A megtakarítási számla kényelmes alternatíva a banki befizetéshez. Vitathatatlan előnyei vannak a pénzeszközök folyamatos feltöltésének és levonásának, a kamat napi újraszámításának, valamint ezen felül a felügyelet és a kezelés egyszerűsége formájában.
A takarékszámla jellemzői
Azoknak, akik figyelemmel kísérik pénzügyi forrásaikat, és rendszeresen gondolkodnak a megbízható megtakarítások létrehozásáról, gyakran fontolóra kell venniük a megtakarításuk különböző lehetőségeit. Ennek egyik legkényelmesebb formája a bankintézményekben elhelyezett megtakarítási betétek. A nyereséges megtakarítási számla lehetővé teszi a kamat felhalmozódását a számla napi egyenlege tekintetében. És ez lehetővé teszi a jövedelemszerzést minden olyan eszközből, amelyet egy személy jelenleg nem használ.
De hogyan lehet egy pénzintézetben megtakarítási számlát nyitni annak érdekében, hogy a lehető legnagyobb anyagi hasznot kinyerje? Ehhez lépjen be néhány egyszerű szabályt követve.
A különbség a felhalmozódás és a szokásos hozzájárulás között
Mindenesetre előbb vagy utóbb minden bankbetétes választhat a pénzeszközök szabad mozgása és a járulék tisztességes kamata között. A banki betét sürgős jellege számos jelentős korlátozással rendelkezik a készpénzfelvételre. Alternatívája a bankban lévő megtakarítási számlák. Kényelmesebbek a mindennapi használatban, mivel könnyebben felhasználhatók pénzösszegek kivonásával vagy átutalásával, anélkül, hogy érdekeik lennének.
Ezenkívül a takarékszámla feltételei sem tűnnek valami bonyolultnak. Az ilyen számlákat nemcsak megtakarítási célokra lehet felhasználni, hanem a folyó pénzügyi tranzakciók részeként is. Csak nem szabad elfelejteni a kamatszámítás szabályait, amelyek egy adott bankintézménynek megvannak.
Fióknyitási feltételek
A legtöbb pénzügyi intézmény a következő feltételeket kínálja egy megtakarítási számla nyitására vonatkozó megállapodás alapján:
- A készpénzfelvétel akadálytalan jellege a kamatlábak csökkentése nélkül.
- A megtakarítási számla feltöltése önkényes mennyiség formájában, rendszerint a következő korlátozással: a feltöltési eljárás utáni összeg tízszer nem haladhatja meg az eredeti értéket.
- A kamatfizetés a minimális számlaegyenlegről a megállapodásban meghatározott időszakra.
Ezenkívül részletesebben foglalkozunk azzal, hogy milyen feltételek vonatkoznak például a VTB Bankra a takarékszámlákra.
A számlanyitás eljárása és szabályai
A megtakarítási számla nyitására többféle lehetőség van:
- Látogasson személyesen a bank bankfiókjába.
- Meghatalmazott képviselő útján.
- Online az interneten keresztül.
Egyes pénzügyi intézmények, például az UniCredit Bank lehetővé teszik a betétek mobiltelefonon keresztüli megnyitását. Magánszemélyek számára ez csak útlevél bemutatását követeli meg. Az ilyen típusú számlákra vonatkozó javaslat elfogadhatónak tűnik más bankokban is. Tehát a VTB-nél a takarékszámla megnyitásának feltételei, nevezetesen a pénzeszközök felvétele a felhalmozott kamat és a 8,5% -ig terjedő alapkamat elvesztése nélkül, biztosan vonzónak tűnnek.
A minimális egyenleg kivételével az alapok bármilyen korlátozás nélkül kivonhatók a számláról az ügyfél számára kényelmes pénznemben. A minimális egyenleg általában az az összeg, amelyet be kell fizetni a takarékszámla megnyitásához.
Hogyan számítják ki a kamatot?
A megtakarítási számla megnyitása során az ügyfél szerződést ír alá a bankkal. Ez a dokumentum meghatározza a kamat kiszámításának szabályait. Ebben az esetben a következő lehetőségek közül több lehetséges:
- A számlán harminc napig tartó minimális összeg kamata. Abban az esetben, ha a hónap végén nagy összegű pénzt kell kivonnia a számláról, az ügyfél jövedelmének jelentős részét elveszítheti.
- Felhalmozódik a minimális egyenleghez, amely nem függ a számlán szereplő összegtől.
- A napi egyenleg kiszámításának folyamata. Ilyen helyzetben a számítást annak a minimális összegnek a alapján hajtják végre, amely huszonnégy órán keresztül volt a számlán. Ez a lehetőség a legjövedelmezőbb a befektető számára.
Megtakarítási betét nyeresége
A megtakarítási számlák kamatlábainak különbsége nemcsak a különféle pénzügyi szervezetek számára, hanem ugyanazon bank számára is jelentős lehet, amely közvetlenül függ a számlán szereplő összegtől.
Ahhoz, hogy elfogadja, a Russian Standard Bank legfeljebb 29 999 rubelt számít fel 0,01% -kal megegyező százalékban. Már 30 000 rubeltől kezdve hét százalékról beszélünk. Mellesleg, a négy százalék alatti kamatlábakkal foglalkozni nincs sok értelme. Természetesen nagyobb árakat is kereshet, de minden ilyen ajánlatot nagyon óvatosan meg kell fontolni.
Nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy a betéteseknek nyújtott biztosítási kompenzáció a bank engedélyének visszavonása esetén nem haladja meg az egymillió négyszáz ezer rubelt az ezen a pénzügyi intézménynél nyitott összes számlán. Ezért tanácsos nagyobb pénzösszegeket kizárólag megbízható és rendszerszinten fontos bankokba helyezni, amelyek szinte nulla valószínűséggel járnak el az engedély visszavonásával. Ezért csak egy megbízható pénzügyi intézménynél rendkívül fontos megtakarítási számlát nyitni, például az Alfa-Bankban.
Az ilyen számlák előnyei
A megtakarítási számla kiváló alternatívája lehet a rendes banki befizetésnek. Az ilyen számláknak feltétel nélküli előnyei vannak, amelyek között a következő előnyök különböztethetők meg:
- Folyamatos feltöltési lehetőség biztosítása az ügyfél számára, ezen felül pénzeszközök kivonása.
- A százalékok újraszámítása, amelyet minden nap végeznek.
- Könnyű a felügyelet és a menedzsment.
Bank kiválasztása számlanyitáshoz
Milyen százalékban számíthat valóban a leírt fiók megnyitásakor? Milyen árnyalatokat kell figyelembe venni egy nyilatkozat aláírása előtt?
A mai napig rendkívül ritka, hogy egy bank az ügyfeleknek a készpénzes egyenlegek elhatárolása több mint két vagy négy százalékát kínálja, ha a számlán szereplő összeg kevesebb, mint másfél millió rubel. Például a Sberbank a tízezer rubelt a betét összegének mindössze négy százalékával biztosítja az ügyfelek számára. Alfa-Bank Megtakarítási Számla, a továbbiakban: "Saját biztonságos ”évi 2% -ot biztosít a havi minimális egyenlegnél.
Ugyanakkor egyes pénzügyi intézmények nem engedélyezik a pénzeszközök leírását egy adott összeg alatti számláról. De vannak kivételek.
Például az UniCredit Bankban, ha egy ügyfél tízezer-nyolc millió rubelt fektet be, akkor biztonságosan számíthat 5% -ra. Sőt, ebben a helyzetben a napi kamatfizetés. A megtakarítások általános dinamikáját nyomon követheti személyes számláján egy mobil- vagy internetes bankban. Sőt, a bank nem korlátozza a számlatulajdonost. A pénzeszközök bármikor, bármikor kivonhatók vagy átvihetők egy másik számlára. Ezen felül nemcsak rubelben, hanem más pénznemben is nyithat megtakarítási számlát.
El kell mondani, hogy az UniCredit Bank ma szerepel a legmegbízhatóbb orosz pénzügyi szervezetek listájában, amelyek részt vesznek a DIA programban. A befektetőkkel való sokéves tapasztalat lehetővé teszi, hogy beszéljünk az ügyfelek bizalmáról a pénzügyi intézmény iránt.
A takarékbetétek hátrányai
A pénzügyi források tárolásának ezen módszerének fő és nyilvánvaló hátrányát a bankintézmények által nyújtott kamatlábak szerényebb értékeinek tekintik. Ezenkívül a kamatlábat nagyban befolyásolja a megtakarítási számlán lévő pénzmennyiség.
A néhány hátrány egyike közös az egyének minden megtakarítási számláján. Mindegyik kötelező program alapján biztosított, azonban a fedezet összege nem haladja meg az egymillió négyszáz ezer rubelt. Abban az esetben, ha a megtakarítási számlán szereplő összeg meghaladja a biztosítási fedezet értékét, akkor a bank problémája esetén a betétes kisebb összegű kompenzációt kap, mint amennyi volt.
Ezenkívül az ügyfél helyzete is romolhat, mivel sok esetben több számlát vezet ugyanabban a bankban. Például egy megtakarítási számlát fel lehet használni rendszeres elszámolási tranzakciókhoz, és az ott folyó pénz egy része letétbe kerül. Ami a biztosítási kompenzáció maximális összegét illeti, ez nem az egyes számlák kompenzációs kifizetéseire vonatkozik, hanem azonnal az ugyanazon állampolgárhoz tartozó összes tag számára.
Ezért ha egy potenciális befektetőnek nagy összege van pénzzel, akkor jobb, ha olyan pénzügyi intézményen lakozik, amelyet a maximális megbízhatóság és emellett a stabilitás különböztet meg. Általános szabály, hogy ezek a bankok állami ellenőrzés alatt állnak, és ezen túlmenően a rendszert formáló struktúrák. Ugyanakkor a hasonló bankintézmények alacsonyabb kamatot kínálnak a takaréklevelekhez képest, mint a kis kereskedelmi szervezetek, amelyek a lehető leginkább érdeklődnek az új ügyfelek vonzása iránt. És ebben a tekintetben nagyon fontos megérteni, hogy egy bizonyos százalék feláldozásával a tőketulajdonos növeli esélyét pénzt megtakarítani.
