Qual è la banca centrale, le sue funzioni e compiti principali

Nell'articolo considereremo cos'è la Banca centrale e quali funzioni svolge, oltre a conoscere la storia della formazione di questa organizzazione, della sua direzione e delle sue filiali. Il nome abbreviato è la banca centrale della Federazione Russa. Puoi ancora sentire nomi come la Banca centrale e la Banca di Russia. Questa è la banca principale del nostro paese, è lui che è responsabile di garantire che il tasso di cambio del rublo sia stabile rispetto alle altre valute mondiali. I suoi compiti includono anche il rafforzamento e lo sviluppo dell'intero sistema bancario, sovrintende al lavoro di tutte le organizzazioni finanziarie, emette e revoca le licenze.

Cos'è la banca centrale?

L'unica banca del paese impegnata nell'emissione di fondi monetari (produzione ed emissione di banconote in carta per la stampa di contanti e conio di metallo) è la Banca centrale della Federazione Russa. Qui ha luogo la sostituzione delle banconote con quelle nuove.

Vale la pena notare che la Banca centrale non ci conosce Alfa-Bank o Sberbank. È molto diverso da loro. La banca centrale è classificata al di sopra di tutte le organizzazioni del paese. Puoi dargli una descrizione del genere:

1. La Banca centrale non concede prestiti a privati.
2. La Banca centrale lavora solo con banche commerciali e, più specificamente, li supervisiona e li controlla in modo che tutte le attività siano condotte in modo aperto e onesto.
3. La Banca centrale non interferisce nelle attività delle banche del paese, ma può revocare la licenza o fornire assistenza in caso di difficoltà.

E ora passiamo alla storia della Banca centrale e una descrizione delle sue attività.

Come è comparsa la banca centrale?

Diamo un'occhiata alla storia di questa organizzazione. In epoca sovietica, la principale istituzione nel contesto finanziario era la Banca di Stato. Non appena crollò l'Unione, tutte le sue funzioni furono trasferite alla CBR. In realtà, questo organo è passato dallo stato al privato. Dal 1990, la Banca centrale non appartiene allo stato, è un'entità legale indipendente. Ma cos'è la Banca centrale allora e oggi?

Nell'era del socialismo sviluppato, la Banca di stato era completamente subordinata al Consiglio dei ministri. Fu lui a nominare i capi della Banca di Stato. E, soprattutto, è stato il Consiglio dei ministri a calcolare i fondi necessari per il paese. In altre parole, lo stesso governo ha deciso di quanti soldi lo Stato aveva bisogno. Il compito della banca includeva solo una cosa: stampare il numero desiderato di banconote.

Banca centrale oggi

Ad oggi, la Banca centrale non è completamente subordinata allo stato, ma interagisce strettamente con essa. Vale la pena notare il fatto che riferisce ai deputati della Duma di stato sulle sue attività. Ogni anno vengono inviati rapporti su entrate e perdite, pubblicati sui media. Inoltre, parte degli utili che la Banca centrale riceve deve essere devoluta al bilancio del Paese (secondo la normativa vigente). Pertanto, difficilmente si può parlare di completa indipendenza dallo stato. Piuttosto, è una divisione condizionale, perché il governo russo decide molto in questa struttura. La data di costituzione della Banca centrale è considerata il 13 luglio 1990.

Chi è il capo?

La Banca centrale è un'entità legale registrata a Mosca. È qui che si trovano tutti gli organi direttivi centrali, che sono responsabili della gestione e del normale funzionamento dell'intera organizzazione. Il capitale autorizzato dell'organizzazione è di 3 miliardi di rubli, è di proprietà interamente federale, come tutte le proprietà (mobili e immobili). Lo stato di un'entità legale indica che l'organizzazione garantisce il suo funzionamento in modo indipendente.Inoltre, il 75% delle entrate viene trasferito annualmente al bilancio dello Stato.

Rispetto alla gente comune, è noto che ogni individuo può organizzare in modo indipendente un OJSC o LLC per fare affari. Il governo ha anche creato un'entità legale che, di fatto, svolge determinate attività. È vero, questa attività non è interamente commerciale: i compiti principali includono la garanzia dell'affidabilità della valuta nazionale e la sua protezione, nonché il monitoraggio del lavoro delle banche nel paese. In realtà, qual è la Banca centrale e il suo scopo principale è già noto. Ma devi considerare che questa organizzazione riceve qualche profitto.

Di conseguenza, la Banca centrale riceve entrate, ma è un sottoprodotto di questa attività. E il reddito viene accumulato dal proprietario dell'organizzazione - lo stato. Vale anche la pena notare che questo corpo non è stato. Di conseguenza, la Banca centrale non è responsabile delle attività dello stato. In altre parole, se il nostro stato si dichiara in bancarotta e la Banca centrale ha grandi riserve di oro e valuta nei suoi conti, ciò non significa che dovrebbe coprire i debiti del paese dalle sue tasche. Si può anche dire il contrario: lo stato non è affatto obbligato a rimborsare i debiti della Banca centrale.

