A családi költségvetés ellenőrzése mindig a számomra volt a pénzügyi irányítás kérdéseiben. Próbáltam ragaszkodni hozzá, amíg barátom, közgazdász, alternatív nézetet mutatott be a családi tőke értékéről. Véleménye szerint a költségvetést nem szabad a készpénzkezelés kiindulópontjának tekinteni. A hatékony finanszírozónak, még háztartási szinten is, a költségtervezés koncepciójának élvonalába kell kerülnie.
Mi a különbség?
Azonnal felmerül a kérdés: valójában milyen különbségek vannak a költségvetési ellenőrzés és a kiadási terv között? Legalább ezek kapcsolódó dolgok. A gyakorlatban azonban a megközelítések különbsége nyilvánvaló. Tehát a költségvetéshez való ragaszkodás azt jelenti, hogy amennyire csak lehetséges, a kiadási korlátokra összpontosítsunk. E pénzügyi irányítás célja a készpénz megőrzése. Egy személy számára a kiadások tervezésével kapcsolatos helyzetben nincs költségvetési érték, de az ésszerű költségek prioritása van.
A költségtervezés előnyei
A készpénzköltség optimalizálása összehasonlítható az étrenddel. Az ember megtagadja az ételt, ami éhségérzetet okozhat, és negatív hatással lehet a pszichológiai állapotra. Ugyanakkor a megtakarítás elve érvényes. A költségvetés esetében ugyanazok az önmegtartóztatási mechanizmusok működnek, amelyek stresszt és akár depressziós állapotot is okozhatnak.
Éppen ellenkezőleg, a kiadási terv célja a pénz ésszerű elválása, amelyet önmagában jutalomként érzékelnek. Legyen szó jelentős beszerzésről, kölcsönök visszafizetéséről, házépítésről vagy turisztikai utazásról - mindez pluszként működik, és egyre több figyelmet fordít a jövőbeli hasznos költségekre, és motiválja a profit növelésének módjait.
Hogyan lehet megtervezni a költségeket?
Fontos hangsúlyozni, hogy a költségvetés fenntartásának elveinek elutasítása nem jelenti a pénz pazarlását, amikor azok megérkeznek. Ez egy teljes tervezési rendszer mind rövid, mind hosszú távon. Hetekig, hónapokig, sőt évekig is össze kell állítania a cikkek listáját a költségekről, valamint a nagy vásárlásokról, amelyekre pénzt kell megtakarítani.
Technológiai szempontból a terv kialakításának feladata speciális programok és alkalmazások segítségével oldódik meg. Használhatja mind az univerzális irodai lakosztályokat, mind az okostelefonok speciális ütemezőit és feladatkezelőit. A lényeg az, hogy a listák tükrözik az ütemtervet, a költségek leírását, azok hozzávetőleges összegét pénzben kifejezve stb. A hatékony megfigyelés érdekében kívánatos osztályozási és rangsorolási funkciókat biztosítani - ez szintén hatékony eszköz az ésszerű költségkezeléshez. Végül a terv megmutatja, hogy a célok mennyiben felelnek meg a pénzügyi lehetőségeknek.
Pozitív hatások
A költségtervezés taktikájának egy barátja tanácsára történő alkalmazásával már az első hónapokban nagy megkönnyebbülést éreztem ennek a megközelítésnek a előnyeit. Az egyik fő előnye az volt, hogy a ráfordítások hangsúlyozása gyakorlatilag nem növelte kiadásaim nagyságát, de több beszerzés is történt, bár nem sokat.
Ennek a stratégianak a titka az, hogy a pénz elszámolása nem a költségek optimalizálásának síkjában rejlik, hanem arra összpontosít, hogy miként lehetne ezeket előállítani. Például, ha mindig betartja a költségvetést, akkor a pénzkezelés egy egyszerűsített rendszer szerint történik, hangsúlyt fektetve a megtakarításra. A költségtervezési rendszerben felmerül a kérdés, hogy hogyan kell ezt vagy azt megszerzni.Ennek megfelelően a teljes terv az erőforrásokat e célok elérésére összpontosítja. Ez a megközelítés arra kényszerít bennünket, hogy valamilyen módon változtassuk meg életmódunkat - de nem a megtakarítás önmagában, hanem az életminőség javítása érdekében, többek között értékes beszerzések révén.