La totalità degli atti legislativi, delle organizzazioni che sostengono le attività delle banche e delle tecnologie dell'informazione, sulla base delle quali viene svolta l'attività bancaria, è considerata un'infrastruttura bancaria. Questo sarà discusso in questo articolo, che esaminerà in dettaglio l'attuale infrastruttura di qualsiasi banca, i suoi componenti e funzioni, e parlerà anche della principale istituzione simile del paese - la Banca centrale, che è la principale tra tutte le istituzioni commerciali di questo tipo.
Concetti componenti di un'infrastruttura bancaria
Gli atti giuridici che regolano le attività bancarie sono norme legali che determinano la funzionalità della Banca centrale e delle banche commerciali, regolamenti interni elaborati per un ente creditizio separato. Le organizzazioni che supportano il sistema bancario sono rappresentate da autorità a vari livelli, università e centri di formazione responsabili della competenza dei professionisti bancari. La tecnologia dell'informazione include software con l'aiuto del quale vengono eseguite operazioni bancarie e linee di comunicazione.
L'affidabilità e l'efficienza dell'infrastruttura bancaria garantiscono relazioni finanziarie stabili tra i partecipanti al mercato, oltre a determinare il grado di crescita economica del paese.
Elementi dell'infrastruttura
L'infrastruttura bancaria in condizioni moderne è un meccanismo in via di sviluppo dinamico costituito da molti elementi interconnessi e complementari. Sono elencati di seguito. I seguenti elementi dell'infrastruttura bancaria sono divisi:
- Fornitura di attività produttive.
- Promozione dei servizi bancari.
- Garantire la sicurezza delle operazioni bancarie.
- Fornire supporto scientifico alla banca.
Elementi dell'infrastruttura in azione
Le attività di produzione delle banche sono fornite da personale, infrastrutture tecnologiche, informative e intermedie. Senza infrastruttura del personale, non ci saranno dipendenti a tutti gli effetti in grado di eseguire, analizzare, vendere e controllare le operazioni bancarie. Oggi in Russia ci sono molti istituti di istruzione superiore e secondaria che addestrano i dipendenti delle banche. Poiché il sistema bancario non si ferma, la necessità dell'esistenza e del funzionamento dei centri di formazione per la formazione continua è più che ovvia. I centri di formazione sono creati sulla base di università e le stesse grandi banche hanno i propri centri di formazione per i loro dipendenti, dove tengono regolarmente corsi di formazione e corsi di formazione.
Per eseguire operazioni bancarie, sono necessarie attrezzature bancarie speciali, progettate per contare denaro, verificarne l'autenticità, conservare oggetti di valore, ecc., Che sono prodotte da società speciali. La manutenzione di una serie di informazioni bancarie richiede un'attenzione particolare. Pertanto, fornire alle banche attrezzature speciali sotto forma di computer, scanner, modem, ecc., Nonché software speciali svolge un ruolo importante.
L'infrastruttura informativa è rappresentata da varie organizzazioni che aiutano le banche a rispondere rapidamente ai cambiamenti nella legislazione e sulla situazione dei mercati mondiali. Le banche monitorano sensibilmente le quotazioni di borsa e i tassi di cambio.Sotto questo aspetto, le banche lavorano con agenzie di credito, con agenzie statistiche e di rating e con pubblicazioni di informazioni legali.
La divulgazione dei servizi bancari consiste nel fornire informazioni sui prodotti bancari alla popolazione e nell'aumentare la fedeltà dei clienti. Per questo, le banche tengono conferenze stampa, pubblicano annunci pubblicitari per nuove offerte e materiali sulle loro attività su vari media.
Le operazioni bancarie sono garantite da servizi di sicurezza progettati per proteggere i fondi dei depositanti da furti e attività fraudolente di criminali informatici.
Durante il loro lavoro, le banche sviluppano e attuano le proprie normative e istruzioni per i dipendenti sulla base delle istruzioni della Banca centrale, delle autorità fiscali e di altri servizi. Si tratta di regolamenti sulle operazioni, descrizioni delle mansioni, varie tecniche, ecc.
