleen mahdollista, sinun tulisi miettiä, miten saada tämä laina edullisimmin ehdoin.
Aloita valitsemalla oikea pankki. Eri rahoituslaitokset vaativat erilaisia käsirahamääriä ja asettavat erilaiset korot asuntolainoille. Joskus korko voi muuttua laina-aikana: Vielä rakenteilla olevalle asunnolle pankit jakavat rahaa korkein korkoin yrittäessään suojautua mahdollisimman paljon mahdollisilta riskeiltä. Kun kiinteistöstä tulee lainanottajan omaisuus, korko voi laskea. Vielä on ”kelluva” korko - sen koko riippuu lainanottajan tuloista: mitä korkeammat ne ovat, sitä vähemmän korkoa sinun on maksettava.
Erityistä huomiota kiinnitetään lainamaksuihin. Ensimmäinen vaihtoehto on annuiteetti. Koko lainasumma on jaettu tasoihin ja se koostuu koroista ja pääomasta. Tämän maksutavan mielenkiintoinen piirre on, että lainanottaja maksaa ensin kiinnityksen korot ja vasta sen jälkeen suorittaa päävelan maksamisen (vähitellen koron ja velan suhde maksussa muuttuu). Jos lainamaksu erottuu, lainanottaja maksaa kiinteän summan, ja korkoa kertyy vain velan jäljellä olevalle määrälle, eli maksut vähenevät ajan myötä.
Onko mahdollista alentaa korkoa?
Ennen kuin siirryt sellaiseen kysymykseen kuin 20 prosentin kirjaaminen asuntolainalle (VTB-24 tai muu rahoituslaitos), sinun on selvitettävä, milloin on mahdollista alentaa lainan korkoa.
Ensimmäinen vaihtoehto on pankin uskollisuus kanta-asiakkaalle.Jos lainanottaja on toistuvasti ottanut kulutuslainoja tässä pankissa (hyvä luottohistoria muissa rahoituslaitoksissa ei todennäköisesti ole niin merkittävä etu), sen korkoa pienennetään pankin luottaessa kanta-asiakkaan vakavaraisuuteen. Vaihtoehtoisesti et voi ottaa lainoja, vaan avata talletustili. On parempi, että raha on siinä tietyn ajan - joten pankki varmistaa asiakkaansa kunnollisuuden. Sen jälkeen talletusta voidaan käyttää ensimmäisenä asuntolainan maksuna, ja pankki tarjoaa todennäköisesti asiakkaalle alennuksen korkotasolla.
Menetelmä, joka vaatii suurta taloudellista tuntemusta, on asuntolaina pankeille epätavallisessa valuutassa. Lähes kaikki laitokset työskentelevät tavanomaisilla euroilla ja dollareilla, mutta käytännössä vuorovaikutuksessa esimerkiksi Australian dollarin kanssa ei ole niin yleistä. Täällä voit voittaa valuuttakurssien vaihtelusta, mutta samalla se on melko riskialtinen tapa, johon ensinnäkin kaikki pankit eivät mene ja joka toiseksi voi tuoda lisätappioita, jos tietyn valuutan käyttäytyminen markkinoilla ennustetaan väärin .
Korkovähennys lapsiperheille
Ennen kuin saat pankista kiinnityksen asuntolainalle 20 prosenttia, voit hyödyntää erilaisia valtion tarjoamia etuja. Yksi niistä on tiettyjä asuntolainojen etuja lasten syntymän yhteydessä. Nyt valtion duumassa kehitetään lakia, jonka mukaan perheille annetaan asuntolaina anteeksi lapsen syntymän jälkeen. Vielä on vaikea sanoa, tullaanko tätä hanketta kehittämään - on pelottavaa kuvitella tappioita, joita pankeille voi aiheutua.
Voimassa olevista asuntolainaa koskevista myönnytyksistä lapsen syntymän yhteydessä voidaan todeta, että valtio maksaa 5% ostetun asunnon kustannuksista (jos perhe läpäisee ohjelman "Asuminen nuorille perheille"). Lisäksi kukaan ei ole peruuttanut äitiyspääomaa, jota voidaan käyttää lainamaksuina.
