Il settore bancario è molto popolare oggi tra la popolazione. Sempre più cittadini e organizzazioni si rivolgono alle banche, pur non essendo necessariamente uomini d'affari. Quali tipi di servizi offrono oggi le banche?
Che cos'è una banca?
Una banca è considerata un istituto di credito che accetta denaro per lo stoccaggio e lo emette per l'uso a pagamento (credito). Questa è una persona giuridica che ha proprietà, obblighi nei confronti di appaltatori, clienti e stato.
Le attività delle banche mirano principalmente a realizzare profitti, ovvero stiamo parlando di commercio. Qui non importa se si tratta di una banca statale o privata. Chi offre servizi bancari standard? Sberbank. È una tipica banca commerciale, nonostante sia di proprietà statale.
La Banca di Russia, o Banca centrale, è l'autorità di regolamentazione, il supervisore che rilascia licenze e controlla l'attuazione da parte di banche e organizzazioni creditizie di un tipo di legislazione finanziaria non bancaria. Il settore bancario non è la sua prima priorità. Sì, e serve solo strutture commerciali. Un cittadino o un'entità legale non può semplicemente aprire un conto presso la Banca centrale, come in qualsiasi altra istituzione simile.
Sistema di consegna del servizio
In tutte le regioni del paese, in tutti gli insediamenti ci sono filiali bancarie. Laddove vivono poche persone, principalmente le organizzazioni governative lavorano per garantire un elenco minimo di servizi bancari.
Se consideriamo i servizi di determinate banche, quindi, in generale, le loro offerte non differiscono l'una dall'altra. Un'altra cosa è che sotto le sembianze di un singolo servizio, diversi possono essere offerti, ad esempio, con l'emissione di una carta salariale, viene emessa anche una carta di credito. Pertanto, i servizi bancari sono diventati in qualche modo volontari-obbligatori.
Elenco di servizi di esempio
- Prestito.
- Emissione di carte di pagamento.
- Apertura di conti.
- Trasferimenti una tantum di fondi tra privati.
- Deposito di fondi su depositi.
- Servizi di regolamento e cassa per imprenditori e persone giuridiche).
- Accettazione dei pagamenti da parte della popolazione (servizi pubblici, multe, tasse).
I servizi bancari per le persone giuridiche e le persone hanno le loro sfumature.
Pertanto, le banche forniscono una vasta gamma di servizi. È difficile parlare del livello di qualità: i dipartimenti di una sola istituzione possono differire in modo significativo in termini di servizio, come dimostrato da numerose recensioni dei clienti. Cosa possiamo dire delle diverse organizzazioni.
Servizio di credito
Il prestito è l'area di attività più famosa delle banche. I prestiti sono erogati in contanti per scopi specifici o senza di essa. Spesso chiesto di fornire prove della direzione del denaro per scopi dichiarati.
Carte di credito ancora emesse. Il limite proposto può aumentare nel tempo se il cliente non viola i termini del contratto. Viene addebitata una commissione per il prelievo di denaro da una carta tramite un bancomat. Il tasso su un prestito con carta è 2 volte superiore rispetto a un prestito emesso in contanti.
Il tasso più basso è nel prestito ipotecario, ma lì devi pagare un acconto del 30% del valore dell'oggetto, che è sottovalutato dai periti della banca.
Prendere un mutuo ipotecario è gravato dall'obbligo di assicurare se stessi e gli immobili. Inoltre, un cliente che desidera richiedere un mutuo è costretto a pagare molti più servizi, che non sospetta nemmeno quando contatta la banca.Tutte le spese ricadono interamente sulle sue spalle.
Emissione della carta di pagamento
Carte di pagamento - uno strumento per l'accesso ai servizi bancari. Ad esempio, utilizzando una carta, il denaro viene prelevato da un bancomat. Non è necessario visitare una filiale bancaria per ricevere denaro dal proprio conto. Una carta di pagamento consente di pagare in istituti, negozi, farmacie, senza utilizzare contanti, se fornita tale opportunità.
Le carte vengono emesse principalmente per stipendi, pensioni, pagamenti sociali, come strumento per la gestione di fondi presi in prestito. Tutti sono abituati al fatto che sono sempre personali, ma non è così. Sulla plastica, possono esserci solo un numero e una data che ne determinano il periodo di utilizzo.
