A bankrendszer nagy nyereséget jelent, de kevesen tudnak üzleti tevékenységet folytatni ebben a szegmensben. Nagyszerű befektetéssel és jó munkatapasztalattal kell rendelkeznie. Az orosz jogszabályok sajátosságai miatt manapság könnyebb megvásárolni egy kész bankot, mint egy új bankot megnyitni. De még ebben az esetben is rendelkeznie kell egy üzleti bank üzleti tervével, és jól ismeri a belső folyamatokat.
Nyisson meg egy bankot az Orosz Föderációban
Időnként a bank megnyitása egyszerűen szükséges a fő vállalkozás kiszolgálásához. Ezután a részvényeseknek nagybefektetőket kell keresniük egy kereskedelmi bank tőkéjének kialakításához, részletes üzleti tervet kell kidolgozniuk, és össze kell gyűjteniük a regisztrációhoz szükséges dokumentumcsomagot. Megéri?
A piacon nagy a verseny. Az oroszok nagyobb valószínűséggel tapasztalják meg a hitelintézetek túlkínálatát. Ugyanakkor többféle bank létezik. A befektetési pénzügyi intézmények csak a vállalkozókkal működnek együtt, az egyetemes kereskedelmi bankok pedig az egyénekkel együttműködnek. A bank által nyújtott szolgáltatások nagyban függnek a választott fejlesztési stratégiától is. A befektetési bankok érdekes kamatot kínálnak a betétek kiszolgálására, de nagy jutalékot számítanak fel a készpénzes elszámolási szolgáltatásokért. Az univerzális pénzügyi intézmények teljes körű szolgáltatást kínálnak elfogadható áron.
A rendszer központi összeköttetése az Oroszországi Bank, amely a kereskedelmi bankok tevékenységét szabályozza. Az utóbbi feltételesen két kategóriába sorolható. Az univerzális bankok minden irányban működnek, míg a befektetési bankok ígéretes központi bankokba fektetnek be.
Kereskedelmi bank létrehozása
Ebben a szegmensben tevékenységek végzéséhez engedélyre van szükség. Ez tartalmazza az engedélyezett műveletek listáját. A dokumentum két évig érvényes. Ez az idő elegendő ahhoz, hogy egy konkrét irányt megválaszthassunk a piacon.
Először regisztrálnia kell egy jogi személyt. A bankok általában AO formájában nyílik meg. Ezután információkat kell küldenie a pénzügyi intézményről a szabályozó területi hivatalának. Ebben a szakaszban a részvényeseknek már meg kellett volna képezniük a tőkét. A GTU ellenőrzi, hogy rendelkezésre áll-e a bank regisztrációjának minimális összege, a szervezet pénzügyi története és az összes részvényes. Ha az információ egy része rejtett, akkor már nem számíthat az engedély megszerzésére.
A következő szakaszokban a dokumentumokat az Orosz Bank és a Felügyeleti Bizottság ellenőrzi. Ha pozitív döntést hoznak, akkor az új bank adatait továbbítják a Szövetségi Adószolgálathoz. Ettől a pillanattól kezdve az alapítóknak 30 nap áll rendelkezésre a tőke befizetésére a számlára.
dokumentumok
Bank regisztrálásához a következőket kell megadnia:
- Nyilatkozatot.
- Egy kereskedelmi bank üzleti terve.
- A részvényesek ülésének jegyzőkönyve.
- Állami adó átvétele.
- Azok a személyek profiljai, akik vezetői, könyvelő és helyettesek pozíciókat töltenek be.
- Auditorok véleménye a beszámolás megbízhatóságáról (vállalkozók számára); a források származási forrásainak bizonyítéka (magánszemélyek számára).
- Dokumentumok, amelyek igazolják, hogy a bank teljesíti a készpénzes tranzakciókra vonatkozó követelményeket.
- A szövetségi monopóliumellenes hatóság engedélyének másolata egy pénzügyi szervezet létrehozására vonatkozó hozzájárulásról.
