Joka päivä elämä herättää ihmisille kysymyksiä, jotka vaativat välitöntä vastausta, asettaa tehtäviä, jotka on ratkaistava erilaisten aineellisten resurssien avulla. Jokaisen ihmisen tavanomainen elämä on jo kauan liitetty yksilöille lainojen myöntämisen käsitteeseen.
Tässä artikkelissa tarkastellaan oikeudellisia puitteita lainoille yksityisille.
Mitä laki säätelee?
Nykyinen lainsäädäntö säätelee luotonannon tyyppejä ja yksilöiden palvelemisen periaatteita erittäin tarkasti. Säännöksiä ja lakeja annetaan jatkuvasti. Henkilökohtaiset asiat, jotka määräävät luottolaitoksen palveluista maksettavan määrän korkojen ja takaisinmaksuaikojen luoton myöntämiseksi, luotonantaja määrittelee vain lain puitteissa. Yksityishenkilöille annetaan laina (liittovaltion laki nro 353).
Kuluttajien luotonannon perusteet
Yksityisille antolainausjärjestelmän ansiosta ihminen pääsi eroon hyvin monimutkaisista lukuisista ongelmista, joiden ratkaiseminen ei usein ole mahdollista itsenäisesti. Näitä ovat seuraavat:
- Vapaa-ajan, matkan, hoidon kustannukset.
- Asumisen tai muun kiinteistön hankinta, korjaus, jälleenrakentaminen, rakentaminen.
- Tarve ostaa erilaisia huonekaluja ja asioita.
- Harjoittelu tai opiskelu ulkomaisissa ja kotimaisissa oppilaitoksissa.
Mitä yksityishenkilöiden lainoista annettu laki tarkoittaa?
Lainanannon oikeusperusta
Nykyisellä lainsäädäntöalalla säädetään, että henkilö, jolla on Venäjän federaation kansalaisuus, on täysi-ikäinen ja saa laillisen palkan, voi luottaa luottovarojen saamiseen. On huomattava, että muut kuin pankki- ja pankkiluotto-organisaatiot pystyvät tarjoamaan erittäin laajan valikoiman palveluita lainojen tarjoamisesta, asuntolainoista, mikroluotoista ja lainoista. Osapuolten välillä luotonannon suhteita säätelevät Venäjän siviililain 1.2 pykälät. Nro 42. Tämä on oikeudellinen perusta lainata yksityishenkilöille.
Asiakkaalle voit aina löytää parhaan mahdollisen järjestelmän, joka sopii hänelle. On huomattava, että suuri joukko pankkilaitoksia voi hyväksyä sellaisen yksityishenkilön hakemuksen, jolla on harmaa palkka lainaa varten. Tätä tekniikkaa kutsuttiin lainaksi toimittamatta saatuja tuloja vahvistavia asiakirjoja tai pikalainoja. Yksi suosituimmista pankkipalveluista on lainojen tarjoaminen yksityishenkilöille. Merkittävä osa pienten kaupallisten ja hyvämaineisten organisaatioiden toiminnasta koostuu tällaisen toiminnan suorittamisesta. Nykyään yksityishenkilöiden luotonanto on aktiivistumassa riittävästä riskitasosta huolimatta, joka liittyy sellaisiin pankkien positiivisiin tekijöihin, kuten:
- Menestyvä johtaminen antaa kaikille lainausprosessin osapuolille tulla taloudellisesti menestyviä, olipa kyse sitten lainanottajalta, organisaatiolta vai koko yhteiskunnalta.
- Moderniin talouteen sijoittamiseen houkutellut ja omat resurssit keskitetään.
- Tuottamalla tuloja parannetaan pankkien vakautta ja luotettavuutta.
Lainojen ja lainojen tyypit
Lainat yksityishenkilöille riippuvat lainan tyypistä.
Henkilöllä, jolla on tietty tulotaso, on oikeus saada tietty lainasumma lakisääteisten lainaussääntöjen perusteella. Tätä palvelua voivat tarjota pienet ja suuret valtion säästöpankit, pankkitoimintaa harjoittavat kaupalliset laitokset. Tällaisen taloudellisen kaupan tekeminen perustuu lailliseen asiakirjaan, lainasopimukseen, joka on lainanantajan ja lainanottajan kahdenvälinen sopimus. Lainaus yksityishenkilöille voi olla kahta suuntaa:
- Maalaistalon, kerrostalon, autotalli, puutarhatalon päärakentamiseen, olemassa olevan asunnon laajentamiseen tai laajamittaisiin korjaustöihin.
- Kiireellisiin tarpeisiin, kuten hoito, opiskelu, auton ostaminen, kotitalouden luominen, kiinteistöjen, puutarhanhoito- tai kesämökkitontien, taloustavaroiden ja -välineiden hankinta.
Yksityishenkilöiden lainoista annetussa laissa säädetään seuraavaa:
Kuinka lainat jaetaan muuten?
