Abbiamo deciso di acquistare una casa o un appartamento, ma non c'è abbastanza finanziamento? O vuoi spenderli in qualcos'altro? Non importa! Ci sono banche in questo caso. Lì puoi prendere l'importo mancante e pagarlo in parti uguali. Per il periodo che è conveniente per te. Ma sorge la domanda, cosa è meglio prendere: un prestito o un mutuo? Scopriamolo!
ipoteca
Quindi, che cos'è esattamente e quali sono le sue caratteristiche? Quale è meglio - mutuo o prestito? Un mutuo è un prestito che ti viene dato per acquistare una casa o una casa. Il vantaggio principale è un basso tasso di interesse. Inoltre, molti giovani genitori stanno attualmente prendendo un mutuo. Quindi, possono effettuare un acconto per l'appartamento con capitale principale e quindi ridurre in modo significativo il pagamento e l'importo del pagamento in eccesso! Con un prestito regolare, questo non è possibile. Inoltre, se un bambino nasce durante il pagamento del mutuo, una parte dei metri quadrati viene pagata dallo stato. Questo è un ottimo supporto finanziario per le famiglie con un bambino. E se tre bambini nascono nella tua famiglia durante il pagamento del mutuo, lo stato pagherà per intero l'intero importo del mutuo per te. Nell'ambito di questo programma, ci sono restrizioni sul costo degli alloggi e sul numero di metri, ma in generale le condizioni sono eccellenti.
Ma il mutuo è preso non solo dalle giovani famiglie, ma anche dai militari e da altre categorie di cittadini. Oltre il 70% degli appartamenti dei nostri tempi viene acquistato con questo programma. E per ogni categoria di cittadini ci sono programmi che sono convenienti per loro.
Il vantaggio principale di un mutuo, oltre a un basso tasso di interesse, è una lunga durata del prestito. la questo è importante perché gli appartamenti non sono economici. E se la durata del mutuo fosse di 2, 3 o 5 anni, come nel caso di un prestito regolare, molte persone non sarebbero in grado di far fronte a tale responsabilità finanziaria e ritardare. E questo non finirebbe in nulla di buono. Perché è molto difficile uscire dalla delinquenza, poiché la dimensione delle perdite è molto grande e, oltre alle perdite, devi comunque pagare un pagamento mensile. Inoltre, rovinerai la tua storia creditizia e in futuro, quando avrai bisogno di un altro prestito, avrai difficoltà a ottenerlo, perché la reputazione del mutuatario è molto importante per le banche. Dopotutto, se il mutuatario non paga, la banca non realizzerà un profitto e forse i suoi soldi indietro. Quindi paga in tempo, prenditi cura della tua storia creditizia fin dalla giovane età. Dal primo prestito!
Per quanto riguarda i meriti, tutto è chiaro. Ma che dire dei difetti? Non ci sono?
Svantaggi ipotecari
Svantaggi e mutui sono presenti, ma prevalgono i vantaggi. Ma esaminiamo gli svantaggi in modo più dettagliato:
- Ingombro. Cioè, la piena proprietà dell'appartamento ti passerà solo dopo il pieno pagamento del mutuo.
- Un grande pagamento in eccesso derivante da periodi di prestito molto lunghi! Quindi, considera attentamente quanto pagamento in eccesso e quanto sarà il pagamento nnumero di anni. Di norma, se si considera la durata del mutuo di 15 e 20 anni, la differenza di pagamento non è evidente, ma la durata del prestito aumenta per ben 5 anni!
Credito e le sue caratteristiche
Un prestito, come un'ipoteca, presenta numerosi vantaggi e svantaggi. Smontiamoli. Quindi quali sono i principali svantaggi di un prestito?
- Un grande tasso di interesse, è del 100% in più rispetto al tasso di interesse sul mutuo, il che significa che l'importo del pagamento in eccesso è maggiore. Ne hai bisogno?
- Un breve periodo di prestito, che significa pagamenti di prestiti di grandi dimensioni, che prende la maggior parte del salario.
- Non esiste alcun supporto statale, il che significa che non esistono programmi preferenziali speciali.
- Importo del prestito non molto elevato.
Vantaggi di un prestito
- Nessun ingombro sul mutuo, il che significa che l'intero appartamento è nella tua piena proprietà.
- Puoi vendere l'appartamento, anche se non hai ancora chiuso un prestito. Se avessi un mutuo, sarebbe molto più difficile. Dovrei andare in banca e nelle istituzioni competenti e rimuovere l'onere. E ci vuole molto tempo. E non tutti gli acquirenti vogliono sbagliare perché temono le frodi.
- Il prestito è possibile anche per un importo minimo.
In quali casi scegliere un prestito e in quale mutuo?
