Secondo la legge, se una persona fisica o giuridica rovina inavvertitamente la proprietà di qualcuno, il colpevole è tenuto a pagare la vittima per intero. Per non "volare un centesimo", in tali situazioni è meglio stipulare un'assicurazione speciale.
Che cos'è l'assicurazione responsabilità civile?
L'assicurazione di responsabilità civile è un buon modo per proteggersi da debiti improvvisi verso altri cittadini. Ma poche persone hanno familiarità con le regole che regolano tale assicurazione.
Cos'è in pratica una polizza assicurativa volontaria? Ad esempio, i tubi sono scoppiati in casa. Se si dispone di una polizza che prevede un risarcimento per perdite in tali situazioni, ciò significa che la compagnia di assicurazione paga un determinato importo al beneficiario senza cercare la parte colpevole.
Nel nostro caso, il beneficiario è il vicino. Quindi la responsabilità dei proprietari degli appartamenti in cui si è rotto il tubo, la compagnia assicurativa prende il controllo e paga i fondi dei vicini per la riparazione delle loro abitazioni; tuttavia, l'inquilino ripristinerà il suo appartamento a proprie spese. Tutto è giusto
Molto spesso i corrieri si assicurano. Questo è il tipo più popolare di assicurazione volontaria, poiché possono verificarsi perdite in qualsiasi fase del trasporto.
Assicurazione di responsabilità civile
Qualsiasi persona fisica o giuridica può contattare volontariamente la società di sua scelta e selezionare le condizioni assicurative appropriate. Tutti i termini di pagamento previsti dal contratto sono regolati da un dipendente speciale, il sottoscrittore. È lui che decide: se concludere un contratto con il cliente e se concludere, quindi in quale importo stabilire l'importo del risarcimento. Il cliente seleziona solo tra tutte le offerte più adatte. Può scegliere l'oggetto dell'assicurazione e il tasso di pagamento della polizza.
Legislazione sull'assicurazione di responsabilità civile
L'assicurazione di responsabilità civile è divisa in diversi tipi. E non esiste un documento separato che regola tutte le sottigliezze di tali casi. Ogni tipo di assicurazione è regolata da una legge separata. Ad esempio, l'assicurazione obbligatoria dei proprietari di veicoli è regolata dalla legge federale n. 40 del 2002. Che, a proposito, è stato modificato il 27 aprile 2017. Ma la responsabilità civile dei vettori è controllata dalla legge federale n. 67 del 2012.
L'assicurazione di responsabilità civile volontaria è la tutela degli interessi di terzi, ovvero quelli che non sono partecipanti al precedente; una persona che ha subito un danno morale o materiale a causa delle attività dell'assicuratore. Ma cos'è un danno in senso legale?
Nel codice civile non esiste una definizione esatta del concetto di danno, ma esiste un concetto un po '"vago" che viene applicato nella pratica. Quindi il danno è qualsiasi cambiamento negativo in un bene legalmente protetto. Secondo l'art. 1064 del codice civile della Federazione Russa, la perdita causata da azioni illegali deve essere compensata. Così afferma il sistema giuridico romano-tedesco basato sui principi di un giudizio equo.
È al fine di proteggere il cliente dal rimborso di importi eccessivi ad altri soggetti che le compagnie assicurative sviluppano un tale tipo di assicurazione come l'assicurazione di responsabilità volontaria (personale o professionale).
L'assicurazione di tale responsabilità è suddivisa in volontaria e obbligatoria. Sono obbligatori i seguenti tipi:
- CTP;
- responsabilità del proprietario della struttura pericolosa;
- responsabilità del vettore.
Senza la presenza di una polizza assicurativa, il corriere non sarà in grado di lavorare.L'assicurazione volontaria impone al cliente solo gli obblighi che egli stesso ha assunto firmando il contratto.
Tipi di assicurazione di responsabilità civile
L'assicurazione di responsabilità civile volontaria è inoltre suddivisa per oggetti assicurativi nei seguenti tipi:
- responsabilità degli armatori per danni alla salute o alla proprietà di terzi, a seguito delle operazioni di trasporto fluviale o marittimo;
- responsabilità di architetti e appaltatori per costruzioni di alta qualità;
- responsabilità dei broker doganali;
- agenti immobiliari;
- proprietari (locatori);
- altre persone.
Un individuo e un imprenditore possono assicurarsi volontariamente se stessi, se il tipo di attività che svolge può influire negativamente sulle condizioni finanziarie o fisiche dei suoi clienti.
Assicurazione professionale
L'assicurazione dei notai nella Federazione Russa è obbligatoria. E anche in relazione alla legge "sulle attività di valutazione", le attività di queste persone dovrebbero essere assicurate. Ma la responsabilità professionale degli operatori sanitari è solo volontaria.
Qual è la situazione nel settore immobiliare? L'assicurazione responsabilità civile è obbligatoria o volontaria oggi? La loro responsabilità per danni derivanti da errori o circostanze che non possono essere presi in considerazione è assicurata esclusivamente su base volontaria.
