Blocco di un account sotto 115-ФЗ - cause, rischi e conseguenze

Il blocco di un conto corrente è diventato comune oggi. Le organizzazioni creditizie spiegano le loro azioni facendo riferimento alla legge federale n. 115 "Contrastare la legalizzazione (riciclaggio) dei redditi ottenuti penalmente e il finanziamento del terrorismo". Se c'è il minimo sospetto della legalità delle operazioni del cliente, la banca reagisce immediatamente - blocca l'accesso ai servizi di remote banking.

Cosa è 115-FZ

La legge federale n. 115 è stata sviluppata e messa in funzione nel 2001, ma fino al 2017 non è stata praticamente applicata. Nel 2012, la Banca di Russia ha sviluppato una serie di requisiti che tutti i partecipanti al sistema bancario devono rispettare. Il controllo e la verifica delle transazioni dei conti sono diventati obbligatori per le organizzazioni finanziarie. La Banca centrale pubblica regolarmente spiegazioni, lettere, ordini e requisiti che apportano modifiche al lavoro dei dipendenti delle banche durante il controllo dei conti.

Nel 2018, milioni di pagamenti tra controparti sono sottoposti a un attento monitoraggio del monitoraggio finanziario per identificare transazioni sospette. A molte transazioni viene negata l'esecuzione e gli account vengono chiusi.

Chi è sotto i riflettori?

I principali partecipanti all'attività imprenditoriale che rientravano nel controllo delle banche sono i rappresentanti delle piccole e medie imprese. Molte organizzazioni coinvolte in attività legali erano sotto l'influenza del sistema bancario. Tutti i loro pagamenti passano sotto stretto controllo e possono essere annullati con la decisione del servizio di monitoraggio finanziario. È difficile per le aziende che una volta erano sospettate di aprire un conto bancario in altre banche in futuro. Oltre al giur. persone soggette a blocco da parte di conti da 115 and e fisici. individui, in quanto partecipanti al mercato finanziario alle stesse condizioni.

Segni di attività sospette

Per attirare l'attenzione dei servizi bancari sulle loro operazioni può non solo la società "di sinistra", ma anche un imprenditore onesto.

sospetto:

• ignorare i messaggi degli specialisti bancari;
• contributi regolari da parte dei fondatori;
• frequenti addebiti di grandi dimensioni sui conti di altre imprese, con successivo ritiro;
• l'onere fiscale non corrisponde al volume delle transazioni che avvengono sul conto. La Banca centrale ha fissato un importo minimo dello 0,9% del fatturato del conto;
• l'assenza di cancellazioni di salari, trasferimenti di imposta sul reddito delle persone fisiche e contributi assicurativi;
• livello salariale inferiore al salario minimo;
• ripresa del lavoro dopo una lunga pausa: da 3 mesi;
• ricevuta di una grande somma di denaro, che viene addebitata a giurati esterni. persone al più presto;
• il capo e fondatore dell'azienda è la stessa persona;
• La società è registrata presso l'indirizzo legale "di massa".

Un elenco ampliato di segni con cui un'attività può essere considerata sospetta è raccolto nel Regolamento della Banca Centrale della Federazione Russa n. 375-P del 02.03.2012.

Ragioni di blocco dell'account

La Banca, nel tentativo di mantenere la sua reputazione, controlla attentamente la ricevuta e la cancellazione del cliente. La legge si applica alle persone fisiche e giuridiche. A seguito di ciò, la banca analizza attentamente le operazioni del cliente, invia richieste di documenti su attività imprenditoriali e bilanci. Queste azioni escludono completamente il normale lavoro del cliente, non dando l'opportunità di adempiere agli obblighi previsti dal contratto. Di conseguenza, le scadenze per l'esecuzione dei lavori vengono violate, è necessario pagare interessi e multe.Una società può citare in giudizio le azioni di un istituto di credito, ma in pratica si tratta di un processo lungo, che raramente termina con successo.