- Dokumentumcsomag az értékpapírok kezdeti kibocsátására, ha a bank AO formában jön létre.
- A részvényesek teljes listája.
A dokumentumok gyűjtésének és feldolgozásának szokásos munkáját közvetítőkre lehet bízni. De a regisztrációval járó többletköltségek mellett ez nem fog működni, mivel senki sem garantálja az engedélyt.A közvetítő segítséget nyújt az üzleti terv elkészítésében, a dokumentumok elkészítésében, és esetleg kissé felgyorsítja azok megfontolását. De nem több.
Bankszerkezet
A hitelintézetnek van egy bizonyos felépítése. A fő irányító testület a részvényesek bizottsága, amely kinevezi az igazgatótanácsot operatív döntések meghozatalához. Minden felelősség az elnökre hárul, akit titkos szavazással választanak meg.
A nyújtott szolgáltatások típusától függően a bankok a következő részlegeket hozzák létre:
- Értéktár;
- hitelosztály;
- gazdasági osztály;
- Központi Bank Menedzsment Szolgálat;
- FEA;
- operációs osztály stb.
A bank belső folyamatainak részét képezi az adminisztráció, az emberi erőforrások osztálya, a számviteli, az ellenőrzési osztály, az informatika és a gazdasági támogatási osztály. Ez a kereskedelmi bankok felépítése.
A kereskedelmi bankok funkciói
A modern hitelintézetek képezik a rendszer fő láncszemét. A kapcsolataik kereskedelmi jellegűek, és profitra törekednek. E cél elérése érdekében egy modern kereskedelmi bank a következő feladatokat látja el:
- közvetítő funkció a fizetések teljesítésében;
- kölcsönök nyújtása;
- közvetítés a fizetések teljesítésében és a fizetési eszközök létrehozásában;
- értékpapírok kibocsátása.
Milyen más szerepet játszanak a kereskedelmi bankok? A kereskedelmi bankok feladatai között szerepel tanácsadás minden gazdasági kérdésben.
A bankok kezdetben csak saját pénzüket használták fel munkájukhoz, ám ezek nem voltak elegendőek az összes feladat elvégzéséhez. Ezért az intézmények pénzt gyűjtöttek a közvéleménytől és a vállalkozóktól. Ennek eredményeként a kölcsönzött pénzeszközök részesedése a bankok tőkéjében 80% -ra nőtt. Újraelosztás céljából pénzt fektetnek be a gazdaság különféle ágazataiba. Például kölcsönöket nyújtanak, közvetítőként járva a szabad pénzeszközökkel rendelkezők és azoknak, akiknek szükségük van rájuk. Hitelek segítségével a vállalkozások kibővíthetik termelését, növelhetik készleteiket és árukeresletet.
A közvetítő funkció az alapok világszerte történő átutalása is. Az új fizetési eszközök használatának hatékonyságát bizonyítja az oroszországi készpénzforgalom 46% -ra történő csökkentése. Ennek a funkciónak a végrehajtására a bankok számlákat nyitnak és elszámolási elszámolásokat hajtanak végre.
Az ipari vállalkozások számára a kölcsönzött pénzeszközök vonzásának egyik módja a saját értékpapírjaik kibocsátása. Az itt működő bankok a szervezeteknek is segítenek azáltal, hogy a részvényeket eredetileg kibocsátják és eladják a piacon. Ennek a funkciónak a kibővítése vezetett ahhoz a tényhez, hogy a XX. Század eleje óta. A pénzügyi intézmények versenyt vettek fel a tőzsdékkel.
elvek
Az üzleti terv a piacon jelenlegi körülmények között végzett konkrét tevékenységek tanulmányainak eredménye. A kereskedelmi bank üzleti terve az alapja a fejlesztési stratégia meghatározásának.