Fattori influenzanti
Le moderne infrastrutture bancarie e le direzioni del suo sviluppo dipendono direttamente da fattori ambientali in cui si svolge l'attività. Questo è importante È necessario valutare i fattori che influenzano la formazione delle infrastrutture bancarie, poiché senza di essa è impossibile valutare le ragioni che incidono sulla crescita delle infrastrutture bancarie. Questi fattori possono aiutare a determinare le misure e le aree necessarie per ottimizzare i processi nell'infrastruttura bancaria.
Fattori di livello macro:
- economica;
- tecnologia;
- socio-culturale;
- la politica;
- naturale.
Fattori mesoscale:
- stato del settore bancario;
- quadro legislativo;
- stato dell'ambiente aziendale.
Infrastruttura bancaria della Federazione Russa
Le istituzioni dell'infrastruttura bancaria della Federazione Russa si stanno sviluppando dinamicamente tenendo conto della situazione del mercato e del progresso tecnologico. I processi bancari sono automatizzati, la quantità di informazioni elaborate dalle banche cresce di anno in anno, pertanto i sistemi di automazione richiedono requisiti elevati. Ci vogliono anni per sviluppare qualcosa di nuovo, quindi la domanda di sistemi bancari automatizzati è soddisfatta dalla convergenza. Il software viene sviluppato, unendo prodotti di diverse piattaforme.
La necessità di personale è soddisfatta da istituzioni educative speciali statali e non statali, il cui volume di economisti e finanziatori diplomati non diminuisce di anno in anno. Ulteriore formazione è svolta da istituzioni educative non governative. Offrono di acquisire ulteriori competenze professionali durante i corsi di formazione e seminari condotti in cui i dipendenti delle banche possono affinare le proprie competenze nelle vendite o in varie operazioni bancarie. Esistono poche organizzazioni di questo tipo, pertanto l'industria per la formazione di professionisti bancari altamente qualificati non è sufficientemente sviluppata.
Lo sviluppo è richiesto anche dall'infrastruttura informativa del sistema bancario russo. Le banche nella loro richiesta di lavoro e ricevono informazioni di vari scopi e origini. Uno viene raccolto appositamente per determinati scopi, l'altro è richiesto per risolvere diversi problemi. Le informazioni per le banche sono fornite da agenzie di stampa, società di consulenza, media e altre organizzazioni. Nell'infrastruttura informatica della Russia non ci sono praticamente organizzazioni specializzate nella fornitura di informazioni solo alle banche.
Le informazioni di base utilizzate nel lavoro delle banche sono fornite dalla Banca di Russia e dalle agenzie di stampa. Usano le informazioni specializzate da agenzie di consulenza e marketing in modo insignificante.
Infrastruttura bancaria come parte del sistema
Le infrastrutture bancarie fanno parte del meccanismo per il buon funzionamento e lo sviluppo delle banche. Le banche commerciali collegano produttori e pubblico.L'influenza delle banche sull'economia del paese è determinata dalle enormi risorse di organizzazioni, imprenditori e cittadini a loro disposizione. Il sistema bancario è responsabile dell'organizzazione della circolazione monetaria, dei prestiti, del finanziamento dell'economia nazionale e molto altro.
Il funzionamento efficace del mercato è possibile solo con un sistema bancario sviluppato, le cui esigenze sono soddisfatte dall'enorme meccanismo delle organizzazioni di infrastrutture bancarie.
Banca centrale: gli obiettivi del suo lavoro
La banca centrale è un istituto di credito statale che regola il sistema bancario. La funzione principale della sua attività è l'emissione di denaro e il mantenimento della stabilità e dell'affidabilità della valuta nazionale.
Gli obiettivi del CBR:
- mantenimento della stabilità del rublo;
- manutenzione del sistema bancario;
- mantenimento del funzionamento efficace del sistema di pagamento.
Banca centrale come parte del sistema bancario
La posizione fondamentale occupata dalla Banca centrale nel sistema bancario russo e il suo ruolo non possono essere sopravvalutati. Colpisce direttamente molti processi.