Tuttavia, i clienti comprendono che le società immobiliari assicurate sono partecipanti più qualificati al mercato imprenditoriale. E prima di prendere una decisione: diventare o meno un cliente dell'azienda, scopriranno se la compagnia ha un'assicurazione.
In alcune regioni, l'assicurazione è una condizione critica, senza la quale la società non può ottenere una licenza per fornire servizi di selezione degli alloggi.
L'oggetto assicurativo nel contratto per l'acquisizione della polizza di responsabilità professionale di un agente immobiliare sarà considerato l'importo che il cliente (o il suo immediato subordinato) è tenuto a pagare in relazione all'attuazione della sua attività professionale.
Assicurazione auto volontaria
Il risarcimento assicurativo a seguito di un infortunio ai partecipanti all'incidente è versato a spese dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile automobilistica (assicurazione obbligatoria). Tuttavia, esiste anche una polizza DSAGO - assicurazione volontaria di responsabilità civile verso terzi. Alcuni proprietari di auto ritengono necessario assicurarsi ulteriormente.
Quali sono i motivi per emettere una polizza assicurativa volontaria se è già in atto un'assicurazione OSAGO?
Ci sono 2 ragioni oggettive principali per questo:
- Il risarcimento ai sensi dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile viene effettuato tenendo conto dell'ammortamento dell'oggetto. E con l'assicurazione volontaria questo indicatore non viene preso in considerazione nel ricalcolo dell'importo della compensazione.
- Gli importi del rimborso dell'assicurazione volontaria sono talvolta insufficienti a coprire il danno.
Ma coloro che desiderano assicurarsi se stessi devono sapere che un presupposto in base al quale è possibile l'assicurazione volontaria della responsabilità civile dei proprietari di auto è l'esistenza di una polizza assicurativa obbligatoria. Dal momento che il pagamento del risarcimento per una politica volontaria si verifica quando chiaramente non c'è abbastanza denaro per ripagare il debito allocato CTP.
Assicurazione di responsabilità del vettore
Lo stesso vale per i proprietari e il trasporto marittimo per il trasporto di merci. I trasportatori di merci a lunga distanza assumono più responsabilità degli automobilisti. Pertanto, per tali clienti, gli assicuratori hanno molti oggetti assicurativi e tariffe diverse.
I vettori hanno l'opportunità di garantire volontariamente le proprie finanze in caso di:
- perdita o danneggiamento della merce in caso di incidente o sovraccarico;
- perdite finanziarie in caso di mancato rispetto delle condizioni di consegna del carico;
- consegna in ritardo;
- perdite non pianificate durante lo smistamento, il reimballaggio;
- perdite dovute al fuoco;
- la necessità di pagare le spese di spedizione, che devono essere pagate per i procedimenti giudiziari dopo un incidente.
Un vettore è esonerato dal pagamento per perdita di carico solo se può dimostrare che il carico è danneggiato a causa di operazioni militari, calamità naturali o una persona che ha intenzionalmente fatto un incidente o ha dato fuoco a esso.
Contratto di assicurazione di responsabilità civile
Quando il cliente firma il contratto, deve prima familiarizzare con tutte le regole dell'assicurazione volontaria al fine di conoscere i suoi diritti e doveri in caso di forza maggiore, dalle cui conseguenze, in effetti, si avverte. Il contratto di assicurazione volontaria di responsabilità civile deve contenere i seguenti elementi per legge:
- oggetto, oggetto di assicurazione;
- norme e obblighi dell'assicuratore e dell'assicurato;
- chi è il beneficiario;
- il verificarsi di un evento assicurato;
- il periodo durante il quale il contratto è valido;
- l'importo pagato dalla compagnia al verificarsi di un'emergenza - un evento assicurato.
L'oggetto del contratto sono gli interessi di proprietà relativi al risarcimento del danno causato dal loro cliente (assicurato) ad altre persone.
Il contratto di assicurazione di responsabilità volontaria sottoscritto dal cliente e dal sottoscrittore non può più essere corretto o integrato. Pertanto, tutte le sfumature che il cliente non apprezza nel contratto devono essere discusse in modo tempestivo.
Informazioni sulle regole dell'assicurazione responsabilità civile
Tutte le regole dell'assicurazione di responsabilità civile volontaria sono stabilite dall'unione generale degli assicuratori (tutto russo). E controllato e approvato dalla supervisione assicurativa.
Le regole contengono tutte le informazioni di cui il cliente ha bisogno. Il documento tiene conto di tutte le sfumature della registrazione e della firma del contratto, della procedura per il calcolo del tasso assicurativo e dell'importo della compensazione.
Quando un'assicurazione di responsabilità civile volontaria è già emessa nell'ufficio dell'azienda, il cliente e il dipendente devono raggiungere un accordo completo. Affinché la transazione sia vantaggiosa per entrambe le parti, le regole stabiliscono se esiste o meno un franchising e a quali condizioni viene fornita. Indica inoltre necessariamente a quali condizioni l'assicuratore non pagherà l'importo dovuto del risarcimento.