A dokumentum elkészítése az alábbi alapelvek szerint történik:
- A tervezést csak pozitív pénzügyi eredményekkel hajtják végre. Ha veszteség merül fel, akkor el kell készítenie az intézmény rehabilitációs tervét.
- A kötelezettségek változását az eszközök változása kíséri.
- A terv elkészítésekor törekedni kell a súlyozott átlagkamatlábak és a kölcsönök közötti különbségek növelésére a tőke optimalizálása révén.
Üzleti terv felépítése
A terv első szakasza általános információkat tartalmaz a bankról: név, minden típusú tevékenységre vonatkozó engedélyek adatai, a központi iroda helye és a fiókhálózat. Meg kell adni a saját tőke összegére és az egyes részvényesek részesedésére vonatkozó információkat. Ezenkívül meghatározza az üzleti egység eszközeinek és forrásainak elszámolására vonatkozó elveket. A nyújtott szolgáltatások rövid leírása.
A második rész elemzi a bank külső és belső környezetét, a verseny szintjét és a régió gazdasági helyzetét.Vizsgálunk egy pénzügyi intézmény erősségeit és gyengeségeit, valamint az üzleti folyamatok végrehajtásában felhasználható lehetséges erőforrásokat.
A külső környezet elemzését az Oroszországi Bank statisztikai adatai alapján végzik. Külön kell vizsgálni a piac legnagyobb szereplőinek pénzügyi helyzetét olyan paraméterekkel, mint a tőke volumene, az eszközök megtérülése és a likviditási szint. A piaci szereplőket a bemutatott minősítési módszertan szerint rangsorolják. Ez szükséges a kulcsfontosságú piaci szereplők azonosításához a pénzügyi szabályozási mutatók alapján. A kereskedelmi bank felépítése szükségszerűen magában foglalja az igazgatótanácsot, az igazgatótanácsot és az audit bizottságot. Az ezen egységekhez rendelt funkciókat és feladatokat a terv második része részletesebben ismerteti. Itt az egyes tevékenységi területekért felelős egységeket jelölnek ki: külkereskedelmi tevékenységek, hitelműveletek, készpénzes tranzakciók, a Kincstár, a letétkezelő, az IT, a feldolgozó központ stb.
A harmadik részben bemutatjuk a bank fejlesztési stratégiáját, a negyedikben pedig a tervezett pénzügyi mutatókat.
Stratégia kialakítása
A kereskedelmi bank üzleti tervét a tanulmányok eredményei, a bank folyó évi belső, külső feladatainak kialakítása és a konkrét fejlesztési mutatók alapján dolgozzák ki.
A belső feladatok közé tartozik:
- pozíció fenntartása a szolgáltatási piacon;
- meghatározott műveletmennyiség elérése és minőségének javítása;
- versenyképes szolgáltatások kialakítása;
- vezetői vágy, kapcsolat egy megbízható pénzügyi partnerrel.
Belső feladat:
- referenciaértékek elérése a bank pénzügyi tevékenységéhez;
- egy adott likviditási szint fenntartása;
- a mérleg átszervezése;
- belső erőforrások kialakulása.
A konkrét pénzügyi mutatóknak tartalmazniuk kell egy üzleti tervet. Példa:
- az egyéni vállalkozók részarányának növekedése az RKO szegmensben 2,5% -ra;
- az értékpapír-piaci műveletek növekedése 4% -ig;
- az ügyfélkör bővítése 250 ezer ügyfélre stb.
Pénzügyi teljesítmény
A kereskedelmi bank felépítése alapján a tervezés magában foglalhatja:
- devizaforrások vonzása;
- elszámolási egyenleg;
- a profitelosztás irányai;
- a személyzet fejlesztésének irányai;
- a fiókok és az ATM hálózatának bővítése;
- szoftver verzió.
