Mindenki megpróbálja megszerezni pénzügyi függetlenségét, és nem valaki számára, hanem magukért dolgozik. Ezt úgy kell érteni, mint az elsődleges tőke fokozatos felhalmozódása, amely elegendő lesz a további élethez vagy stabil bevételhez az üzleti vállalkozás megkezdésekor.
A pénz a párna alá helyezése hülye és veszélyes, amit őseink régóta megértettek. Még azokban a napokban, amikor az emberek nem tudták, hogy mi volt a betétek, a dollár nem megy körül a világon, és az emberiség egyáltalán nem tudott a „papír” pénznemekről, a számítás fő módszerei az arany és a barter.
Miután elegendő értéket halmozott fel, egy gazdag ember aggódott azok biztonsága miatt. Ez nem meglepő, mert a biztonsági rendszerekből akkoriban csak kutyák és kastélyok voltak.
Ebben a tekintetben az ingatlan-megtakarítás szolgáltatás népszerűvé vált. Egy gazdag ember aranyát és egyéb értékeit egy speciális intézménynek adta át, amely garantálta a megbízható vagyon védelmét. Ilyen szolgáltatást nem ingyenesen nyújtottak, de egy részét tárolásra vitték. A mai világban ez összehasonlítható egy bank letétkezelőjének kiszolgálásával.
A pénzügyi kapcsolatok fejlődésének folyamatában azok az emberek, akik bíztak az aranyukban, díjat is kínáltak a tárolásért. Így megjelent az első, a modernhoz hasonló betétek.
Mik a betétek?
Ez a szó azon készpénzbetétekre utal, amelyeket az ügyfelek a szerződés alapján bizonyos feltételek mellett bankokba helyeznek. Kötelező tétel a kamat kiszámítása arra az esetre, ha valaki pénzének ideiglenes átadását pénzügyi intézményre bízta.
A betétek kérdésére válaszolva azt mondhatjuk, hogy ez egy olyan számla, amelyet egy ideig nyitnak meg egy banknál. Ez jövedelmet hoz a tulajdonosnak. Az ilyen típusú pénzügyi szolgáltatásokat magánszemélyek és jogi személyek is használhatják, ideértve a nemzetközi szervezeteket vagy az egész országokat is.
Betétek típusai
Minden bank egyedi követelményeket kínál, amelyek alapján készen áll az ügyfelek pénzeszközeinek felvételére. Mivel ezeket a szolgáltatásokat versenyképes alapon nyújtják, önállóan választhat olyan pénzügyi intézményt, amely a betétbe vonzóbb feltételekkel rendelkezik.
Tehát a betétek megértésével különféle típusokra osztjuk őket, az alábbi körülményektől függően. Az érvényességi idő figyelembevételével a hozzájárulásokat fel kell osztani:
- távon;
- dátum nélkül.
Az első típusú banki betéteknek konkrét ütemtervük van, amelyet a számlanyitásra és a pénzeszközök elhelyezésére vonatkozó szerződés határoz meg. Ezen idő elteltével a szerződést lezártnak tekintik, és a banknak a felhalmozott kamattal kell fizetnie a pénzeszközt a betétesnek.
Ugyanakkor vannak hosszabbított készpénzbetétek - azokban a megállapodásokban, amelyek előírják, hogy ha az ügyfél különféle okok miatt nem időben lép kapcsolatba a pénzügyi intézmény fióktelepével, akkor a bank automatikusan meghosszabbítja a szerződést ugyanazon időszakra a jelenlegi kamatláb mellett.
Az állandó számlák olyan halmozódó számlák, amelyeket alacsony kamatláb jellemez. Az ilyen típusú betétek feltételei szerint az ügyfélnek nincs korlátozása a kifizetésekre. Érthető a bank alacsony érdeklődése az ilyen megállapodások iránt, mivel nem előnyös számára, ha olyan kötelezettségei vannak, amelyek bármikor eltűnhetnek.
Hogyan számítják ki a kamatot?
Ugyanilyen fontos a kamat kiszámításának módszere. Komolyan attól függ, hogy a betéti alapok milyen haszonnal járnak. Erre a mutatóra összpontosítva a hozzájárulások léteznek:
- nagybetűvel;
- nagybetűk nélkül.
A bankok betéti kamatlába az egyik legfontosabb tényező, amely befolyásolja az emberek véleményét, amikor egy pénzügyi intézményt választanak betétbe.Ugyanakkor a kamat kiszámításának módszere szintén nagy szerepet játszik.
