Al giorno d'oggi, il credito è uno dei modi più convenienti per acquistare ciò che si voleva acquistare in questo momento senza risparmi. Un sistema di consumo americano si sta diffondendo sempre più nella nostra società, cioè la vita in prestito sta diventando la norma.
Ma il prestito non è concesso a tutti. Ad esempio, se una persona ha una storia creditizia negativa o non ha un lavoro ufficiale permanente, è più probabile che l'ente creditizio rifiuti.
In tali casi, si rivolgono a mediatori creditizi, intermediari specializzati nell'assistenza per ottenere prestiti. Tali servizi sono divisi in "nero" e "bianco". Differiscono solo nella legalità dei metodi per ottenere risultati. In questo articolo capiremo chi sono tali "broker neri".
Come capire che un broker di credito è nero?
Un truffatore può essere identificato da una serie di segni:
- Ogni servizio deve essere pagato: un prestito ricevuto o solo una consulenza. E il loro costo non è affatto economico. Una consulenza può costare 200-500 rubli e il prestito stesso diminuirà di circa il 35%. Il prezzo è chiaramente troppo caro.
- I metodi utilizzati sono illegali. Ad esempio, un truffatore rilascerà un certificato di lavoro inesistente, confermerà il fatto del lavoro se la banca chiama o addirittura falsifica un libro di lavoro. Ricevere tali fondi è irto di conseguenze.
- Recluta impiegati di banca. Il broker "nero", che riferisce che tutto è a posto e che ha il suo personale in banca, chiaramente non appartiene ai bianchi.
- Il lavoro è anonimo. Molto spesso, incontri con un truffatore hanno luogo fuori dall'ufficio (per strada, in un bar, ecc.) E può anche comunicare da telefoni diversi.
I servizi di intermediazione sono stati pagati, ma il cliente non ha ricevuto un prestito
Uno degli schemi più comuni di truffatori è spolverare il cervello del cliente con pieghevoli e belle conversazioni sul fatto che il lavoro verrà svolto nel modo migliore, che abbia i suoi dipendenti in banca, che sia assolutamente fiducioso nel successo dell'impresa e non chiederà nemmeno al cliente un pagamento anticipato. Compila una domanda, la invia alla banca ed entrambi divergono, in attesa di una risposta. E dopo qualche tempo, il broker chiama il cliente e informa con voce felice dell'approvazione del prestito. Si riunisce e si affretta a un incontro con un truffatore, questa volta per pagare i servizi forniti e ottenere l'indirizzo della banca in cui si presume stia aspettando. E quando un cliente dice addio ai broker "neri", sarà molto sorpreso quando arriva in banca che nessuno sa nulla di lui e inoltre non approva alcun prestito. È probabile che il cliente ritorni nell'ufficio del truffatore, a meno che, ovviamente, non ne abbia avuto uno con lui, ma lì veda una persona completamente diversa. Nulla lo dimostrerà, dal momento che la persona non aveva altro che un indirizzo e il truffatore è scomparso.
Una conseguenza negativa può essere il principio di "pagamento anticipato - forward, e solo allora - un prestito". Tale schema viene utilizzato dai truffatori che segnalano che per prima cosa è necessario effettuare un acconto per confermare la solvibilità del mutuatario. Tuttavia, dopo l'approvazione del prestito, il cliente non riceve la rata, poiché è già in prestito, ma deve inoltre pagare all'intermediario i suoi sforzi. Si scopre che il cliente paga due volte i servizi di un broker "nero". E anche se il prestito non è approvato dalla banca, il cliente non riceverà indietro i soldi e non vedrà più il truffatore.
I servizi di intermediazione sono stati pagati, i soldi ricevuti, ma il prezzo è molto alto
I cittadini più fortunati ottengono ancora il loro credito, ma allo stesso tempo ne pagano una parte abbastanza grande all'intermediario. In genere, il broker chiede il 20-35% per la fornitura di servizi, rispettivamente, per ottenere un prestito per un importo di 100.000 rubli, è necessario:
- Consultazione di pagamento - 500 p.
- Pagamento di servizi per l'emissione di un prestito (luogo di lavoro falso, certificati, approvazione della "loro" gente) - 10.000 p.
- Dare il 30% - 30 000 rub al prestito.
L'aiuto è costoso, ma la banca dovrà restituire l'intero importo e un interesse di prestito dal 16 al 25% ancora in cima. Se il cliente ha l'opportunità di pagare, allora la banca approverà il prestito, senza intermediari, ma se non ha un libro di lavoro, ha diversi prestiti e la solvibilità del creditore non gli si addice, forse non ha bisogno di ulteriori obblighi? C'è una lista nera di broker di credito. Più su questo più tardi.
Ha pagato i servizi di un broker, ma ha guadagnato un casellario giudiziario anziché denaro
Il caso in cui i documenti fittizi vengono inviati alla banca, ma il servizio di sicurezza presso la banca riceve informazioni dalle sue fonti sulla falsificazione dei documenti, che una persona non solo non lavora in quella società, ma essa stessa non esiste in linea di principio. Questa è una violazione della legge, di cui il cliente sarà responsabile.
Negato un prestito, ma devo ancora pagare
Ci sono molte storie simili. Ad esempio, se il mutuatario compila manualmente diversi moduli contemporaneamente, se consegna copie dei documenti ai truffatori che inviano le richieste a più banche contemporaneamente per aumentare la probabilità di approvare il prestito. Un prestito può essere approvato immediatamente da tutte le banche in cui sono stati inviati i documenti e il cliente firmerà tutti gli accordi con il pensiero di firmarne solo uno. Quindi una persona riceverà il 70% di un prestito, poiché ha dato il 30% di esso al broker per chiedere aiuto, e pagherà per diversi prestiti emessi a suo nome. Ecco come funzionano spesso i broker di prestito neri.
Un altro schema di frode comune: compilare una domanda con un broker in ufficio, quindi notificare al cliente l'approvazione del prestito e la necessità di una visita urgente alla banca per firmare un accordo, che l'assistente porterà alla banca. Ma dopo un certo tempo, il broker richiama nuovamente e informa con voce comprensiva del cambiamento nella decisione della banca. Il cliente può anche ottenere un accordo di rifiuto. E il mutuatario turbato lascia a mani vuote. Tuttavia, dovrà pagare in base all'accordo di prestito che ha firmato, anche se non ha ricevuto i soldi e i truffatori lo hanno ricevuto. I broker neri sono specializzati in questo. Aiutare a ottenere denaro in questo modo, come puoi vedere, è davvero molto costoso in tutti i sensi.
Esistono molti casi del genere, poiché solo il 30-40% dei clienti contatta direttamente la banca, il restante 60% lavora attraverso intermediari. Dopo tutto, ottenere un prestito in modo illegale con una storia creditizia negativa è molto più semplice. Ma prima di contattare l'intermediario, dovresti studiare l'elenco dei broker neri e le recensioni su di loro.
conclusione
Oggi le banche sono molto attente allo studio dei clienti. Ciò significa che controllano attentamente i documenti e, se vengono rilevati falsi, possono essere ritenuti penalmente responsabili, a carico del mutuatario.