I motivi per cui la banca blocca un conto in 115-FZ, il che può causare un istituto finanziario che dichiara ingiusta una società o un singolo imprenditore:

1. Le transazioni in un conto bancario non corrispondono ai codici OKVED dichiarati.
2. I pagamenti per accredito e addebito non sono collegati.
3. I pagamenti con IVA vengono accreditati sul conto e vengono addebitati alle società senza IVA.
4. Il controllo dell'indirizzo IP ha mostrato una corrispondenza per gli account cliente precedentemente chiusi.
5. La società esiste sul mercato da meno di 2 anni.
6. Prelievi di contanti regolari.

Se non si risponde alla richiesta della banca in modo tempestivo, allora, in base al contratto di manutenzione del conto corrente, può applicare penalità.

Quali operazioni sono sospettate

La banca, oltre all'elenco sviluppato di titoli, può sviluppare autonomamente i criteri in base ai quali i clienti vengono testati. Questi includono:

• la controparte è considerata tra i criminali;
• l'importo del pagamento di cancellazione è superiore a 600 mila rubli. Le transazioni che superano tale importo sono controllate dal Servizio fiscale federale e dal Rosfinmonitoring;
• il partecipante alla transazione agisce a vantaggio delle persone ricercate;
• blocchi fiscali;
• giudizio di sospensione;
• sospetti di autenticità dei documenti forniti;
• trasferimento sospetto: offshore o verso un individuo.

In che modo una banca blocca un conto?

Un ente creditizio può influenzare il lavoro di un'entità giuridica limitando il suo lavoro con un conto nel modo seguente:

1. Interrompere tutte le operazioni. La banca ha il diritto legale di bloccare un conto se il suo proprietario è elencato come persona per la quale sono disponibili informazioni sul coinvolgimento in attività estremiste. Queste informazioni possono essere pubblicate sul sito Web di Rosfinmonitoring. In altre circostanze, solo un tribunale o un Rosfinmonitoring possono decidere di bloccare un account, ma solo per 30 giorni.
2. Ritardo nell'esecuzione del pagamento. Ai sensi del paragrafo 14 dell'art. 7 115-ФЗ il cliente deve inviare documenti a conferma della transazione. Fino a quando non viene ricevuta una risposta, la banca cessa di eseguire gli ordini dei clienti.
3. Rifiuto di effettuare un trasferimento di denaro.

Richiesta procedura di elaborazione

Le banche concedono da 2 a 7 giorni per fornire documenti giustificativi. Spesso il volume dei documenti richiesti è così grande che fisicamente non è possibile fornirlo. La cosa principale non è tacere, ma entrare immediatamente in un dialogo con la banca scrivendo una lettera per estendere le scadenze per fornire una risposta. Ad esempio, quando un account viene bloccato sotto 115-ФЗ, Sberbank concede 7 giorni lavorativi per inviare i documenti richiesti e gli specialisti del monitoraggio finanziario contattano regolarmente il cliente.

I successivi 10 giorni, il monitoraggio finanziario controlla i documenti inviati e quindi segnala la decisione. Dopo la verifica, molto spesso, segue la risoluzione dell'accordo di liquidazione e servizi in contanti. Se il cliente non è d'accordo, può presentare ricorso contro le azioni dell'organizzazione creditizia nella commissione interaziendale. Il reclamo viene preso in considerazione entro 20 giorni e la decisione presa non soddisfa sempre il cliente.

Il termine di blocco dell'account sotto 115-ФЗ deve superare 45 giorni. Al momento, l'organizzazione non può eseguire operazioni su di essa.

La risposta alla richiesta della banca e i documenti inviati non garantiscono un audit di successo. Le banche più grandi osservano le risposte dei clienti più a lungo di quelle più piccole. Se non fornisci i documenti in tempo, servirà come motivo per rifiutare l'operazione. In caso di ripetuto rifiuto, la banca ha il diritto di risolvere il contratto.

Conseguenze del blocco di un account sotto 115 - FZ

Le informazioni su blocchi e sospensioni sul conto corrente vengono trasmesse attraverso i canali interbancari. Un'entità legale o un individuo, una volta sospettato di legalizzare e riciclare i redditi, spesso incontra ulteriori problemi nel business, poiché le banche sono riluttanti a contattare tali clienti.

