Quando si richiede un mutuo, è spesso richiesto un acconto. In questo caso, il cliente può aspettarsi di ricevere condizioni più accettabili. Con loro, sarà molto più facile per il mutuatario adempiere agli obblighi. Pertanto, è importante sapere qual è l'acconto su un mutuo e anche dove ottenerlo.
Il concetto
Chiunque abbia affrontato l'elaborazione di prestiti sa qual è l'acconto su un mutuo. Questo concetto prevede di effettuare il primo pagamento quando si riceve un prestito per l'acquisto di una casa.
Che cos'è un acconto su un mutuo per un mutuatario? Questo fa parte del valore dell'oggetto collaterale, che viene emesso a credito. È pagato in contanti alla cassa. Il resto dei fondi viene fornito grazie al denaro del prestito e il cliente accetta di pagare nel periodo approvato.
Il primo pagamento riduce l'importo e il pagamento in eccesso del prestito. Che cosa è un acconto su un mutuo per un creditore? Conferma la serietà delle intenzioni riguardo al buon svolgimento dei compiti.
dimensione
L'acconto sul mutuo è del 10-30% del prezzo delle abitazioni. In ogni banca, può essere diverso. Per il creditore, questo indicatore sarà importante, poiché aiuterà a valutare le condizioni finanziarie del cliente, in base al quale sarà determinato il tasso.
La necessità di un acconto è dovuta al fatto che i beni immobili sono garantiti da un'ipoteca e sono considerati la sua sicurezza. Se il cliente non è in grado di rimborsare il debito, la garanzia viene realizzata e i fondi ricevuti copriranno il debito. Il resto dell'importo viene emesso dal mutuatario. Come qualsiasi altra proprietà, gli immobili possono diminuire di prezzo, quindi la banca potrebbe non disporre di fondi sufficienti. Il primo pagamento rende il deposito liquido.
Perché è richiesto il primo pagamento?
È richiesta una rata iniziale del mutuo per:
- riduzione del mutuo;
- conferma delle gravi intenzioni del debitore;
- riduzione del tasso;
- ridurre l'importo per il calcolo dell'assicurazione;
- maggiori possibilità di approvazione di una domanda;
- ottenere mutui ai clienti che hanno già avuto una storia creditizia danneggiata.
Per ottenere condizioni accettabili, si consiglia di effettuare il primo pagamento. Quindi pagare un mutuo sarà molto più semplice.
Dove ottenere una rata del mutuo?
I mutui possono essere pagati in molti modi. La banca offre un pagamento iniziale in uno dei seguenti modi:
- Capitale di maternità. È previsto per un secondo figlio. L'importo può essere di grande aiuto per una giovane famiglia che desidera acquistare la propria casa. L'ipoteca con acconto del capitale di maternità non può essere pagata in ogni banca.
- "Prestito per il prestito." Alcuni clienti richiedono un prestito per il primo pagamento di un mutuo. Sebbene l'idea sia normale, sarà comunque un onere aggiuntivo per il mutuatario. Fare una cosa del genere è indesiderabile, poiché questo verrà preso in considerazione quando si determina l'importo massimo per l'acquisto di una casa.
- Di risparmio. Questo metodo non è del tutto adatto all'economia russa, quando l'inflazione svaluta i risparmi in un breve periodo. Il mutuatario deve calcolare se sarà in grado di risparmiare ogni mese sui pagamenti del prestito.
- Vendita di proprietà personale. Molti vendono vecchi alloggi e il ricavato viene speso per pagare il primo pagamento. Tali transazioni sono considerate alternative.
Capitale di maternità
Le famiglie con 2 o più figli possono utilizzare il certificato per effettuare il primo pagamento. La maggior parte delle banche lavora attivamente con questi documenti. Puoi contattare Sberbank of Russia, VTB24, Alfa-Bank e Zhilstroybank.
La procedura di registrazione è molto semplice: in primo luogo è necessario contattare l'ente creditizio per un mutuo con un elenco di documenti. Il prestatore seleziona l'importo massimo tenendo conto della solvibilità del cliente. Se la domanda viene approvata, il mutuatario può acquistare un alloggio. Successivamente, è necessario presentare una domanda alla Cassa pensione per il trasferimento di denaro in capitale di maternità.
Data di scadenza del pagamento
L'acconto è versato al momento della firma del contratto tra le parti. Dopo aver trasferito denaro sul conto, il creditore continua a concludere una transazione secondo le condizioni concordate. Se il primo pagamento è inferiore a quanto precedentemente indicato, la domanda verrà esaminata.
Se l'importo risultasse maggiore, il saldo può essere utilizzato per il pagamento parziale. La banca ha il diritto di richiedere il deposito massimo in caso di dubbio nel cliente. Quindi, per impostazione predefinita, la garanzia sarà rapidamente realizzata e quindi la banca non perderà nulla.
Devo effettuare un grosso pagamento?
