Sve više i više ljudi u našoj zemlji se odlučuje za promjenu zaposlenja u vlastitom, iako malom poslu. Poslovanje ima mnogo prednosti, čija je glavna prelazak sa statusa "zupčanika" u sustavu na položaj neovisnog vlasnika mehanizma za ostvarivanje prihoda, osiguravanje financijske stabilnosti i neovisnosti, kao i stalan rast kako u razmjeru, tako i u smislu profitabilnosti.
Naravno, taj je put povezan s određenim poteškoćama, pa se ne odlučuju svi ići njime. A prvi od njih je nedostatak početnih ulaganja kako bi se stvorio i pokrenuo ovaj mehanizam. Pitanje kako dobiti zajam za pokretanje posla postavlja se prije svakog drugog poduzetnika koji se nada, a odgovor na njega ne može se nazvati inspirativnim. Međutim, postoji jedan i u ovom ćemo članku shvatiti odakle započeti i što učiniti kako biste od banke dobili pravi iznos za vaš startup.
Zašto se tvrtke boje kreditirati ispočetka?
U Rusiji je praksa pozajmljivanja startup-ova mala. Dok u zapadnoj Europi udio takvih zajmova u portfelju banaka iznosi i do 30-35%, kod nas ta brojka jedva doseže 1,5-2%. Zašto se to događa? Nažalost, trenutno je situacija takva da je razvoj vlastitog poslovanja (posebno u početnim fazama) povezan sa značajnim rizicima.
To je neizvjesnost, nedostatak kreditne povijesti, kao i garancije da će sve uspjeti. Mnoge se mlade tvrtke zatvaraju, čak nemaju vremena za izjašnjavanje. Naravno, to početne zajmodavce pazi na kreditiranje i pružaju ih tek nakon temeljite provjere svih aspekata budućih aktivnosti potencijalnog dužnika.
Startup zajam: načini kako ga dobiti
Novome poduzetniku nije lako uzeti kredit za pokretanje posla, ali to se još uvijek može učiniti. Dalje ćemo razmotriti koje mogućnosti primanja novca trenutno postoje za ruske startapove.
Neprimjereni potrošački kredit
Prva opcija je zaobilazno rješenje. Ako planirate započeti s malom tvrtkom koja zahtijeva ne više od 500 tisuća rubalja početnog ulaganja, ova metoda može biti vrlo atraktivna. Njegova suština je da dužnik zaposlen od strane zajmoprimca uzima zajam od banke u potrošačke svrhe pružajući potrebne dokumente pojedincu.
Glavna potvrda prihoda u ovom slučaju je potvrda 2-NDFL. U ovom slučaju, dužnik može raspolagati primljenim novcem po vlastitom nahođenju, uključujući usmjeravanje izdanog zajma za otvaranje IP-a.
Prednosti su u tome što nije potrebno založno pravo niti jamstvo (iako se to ne zanemaruje). Nedostaci ove metode su ograničeni iznos koji je banka spremna osigurati. Na mnoge načine ona, kao i kamatna stopa, ovise o plaći pojedinca. U pravilu, možete računati na kredit od najviše 400-500 tisuća rubalja.
Kredit u nazočnosti osiguranja i jamca
Opcija druga je napredna. Da biste dobili malo veći iznos, recimo do milijun rubalja, možete upotrijebiti neprimjeren zajam uz osiguranje osiguranja i jamstva. Dakle, ako imate imovinu (po mogućnosti nepokretnu) koju ste spremni založiti banci, tada će vam to odgovarati.
A ako postoji osoba koja posjeduje nekretnine i spremna je govoriti za vas kao pouzdanog jamca, onda još bolje.U ovom slučaju se smanjuju rizici banke, a ona će vam pružiti veliku količinu (u određenim granicama) i ponudit će zanimljiviju stopu.
Međutim, trebali biste biti svjesni da u slučaju neuspjeha riskirate gubitak imovine, koja će se vrednovati po maksimalnom zalogu od 80% njegove stvarne tržišne vrijednosti (dok to možete prodati s puno većom dobiti). Stoga prije nego što dobijete zajam za otvaranje tvrtke na ovaj način, razmislite sto puta i uzmite ga samo ako ste apsolutno sigurni u uspjeh svog poslovanja.
Ciljani zajam za pokretanje posla
Treća opcija je iskrena, ali teška. Neke su banke u našoj zemlji ipak počele prakticirati kreditiranje poduzeća od nule, iako to rade s oprezom. Međutim, ulazak u 1% sretnika koji su uspjeli dobiti ciljanu pomoć kreditne institucije sasvim je realno.
