Nell'articolo consideriamo il moltiplicatore bancario e monetario. In presenza di una struttura a due livelli, il meccanismo di emissione non in contanti opera sulla base del credito bancario e, inoltre, della moltiplicazione dei depositi. Per comprendere correttamente l'emissione di denaro non contante come un processo che agisce in modo obiettivo che influenza il turnover economico, è necessario conoscere il principio di funzionamento del meccanismo di animazione. Tradotto dalla lingua latina, "animazione" significa "moltiplicazione".
Che cos'è un moltiplicatore bancario?
Nell'ambito della valutazione delle emissioni di contante non in contanti, si dovrebbe considerare la possibilità dell'influenza di altri partecipanti nel turnover economico sul meccanismo animato dei fondi non in contanti. Sullo sfondo della rigidità della struttura bancaria, creata da speciali standard economici, a determinate condizioni, gli istituti finanziari possono, a loro discrezione e, inoltre, in conformità con la situazione del mercato finanziario, non solo creare, ma anche eliminare completamente i depositi.
A cosa serve?
La Banca centrale della Federazione Russa, grazie alla gestione del moltiplicatore delle riserve bancarie, può espandere o restringere le opportunità di emissione degli istituti finanziari. Nella definizione di una base finanziaria ristretta, investire i contanti emessi dalla banca centrale in circolazione, nonché i saldi sui conti delle riserve necessarie dai centri di credito.
È vero, va tenuto presente che nei paesi con economie in via di sviluppo la gestione della liquidità svolge vari ruoli dal punto di vista dell'utilizzo di una base finanziaria ristretta, rispetto ai paesi industrializzati. Ciò è dovuto al fatto che le economie avanzate cercano sempre di minimizzare le riserve necessarie come elemento di una base monetaria ristretta.
La base monetaria e i suoi elementi
Di notevole importanza per la gestione del lavoro del moltiplicatore bancario è l'ampia base monetaria che, oltre agli elementi di una base finanziaria ristretta, comprende i seguenti fondi degli istituti di credito della banca centrale:
- Contanti detenuti in conti corrispondenti.
- Depositare fondi.
- Investimenti in obbligazioni di banche centrali.
- Altre passività assunte dalla banca centrale in determinate transazioni con centri di credito in valuta nazionale.
A cosa corrisponde il moltiplicatore bancario? Questa è una domanda comune
Prenota il concetto di denaro
Va sottolineato che nella definizione analitica la banca centrale utilizza anche il concetto di moneta di riserva. In termini quantitativi, possono superare l'ampia base finanziaria dell'importo del deposito della domanda degli enti partecipanti al fatturato economico servito dall'istituzione centrale. Per questo motivo, sarà possibile valutare appieno la base insieme alle possibilità di emissione di depositi, che influisce sul fatturato economico, solo se utilizziamo il potenziale degli elementi di un'ampia base finanziaria e, inoltre, riserviamo denaro e le sue dinamiche.
Strumento di credito
Il moltiplicatore del sistema bancario in senso lato è un meccanismo di prestito integrato che garantisce l'elasticità dei flussi economici e di cassa e la rapida risposta al comportamento dei partecipanti ai mercati finanziari.
Sotto il moltiplicatore finanziario comprendere i processi di emissione di mezzi di pagamento del fatturato economico con un aumento della base monetaria di una unità. Cioè, i mezzi della banca centrale.Le peculiarità della regolamentazione e della valutazione di questo processo dipendono direttamente dall'inclusione di attività finanziarie con liquidità ridotta nel calcolo degli aggregati monetari. Allo stesso tempo, è anche importante tenere conto della probabilità di un deflusso di liquidità dai depositi della struttura bancaria.
Meccanismo moltiplicatore bancario
Il moltiplicatore è definito come il rapporto tra l'offerta di moneta e la base finanziaria. Il moltiplicatore monetario rivela la capacità degli aggregati finanziari di influenzare i processi economici. Dal 1998 al 2003, il moltiplicatore monetario in Russia è passato da un indicatore di 1,40 a un valore di 2,1.
Nel valutare l'impatto del meccanismo di animazione finanziaria, devono essere considerati i seguenti fattori:
- Condizioni esistenti per lo spostamento di fondi tra organizzazioni bancarie.
- L'impatto della circolazione delle risorse finanziarie sull'espansione degli investimenti creditizi nella struttura bancaria.
- Il grado di giustificazione della dipendenza del volume esistente di investimenti creditizi dalla disponibilità di un deposito in una determinata banca.
- La possibilità di effettuare una prenotazione da parte delle banche di grandi risorse finanziarie.
- Prelievo di una parte dei depositi bancari sotto forma di contanti.
- Conversione di una determinata quota di depositi bancari in moduli a tempo determinato, che potrebbero non essere inclusi nel calcolo dell'offerta di moneta.
- Base pagata del prestito fornito dalle organizzazioni bancarie.
- Il livello di interesse degli istituti bancari nel realizzare un profitto.
- Apertura e, inoltre, trasparenza del mercato finanziario.
Cos'altro significa un moltiplicatore bancario?
Nozioni di base sul meccanismo
Nella forma più informativa e funzionalmente giustificata della letteratura moderna, il meccanismo di animazione bancaria è presentato nei libri di testo di macroeconomia.