Joillakin alueilla lapsen syntymän jälkeen viranomaiset maksavat osan lainan jäljellä olevasta velasta: 10% taseen loppusummasta kirjataan ensimmäisen lapsen osalta, 20% toisen lapsen osalta ja niin edelleen. On huomionarvoista, että jos perheessä syntyi neljäs vauva, koko velkasumma peruutetaan.
Toinen vaihtoehto on myöntää 200 tuhannen ruplan suuruinen taloudellinen tuki perheille, joissa alle 35-vuotiailla vanhemmilla on useampi kuin yksi alaikäinen lapsi.
Sberbankin edut
Onko mahdollista kirjata 20 prosenttia asuntolainalle Sberbankissa? Aluksi finanssilaitos pidentää lainan takaisinmaksuaikaa (ts. Kuukausimaksut vähenevät) kolmella vuodella ensimmäisen lapsen syntyessä ja viidellä vuodella seuraavan jälkeen. Lapsiperheiden olisi maksettava käsirahana vain 10 prosenttia asumisen kustannuksista, kun taas ilman lasten kanssa asuvien lasten on maksettava heti 15 prosenttia summasta. Jos laina maksetaan takaisin ennenaikaisesti, lainanottaja ei maksa korvausta eikä korkoa - tämä on toinen etu, jonka Sberbank antaa "lapsi" perheille.
Monien lasten edut
Toinen vaihtoehto, paljon houkuttelevampi kuin pelkästään 20 prosentin purkaminen päävelan kiinnityksestä, on suurten perheiden mahdollisuus saada asuntolaina periaatteessa ilman ennakkomaksua ja todella valtavaksi 30 vuoden ajaksi. Lisäksi valtio maksaa kolme neljäsosaa kuukausimaksusta.
Jos tämä suuri perhe kuuluu "Nuori perhe" -ohjelmaan, valtio maksaa asuntolainojen velat kokonaan takaisin.
Asuntolainat armeijalle
On loogista olettaa, että lapsiperheet eivät ole ainoat väestöryhmät, joihin asunto-etuuksia sovelletaan.Sotaveteraanien asuntolainan 20 prosentin alaskirjauksella, jota kuvataan jäljempänä, on useita eroja asuntolainan lainaamisen edellytyksistä sotilashenkilöstölle, jolla on 20 vuoden palvelussuhde.
"Sotilaallisen" asuntolainan erityispiirteenä on, että kiinteistön omistaa paitsi pankki myös Rosvoenipoteka. Kahdenkymmenen vuoden käyttöiän saavuttuaan upseeri kääntyy Rosvoenipotekaan ja siellä kaikki asuntovelat kirjataan hänelle. Asuntolainan asunnon myymisen tarpeessa sotilaan on itse maksettava pankille kaikki lainan velat.
On syytä huomata, että asuntolainan myöntämisaika on siihen asti, kunnes lainanottaja täyttää 45 vuotta. Lainasumma kirjoitetaan vastaavaan sopimukseen, jonka jokainen työntekijä saa käsiinsä, kun on saanut varoja kiinteistöihin. Lisäksi Rosvoenipotekin verkkosivuilta hän voi saada tietoa nykyisestä velan määrästä, kuukausimaksujen määrästä ja pankkitilien yksityiskohdista, joissa hän voi siirtää varoja velan maksamiseen.
Apua sotaveteraaneille
Kun palataan kysymykseen siitä, onko tarkoitus kirjata pois 20 prosenttia sotaveteraanien kiinnityksestä, voimme turvallisesti sanoa, että sitä ei toimiteta. Niillä, jotka osallistuivat sotilaallisiin konflikteihin Tšetšenian tasavallan alueella ja sen viereisillä alueilla joulukuusta 1994 joulukuuhun 1996 tai terrorismin vastaisissa operaatioissa Pohjois-Kaukasiassa elokuusta 1999, on huomattavasti suurempia etuja.