Coloro che desiderano avere una carta personalizzata con una foto personale e un pacchetto di servizi aggiuntivo depositano prima l'importo in base al listino prezzi. Il prezzo di tale carta di debito può raggiungere diverse migliaia di rubli all'anno.
Bonus aggiuntivi sono offerti, ad esempio, un rimborso di parte dei fondi su un conto speciale per coloro che pagano con una carta in una rete di trading di affiliazione. I privilegi possono essere molto diversi.
Il problema delle carte di debito è molto diffuso. Conservano solo i fondi personali dei proprietari, vengono emessi a pagamento o senza di essa, l'unica cosa che viene pagata dal cliente è la commissione per il prelievo di fondi o il reintegro del conto in contanti attraverso il terminale, ma è minimo. La pratica di emettere più carte per gestire un account.
Apertura del conto
Viene aperto un conto per la gestione dei fondi di un cliente bancario: il denaro viene accreditato, addebitato e anche emesso se gli ordini di pagamento sono disponibili secondo le istruzioni del titolare del conto. I servizi bancari a persone fisiche, di norma, prevedono l'emissione di una carta all'apertura di un conto. Senza di esso, un account è possibile, ma una carta senza un account non lo è.
Se viene aperto un conto per un'organizzazione, potrebbe essere emessa una carta aziendale.
A proposito! È prevista una commissione per l'apertura di un conto, ad eccezione di un prestito, attraverso il quale viene rimborsato il debito. In questo caso, addebitare una commissione sarà illegale.
L'apertura di un account per un individuo è molto più semplice dell'organizzazione. La banca dovrà presentare un pacchetto aggiuntivo di documenti, verrà chiesto loro di compilare il documento, fornire una firma di esempio, ecc.
L'apertura dei conti è inclusa nei servizi bancari completi di organizzazioni e privati.
Trasferimenti una tantum tra privati
Se è necessario trasferire fondi senza aprire un conto, la banca fornirà volentieri un servizio. Come in tutti gli altri casi, il dipendente della banca richiederà i dati del passaporto del mittente e del destinatario.
Le velocità di trasferimento possono variare da alcune ore a diversi giorni. Se il denaro viene trasferito da una carta all'altra, il sistema bancario-cliente eseguirà la procedura in pochi secondi quando si tratta di trasferimento intra-bancario.
La via d'uscita è quella di utilizzare il terminale attraverso il quale è possibile depositare fondi sul conto quasi istantaneamente, conoscendo i dettagli o il numero della carta di plastica del destinatario.
Tutti i trasferimenti tra persone giuridiche devono essere effettuati in presenza di conti. Utilizzato attivamente "client-bank", ma senza un ordine di pagamento cartaceo non può fare.
Conservazione di denaro e cose in banca
Un deposito, o un deposito bancario (è più corretto), è il trasferimento di denaro per un termine e con una percentuale specificata nell'accordo.
Sono disponibili due opzioni:
- il denaro viene restituito non prima della data specificata;
- il deposito viene restituito in qualsiasi momento con pagamenti di interessi sottostimati.
Se si risolve il contratto di deposito concluso secondo la prima opzione, la banca non pagherà gli interessi per il tempo in cui il denaro era a disposizione della banca.
Deposito: un modo per risparmiare o aumentarli. Maggiore è il tasso proposto, maggiore è il rischio di perdere un deposito è un segno che l'istituzione è sull'orlo della rovina e della chiusura.
Le banche forniscono cassette di sicurezza per conservare oggetti di valore a pagamento in conformità con un accordo.
Servizi di regolamento e contanti
Rappresenta un complesso di servizi, a partire dall'apertura di un account, dall'emissione di una carta e dall'esecuzione di un'operazione sull'account di un cliente.
Le persone giuridiche aprono un conto indipendentemente dal tipo di attività, gli imprenditori solo su loro richiesta. È vero, alcuni di loro sono costretti a farlo dalla legislazione fiscale, perché le persone giuridiche, in alcuni casi che lavorano con singoli imprenditori senza un conto corrente, sono private di alcuni benefici.
Qui, i termini dei servizi bancari differiscono solo nel prezzo - da diverse centinaia di rubli al mese a diverse migliaia.
Cosa è incluso nel CSC?