È importante considerare le caratteristiche del funzionamento della struttura bancaria come un partecipante indipendente e, inoltre, autonomo e professionale al turnover economico. Pertanto, è necessario, prima di tutto, lo studio delle specificità del quadro giuridico insieme alle operazioni.
valutazione quantitativa
Il moltiplicatore bancario è una valutazione quantitativa del processo di moltiplicazione del denaro sui conti di deposito in strutture commerciali. Direttamente, il meccanismo di animazione bancaria funziona continuamente; è determinato utilizzando i seguenti coefficienti:
- Il valore dell'animazione bancaria.
- L'indicatore dei cambiamenti nell'offerta di moneta.
Il meccanismo delle animazioni bancarie può funzionare solo nell'ambito di un sistema finanziario a due livelli. In questo caso, il primo livello è la banca centrale, che controlla questo meccanismo.
Il secondo livello è rappresentato dalle banche commerciali che fanno funzionare questo meccanismo. Allo stesso tempo, lo costringono ad agire automaticamente, indipendentemente dal desiderio della leadership delle singole banche.
Pertanto, il denaro non può essere moltiplicato per una banca commerciale. Il denaro moltiplica direttamente l'intero sistema.
Il moltiplicatore di depositi bancari funziona indipendentemente dal fatto che siano stati concessi prestiti a istituzioni commerciali o al governo. I finanziamenti in questa situazione andranno ai conti di bilancio delle banche commerciali.
Questo denaro è anche collegato alle risorse attratte, pertanto viene attivato il meccanismo di animazione bancaria. La formula del moltiplicatore bancario si presenta così:
- m = Offerta di moneta / Base monetaria = M / B.
Questo meccanismo funziona non solo grazie alla fornitura di credito da parte della banca centrale. Può anche essere lanciato in situazioni in cui la banca centrale acquista titoli o una valuta particolare da organizzazioni commerciali.
La banca centrale è anche in grado di attivare questo meccanismo in situazioni in cui riduce il tasso delle detrazioni a favore delle riserve richieste.In questo caso, aumenta la riserva libera delle organizzazioni commerciali, che, a parità di altre condizioni, può comportare un aumento dei prestiti e, inoltre, l'inclusione di un moltiplicatore monetario. Il denaro bancario deve essere utilizzato correttamente.
Di tutti gli investimenti effettivi delle istituzioni commerciali in operazioni attive, solo i depositi di credito possono creare nuovi depositi. Pertanto, consentono al sistema bancario del paese di svolgere una funzione di emissione. Pertanto, maggiore è la percentuale di prestiti nelle attività, maggiore sarà il volume delle attività di emissione.
Processo di animazione come fenomeno continuo
Potrebbe essere che il moltiplicatore di banca sia "5"? Non sarà mai in grado di raggiungere un tale significato. Questo perché parte del denaro verrà sempre utilizzata per altre operazioni che non sono credito. Alla cassa di qualsiasi istituto bancario deve essere sempre presente denaro contante per le transazioni in contanti.
Dato che il processo di animazione è continuo, il suo coefficiente viene calcolato per un certo periodo di tempo, ad esempio per un anno. I calcoli mostrano quanto l'offerta di moneta in circolazione sia stata aumentata in un determinato periodo. È necessario prestare attenzione al fatto che le dimensioni di un possibile aumento delle finanze da parte delle strutture commerciali non dipendono dal loro numero totale.
Di grande importanza nella valutazione del meccanismo del moltiplicatore bancario sono vari fattori che influenzano il suo rapporto.
Capitale minimo
La dimensione minima del capitale statutario di un'organizzazione commerciale e la struttura bancaria nel suo insieme, nel quadro dell'aumento, ha un effetto ascendente sul meccanismo e, inoltre, sul moltiplicatore. Ma sullo sfondo di un aumento ufficiale della quantità minima stabilita di capitale, il numero di organizzazioni bancarie può essere ridotto così tanto che le attività totali dell'intero sistema finanziario possono diminuire significativamente.
La congiuntura di alcuni singoli segmenti del mercato finanziario con i cambiamenti nel reddito monetario della popolazione, la quantità di prestiti delle banche centrali alle organizzazioni commerciali e al governo, i cambiamenti nelle dimensioni del costo dei beni, la struttura delle risorse prese in prestito, lo stato del sistema di trasferimento bancario e il volume dei prestiti interbancari possono anche avere un impatto verso l'alto sul funzionamento di meccanismo di animazione.
È vero, va notato che per un certo numero di posizioni tale tendenza può acquisire la direzione opposta. Ad esempio, qualcosa di simile è possibile nell'ambito delle preferenze degli enti creditizi per le operazioni sui mercati dei valori mobiliari e, inoltre, su una piattaforma valutaria. Un aumento inflazionistico dei prezzi di servizi e beni, incluso uno che non è accompagnato da un aumento della produzione, può costringere gli istituti bancari a ridurre i volumi di prestiti.
conclusione
Pertanto, l'emissione di finanziamenti non in contanti è primaria e si verifica accreditando fondi emessi sul conto corrispondente di un ente creditizio sotto forma di un prestito della banca centrale o di una dotazione di bilancio.
Con l'esistenza di una struttura bancaria a due livelli, il meccanismo di emissione di denaro non in contanti funziona sulla base dell'animazione. Il moltiplicatore bancario è a sua volta inteso come il processo di aumento del denaro sul conto di deposito di una banca commerciale durante il loro spostamento da una struttura finanziaria all'altra.