In primo luogo, le attività delle banche sono influenzate dal tasso di rifinanziamento, che pagano alla Banca centrale per il prestito concesso loro.
La politica creditizia delle banche dipende dal tasso di rifinanziamento. Con il suo aumento, l'attività creditizia delle banche diminuisce, i loro tassi di interesse sui prestiti per famiglie e imprenditori crescono e, di conseguenza, diminuisce la domanda. A seguito di una riduzione del tasso di rifinanziamento, i tassi offerti dalle banche ai propri clienti vengono ridotti, rendendoli più interessanti.
In secondo luogo, la Banca centrale svolge operazioni nel mercato aperto. Partecipa alla circolazione di titoli di Stato. Questo meccanismo è anche utilizzato per regolare il mercato. economia in forte espansione, quando i prestiti sono rapidi, la Banca centrale può offrire titoli di Stato in vendita a prezzi ridotti. Il loro acquisto riduce in qualche modo le riserve di entrambe le banche, che sono state successivamente costrette a tagliare le politiche creditizie, nonché gli individui e le organizzazioni che riducono i loro depositi bancari.
Tra la crisi economica, la Banca centrale acquista titoli di stato, aumentando così le riserve degli operatori del mercato.
Funzioni della banca centrale
La Banca di Russia svolge molte funzioni nell'organizzazione delle attività e nell'analisi del sistema bancario:
- emissione di denaro;
- emissione di titoli;
- sviluppo, implementazione e controllo dei calcoli;
- sviluppo della politica monetaria;
- servizio bilanci statali e comunali;
- rilascio e revoca di licenze di enti creditizi, controllo delle loro attività;
- registrazione e controllo dei fondi pensione non statali;
- organizzazione di deposito di riserve di cassa di organizzazioni creditizie;
- organizzazioni di prestito e rifinanziamento;
- gestione delle riserve auree e in valuta estera;
- regolamentazione valutaria;
- gestione del debito pubblico;
- assistenza alle banche in difficoltà;
- impostazione del tasso di cambio;
- condurre transazioni concordate con il FMI;
- analisi e previsioni della situazione economica.
Il concetto di sistema bancario
Il sistema bancario è l'interazione di vari istituti bancari in un determinato paese, a determinate condizioni, in un determinato periodo di tempo. Lo scopo del sistema bancario è l'organizzazione del flusso di cassa nel mercato. Giocando un ruolo importante nella politica finanziaria e creditizia, è responsabile dei servizi bancari del fatturato statale.
Il concetto di sistema bancario, struttura, funzioni sarà completo solo se si considerano tutti questi elementi.
Struttura del sistema bancario
Il sistema bancario strutturale della Federazione Russa è composto da 2 livelli. Ha una rigida gerarchia. Il livello più alto è occupato dalla Banca centrale, di seguito sono le banche commerciali e altre banche.La Banca centrale controlla le attività delle banche, gestisce le riserve in oro e in valuta, organizza la circolazione di transazioni in contanti e non in contanti e le banche offrono direttamente servizi alla popolazione. Inoltre, il sistema bancario può essere suddiviso in settori, comprese le istituzioni specializzate in qualsiasi area.
Funzioni del sistema bancario
- intermediazione creditizia;
- accumulo di risparmi e loro utilizzo come investimenti;
- funzione di emissione;
- ricevere ed effettuare pagamenti;
- consulenza alla clientela;
- emissione e cessione di denaro.
conclusione
L'infrastruttura bancaria, che fa parte del sistema bancario, garantisce il suo funzionamento produttivo, che a sua volta svolge un ruolo importante nelle relazioni finanziarie tra i partecipanti al mercato. In tempi di crisi, sono proprio la coesione e l'attività congiunta di elementi del sistema bancario che contribuiranno a stabilizzare l'economia e determinare le modalità del suo sviluppo. Nonostante tutte le carenze del sistema bancario russo e la sua frammentazione e segmentazione, soluzioni non standard e politiche audaci volte all'efficace funzionamento degli elementi interconnessi consentono di guardare al futuro con fiducia.