Cosa è meglio prendere: un prestito o un mutuo? In effetti, ogni situazione è individuale ed è necessario calcolare tutte le opzioni. E alla fine, utilizzando un risultato finanziario, determinare quale metodo di prestito scegliere. Ma vale la pena capire che un mutuo viene concesso da un determinato importo. E se non hai abbastanza per comprare un appartamento, allora è meglio prendere un prestito. Su di esso, di regola, è necessario raccogliere un pacchetto di documenti non così grande. E puoi anche ottenere un prestito in poche ore. Molto comodo.
Se valuti da un punto di vista pratico, puoi pensare a un prestito solo a condizione che tu abbia un minimo di жилья per comprare una casa e manca solo il 25%. In altri casi, un prestito è un'operazione che perde finanziariamente. Ne hai bisogno?
A volte ci sono situazioni in cui è urgente acquistare un appartamento, c'è quasi l'intero importo, ma non c'è tempo per aspettare. Altrimenti, qualcun altro lo comprerà e perderai l'opzione redditizia. In questo caso, è meglio scegliere un prestito, lo otterrai più velocemente, perché non dovrai raccogliere un enorme pacchetto di documenti e attendere un sacco di riferimenti. Molte banche concedono prestiti durante il giorno secondo due documenti.
È importante capire che se si prende un mutuo in un matrimonio, un coniuge potrebbe essere il principale mutuatario e l'altro co-mutuatario. In caso di divorzio, l'appartamento verrà automaticamente diviso a metà, anche se uno dei coniugi non ha effettuato un unico pagamento. Se uno dei coniugi ha preso un prestito per un appartamento prima del matrimonio, può farle causa per il divorzio.
Fare soldi con un mutuo - come?
Un grande vantaggio di un mutuo è la possibilità di guadagnare denaro su di esso. Con un prestito non esiste tale possibilità. Come si può fare? Secondo la legislazione del nostro paese, ogni persona può restituire l'imposta sul reddito personale al momento dell'acquisto di un appartamento. Come si fa È necessario contattare l'ufficio delle imposte distrettuale, prendere un elenco di documenti che devono essere raccolti. Entro 3 mesi, il tuo account riceverà l'intero importo delle tasse che hai trasferito allo stato per l'anno. Buon aumento di stipendio? Lo pensiamo anche noi!
Cioè, sarai rimborsato non solo per l'acquisto di un appartamento, ma anche per l'interesse che paghi per il mutuo. L'unico inconveniente di questo sistema è la restrizione sull'importo del rendimento. Ogni anno questo importo cambia. Attualmente, puoi restituire 260.000 rubli per l'acquisto di un appartamento, indipendentemente dall'ipoteca o meno, nonché l'intero importo degli interessi pagati! Se hai emesso un mutuo dopo il 2016, l'importo massimo del rendimento è di 390.000 mila.
Servizi aggiuntivi
Quindi, hai deciso qual è il migliore: un prestito o un mutuo. Tuttavia, quando si contatta la banca, è possibile che vengano offerti servizi aggiuntivi. Con un mutuo - questa è un'assicurazione appartamento, e con un prestito - la tua assicurazione sulla vita. A cosa serve il barattolo? Pertanto, la Banca si assicura contro le perdite finanziarie, ovvero se ti succede qualcosa (invalidità o morte di 1 ° grado), la banca riceverà comunque il denaro. Sarà pagato dalla compagnia assicurativa e non chiamerà i tuoi parenti. Decidi tu se questo servizio è necessario o no. Lei è volontaria. Tuttavia, molte banche lo rendono obbligatorio per i loro clienti, rifiutando di emettere senza assicurazione prestito o mutuo per abitazioni. Cosa è meglio fare in questo caso? Chiamare la hotline della banca e lasciare un reclamo. Fallo direttamente con un impiegato di banca e il risultato non tarderà ad arrivare. Otterrai ciò di cui hai bisogno!
Vuoi pagare in anticipo - il che è meglio: mutuo o credito al consumo?
In questo caso, è necessario contattare la banca del creditore e scoprire come si verifica il rimborso anticipato, se sono necessarie ulteriori domande del debitore. Qual è la procedura per il rimborso anticipato? Il numero di pagamenti o il loro importo diminuiscono? O entrambi sono possibili. Assicurati di porre queste domande al dipendente della banca e, in base alle sue risposte, prendi una decisione su quale sia meglio: un'ipoteca o un prestito.
Quando cerchi la risposta alla domanda "Quale è meglio - un prestito o un mutuo?" le recensioni non svolgono un ruolo importante. Molti parlano a favore del prestito, ma va tenuto presente che lo hanno chiuso in meno di un anno. Valuta realisticamente le tue capacità!
conclusione
Se hai una domanda, che è meglio: un mutuo o un prestito per un appartamento, non avere fretta di prendere una decisione. Assicurati di "pesare tutti i prodotti", calcola i risultati finanziari. E solo allora puoi prendere la decisione giusta, perché basata solo sulla teoria, è impossibile farlo! Ogni situazione è individuale ed è necessario effettuare un calcolo a seconda del caso specifico. Prendi la decisione giusta in modo da non dover rimpiangere il profitto perso.