Perustuu 1 artiklan 14 kohtaan Venäjän federaation siviililain 7 §: n mukaiset kulutuslainat luokitellaan erilaisiin komplekseihin useiden ominaisuuksien ja alla olevien muotojen perusteella. Sopimaton suunta varojen keräämiseen - tilinylitys, kiireelliset tarpeet. Kohde - asuntolaina, opiskelu, arvopaperit. Vakuuden myöntämisen jälkeen ne jaetaan uusiin juoksulainoihin (uusiin luottoihin) ja kertaluonteisiin lainoihin. Luotonanto jaetaan keston mukaan pitkäaikaiseen (viideksi tai useammaksi vuodeksi), keskipitkiksi (1 - 3 - 5 vuodeksi) ja lyhytaikaiseksi (enintään 1 vuodeksi). Taloudellisen tilanteen tietystä epävakaudesta johtuen pitkäaikaiset lainat määritetään yli 12 kuukauden ajaksi ja lyhytaikaiset lainat vuodeksi. Nämä ovat pääasiallisia lainoja yksityisille.
Luottorahat
Laina maksuerällä ja ilman eräaikataulua muodostetaan lainattujen varojen takaisinmaksutavalla. Jos kyseessä on laina ilman erääntymissuunnitelmaa, korkomaksut ja pääoma maksetaan kerralla, ja erien tapauksessa määrä jaetaan sopimuksessa määriteltyihin epätasaisiin ja yhtenäisiin osuuksiin. Sopimuksen teoreettiset perusteet ja oikeudellinen määritelmä oikeudellisena asiakirjana on annettu 2 artiklassa. Venäjän federaation siviililain 819 §. Yksityishenkilöiden lainoista annettu laki säätelee myös muita näkökohtia.
Lainavakuuden tyypit, sen takaisinmaksu
Luottovarojen takaisinmaksuun liittyvien riskien vähentämiseksi ja saatujen tulojen ja ilmoitetun lainan määrän välisten erojen vuoksi houkutellaan lisäresursseja niiden takaisinmaksuun. Vakuutena on lainanottajan omistama omaisuus. Myös pantattuilla aineellisilla hyödykkeillä on oltava riittävä arvo, pienet poistot ja korkea likviditeetti. Nykyään on olemassa useita vakuustyyppejä, jotka tarjoavat luottoa ja jotka vahvistetaan nykyisen lainsäädännön erityisillä asiakirjoilla:
Työvälineet, kalusteet ja varusteet ovat vakuutena, ja mukana on omistusasiakirjat, vahvistukset tämän laitteen oston maksamisesta sekä käyttöönotto- ja käyttöönottoasiakirjat. Tämä on lainausprosessi yksityisille.
- Kiinteistöt. Kaikkien omistajien suostumuslausunto, jolla on oikeus omaisuuteen, lupaus lainanottajan omistukseen.
- Liikkeessä olevat tavarat tarjoavat liikemiehet. Asiakirjapaketti sisältää tavaroiden ja materiaalien saatavuuden, niiden todellisen arvon, ja sinun on myös toimitettava varastotodistusten, laskujen, taseiden ja laskun alkuperäiset asiakirjat.
- Ajoneuvo. Sinun on toimitettava autoon tekninen passi ja vakuutus.
Nykyaikaisen luotonannon ongelmat Venäjällä
Venäjän lainauspalvelujen rakenne vastaa täsmälleen lainsäädäntöä, mikä johtaa asioiden ja ongelmien vähentymiseen. Yksi tavoista varmistaa valtion vakaus talousalalla, josta maamme tulotason kasvu riippuu, on lainaus yksityisille. Venäjän Sberbank on maan suurin pankki, ja sillä on johtava asema väestölle annettujen lainojen määrässä.
Rahoituslaitosten ja luottolaitosten yhdistelmällä, joka toimii pääoman lainatuilla pääomamarkkinoilla ja aktivoi ja kerää tulon käyttöä ja jolla on kerrosrakenne, on tärkeä rooli taloudessa. Mutta riippumatta siitä, kuinka monoliittinen ja harmoninen Venäjän pankkijärjestelmä on, yksityishenkilöiden luotonantoon liittyvät ongelmat ovat edelleen ajankohtaisia.
Suuri epätasapaino
Subjektiivisen ja objektiivisen luonteen syyt johtuvat nykyään luottotyypin suurimmasta epätasapainosta. Ihmisille annetuille lainoille vaikuttaa: inflaatiovauhdin nousu, finanssisektorin laskusuuntausten vaikutus, tietyn määrän liiketoimintayksiköiden aineellisen ja taloudellisen epävakauden tekijät sekä vakavaraisuuden lasku. Näitä kielteisiä näkökohtia voidaan kutsua taloudellisen laskusuhdanteen seurauksiin, jotka saavuttavat maailmanlaajuiset kriisit. Ne johtavat toisaalta ankaraan mahdollisuuteen saada lainaa ja johtavat siihen, että yksityishenkilöiden lainakorot nousevat.