Quali sono le funzioni della banca centrale?

Ma c'è una differenza dal sistema che era sotto l'URSS. La banca centrale non ha il diritto di stampare tutti i soldi richiesti dallo stato. Questo fatto può essere spiegato dal fatto che la Banca centrale russa funziona secondo le regole del FMI. Il nostro paese è membro di questa organizzazione dal 1992. E questo è stato fatto al fine di ottenere l'accesso ai prestiti in valuta estera. All'inizio degli anni '90, il nostro paese stava attraversando momenti difficili, aveva bisogno di denaro che potesse essere preso in prestito solo su base creditizia.

In effetti, la Banca centrale non ha ora il diritto di concedere un prestito al suo stato. Secondo le regole del FMI, solo lui può farlo. Questa è una regola del Fondo monetario internazionale, a cui tutti i membri devono attenersi senza riserve. Nell'agosto 1992 fu aperto il primo prestito. L'importo era di circa $ 1 miliardo. Questo prestito ha permesso di mantenere il deficit di bilancio e ridurre l'inflazione. Se il paese non segue le regole dell'FMI, perderà l'adesione a questa organizzazione e successivamente non sarà in grado di ottenere un prestito. E dove sono le garanzie che il denaro non sarà più necessario?

Responsabilità della banca centrale

La Banca Centrale è obbligata a obbedire alla carta del FMI, stampando il maggior numero di tagli in termini rubli che potrebbe in dollari, vendendo minerali, legno, petrolio, grano e altri prodotti. Sfortunatamente, la nostra economia oggi è molto legata al dollaro e al costo del petrolio. Pertanto, le funzioni della Banca centrale della Federazione Russa includono l'emissione di denaro contante per la circolazione sul territorio del nostro paese. Ma tutte queste funzioni sono rigorosamente regolate dalla legge.

Puoi elencare tali leggi sulla Banca centrale che regolano le sue funzioni:

1. Art. 75 della Costituzione della Federazione Russa.
2. Legge federale "Su banche e banche".
3. Legge federale "Sulla Banca centrale della Federazione Russa (Banca di Russia)".

In conformità con gli atti legislativi, l'obiettivo principale della Banca centrale è proteggere la valuta nazionale della Russia dalle fluttuazioni dei tassi di cambio. Ma, sfortunatamente, l'organizzazione se la cava piuttosto male. Vediamo cos'è la Banca centrale e quali sono le sue funzioni.

Perché la Banca centrale affronta male le sue responsabilità?

Per uno svolgimento insoddisfacente delle loro funzioni, ci sono spiegazioni, tra cui la principale: un calo significativo del costo del petrolio. E questo è il prodotto principale che viene venduto all'estero. È il petrolio la principale fonte di entrate statali. Sebbene le leggi sulla Banca centrale non regolino il metodo di generazione del reddito.

I paesi arabi non riducono la produzione di petrolio e negli Stati Uniti hanno iniziato a sviluppare depositi di scisto. Aggiungete a questo le sanzioni contro la Federazione Russa e, di conseguenza, il costo del petrolio sul mercato mondiale diminuisce in modo significativo.Molte banche europee rifiutano prestiti alle grandi imprese.

Da questo motivo, si può distinguere un altro - la domanda per la valuta è aumentata, quindi, ha iniziato a crescere di prezzo. Vale la pena notare che la crescita del dollaro dipende anche da operazioni speculative. Ecco perché il controllo finanziario da parte della Banca centrale è estremamente necessario, altrimenti l'aumento dei prezzi sarà ancora più forte.

Quali altre responsabilità ha la Banca di Russia?

Vale la pena notare che la Banca centrale sta sviluppando e attuando la politica creditizia del paese. I principali postulati di questa politica sono la riduzione dell'inflazione e la concessione di prestiti alle imprese, la stabilizzazione delle strutture bancarie e l'incremento significativo della loro competitività sul mercato mondiale. È importante garantire che possano concedere prestiti a lungo termine alle imprese russe. Come si può capire da quanto sopra, qualsiasi grande progetto è realizzato esclusivamente su denaro preso in prestito.

La Banca centrale stabilisce le regole in base alle quali vengono eseguite tutte le operazioni bancarie. Sviluppa inoltre misure e le implementa per modernizzare e sviluppare il sistema bancario del paese. E tra le ultime funzioni della Banca centrale della Federazione Russa, si può individuare la fornitura di misure per il normale funzionamento dei meccanismi del sistema bancario. Si scopre che questo non è sempre perfetto, ma è comunque possibile identificare tempestivamente i trasgressori. Dopotutto, alcune banche cercano di incassare la gente comune, alzare o abbassare i tassi di interesse. Inoltre, la Banca centrale regola i tassi di cambio in base al modo in cui le negoziazioni sono state condotte sugli scambi mondiali il giorno prima.

