Amikor válság következik be az országokban, sok bank csődbe kerül. Ez a jelenség akkor fordul elő, amikor a társaság nem képes fizetni a hitelezőket, és megszűnik. A bank csődje lehet a hitel nemteljesítése, az eszközök értékvesztése, a műveletekből származó veszteségek. A felsorolt okok mindegyike ahhoz vezet, hogy a bank saját tőkéje csökken. Ha nulla alá esik, akkor a bankot fizetésképtelennek nyilvánítják, és ez hozzájárul ahhoz, hogy a kötelezettségek meghaladják az eszközöket. Ilyen helyzetekben az auditorok általában úgy döntenek, hogy leállítják a fizetésképtelen pénzügyi intézmény tevékenységét.
Hitel-visszafizetési késedelem
Ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a hitel vagy kamatfizetés tőkéjét, akkor esedékesnek kell tekinteni. Ilyen esetekben az auditorok úgy határoznak, hogy a bank írja le a kölcsönt. Ez azt jelenti, hogy a továbbiakban nem szabad a késedelmes kölcsönt felvenni a mérlegbe. Ha a bank rendszeres nyereséget szerez, akkor több kisebb hitelkölcsön levonása nem befolyásolja a bank tevékenységét és a tőkét, mivel ezt az összeget blokkolja az egyéb kölcsönökből származó nyereség.
Leggyakrabban egy bankcsőd akkor fordul elő, ha költségei hosszú ideig jelentősen meghaladják a bevételeket.
Árcsökkenés
A csőd második oka az értékpapírok értékének csökkenése az akvizíció időpontjától az eladásig terjedő időszakban. Ha a bank kötvényeket szerezne, amelyek később sokkal olcsóbbak lettek, ez csődhez vezethet. Az 1930-as években pontosan az értékpapírok csökkenő értéke miatt sok bank csődöt nyújtott be.
veszteség
A bankcsőd egyik leggyakoribb oka a saját tevékenységükből származó veszteség. Ennek oka az, hogy egy pénzügyi intézmény saját tőkéje csökken. Ez a helyzet ahhoz vezethet, hogy nulla lesz, amelynek eredményeként a bank csődbe kerül. Ez leggyakrabban azért történik, mert olyan összegekben kell kifizetnie, amelyek messze meghaladják az eszközök nyereségét. Ezért az eszközök értéke csökken, a források pedig növekednek, ami a bank saját tőkéjének csökkenéséhez vezet.
Különböző gazdasági, politikai tényezők, mint a csőd okai
A bank csődje gazdasági okok lehetnek:
- Infláció.
- Az adók és banki hitelek mértéke.
- Az árfolyamok változásai.
- Az ország lakosságának jövedelmi szintje, amelyben a bank működik.
Különböző politikai okok is vannak:
- A helyi és központi hatóságok intézkedései és szándékai.
- E hatóságok hozzáállása a gazdaság különféle ágazataihoz.
- Befolyásoló csoportok jelenléte a kormányban és az állami hatóságokban.
Érdemes megjegyezni, hogy általában a fenti okok egyike nem vezethet hitelintézet fizetésképtelenségéhez. A bank csődje egy hosszú folyamat miatt.
Az a törvény, amely alapján a bank csődöt hirdet
Van Csődtörvény 127 0FZ. Számú bank - ez egy olyan jogi aktus, amely szabályozza a pénzügyi intézmény fizetésképtelenségének okait, annak felszámolásának eljárását, valamint a hitelezők által teljesítendő követelések sorozatát.
Egy bank fizetésképtelennek minősül, ha kötelezettségeit a teljesítésük lejárta után 14 napon belül nem teljesítették.
Ha az Orosz Bank kérésére egy hitelintézet engedélyét visszavonják, a választottbíróság megkezdi a csődeljárást. A kérelmező lehet hitelező, adós, felhatalmazott szerv vagy maga az Oroszországi Bank.
A pályázókra jogosult személyek az Orosz Föderáció Központi Bankjához kérhetik a fizetésképtelen pénzügyi intézménytől származó banki engedély visszavonását. Ha a fő monetáris intézmény nem válaszolt, akkor ezek a személyek fellebbezést nyújthatnak be a választottbíróságra annak érdekében, hogy pénzintézetet fizetésképtelenné nyilvánítsanak.
Az Oroszországi Banknak egy hónapon belül válaszolnia kell. Ezután a kérelmezők a választottbíróságra fordulhatnak az engedély visszavonásáról szóló végzés másolatával, amely a csődeljárás megindításának oka.
Az Oroszországi Bank önállóan visszavonhatja a csőd jeleit mutató intézmények engedélyét. Ebben az esetben 5 napon belül csődeljárást kell benyújtania a választottbírósághoz.
Csődmegelőzési intézkedések
Érdemes megjegyezni, hogy minden ötödik orosz bank problematikus, tehát vannak bizonyos módszerek, amelyek megakadályozzák és megakadályozzák a csőd kezdetét:
- Pénzügyi visszatérítés.
- Ideiglenes adminisztráció kinevezése a bankkezeléshez.
- Az intézmény átszervezése.
Ha a bank csődjét nem lehetett megakadályozni, akkor megszünteti tevékenységét.
Csődjellemzők
Mind a hitelező, mind az adós csődöt nyújthat be.
A bank fizetésképtelenségi eljárás során elvégzendő fő feladatok a következők: adósság-visszafizetés a hitelezőknek, valamint az intézmény folyamatos működéséhez szükséges feltételek helyreállítása.
A választottbírósági csődeljárás az adósság megfizetésére vonatkozó bizonyítékok benyújtásának alapja. Ha nem, akkor a választottbíróság bevezet egy csődeljárást, amelyet megfigyelésnek hívnak.
Csőd esetén a bank már nem végezhet műveleteket.
Egy bank csődbe kerül, amikor nem tudja fizetni összes adósságát. A hitelintézet fizetésképtelenségének másik oka az értékpapírok értékének csökkenése, amely nagyban befolyásolhatja annak jövőbeli munkáját. Egy olyan eset, amely megakadályozhatja a bank csődjét, több eljárást foglal magában. Végrehajtása visszaállíthatja a hitelintézet korábbi munkáját, és megmentheti az adós státusától.
Maga a csődeljárás elég hosszú és bonyolult. Az adós, valamint a hitelező veszteségeinek és költségeinek elkerülése érdekében kapcsolatba kell lépni az e területre szakosodott ügyvédekkel, akik képesek lesznek nyújtani a szükséges segítséget.
