A banki intézményekbe történő pénzbevonás célja minden ember számára változhat: ingatlanvásárlás, kezelés, tanulás, javítás, befektetés, vállalkozói tevékenység, esős napon, pihenés stb. De van egy dolog, amely egyesíti ezeket a vágyakat - betétek (betétek) védelme a fizetés vagy fizetés elmaradásának kockázata ellen. És itt nincs teljes befektetési biztosítási rendszer nélkül.
Milyen betéteket fizetnek a biztosítási kifizetések?
Azok a magánszemélyek, akik pénzüket bankszámlára vagy devizabetéti szerződésre, illetve rubelre helyezik betéten, bankkártyán (kivéve a hitelkártyát) vagy az Orosz Föderációban nyilvántartott bankszámlán, jogosultak biztosítási kifizetésekre az esetleges betétek esetén biztosítási esemény. 2014. január 1-jétől az egyének mellett az egyéni vállalkozóknak is ez a joga. A felhalmozott kamatok szintén biztosítás tárgyát képezik.
Nem biztosított készpénz
- Ügyvédek, közjegyzők vagy más személyek által vezetett számlákra vagy betétekre, és ha ezeket a számlákat vagy betéteket a szövetségi törvény által létrehozott szakmai tevékenységek végzésére használják fel.
- Betétek, amelyeket magánszemély a hordozó számára készített, vagy amelyeket megtakarítási könyv, hordozó igazolás igazol. Az ilyen típusú betétek biztosítási kifizetéseit szintén nem nyújtják.
- Ezeket az egyének a banknak utalták át bizalomkezelés céljából.
- Ha az alapokat az Orosz Föderáció bankjainak Oroszországon kívüli fióktelepeibe helyezik.
- Elektronikus pénz.
- Alapok, amelyek névleges számlákon vannak, kivéve a letétkezelő, a haszonélvezeti és a vagyonkezelői számlákat.
A biztosítási ellátások meghatározása
A betétek biztosítási kifizetései olyan pénzbeli kompenzáció, amelyet a biztosító a biztosítónak a 2003. február 12-i 177-F3 szövetségi törvény szerint fizetett ki, ha biztosítási esemény bekövetkezik.
Biztosítási kifizetések segítségével megtörténik a bankszámlákra elhelyezett készpénzbetétek védelme. A bankrendszer csődje és válsága kapcsán, amelyek a kilencvenes évek végén gyorsan fejlődtek, az állam úgy döntött, hogy létrehoz egy betétbiztosítási rendszert (CER).
Biztosított események
A betéti biztosítási kifizetéseket a betétesek (kedvezményezettek) több esetben is megkaphatják:
- Amikor a Központi Bank engedélyét visszavonják vagy visszavonják azon a banknál, amelyben a betét található. Ebben az esetben a pénzügyi intézmény nem végezhet banki műveleteket.
- Ha a Központi Bank moratóriumot vezet be a bankhitelezők viszontköveteléseinek teljesítésére.
A fenti biztosítási események akkor fordulnak elő, ha a bankok csődbe kerülnek, és nehézségekbe ütköznek a pénzügyi ügyekben. A banki betétekkel kapcsolatos biztosítási kifizetéseket rubelben fizetik ki 3 munkanapon belül, feltéve, hogy a betétes személyazonosító okmányokat és kérelmet nyújt be. A kifizetés legkorábban a biztosítási esemény kezdete után 2 héttel történik.
Mekkora a biztosítási juttatások?
A betétbiztosítás összegét úgy számítják ki, hogy kivonják a bank viszontkeresetét a betétellel szemben fennálló kötelezettségek összegéből. Maga a betét nem csak a számlára helyezett pénz, hanem a felhalmozott (tőkésített) kamat is. A betétekkel kapcsolatos biztosítási kifizetések mértéke a bankban elhelyezett betétek 100% -a, de nem haladhatja meg a biztosítási kompenzáció maximális mértékét.
Ezt a szintet törvény szabályozza, és azt jelenti, hogy az egyik bankban kifizetett kompenzáció összegét egy betétellel kell korlátozni. A korábbi években a maximális biztosítási összeg 100 ezer rubel, 190 ezer rubel, 400 ezer rubel volt. és 700 ezer rubel, a biztosítási esemény dátumától függően. A legutóbbi változások szerint új maximális biztosítási kompenzációt állapítottak meg, amely 1,4 millió rubel. Számíthat azon befektetőkre, akiknek biztosítási eseménye 2014. december 30-a után kezdődött. Ha a betétesek nagy összegeket birtokolnak, akkor jobb, ha a pénzt nem egybe, hanem több bankba helyezi.