Attività minori

Oltre alle attività principali elencate sopra, ce ne sono molte altre:

1. La Banca centrale autorizza la registrazione di un fondo pensione non statale, ne valuta le capacità.
2. Ripaga i debiti delle organizzazioni finanziarie fallite. Ad esempio, dalle riserve della Banca centrale, i fondi possono essere utilizzati per pagare i debiti di altre organizzazioni.
3. Installa gli standard del settore per i piani contabili.

Queste sono le funzioni che riguardano ogni cittadino, ma ci sono ancora molte sottigliezze che è improbabile che la gente comune indovini. Parliamo di alcuni di loro.

Rilascio e revoca delle licenze dalle banche

La Banca centrale ha il diritto di autorizzare o vietare le attività di qualsiasi banca nel territorio della Federazione Russa. Nel 2013, Elvira Nabiullina è stata nominata alla carica di capo della Banca centrale. Per cinque anni, oltre 100 banche sono state private delle licenze per il diritto di condurre affari. Tale passo è stato fatto al fine di stabilizzare le strutture. Le attività della Banca centrale sono direttamente collegate al controllo di tutte le strutture finanziarie dello stato.

La licenza è stata revocata per un motivo. La maggior parte delle banche erano impegnate in attività dubbie. Potrebbero attuare una politica creditizia piuttosto rischiosa, ad esempio, per emettere prestiti immensi. L'investitore (e spesso questi sono individui) sarà il primo a soffrire di tale azione. E, naturalmente, soffriranno quelle organizzazioni che hanno aperto un conto con questa banca e condotto tutte le operazioni monetarie.

Esempio di revoca della licenza

Ad esempio, a luglio 2017, una licenza è stata revocata da Ugra Bank. E questa organizzazione era tra le prime trenta in termini di risorse. Ma la politica di attrarre finanziamenti dalla banca era molto aggressiva. Era un tasso di interesse troppo caro. Inoltre, c'era una pubblicità troppo invadente di questa banca. Molti diranno che questo è un bene, perché le persone vincono: ottengono più denaro dai loro depositi. Ma tutti i fondi raccolti in questo modo andarono secondo i documenti falsi alle aziende dei proprietari della banca.

Nel 2016, la banca ha ricevuto una perdita di 32,2 miliardi di rubli. Per quanto riguarda i proprietari dell'organizzazione, nel 2013 erano in sesta linea nella classifica della popolare pubblicazione Forbes.Sono stati chiamati i re del settore immobiliare russo - hanno ricevuto solo $ 400 milioni in affitto e solo a Mosca avevano più di 30 negozi e uffici con una superficie totale di 1,8 milioni di m².

Quali sono i motivi per revocare le licenze?

Tutti i motivi per revocare le licenze dalle banche sono stabiliti dalla legislazione:

1. Se l'organizzazione ha un capitale di prestito inferiore al 2%.
2. Se la banca non è in grado di stabilirsi completamente con i creditori in 2 settimane (ad esempio, con la stessa banca centrale).
3. Se i fondi propri della banca sono inferiori alle dimensioni del capitale autorizzato.
4. Con una riduzione non autorizzata del capitale autorizzato, in modo che sia inferiore alla quantità di denaro disponibile.

Inoltre, ci sono ragioni meno significative.

Presidente della banca centrale

Dal 2013, Elvira Nabiullina è il presidente della banca. Questa è la prima donna che è stata in grado di occupare un posto così importante nella Banca Centrale (e non solo nel nostro Paese). Secondo la legislazione attuale, il capo è nominato dalla Duma di Stato su proposta del presidente stesso. Il mandato è di 5 anni. Una persona può essere il capo della Banca centrale per non più di tre termini consecutivi.

Ma ci sono casi in cui il presidente della Banca centrale viene rimosso dal suo incarico:

1. Data di scadenza
2. Per motivi di salute - se non consente di adempiere pienamente ai propri doveri. Ma un sondaggio e la conclusione di una commissione sullo stato di salute sono necessariamente necessari.
3. Il presidente ha il diritto di presentare una lettera di dimissioni su sua richiesta.
4. Per aver commesso un reato e prove in tribunale con la condanna.
5. In caso di violazione da parte del capo della banca centrale dell'attuale legislazione relativa alle attività della banca.
6. Quando si identificano violazioni nel reporting fiscale. In particolare, se diventa noto che il capo oi membri della sua famiglia mantengono i loro risparmi nelle banche all'estero.

Altre ragioni del licenziamento possono essere, ad esempio, l'apparente discrepanza tra le entrate o le spese dichiarate (in altre parole, la manifestazione della corruzione). Se il capo o i membri della sua famiglia sono sospettati di ricevere tangenti, puoi lasciare questa posizione onorevole. Persino un sospetto non dimostrato è sufficiente per rimuovere una persona dal suo incarico con la frase "per perdita di fiducia". In realtà, anche il resto della direzione della Banca centrale può dimettersi.