L'esperienza dei paesi sviluppati ha dimostrato che le piccole imprese generano buoni guadagni per gli uomini d'affari, reintegrano il tesoro statale e aumentano il livello di benessere. Ci sono grandi speranze per lo sviluppo delle piccole imprese in Russia. Tuttavia, il suo sviluppo richiede determinati investimenti finanziari.
Prestito alle piccole imprese
Le organizzazioni bancarie stanno attivamente sviluppando programmi di prestito non garantiti volti a stimolare le piccole imprese. Tali prodotti finanziari consentono anche di realizzare progetti innovativi.
Tutti i prestiti proposti possono essere suddivisi in base al principio del flusso di cassa. È abbastanza difficile per gli imprenditori start-up ottenere un prestito. Ciò è dovuto al fatto che l'investitore non ha la piena fiducia che la startup porterà il profitto pianificato. Per ottenere un prestito, è necessario creare un piano aziendale competente in grado di soddisfare la banca. Anche gli imprenditori che decidono di sviluppare la propria attività necessitano di ulteriori investimenti finanziari. In questo caso, le banche possono facilmente incontrare uomini d'affari. Per ottenere un prestito, è sufficiente fornire alla banca i documenti necessari che confermano il buon andamento degli affari.
Condizioni di prestito e requisiti per il mutuatario
Ai rappresentanti delle piccole imprese vengono offerti vari tipi di prestiti dalle banche commerciali. I prestiti non garantiti sono una delle aree di prestito più popolari. Hanno le seguenti caratteristiche:
- alto tasso di interesse;
- la disponibilità di un garante;
- fornitura di piccoli importi;
- breve durata del prestito;
- rinuncia al prestito.
Un'organizzazione bancaria esamina attentamente il dossier prima di emettere un prestito chirografario per una piccola impresa. Ciò è dovuto al fatto che gli investimenti finanziari in un'azienda sono rischiosi. Tra i requisiti di base che si applicano ai mutuatari, si possono distinguere i seguenti:
- qualifica di età da 21 a 65 anni;
- cittadinanza della Federazione Russa;
- storia creditizia positiva;
- registrazione permanente nell'area in cui si trova la banca;
- conferma di solvibilità.
Rischio di credito
Fornire prestiti non garantiti per le piccole imprese è un rischio per un'organizzazione bancaria. Poiché i prestiti non sono garantiti da garanzie reali, la banca non ha la possibilità di restituire i fondi investiti.
A questo proposito, i prestiti chirografari sono erogati per un breve periodo e sono limitati a un importo limitato. Le banche stabiliscono anche un tasso di interesse elevato e garantiscono una scadenza breve. I metodi elencati sono assicurativi contro possibili inadempienze sui prestiti.
Opinione del cliente
Molti mutuatari rilevano nelle recensioni che i prestiti non garantiti sono associati al rischio di un aumento del tasso di interesse. Pertanto, nonostante la comodità di fornire un tale prestito, la banca può aumentare unilateralmente il tasso di interesse. Le revisioni indicano che l'organizzazione bancaria potrebbe richiedere un rimborso anticipato. Tuttavia, i mutuatari rilevano che tale situazione è possibile solo se violano i termini dell'accordo di prestito.
Molti mutuatari parlano di come un'azienda non produce sempre i risultati previsti.Ciò può portare al fallimento e alla necessità di rimborsare il prestito in contanti dalla tasca.
Tipi di prestito
Le piccole imprese possono scegliere autonomamente l'opzione di prestito non garantito più redditizia. Le organizzazioni bancarie offrono vari programmi e condizioni di prestito. I prestiti commerciali non garantiti possono essere selezionati in base agli obiettivi. Molti imprenditori ottengono prestiti per il capitale circolante, necessari per il funzionamento dell'impresa. In questo caso, le banche forniscono un prestito a breve termine, che risolverà i problemi associati all'acquisizione di materiali e attrezzature.
Il vantaggio principale di un prestito per il rifornimento di capitale circolante è la possibilità di redigere un programma individuale e un rimborso a lungo termine senza sanzioni aggiuntive. Per ottenere questo prestito, l'imprenditore dovrà raccogliere un ampio pacchetto di documenti che confermerà il successo dell'azienda.
In Russia, i prestiti alle imprese di Sberbank sono più richiesti. Un prestito non garantito in questa organizzazione di credito finanziario può essere preso in prestito secondo uno dei programmi presentati. La domanda di ricevuta è considerata entro 3 giorni.
scoperto
Le persone giuridiche possono ricevere un prestito sotto forma di scoperto in caso di mancanza di fondi per coprire il deficit di cassa ed effettuare pagamenti urgenti. Il principale svantaggio di questo tipo è che i soldi che entrano nel conto verranno utilizzati per pagare il debito.
Prestito di impresa
Questa specie non è sufficientemente sviluppata nel mercato finanziario russo. L'essenza del prestito di rischio è che i fondi vengono erogati a lungo termine per lo sviluppo di progetti innovativi e ad alta intensità di scienza. Il vantaggio indiscutibile di questo tipo è la ricezione di fondi per l'attuazione di qualsiasi idea.
Tuttavia, tali investimenti sono ad alto rischio, pertanto non sempre portano il profitto pianificato. A questo proposito, non tutte le banche accettano di prestare a tali progetti.
factoring
In questo caso, si verifica il trasferimento di obbligazioni di debito. Un uomo d'affari che vende beni e servizi riceve denaro da un'organizzazione bancaria e l'acquirente ripaga il debito con il creditore. Il vantaggio principale è la ricezione di fondi immediatamente dopo la spedizione della merce. Lo svantaggio del factoring è l'elevato tasso di interesse sull'uso di un sistema di regolamento senza contante, nonché i successivi servizi bancari.
Leasing
Se l'imprenditore non ha la possibilità di acquistare veicoli, attrezzature o immobili, è possibile utilizzare il leasing. Un uomo d'affari acquisisce determinate proprietà con il diritto al successivo riacquisto. Il vantaggio di questo tipo di prestito risiede nel basso tasso di interesse, nonché nell'assenza di accumulo della quantità richiesta di liquidità. L'imprenditore dovrebbe considerare l'ammortamento delle attrezzature che avverrà entro la fine della durata del prestito. Inoltre, la proprietà non può essere rivenduta fino al completo rimborso del debito.
Rifinanziamento di prestiti non garantiti
La procedura di rifinanziamento viene eseguita in relazione a clienti che non sono in grado di rimborsare gli obblighi di prestito in modo tempestivo.
Le organizzazioni bancarie possono anche proporre una procedura di ristrutturazione, che prevede una revisione dei termini del contratto.
Queste operazioni sono rischiose per le banche, quindi cercano di proteggersi il più possibile dal possibile non ritorno dei fondi utilizzando tassi di interesse elevati e scadenze strette.