- Apertura del conto
- Emissione di una carta.
- Trasferimenti a controparti, pagamento di imposte, spese del titolare del conto.
- Deposito di fondi.
- Emissione di una firma digitale elettronica per la gestione di un account: i servizi di remote banking su Internet vengono aperti attraverso di essa.
Un singolo imprenditore è formalmente autorizzato a prelevare denaro direttamente dal suo conto, in pratica, a tal fine, viene aperto un semplice conto di debito sul quale viene trasferito il denaro destinato al prelievo.
RKO viene pagato in anticipo o vengono forniti prelievi mensili. Talvolta una delle condizioni è la costante disponibilità dell'importo concordato in bilancio.
Accettazione dei pagamenti da parte della popolazione
In ogni banca, si propone di pagare per servizi di vario genere, dai servizi di utilità agli acquisti una tantum. Come vengono effettuati i pagamenti? Con l'aiuto di:
- terminali;
- ATM;
- operazioni in contanti;
- su internet.
Le commissioni bancarie sono immediatamente prese. I prezzi non possono essere definiti uguali, perché anche una banca in diverse regioni ha una politica diversa in termini di remunerazione per i suoi servizi.
Il terminale sostituisce il solito cassiere. Nell'interfaccia, è necessario trovare il servizio desiderato, inserire i dettagli (numero di conto, nome completo del titolare del conto) e inserire le fatture nel dispositivo ricevente.
Come pagare tramite bancomat? Viene inserita una carta, viene selezionato un servizio, viene dato il consenso al trasferimento dell'importo e il cliente riceve un assegno cartaceo. Viene inoltre emesso quando si utilizza il terminale.
Alcune organizzazioni che forniscono servizi su Internet offrono di pagare i propri beni o servizi utilizzando carte di pagamento. La carta, il numero di telefono vengono inseriti nel campo, viene dato il consenso e il denaro viene addebitato sulla carta. La conferma viene data inviando SMS al numero specificato.
Il sistema per il pagamento di tasse e multe funziona allo stesso modo: tramite un account personale sul sito Web del servizio fiscale o bancario. I dettagli sono compilati, la conferma è data da un messaggio SMS.
Il pagamento tramite la cassa non è così popolare: il tempo è sprecato per compilare le ricevute e gli ordini.
I pagamenti tramite un terminale o un bancomat sono consentiti solo a privati, vale a dire che un imprenditore ha il diritto di spendere soldi in questo modo solo per esigenze personali. Le spese associate all'attività sono stabilite in conformità con le regole di regolamento e servizi di cassa.
Internet banking
Rappresenta il mantenimento di un conto bancario attraverso l'uso della tecnologia Internet.
Al cliente viene fornito un accesso, una password a lungo termine, che consente di accedere al proprio account personale, una versione elettronica dei servizi. Contiene informazioni sullo stato del conto o dei conti (se ce ne sono diversi), la quantità di fondi disponibili e quali operazioni sono state eseguite.
Il remote banking ti consente di gestire i tuoi soldi senza uscire di casa o anche di essere in un altro paese.
Ora, senza visitare l'ufficio della banca, è possibile redigere una carta inviando una domanda via Internet. Lei insieme a una copia del contratto viene inviata al cliente per posta o corriere. Il rifornimento del conto viene fornito tramite terminali o sportelli bancomat, comprese altre banche.
Accordo bancario
Ogni volta che la lettera della legge lo richiede, le operazioni vengono eseguite sulla base di un accordo tra il cliente e la banca. Il contratto di servizio bancario per ciascun servizio è concluso separatamente.Una gamma completa di servizi è fornita come parte di un servizio completo nell'ambito di un unico contratto.
L'accordo è in forma scritta, la violazione del modulo comporta l'invalidità del documento.
Il cliente ha il diritto di rifiutare il servizio in qualsiasi momento a propria discrezione. Solo chi non ha debiti con la banca ha il diritto di rifiutare un prestito.
Il documento modello più comunemente proposto. Puoi familiarizzare con esso sul sito web dell'organizzazione.
Nei documenti bancari vengono spesso indicati riferimenti alle regole per la fornitura di un determinato servizio e, sottoscrivendo il contratto, il cliente concorda con loro. E non importa se li ha letti prima o no.