Naravno, ako tom pitanju pristupite sa svom odgovornošću. Prvo, morate pažljivo proučiti nišu u kojoj planirate razvijati svoje poslovanje, kako biste bili sigurni da je to perspektivno i da postoje velike šanse za uspjeh. Drugo, da je ideja zamišljena i da djeluje, morate uvjeriti banku. To se može učiniti na samo jedan način - sastaviti detaljan i, što je vrlo važno, relevantan poslovni plan za dobivanje zajma.
Poslovni plan je ključ vašeg uspjeha
Takav bi plan trebao odražavati sve aspekte vaših budućih aktivnosti i dati odgovore na pitanja o tome gdje, kako i zašto će raditi vaše poslovanje. Važno je uzeti u obzir specifičnosti određene regije, odražavati tržišne stvarnosti i način njihovog funkcioniranja. Ako vam samostalno pisanje detaljnog i profesionalnog plana otežava, obratite se stručnjaku.
Ne štedite novac, vrijeme i trud za to, jer je poslovni plan polazište, srž vašeg poslovanja u ovom trenutku. Banka će procijeniti odluku o izdavanju zajma upravo on. Svakako u plan uključite studiju izvodljivosti zajma, zapišite za što će se novac banke koristiti i u kojim iznosima.
Primjerice, za kupnju opreme - jedan iznos, za najam prostora - drugi, za početnu kupnju sirovina ili zapošljavanje osoblja - treći. Ako predstavnik banke može jasno vidjeti zašto i u kojim iznosima su potrebna sredstva, što vraća i kada se očekuje, a također će dobiti potvrdu gore navedenih kalkulacija, tada će se šanse za primanje novca značajno povećati.
Jednako je važno pravilno podnijeti pisani poslovni plan. Ako je sve u njemu kompetentno i vrlo ružičasto, a na neka pitanja ne možete odgovoriti prema vlastitom planu ili objasniti šta, kako i zašto, to će najvjerojatnije dovesti do neuspjeha. Banka će odbiti takvog poduzetnika. Stoga se dobro pripremite prije odlaska u kreditnu instituciju. Usput, ne zaboravite na reprezentativni izgled.
Zajam Sberbank: poslovna franšiza
Alternativa je sudjelovanje u programu Business Start koji vam omogućava da dobijete zajam za pokretanje posla. Sberbank ga je razvio posebno za poduzetnike koji žele pokrenuti vlastiti posao, ali koji nemaju svoje ideje. Banka nudi korištenje gotovih predložaka franšiza i njihovo provođenje u praksi.
Možete odabrati zanimljivu opciju za sebe i dokazati da ste u mogućnosti implementirati je. Za to će biti potrebno izraditi poslovni plan za određeni program, uzimajući u obzir sva organizacijska i financijska pitanja. Uz to, prije podnošenja zahtjeva, trebali biste se registrirati kao individualni poduzetnik i prikupiti potrebne dokumente, uključujući TIN, potvrdu privatnog poduzetnika, a ne zaboravite uzeti svoj poslovni plan.
Prema ovom programu, dužnik se smatra potencijalnim vlasnikom određenog posla, ocjenjuju se njegove profesionalne kvalitete, kao i njegova kreditna povijest, dostupnost predujma (30%) i kolaterala. Na ovaj način možete dobiti do 3 milijuna rubalja, a osim toga - savjetovanja iskusnih stručnjaka i podrška u fazi implementacije poslovanja.
Više rješenja za početnika
Postoje i druge mogućnosti kako dobiti zajam za pokretanje tvrtke. Ako ne želite koristiti gotove franšize, ali ne možete iz nekog razloga dobiti novac od banke, isprobajte još nekoliko načina. Za one koji su u početnoj fazi spremni platiti značajan interes, ali sigurni u svoje sposobnosti i uspjeh poduzeća, savjetuje se da se obrate Centru za razvoj poduzetništva u vašem gradu.
Možda će vam se sreća nasmiješiti. Takvi centri djeluju kao posrednici - oni se posuđuju od banke i daju zajmove gospodarstvenicima, zarađujući postotnu razliku. Također ne zanemarite privatni investitori. No, bolje je otići na njih zadnji, kad sve ostale opcije nisu funkcionirale, jer je interes previsok.
zaključak
Ako niste znali gdje dobiti kredit za posao i kako to učiniti, sada vidite koje su vam alternative. Razmotrite svaku od dostupnih opcija, razvijte pravi i detaljan poslovni plan, provjerite da li djeluje, procijenite sve moguće rizike i pokušajte pronaći načine kako ih smanjiti, zalihajte "zračne jastuke" u slučaju neuspjeha i počnite tražiti financiranje. Već znate kako dobiti zajam za pokretanje poslovanja na različite načine. Ostaje nam osigurati da barem jedan od njih djeluje. Idi na to!
S poštovanjem, Vlad Klinkov!