Yhdessä vaiheessa tapahtuu prosessi, jossa pankit eivät ota riskejä tarjoamalla varoja käsillä oleville ihmisille. Syy tällaiseen kielteiseen toimintaan on sijoitettujen varojen mahdollinen palauttamatta jättäminen sovitun ajan kuluessa ja tehdyssä sopimuksessa sovitun määrän kanssa. Tämä tilanne on ominaista ihmisten hyvinvoinnin heikkenemiselle. Lisääntyneiden riskien varmistamiseksi tarvitaan luottovarojen kustannusten merkittävä nousu, mikä edustaa voimakasta vaikutusvipua kuluttaja- ja tuotantoprosesseissa.
Mitä asiakirjoja tarvitaan lainalle henkilölle?
Vakiopaketti on seuraava:
- Venäjän federaation kansalaisen passi.
- Työnantajan varmentama työkirja.
- Todistus 2-PIT tai pankkimuodossa.
- Hakulomake.
Tällaisia vaatimuksia on esittänyt Venäjän Sberbank. Pankkikortilla palkkaa saavilla on myös mahdollisuus hakea passilainaa.
Asuntolainan antolainauksen ongelmat Venäjällä
Venäjällä asuntolainojen alalla on monia ongelmia huolimatta erilaisten alueellisten ja kansallisten asuntolainaohjelmien kehittämisestä, nykyaikaisen, korkealaatuisen asunnon tarpeesta, avusta ja etuuksista puutteellisille perheille. Kolme pääkysymysjärjestelmää on muodostettu:
- Organisaatiokysymykset - yhteyksien puute, epätasapainoiset markkinasuhteet, ymmärryksen puute markkinaosapuolten keskuudessa, tarvittavan laadun, hyödyllisen ja saatavilla olevan tiedon puute tällä alueella ja monet muut ongelmat.
- Taloudellinen - liikkeeseen laskettujen asuntolainojen käyttömahdollisuuksien puute, makrotaloudellinen ja taloudellinen ja taloudellinen epävakaus, riittämättömät pankkiresurssit pitkäaikaiseen luotonantoon 20-25 vuodeksi ja asuntolainan hankintakustannusten suuruus, joka on korkeintaan 10–12% kokonaiskustannuksista.
- Oikeudellisen kehyksen puutteet ja oikeudelliset kysymykset. Liikkeeseenlaskumekanismin työskentely suhteessa asiakirjojen vakuuksien hintoihin ei ole vahvistettu sääntelymenettelyillä, ei ole olemassa tosiasiallisia perusteita vakuuden vakuuttamiselle, maan rajoitetulle taloudelliselle liikevaihdolle, vähimmäisellä viivästymisellä lainan maksamisessa, ihmiset nostetaan asuntolainalle.
Erityyppisille lainoille samoin kuin asuntolainan myöntämiselle monille avun tarpeessa oleville ihmisille ei ole saatavuutta monimuotoisuuden saatavuudesta ja ratkaisemattomien asioiden valtavasta määrästä riippumatta.Tällainen esteettömyys on suora seuraus korkeammista koroista ja kiristyneestä luottopolitiikasta. Tämä vahvistaa 353 liittovaltion lakia.
Mistä saada lainaa ilman ongelmia?
Hakemuksesta pankkilaitokseen liittyen lainan saamistarpeeseen erilaisten taloudellisten ongelmien ratkaisemiseksi tai kuluttajien tarpeita varten voi yleensä esiintyä useita ongelmia. Näitä ovat lainanottajan käyttäytyminen, ulkonäkö ja ikä, negatiivisen tai ongelmallisen luottotiedot, tulojen taso ja saatavuus. Mutta jos rahaa tarvitaan edelleen, mitä minun pitäisi tehdä? Tietysti kukaan ei myönnä lainoja kaikille peräkkäin ilman oikeudellista tai taloudellista tukea. Valtavan riskin antolainaus kannattaa usein, kun palveluprosentit ovat suuria, jopa viisikymmentä prosenttia.
Yksinkertaistetut vaatimukset lainanottajille ja vastaavasti sama lainan saamismenettely VTB24: llä, Alfa Pankilla ja Russian Standardilla.
- Pankeissa, kuten Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit, on mahdollista saada lainaa myös negatiivisella luottotiedolla. Uskollisia tällaisissa tilanteissa ovat myös Russian Standard ja Bin Bank.
- Kun täytät vähimmäispaketin asiakirjoja - TIN-koodi työttömille ja henkilöille, joilla ei ole laillista tuloa ja passi, lainoja tarjoavat esimerkiksi renessanssiluotto, Uralin jälleenrakennus- ja kehityspankki sekä asuntolaina.
Kulutusluottolakia on noudatettava epäsuorasti.
johtopäätös
Mahdollisuus saada tarvittava raha on suuri, mutta sinun ei pidä luottaa lainanottajan kannattavimpaan sopimukseen ilman tietoja ja minimikorolla. Kaikkien lainavelvoitteiden täyttäminen on kuitenkin välttämätöntä riippumatta siitä, kuinka uskolliset olosuhteet ovat, koska nykyään mahdollisuudet asettua vakavaraiseksi lainanottajaksi ovat kalliit. Tämä mainitaan 353 liittovaltion laissa.