A kamat tőkésítése napi és havi (gyakoribb). Ez azt jelenti, hogy a bank havonta felhalmozódik, és hozzáadja azt a betét összegéhez. Így a következő hónaptól kezdve a felhalmozás már megtörténik a befektetési betéten, amelyet az előző hónap kamatának összege növeli.
Például 1 millió rubel van. Két bank feltételeit veszi figyelembe: az egyik 4% -ot kínál négy hónapra tőkésítéssel, a másik - 4,05% -ot kínál szokásos díjakkal. Mit válassz?
Számítási példa
Az alábbiak szerint kiszámíthatja a jobb ajánlatot.
1. bank ajánlata:
- 1000000 + 1000000*(4% / 4) = 1010000 p. - első hónap.
- 1010000 + 1010000*(4% / 4) = 1020100 p. - második hónap.
- 1020100 + 1020100*(4% / 4) = 1030301 p. - harmadik hónap.
- 1030301 + 1030301*(4% / 4) = 1040604,01. - a negyedik hónap.
Alsó sor: három hónap alatt 1030301 rubelt fog kapni.
Ajánlat a 2. számú bankból:
- 1000000 + 1000000*4,05% = 1040500 p. négy hónapig.
Alsó sor: 1040500 rubelt fog kapni a betéti szerződés végén.
Mint láthatja, a negyedik hónaptól kezdődően a kamat tőkésítésű betét nyereségesebb lesz a befektető számára, annak ellenére is, hogy alacsonyabb kamatlába van, mint a második ajánlatban.
Bank ajánlatok
A bankszolgáltatások piaca a betétek és hitelek tekintetében az Orosz Föderációban meglehetősen specifikus, mint más országokban. A különbség a hitelek és ennek eredményeként a betétek magas kamatlába.
A fejlett országokban külföldön a betéteket nem tekintik pénzszerzési módszernek. A betéteket csak megbízható eszközként használják arra, hogy pénzüket biztonságos helyen tartsák, ami alacsony tőkeköltséget tart fenn az alacsony infláció mellett.
Fogadási példák
Ma az alábbi betéti kamatlábakat lehet megfigyelni az orosz bankokban:
- Sürgős rubelben: 3 hónapig. - 6,0-7,0%, 6 hónap - 7,0-7,5%, 12 hónap - 7,5-8,0%.
- Sürgősen külföldi pénznemben: 3 hónapig. - 0,2-0,5%, 6 hónap. - 0,5-1,0%, 12 hónap 1,0-1,7%.
- Korlátlan, rubelben: 0,1–5,0%.
- Perpetual devizában: 0,1-0,5%.
Mint láthatja, a devizában fizetett betétek kamata sokkal alacsonyabb, mint rubelben. Ennek nagyrészt annak az oka, hogy az árfolyam befolyásolja a bank nyereségét. Ha a rubel árfolyama hirtelen csökken, akkor egy másik valutában történő betétek költségesek lesznek számukra.
A bankbetétek kamatlábainak szintje a pénzügyi intézmény üzleti politikájától függ.
Például, ha egy banknak nagy szükség van pénzkészletre, akkor a betétek kamata növekszik. Ha egy pénzügyi intézmény teljes mértékben képes visszaigazolni a rendelkezésre álló pénzeszközökkel kibocsátott kölcsönöket, akkor az új betétekkel nem fogja ügyelni az ügyfelekre, és a piac legkedvezőbb feltételeit kínálja számukra.
Mire van szükség egy ilyen fiók megnyitásához?
Tehát, ha úgy döntött, hogy megfelelő bankot és betéttípust választ, akkor a számla megnyitásához útlevéllel, azonosító kóddal és természetesen pénzzel kell rendelkeznie. A megállapodás megkötéséhez el kell érnie a bankfiókba a fenti dokumentumok eredeti példányát.
Ha Ön jogi személy, akkor szüksége lehet a következőkre:
- kötelező tőke, valamint egyéb törvényben előírt dokumentumok;
- regisztráció adó igazolása;
- kivonat a jogi személyek állami nyilvántartásáról;
- útlevél, a cégvezető, valamint a főkönyvelő azonosító kódja.
Távoli távolság
Vannak olyan pénzügyi intézmények is, amelyek teljes mértékben működnek az interneten keresztül, fizikai képviselet nélkül. Ebben az esetben a betét megnyitásához be kell szkennelt másolatokat készítenie a dokumentumokról, és el kell küldenie azokat a megadott e-mail címre.
Ezenkívül egy speciális jelentést ki kell tölteni a számítógépen. Ezt követően hívhat a kapcsolattartó központból a műveletek megerősítésével. Abban az esetben, ha szerződést vagy egyéb igazoló dokumentumokat kér a bank „nedves” pecsétjével, futárral küldi el neked.