Il rapporto migliore è compreso tra 30 e 70, dove il primo numero indica il primo pagamento e il secondo prestito. Ma puoi scegliere da 50 a 50. Una grande quantità, come una piccola, potrebbe anche non essere adatta alla banca, poiché il prestito sarà piccolo, a causa del quale il reddito sarà basso. Pertanto, i programmi di alcune banche hanno un limite del 30-50% del prezzo degli immobili.
L'importo del deposito influisce sull'offerta. Ad esempio, a Sberbank, con un pagamento del 50%, verrà emesso un prestito al 13% e dal 20% a un tasso del 13,5%. Russian Agricultural Bank offre il 13,5% quando si paga una commissione del 50% e il 14,5% - fino al 30%. Il primo pagamento offre ai clienti vantaggi nell'ottenere un prestito. Pertanto, è meglio depositare per ottenere benefici benefici.
Offerte bancarie
Quale banca ha un mutuo senza acconto? Si consiglia di contattare organizzazioni di grandi dimensioni e affidabili, ad esempio Sberbank. Le condizioni in questa banca sono difficili, ma con una carta salariale non è necessario raccogliere molti documenti. Sberbank offre condizioni accettabili al personale militare, ai clienti che hanno ricevuto capitale di maternità e alle giovani famiglie che partecipano a programmi governativi.
Poiché l'acconto su un mutuo a Sberbank potrebbe non essere, ma invece, vengono presentati altri requisiti. Oltre a questa istituzione, ci sono anche organizzazioni in cui non è necessario effettuare il primo pagamento. Di solito c'è una percentuale più alta, ma le condizioni possono essere accettabili. Se si invita un garante a richiedere un prestito, esiste la possibilità di ottenere un mutuo.
Un appartamento in un mutuo senza acconto può essere emesso nelle seguenti organizzazioni:
- "Gazprombank";
- "VTB 24";
- "Raiffeisen Bank";
- "UniCredit";
- "Sovietico";
- Banca NOMOS;
- "Surgutneftegazbank".
È possibile scoprire le condizioni e i requisiti di registrazione in ciascuna organizzazione e quindi determinare dove è meglio applicare. Al completamento della transazione, verrà elaborato un accordo che stabilisce i principi di cooperazione.
condizioni
Un'ipoteca senza acconto è un grosso rischio per la banca e gli istituti di credito li riducono al minimo. Pertanto, se il cliente non è in grado di depositare fondi per acquistare la sua casa o lasciare la proprietà come garanzia, il rifiuto sarà più probabile su richiesta. Ancora una volta, è possibile richiedere alla banca un mutuo dopo qualche tempo.
Se esiste una banca in cui verrà emesso un mutuo a condizioni favorevoli, allora ci saranno requisiti rigorosi per i clienti. Gli alloggi acquistati a credito non possono essere acquisiti nella proprietà di un bambino adulto o di una persona disabile. Il mutuatario deve avere un qualche tipo di immobile.
Un requisito importante per ottenere un prestito è un reddito elevato e stabile. È possibile ottenere un mutuo se il pagamento non supera il 40% del reddito. Condizioni e documenti richiesti possono essere impostati individualmente.
documentazione
Per richiedere un mutuo è necessario fornire:
- passaporto;
- prova del reddito;
- documenti per un impegno;
- documentazione del garante;
- altri documenti a seconda del programma.
Quando i documenti vengono raccolti, è necessario scegliere una banca che fornisce un mutuo senza un primo pagamento. Di norma, si tratta di un prestito senza garanzie reali, garantito da beni immobili o da un programma per militari, insegnanti.
I mutui garantiti sono considerati la scelta migliore per condizioni ottimali. La cosa principale è che la proprietà si trova nella regione in cui opera il prestatore. La proprietà dovrebbe essere molto apprezzata, poiché le banche non forniscono più del 70% del prezzo di un oggetto.
fornitura
In "Ekonombank", "Svyaz-Bank", "Bystrobank" è possibile richiedere un mutuo senza un primo pagamento, ma è necessario lasciare la proprietà come deposito. I proprietari di auto, garage, terreni possono organizzare un prestito redditizio. Ma in base al contratto, il cliente deve vendere la proprietà e depositare circa il 15% del prezzo dell'oggetto alla volta. Pertanto, il valore della garanzia dovrebbe essere dal 15% del prezzo delle abitazioni.
Gazprom ha un programma simile, Migliorare l'alloggio. Un mutuo viene emesso senza un primo pagamento, e come garanzia ci sarà un'auto, il cui prezzo è dal 15% del valore della proprietà acquistata. In base all'accordo, il mutuatario si impegna a vendere l'auto e a pagare il prestito dopo 9 mesi.
La scelta di un prestito con o senza acconto dipende dal desiderio del cliente. Dopo aver stimato i vantaggi di entrambi i servizi, si scoprirà la scelta dell'opzione migliore.