Minden szolgáltatásfajtánál meg kell határozni a profit, jövedelmezőség és likviditás tervezett értékeit.
alkalmazások
Az egy, két és három éves mérleget a függelékek tükrözik. Itt található az üzleti tervet tartalmazó összes művelet részletes tarifája. Példa:
- tarifák a betéti / hitelkártyákkal történő műveletekre;
- devizaügyletek kamatlába;
- RKO tarifák rubelben stb.
Ez egy hozzávetőleges fejlesztési terv felépítése. Kiegészíthető a „Pénzügyi helyreállítási tervvel”. A dokumentumhoz csatolt megjegyzés tartalmazza a régió helyzetének és a bank helyzetének általános értékelését. Összefoglalja a kutatást a következő területeken:
- a piaci fejlődés dinamikája a hitelezési prioritások és az erőforrások mobilizálása szempontjából;
- a bank elért pozíciói a különféle piaci szegmensekben;
- a belső erőforrások rendelkezésre állása.
Anyag- és műszaki alap
A terv kidolgozásakor a kereskedelmi bank igazgatóság által jóváhagyott szabályozási dokumentumait kell használni. Jelenlétüket a Központi Bank a belső ellenőrzés szervezéséről szóló 509. sz. Rendeletben rögzíti. Minden pénzügyi intézménynek rendelkeznie kell fejlesztési programokkal, stratégiával, jelenlegi és jövőbeli tevékenységi irányaival. Mindezek az elemek az üzleti terv részét képezik.
Jogalkotási szinten a terv a következő követelményekkel rendelkezik:
- a pénzügyi intézmény tulajdonosai hagyják jóvá;
- A dokumentum a fejlődés jelenlegi és jövőbeli irányait tükrözi;
- a terv konkrét (digitális) referenciaértékeket és eszközöket tartalmaz ezek elérésére;
- a tervet a belső ellenőrzési szolgálat értékeli a központi bank jogalkotási aktusaiban előírt optimális kockázati szint és szabványok betartásának, valamint a mutatók elérésének valósága szempontjából.
Záró munka
A bank regisztrálása meglehetősen bonyolult és fáradságos eljárás. Ha nem lehetséges teljes dokumentumcsomagot biztosítani, akkor jobb, ha ezt a folyamatot sem kezdjük el. Ezenkívül a kész bank vásárlása olcsóbb lehet, mint egy új bank létrehozása.
A kereskedelmi bankok tőkéjét és tartalékait törvényi szinten egyértelműen szabályozza. Bank megnyitásához 300 millió rubelt kell megadnia. a bejelentés időpontjában. Ez a legalacsonyabb szint. A gyakorlatban az alapítóknak azonnal mintegy 1 milliárd rubelt kell befektetniük. Egyébként nem működik irodák nyitása legalább több városban, marketing kampány lefolytatása, helyiségek bérlése, felszerelések vásárlása és szakemberek felvétele. Az összes dokumentum elkészítésének pillanatától a munka megkezdéséig legalább egy év telik el.
következtetés
A bank regisztrációja hosszú eljárás, amelynek során a piacszabályozó és az összes felügyeleti hatóság részletesen megvizsgálja a részvényeseket, a hitelintézet benyújtott fejlesztési tervét és végleges döntést hoz. Az új intézmény létrehozásának megvalósíthatóságának igazolására a részvényeseknek részletes fejlesztési tervet kell benyújtaniuk.
A kereskedelmi bank üzleti tervét a törvények, tapasztalatok és gyakorlati készségek objektív felhasználására alapozzák a tervezett célok elérése érdekében. Az egyszerűsített tervezés azt jelenti, hogy meghatározzuk azt a helyet, amelyet a bank a mai piacon elfoglal, és azt a helyet, amelyre törekszik. E cél elérése érdekében összeállítják a banki tevékenységek minden feladatának listáját.
A regisztrációs eljárás lefolytatása után megkezdődik az előkészítő munka: a helyiségek bérletétől a személyzet képzéséig. Több hónapot vehet igénybe az engedély megszerzése és a munka megkezdése között.