Ensinnäkin, jos entinen sotilas on rekisteröity vihollisuuteen osallistuvaksi vuoteen 2005 saakka ja hänen on parannettava asumisolosuhteita, hän saa kiinteistön mahdollisimman lyhyessä ajassa. Toiseksi, jos veteraani erotetaan virallisesta asunnosta, hänelle tarjotaan myös ilmainen uusi asunto. Kolmanneksi valtion on katettava puolet yleishyödyllisistä laskuista.
Toinen mielenkiintoinen kohta on kyky hankkia tarvittava asuintila ei kiinteistöjen, vaan rahalla. Totta, on laskettu, että veteraanin takia maksettavan asunnon, jonka kustannukset ilmoitetaan rahana, pinta-ala on vain 18 neliömetriä ja alueen keskimääräinen hinta määritetään neliömetriltä. Lisäksi veteraani voi saada ilmaisen tontin, jota hän voi käyttää joko oman talonsa rakentamiseen tai taloudenhoitoon - valtio ei enää kata kustannuksia.
Sberbank valtion työntekijöille
Sberbank tarjoaa arvonlisäverokannan 20 prosentin vähennyksen etuusohjelmansa "Valtion työntekijöiden kiinnitykset" yhteydessä. Tällaisen lainan saamiseksi on välttämätöntä, että budjettialalla on työskennelty tietty määrä vuosia (jokaiselle hoidettavalle virkalle tämä ajanjakso määritetään erikseen), ja se kuuluu myös ihmisten ryhmään, joiden on parannettava elinolojaan (asuvat samassa talossa tai asunnossa sukulaisten perheen kanssa, vuokraa talon, asuvat asuintilassa). epätyydyttävässä kunnossa on oltava alle 14 neliömetriä asuintilaa henkilöä kohti).
Apua valtion työntekijälle voidaan antaa joko myymällä hänelle asunto uudessa talossa omakustannushintaan (ilman rakennuksen lisäkustannuksia) tai myöntämällä etuuskohtelulainoja tai tukia. Useimmiten tämä on viimeinen vaihtoehto, jossa lainanottaja saa 30–40% asumiskustannuksista pankkitililleen asuntolainasopimuksen tekemisen jälkeen.
Tämän etuusohjelman osallistujille Sberbank tarjoaa Venäjän ruplalainaa korolla 14,5% vuodessa. Voit saada rahaa jopa kolmekymmentä vuotta maksamalla alkuperäisen korvauksen, joka on vähintään 20 prosenttia asumisen kustannuksista. Laina annuiteetin muodossa, eli ensin maksetaan lainan korot ja sen jälkeen päälaina.
Eikä sotilashenkilöstölle
Valitettavasti Sberbankin sotaveteraanien 20 prosentin asuntolainan kirjaaminen on mahdotonta, joudut luottamaan joko valtioon kaikilla entisen sotilashenkilöstön tarjoamilla eduilla tai sosiaaliturvaohjelman piiriin.
Yksi näistä vaihtoehdoista on asuntolainan myöntäminen edellyttäen, että valtio maksaa osan lainasta takaisin. Tässä tapauksessa lainanottaja maksaa ensimmäisen maksun itse, ja valtio palauttaa vain osan korkojen määrästä pankkitililleen. Jos sotilas on jäsenyyteen liittyvä kiinnitysjärjestelmä, hänet vapautetaan asuntolainan ensimmäisen erän maksamisesta. Lisäksi valtio kattaa myös osan lainan korkojen maksamiskustannuksista.
VTB: n edut
20 prosentin asuntolainan poistaminen VTB: llä on myös mahdollista. Lisäksi tämä finanssilaitos antaa lainansaajilleen esikoisen vauvan mahdollisuuden olla maksamatta erää ennen vauvan saavuttamista kolmen vuoden ikäisenä. Perheet, joissa toinen lapsi syntyi, kuuluvat jo ”sosiaaliseen kiinnitykseen”, jossa valtio korvaa osan asuntolainan korkomaksuista. On syytä huomata, että maksujen pieneneminen ei näissä tapauksissa riipu pankeista: ne vain alistuvat valtion politiikkaan tällä alueella.
