Ogni persona almeno una volta nella vita aveva un urgente bisogno di denaro. In tali situazioni, una carta di credito o uno scoperto può essere d'aiuto. Il problema è che non tutte le persone sono psicologicamente pronte a pagare per un "cuscino finanziario". In tali casi, è meglio emettere carte bancarie senza costi di servizio.
emissione
Una carta bancaria di credito e debito senza costi di servizio può essere emessa da un sistema di pagamento locale, internazionale o co-brand.
Nel primo caso, l'emissione e la manutenzione di materie plastiche vengono effettuate all'interno dello stesso Paese. Ad esempio, in Russia, il sistema di pagamento Zolotaya Korona ha iniziato a emettere carte con lo stesso nome nel 1999, che i clienti potevano utilizzare per pagare i servizi del sistema. Nel corso degli anni, la funzionalità della plastica si è notevolmente ampliata. Oggi sono utilizzati come uno strumento di pagamento regolare: i clienti riempiono il loro conto per pagare servizi pubblici, beni preferenziali e medicine.
Sberbank ha iniziato a emettere carte bancarie senza costi di servizio nei primi anni 2000. La scheda a microprocessore viene gestita solo tramite gli sportelli automatici della banca emittente. Non può essere utilizzato per pagamenti via Internet. Bank of America offre ai nuovi clienti carte bancomat valide fino all'attivazione del principale strumento di pagamento. Con il loro aiuto, i clienti hanno accesso all'account immediatamente dopo la sua apertura.
Altri tipi di carte
Le carte gratuite co-brand differiscono da quelle normali per la presenza di una seconda etichetta. Molto spesso si tratta di uno strumento di pagamento del credito, che viene emesso dalla banca insieme alla compagnia aerea. I suoi titolari per il pagamento di servizi ricevono determinati bonus, cash back.
Esistono anche carte virtuali che non hanno un supporto fisico. Sono utilizzati esclusivamente per pagare beni via Internet al fine di preservare i fondi sul conto principale. Anche se i dettagli dell'account rientrano nei truffatori, non saranno in grado di cancellare un importo superiore al saldo nel conto aggiuntivo.
Caratteristiche delle commissioni
I termini di pagamento per i servizi annuali dipendono dalle tariffe della banca. Ad esempio, le carte Sberbank, i cui tipi e costi di manutenzione saranno discussi in dettaglio di seguito, vengono pagati come prodotto separato. Alcuni istituti finanziari applicano un pacchetto di servizi. In questo caso, stiamo parlando di un debito annuale una tantum.
A volte le banche utilizzano un programma di bonus: offrono sconti sull'emissione di uno strumento di pagamento ai clienti che hanno emesso un deposito.
Le tariffe per le carte di manutenzione di una categoria non differiscono. MC Standart può essere emesso come una normale carta di credito o come strumento di co-branding. In entrambi i casi, il cliente dovrà pagare 750-900 rubli. per servizio annuale. A volte l'addebito inizia dal secondo anno di utilizzo del prodotto.
registrazione
In un mercato competitivo, le banche sono costrette a lottare per ogni cliente. Pertanto, sviluppano prodotti "economici". Anche se il cliente non paga una commissione per l'emissione e la manutenzione della carta, la banca spende comunque denaro per l'emissione. Pertanto, le carte di credito senza costi di servizio non possono essere emesse in ogni banca e non immediatamente. Tali prodotti sono realizzati da un'offerta speciale per i clienti abituali, come parte delle promozioni per tutti. Alcune istituzioni emettono carte regolari gratuitamente. I dettagli sulle condizioni del loro servizio saranno discussi in seguito.
Carte bancarie senza spese di servizio: condizioni
Renaissance Credit redige MasterCard World con un limite fino a 149,99 mila rubli. con un periodo di grazia di 55 giorni.Inoltre, i clienti ricevono un rimborso del 10% per il pagamento della merce in alcuni negozi. Per richiedere la plastica, è necessario fornire un passaporto e una patente di guida. La domanda di emissione può essere inviata direttamente tramite il sito Web della banca. In questo caso, il cliente sarà invitato al dipartimento per compilare un modulo di domanda dettagliato.
La banca statale di Mosca ha servito la carta di credito a basso interesse per diversi anni. Il suo vantaggio risiede nel fatto che il periodo di proroga si estende anche alle operazioni di prelievo tramite bancomat e per tutte le operazioni è previsto un rimborso del 10%. Le carte bancarie senza costi di servizio nel primo anno possono essere emesse direttamente attraverso il sito Web di un istituto finanziario. Per non pagare gli interessi e ogni periodo successivo, è necessario effettuare un giro di carte di 120 mila rubli.
Alfa-Bank emette carte di platino gratuite solo con un limite di fondi fino a 600 mila rubli. e un periodo di tolleranza di 60 giorni, che si applica alle operazioni di prelievo di contante dagli sportelli automatici. Per richiedere la plastica, devi fornire due documenti, ad esempio un passaporto e una patente di guida. I clienti esistenti possono aumentare il limite sulla carta fornendo un passaporto con una nota sulla loro recente partenza all'estero.
Touch Bank è un progetto online di OTP Bank, i cui partecipanti possono emettere una carta di debito e utilizzarla come carta di credito. La plastica viene fornita e revisionata gratuitamente, a condizione che il debito mensile del cliente sul conto sarà di 30 mila rubli. Il periodo di grazia è di 61 giorni. Puoi ricaricare una carta attraverso una rete di sportelli bancomat. Per richiedere la plastica, è sufficiente lasciare una richiesta sul sito Web OTP Bank.