A biztosítást csak orosz rubelben fizetik. Ha a betétet külföldi pénznemben teljesítették, akkor a betétekre fizetett biztosítási összeget a hazai pénzösszegre számítják át a Oroszország Bankjának a biztosítási esemény kezdetekor érvényes árfolyamán.
Ki fizeti a betétek biztosítási kifizetéseit?
A nonprofit állami szervezetnek - a Betétbiztosítási Ügynökségnek (DIA) köszönhetően védik a betétesek érdekeit és elvégzik a kötelező betétbiztosítás funkcióit. A DIA biztosítási kifizetést fizet a betéteseknek befektetéseik után. A biztosítási kártalanításként működő alapok a befektetések kötelező biztosítását szolgáló alapból alakulnak ki.
Ezt az alapot a következő pénzügyi bevételek alapján hozzák létre:
- az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulása;
- bankok által fizetett biztosítási díjak;
- az alap eszközeinek elhelyezése az állampapírokban és a vállalati értékpapírokban, ennek eredményeként jövedelemtermelés.
A biztosítási járulékokat a CER-ek tagjai bankok fizetik. Minden negyedévben a betétek teljes összegének 0,1% -át terhelik a DIA-ba.
Mit kell tudniuk a befektetőknek?
Betét befizetése előtt érdemes tisztázni, hogy a kiválasztott bank részt vesz-e a CER-ekben. Néhány gátlástalan pénzügyi intézmény álruhává válhat bankként, miközben az ügyfelekre magas kamatot vonz, de hallgat a lehetséges garanciákról. Sokkal jobb, ha nem adja át személyes adatait azoknak a bankoknak, amelyek nem hitelesek. A kétségek eloszlatása és annak biztosítása érdekében, hogy egy adott bank valóban létezik, hívja a DIA forródrótot, látogasson el a weboldalra, vagy tekintse meg az Oroszországi Bank webhelyén a CER-eket támogató bankok listáját.
A betéti szerződés megkötésekor ellenőrizni kell az összes adat írásának helyességét. Ha bármilyen változás bekövetkezik, akkor jobb, ha erről azonnal értesíti a bankot - ez felgyorsítja az információk benyújtásának és a jövőben a biztosítás kifizetésének folyamatát.
Vigyáznia kell, és ne feledje, mely betétek vannak biztosítva, és melyek nem. Ne felejtsük el azt is, hogy a betéti kamat "felhalmozódott" szintén biztosítás alá tartozik.
Ha ennek ellenére biztosítási esemény történt, akkor az első napon nem kell menekülnie a biztosításért. A másik fél év alatt a csődeljárás befejezése előtt biztonságosan kivonhatja pénzeszközeit. A biztosítási kifizetéseket postai úton érik el, korábban postai úton közjegyzői nyilatkozatot küldtek a DIA-nak vagy az ügynöki banknak.
A betétekkel kapcsolatos biztosítási kifizetések növelik a bankok potenciális és meglévő ügyfeleinek arra való képességét, hogy ne aggódjanak a pénzük biztonsága miatt, mert még a legrosszabb események esetén is a lehető leghamarabb visszatérítheti őket, és minimális dokumentumcsomaggal.
Növelje a biztosítási kifizetéseket
2014. december 30-án az Orosz Föderáció elnöke törvényt fogadott el, amely szabályozza az egyének és a magánszemélyek betéteinek a DIA-alapból fizetett biztosítási kifizetéseinek növekedését. A törvény szövege szerint 1,4 millió rubelt, de nem több kártérítést kaphatnak azok a bankok betétesei, akiknek a biztosítási eseményei 2014. december 30. után következnek be. Ellenkező esetben a korábbi összegek (100 ezer rubel, 190 ezer rubel, 400 ezer rubel, 700 ezer rubel) összegű biztosításban részesülnek.
Az előzetes becslések szerint a betétek biztosítási kifizetéseinek növekedése 1,4 millió rubelre növekedett. A befektetők kb. 90% -át fedezi.Annak a ténynek köszönhetően, hogy a biztosítási összegek megkétszereződtek, a bankok betéti felelőssége 12% -kal, azaz 1,6 trillió rubelt növekedett. Mindez annak a ténynek a következménye, hogy a bankoknak további források elosztására lesz szükségük a bankrendszer megerősítéséhez.
A betétekkel kapcsolatos biztosítási kifizetések növelik a betétesek bankokba vetett bizalmát, és garantálják számukra a kompenzációt biztosítási esetekben. Minél több bank vesz majd részt a CER-ekben, annál nagyobb esélye van az ügyfeleknek betéteik visszaadására az engedélyek visszavonása esetén. Így a CER-ek és a DIA-k szabályozzák a bankok fizetőképességét és életképességét, miközben a legmegbízhatóbbat, még alacsony kamatlábak mellett is, a „játékban” hagyják.
