Un moltiplicatore del credito è un modello in base al quale si verifica un aumento dell'offerta di moneta entro un determinato coefficiente.
Immagina che la Banca centrale abbia acquistato titoli per un importo di 10 mila rubli. Per pagare il venditore, emette una somma simile di denaro. Se il venditore inserisce i soldi sul conto, la banca avrà la possibilità di emetterli come prestito. Tutto ciò determina l'espansione dell'offerta di moneta nel suo insieme.
Le fasi di movimento dell'offerta di moneta potrebbero essere maggiori. Questo flusso di cassa è chiamato "moltiplicatore di denaro".
Concetti di base
Per gestire l'offerta di moneta, è necessario calcolare l'indicatore del moltiplicatore del credito. La banca centrale regola le sue dimensioni con l'aiuto di riserve detenute da banche commerciali.
La dimensione del moltiplicatore è diversa per ciascun paese e tende a fluttuare. Nei paesi con economie sviluppate, il coefficiente può essere più volte superiore all'emissione iniziale. Regolando il moltiplicatore, la Banca centrale crea una base monetaria, la cui base è la liquidità e i depositi più liquidi degli istituti bancari commerciali. La base monetaria dimostra ciò di cui la Banca centrale può disporre.
Esiste una relazione inversa tra il volume delle riserve commerciali detenute dalla Banca centrale e il moltiplicatore monetario. Maggiore è la riserva, minore è il moltiplicatore e viceversa. Con un aumento del moltiplicatore del credito, si osserva un aumento del flusso di cassa non monetario.
L'essenza dell'animazione bancaria
In diversi paesi, l'emissione di denaro viene effettuata tenendo conto del tipo di economia. Nel caso della distribuzione dei comandi, le emissioni si basano su piani politici. In un'economia di mercato, un sistema bancario è implementato sulla base di due livelli: banche commerciali e centrali. In quest'ultimo caso, l'emissione si verifica a causa del coefficiente moltiplicatore della banca. Controllando e regolando il meccanismo di animazione, la Banca centrale aumenta o riduce le capacità delle strutture commerciali.
Pertanto, il moltiplicatore del credito bancario mostra quanto l'offerta di moneta verrà ridotta a causa dell'aumento o della diminuzione del deposito di un'unità.
È definito dall'economia come il processo di aumento dell'offerta di denaro sui conti di deposito delle strutture commerciali quando si sposta tra le banche.
Attivazione del meccanismo di animazione
Il meccanismo di moltiplicazione nella banca si attiva non solo all'emissione di fondi di credito, ma anche nel caso in cui la Banca centrale acquisisca titoli o valuta estera. Di conseguenza, le capacità delle risorse delle banche situate nelle attività diminuiscono e aumenta il volume delle riserve utilizzate per i prestiti. Questo si chiama meccanismo di animazione bancaria. Inizia anche se la riserva richiesta è ridotta.
Solo la Banca centrale può gestire un moltiplicatore del credito bancario, mentre il controllo sull'emissione di fondi senza contanti spetta alle entità commerciali. L'animazione bancaria è il processo di riduzione o aumento moltiplicativo o multiplo dell'offerta di moneta sotto forma di depositi perpetui negli istituti bancari commerciali a seguito di variazioni delle riserve nel corso delle operazioni di credito e di deposito.
Diminuzione dell'offerta di moneta
Come accennato in precedenza, non solo un aumento, ma anche una diminuzione dell'offerta di moneta può essere moltiplicativa.Una maggiore attenzione nell'economia è rivolta in particolare all'aumento del denaro, poiché questo processo ha un impatto diretto sulla stabilità dell'intero sistema monetario e sull'inflazione. I moltiplicatori di depositi e denaro sono designati come interazione dei processi di aumento del credito e dei depositi. Ognuno di questi processi non può funzionare senza l'altro; sono interconnessi dalla natura della circolazione del denaro. Le riserve delle banche commerciali nella Central sono passività di quest'ultima e allo stesso tempo attività della prima.
Un buon esempio del moltiplicatore
Facciamo un esempio. Il soggetto attraverso la banca ha venduto i proventi dei prodotti di esportazione sul cambio valuta. I 5 mila rubli ricevuti sono stati trasferiti sul conto corrispondente della Banca centrale. La banca in cui viene gestita l'entità accredita questo importo sul conto corrente, ovvero un deposito. Il 2,5 percento di questi soldi dovrebbe essere trasferito su un conto speciale come riserva minima. Quindi, questo sarà da 5 mila 119 rubli.
4881 rubli rimangono nella banca commerciale, che è la cosiddetta riserva in eccesso. La banca può trasferire questi soldi come prestito a un altro cliente. Allo stesso tempo, la riserva in eccesso viene ridotta di 4881 rubli e aumentata della stessa quantità in depositi. Dopo che il cliente trasferisce questo importo alla banca successiva, le sue riserve saranno aumentate di 4881 rubli. La banca costituirà una riserva obbligatoria per un importo di 122 rubli da questo importo e il saldo tornerà a essere un prestito.
È in questa sequenza che si svolge il processo di apertura di nuovi depositi negli istituti bancari. Questo si chiama circolazione di denaro grasso. I fondi di credito si stanno espandendo a causa dei movimenti moltiplicativi delle riserve in eccesso. L'emergere di nuovi depositi contribuisce alla formazione delle riserve richieste della Banca centrale.
Un moltiplicatore del credito è definito come una valutazione quantitativa della moltiplicazione del denaro sui conti delle banche commerciali che sono collegati ai depositi.
coefficienti
Il meccanismo di animazione è sempre attivo e viene calcolato utilizzando determinati coefficienti:
1. Un coefficiente che mostra i cambiamenti nell'offerta di moneta.
2. Il coefficiente che determina l'animazione bancaria.
I meccanismi di animazione nel settore bancario possono essere attuati solo con la partecipazione di due livelli, vale a dire la Banca centrale, che controlla il processo, e le banche commerciali che lo automatizzano. Una struttura commerciale non può moltiplicare l'offerta di moneta, è disponibile solo per l'intero sistema bancario. Quando la Banca centrale riduce il coefficiente di riserva richiesto, aumenta la quantità di fondi di riserva disponibili nelle strutture commerciali, il che porta inevitabilmente all'espansione dei prestiti e dell'animazione del credito.
Funzione di emissione
Di tutte le operazioni attive con banche commerciali, solo i prestiti possono creare depositi aggiuntivi, il che consente di svolgere la funzione di emissione del sistema bancario. Con un aumento della quota di prestiti nelle attività del sistema, aumenta anche la funzione di emissione.
Il moltiplicatore monetario è il rapporto tra il volume dei prestiti, attuato da un gruppo di organizzazioni bancarie e la dinamica delle attività di riserva. Diventano la ragione del cambiamento nel volume del credito. Il moltiplicatore di deposito mostra, a sua volta, l'oggetto dell'animazione. Questo è il denaro nei conti di deposito degli istituti bancari commerciali, che aumentano come risultato dell'animazione.
conclusione
Pertanto, il moltiplicatore di depositi e crediti è un concetto importante per il settore bancario e l'economia. Ti consente di regolare il movimento di offerta di moneta tra le organizzazioni bancarie sotto il controllo della Banca centrale.