Altre offerte
Oggi le carte emesse appositamente per l'acquisto di beni a rate stanno diventando rilevanti. Il prodotto più redditizio sul mercato è la carta Coscience, secondo la quale la Kiwi Bank offre un periodo di grazia di 12 mesi. I suoi titolari possono pagare in rate per un importo massimo di 300 mila rubli.
La carta di credito virtuale Kviki è progettata esclusivamente per lo shopping online. Viene rilasciato immediatamente ed è valido per 3 mesi. Durante questo periodo, il cliente può acquistare beni a credito per un totale di 200 mila rubli. e ricevi un rimborso del 20%. Solo i primi 14 giorni possono essere utilizzati gratuitamente.
Periodo di grazia
In effetti, è possibile ottenere carte bancarie senza costi di servizio presso qualsiasi istituto finanziario. Per tutte le carte di credito oggi, le banche offrono un periodo di tolleranza durante il quale viene addebitata una commissione dello 0,01%. Molto spesso, questa condizione si applica solo al pagamento non in contanti di merci, poiché per il trasferimento su un altro conto e il prelievo di fondi dagli sportelli automatici, è necessario pagare una commissione aggiuntiva del 5-6%. Se il cliente rimborsa il debito in tempo, avrà accesso a una linea di credito revolving. Per utilizzarlo non è necessario fornire ulteriori informazioni. Pertanto non è necessario redigere carte Sberbank, i cui tipi e costi di manutenzione sono stati considerati in precedenza per utilizzare le carte di credito a condizioni preferenziali.
Se il debito non viene pagato per intero prima della fine del periodo di tolleranza, verrà addebitato sul suo saldo una commissione pari o superiore al 55%. Secondo le statistiche, solo il 20% dei titolari di carte di credito rientra nel periodo di tolleranza.
Carte Sberbank: tipi, percentuale e costo del servizio
Sberbank è leader di mercato nel numero di carte emesse. Al 01.01.16, oltre 96,5 milioni di carte di questo istituto finanziario erano attive sul mercato. La gamma di strumenti di pagamento è piuttosto ampia. Le carte sia istantanee che premium sono ugualmente popolari.
Uno dei prodotti interessanti della banca è una carta Gold con un limite di 50-100 mila rubli. Se il cliente non ha il tempo di estinguere il debito nei primi 50 giorni, il 38% annuo viene addebitato sul debito residuo. A partire dal secondo anno, il costo per la manutenzione di una carta Sberbank è di 900 rubli.Per redigere un simile strumento di pagamento, è sufficiente che il cliente fornisca un passaporto.
Tra le carte di debito si può notare "Maestro Social". Può essere utilizzato non solo per l'accredito di benefici statali, ma anche per l'archiviazione di denaro. Inoltre, la banca accumula il 3,5% sul saldo dei fondi personali. Puoi prelevare denaro non solo dagli sportelli automatici "nativi", ma anche attraverso filiali di istituti finanziari sussidiari. Come qualsiasi strumento di pagamento di questo istituto finanziario, la carta si collega immediatamente all'online banking.
Carte di debito senza manutenzione annuale
I clienti che hanno effettuato un deposito presso VTB 24 hanno la possibilità di ricevere una carta di debito con servizio gratuito durante il periodo di deposito.
Promsvyazbank emette una carta premium All Inclusive per i clienti, con la quale è possibile pagare la merce con un solo tocco. I clienti scelgono autonomamente le categorie di prodotti per i quali riceveranno un pagamento in contanti. Questo può essere un pagamento per servizi di stazioni di servizio, acquisti in negozi di abbigliamento o di scarpe, acquisti in punti di gioielleria, ecc. Inoltre, i clienti scelgono un metodo di addebito di fondi per la manutenzione del conto (annuale o mensile) se non riescono a soddisfare il requisito minimo di saldo del conto.
Una carta Tinkoffbank gratuita può essere ordinata direttamente online. Un rappresentante di un istituto finanziario lo consegnerà ovunque a Mosca. I titolari di plastica hanno accesso all'applicazione mobile, possono prelevare fondi dagli sportelli automatici gratuitamente in tutto il mondo. Per il pagamento non in contanti di eventuali acquisti, viene addebitato un rimborso del 30% e l'8% viene pagato sul saldo mensile dei fondi propri. Il grande vantaggio della carta è che può essere emessa da un cittadino di qualsiasi paese.
Quando si registra per il servizio "Standard", Russian Standard Bank apre una carta gratuita non personale al cliente, che può essere utilizzata per pagare gli acquisti in tutto il mondo. I clienti possono facoltativamente collegare la banca in tasca e aprire due conti contemporaneamente: corrente e risparmio. Ciò consentirà di ricevere l'8% annuo sul saldo dei fondi propri. I titolari di carta per la gestione degli account possono utilizzare gratuitamente il servizio di Internet banking e l'applicazione mobile.
Carte virtuali
I clienti IBank possono ordinare una carta di debito Visa Virtual e utilizzarla gratuitamente. Depositi e prelievi non sono pagati. Le transazioni possono essere eseguite non solo nei terminali, ma anche online e ricevere un ulteriore rimborso del 4,5%. Al fine di aumentare la sicurezza dell'account, vengono forniti speciali comandi SMS con i quali è possibile impostare limiti e confermare le transazioni.