Joten esimerkiksi joillakin alueilla syntyy kolmas lapsi syntyessään puolet jäljellä olevasta velasta ja viidennen syntymisen jälkeen asuntolainan kokonaissumma maksetaan. Pankit eivät välitä äitiyspääoman käytöstä osan velan maksamiseen.
Pankkitulokset
Kuten voitte nähdä, Sberbank tarjoaa voimassa olevan 20 prosentin arvonalennuksen pankeista. Pankilla on monia sosiaalipalveluohjelmia valtion työntekijöille, joilla ei yleensä ole varaa omaan asumiseensa, sekä lapsiperheille että veteraaneille. Jäljellä olevat pankit tarjoavat joko väliaikaisen maksujen lykkäämisen tai ovat valtion politiikan alaisia, hyväksymällä koron tai pääoman osittaisen maksamisen valtiolta.
Poistamispäivämäärät
On vaikea puhua siitä, kuinka kauan on mahdollista kirjata pois 20 prosenttia kiinnityksestä, mihin päivään mennessä sinun on laadittava asiakirjat, jotka mahdollistavat tällaisen etuuden hakemisen. Osa velan "anteeksiantamisesta" ei ole kovin yleistä luotto-organisaatioiden keskuudessa, se perustuu suurimmaksi osaksi valtion sosiaalipolitiikkaan, joka tietyin ehdoin velvoittaa joko palauttamaan asuntolainan osittain tai maksamaan se kokonaan takaisin.
Veroilmoitus
Koska 20 prosentin asuntolainojen poistamisohjelma ei toimi kovin hyvin, sinun tulisi kiinnittää huomiota muihin tämän tyyppisen lainauksen etuihin. Esimerkiksi lainanottajat voivat vaatia palauttavansa osan veroista, jos ne toimittavat kaikki tarvittavat asuntolainan asiakirjat kirjanpito-osastolle. Saatuaan asianmukaisen luvan verotarkastuslaitokselta henkilölle kannetaan veroja 13 prosenttia vähemmän kuin palkat, ja eläkkeensaajat, jotka päättävät ottaa lainan, voivat palauttaa viimeisen kolmen vuoden aikana maksamansa palkkiot. Asuntojen yhteisomistuksessa molemmat omistajat voivat odottaa osittaista vapautusta veroista.
Erikseen on syytä huomata, että kiinteistöjen hankkimiseen käytettyyn määrään voidaan sisällyttää rakennusmateriaalikustannukset, korjauskustannukset ja viestinnän yhdistämiseen liittyvät maksut - kaikki kulut, jotka liittyivät jollain tapaa asunnon hankintaan. Joten jos asuntolainan lakisääteinen 20 prosentin vähennys jostakin syystä on mahdotonta, niin kukaan ei kiellä käyttämästä ainakin tätä verohelpoisuutta.
johtopäätös
Joten onko mahdollista kirjata 20 prosentin asuntolaina? Epätodennäköistä.Niihin ryhmään, joille voidaan myöntää ainakin joitain etuuksia, kuuluvat pienituloiset väestöryhmät, lapsiperheet ja armeija. Jotkut, kuten sotaveteraanit, voivat luottaa jopa vain valtionapuun - pankit eivät anna heille mitään myönnytyksiä asuntolainan myöntämisessä. Riippumatta siitä, onko valtio auttanut asunnon ostamisessa vai ei, henkilö voi luottaa verorasituksen vähentämiseen: lain mukaan asuntolaina-asiakirjoja toimitettaessa voidaan palauttaa jopa 13% veroihin käytettävistä palkoista. Sanoen, että 20 prosentin hyvitys asuntolainalla on fantastista, et voi. Tietyissä olosuhteissa kaikkien saatujen etujen summa voi olla päällekkäinen tämän luvun kanssa, mutta valitettavasti se ei ole kaikkien käytettävissä.