Le organizzazioni creditizie obbligano a fornire e aggiornare tempestivamente le informazioni non solo sulla società, ma anche sui suoi leader, partecipanti, beneficiari e beneficiari.

Pertanto, quando si apre un conto con una nuova banca, il servizio di sicurezza richiede informazioni dettagliate su tutte le persone che partecipano alle attività della società, se l'ente creditizio non è pronto per la cooperazione, il potenziale cliente verrà rifiutato.

Per tua informazione! Da marzo 2018 sono entrati in vigore emendamenti riguardanti la contestazione della decisione della banca e la ricezione di spiegazioni da essa, giustificando il rifiuto o il blocco.

Come agire se non si è d'accordo con il blocco

Se, dopo aver superato l'audit, è stata presa la decisione di recedere dal contratto di servizio del conto bancario e il cliente non è d'accordo con questa decisione, può ripristinare i suoi diritti. Per fare questo, puoi:

1. Invia un reclamo alla reception elettronica della Banca centrale, allegando i documenti giustificativi.
2. Puoi provare l'illegalità delle azioni della banca andando in tribunale. I clienti che non sono d'accordo con le azioni della banca si rivolgono sempre più all'aiuto esterno. La pratica legale di bloccare un conto al di sotto di 115 - FZ è diventata una delle aree più popolari negli uffici legali.

Raccomandazioni su come non essere sospettati

Al fine di proteggere la tua azienda dagli effetti di una grande attenzione da parte degli istituti finanziari e fiscali, è necessario adottare le seguenti misure preventive:

1. Prima di iniziare a lavorare con una controparte, è necessario verificarne la reputazione tramite portali speciali o sul sito Web fiscale. Molte banche online forniscono questo servizio come parte del servizio, consentendo di controllare la controparte durante la preparazione di un ordine di pagamento.
2. Precisare lo scopo del pagamento. Controllare attentamente i documenti di chiusura.
3. Ridurre al minimo la gestione del contante.
4. Non prelevare denaro in grandi quantità e spesso.
5. Pagare tasse e commissioni, nonché condurre operazioni commerciali: acquisto di forniture per ufficio, pagamenti di affitto, comunicazioni mobili.
6. Ridurre al minimo i trasferimenti a privati.
   

Blocco dell'account di una persona in 115 leggi federali

Non solo le persone giuridiche, ma anche le persone possono rientrare nel controllo di un istituto di credito.

Dopo aver ricevuto un ordine da un istituto di credito per sospendere le operazioni su un conto e successivamente richiedere documenti, la prima cosa da fare è contattare la banca e determinare il motivo del congelamento delle operazioni. La seconda opzione è rivolgersi agli avvocati.

Come prelevare denaro da un conto corrente bloccato

In caso di blocco sul conto di tutti i fondi dell'organizzazione, può ritirarli e pagare con le sue controparti in questo modo:

1. Il creditore sta facendo causa. Dopo averlo vinto, riceve un atto di esecuzione e lo indirizza alla banca. Un ente creditizio è tenuto a eseguirlo.
2. Un ordine del tribunale è una decisione emessa da un giudice sulla base di una domanda, mentre l'importo richiesto non dovrebbe essere superiore a 500.000 rubli.

In caso di coincidenza in uno o più indicatori, LLC o singoli imprenditori possono essere classificati tra i clienti con un rischio maggiore, essendo stati sospettati di riciclaggio. La coincidenza può verificarsi in quasi tutte le società, quindi è necessario fare attenzione e contattare rapidamente la banca.

È impossibile proteggere il 100% dal blocco bancario di un conto corrente inferiore a 115-ФЗ. Si raccomanda di non partecipare a transazioni finanziarie con una controparte inaffidabile e di non ignorare le richieste bancarie di chiarimenti.

Oggi, la situazione nel mondo degli affari e della finanza è diventata più difficile. Oltre agli "uffici di incasso", anche le aziende reali che lavorano onestamente sul mercato sono sospettate.