È possibile collocare i fondi dell'organizzazione nei conti di deposito in modo tale da generare reddito? Questa domanda interessa molti. Si scopre che tutto è possibile. Successivamente, parleremo di ciò che un deposito è aperto specificamente per un'impresa o organizzazione, e non per i privati, qual è la procedura per emetterlo e feedback su alcune banche.
Definizioni chiave
Il deposito della persona giuridica è il collocamento di fondi o titoli depositati presso istituti finanziari. Di norma, i fondi delle organizzazioni sono archiviati in conti correnti, correnti o di bilancio aperti con istituti bancari. Il posizionamento in questo modo non genera entrate per l'organizzazione.
Perché è utile la cooperazione con un'organizzazione bancaria?
In questo caso, in base a un contratto di servizio, la banca fornisce alla persona giuridica:
- Servizi per l'accettazione e l'accredito di fondi ricevuti sul conto.
- Servizi per gestire i fondi del titolare del conto secondo le sue istruzioni.
- Prelievo di contanti dal conto.
Tipi di accordo di deposito bancario
I fondi che vengono accreditati sul deposito di una persona giuridica vengono collocati in istituti bancari in altri conti alla conclusione di un accordo di deposito. Tali contratti possono essere conclusi a varie condizioni e sono di 2 tipi:
1. Contratti per depositi a vista (in questo tipo di deposito, i fondi possono essere restituiti alla prima richiesta, ma la sua redditività è bassa).
2. Accordi sui depositi a termine (il deposito viene restituito solo dopo la scadenza del periodo specificato nell'accordo). La redditività di un tale investimento dipende dalla tempistica e dall'ammontare degli investimenti, ma in ogni caso è molto più elevata rispetto al caso precedente. Una persona giuridica non può trasferire fondi depositati a terzi. Queste regole devono essere rispettate a colpo sicuro.
Collocamento di fondi sui depositi
I fondi delle persone giuridiche possono essere suddivisi in due tipi: il primo comprende i fondi ricevuti a seguito di attività di produzione o di negoziazione; la seconda comprende i fondi di bilancio ricevuti per lo sviluppo, per la fornitura di servizi non commerciali ricevuti per l'implementazione di programmi o attività mirati a lungo termine. I fondi della prima categoria nella maggior parte dei casi sono in circolazione e sono ritardati sul saldo o sui conti correnti solo fino ai pagamenti successivi o per determinati scopi.
Tali fondi sono versati su depositi di una persona giuridica in rari casi per risolvere determinati problemi e la ricezione di entrate da questo investimento non è considerata fine a se stessa. I fondi della seconda categoria sono ritardati nei conti delle persone giuridiche per un periodo più lungo e sono spesi a seconda delle esigenze dell'organizzazione o in conformità con il programma. Possono essere attivamente collocati in depositi a tempo per generare entrate aggiuntive. Ad esempio, una delle più grandi università del paese ha stanziato fondi ricevuti dagli studenti per le lezioni presso una facoltà pagata sui depositi e ha indirizzato il reddito verso le esigenze di studenti e insegnanti.
Un approccio speciale per ogni cliente
Quando si lavora con un deposito di un'entità legale di organizzazioni, le banche, di norma, esercitano l'applicazione di un approccio individuale a ciascun cliente. I tassi di interesse non sono generalmente resi pubblici. Dipenderanno dall'ammontare e dalla durata degli investimenti e, inoltre, da quanto la banca è interessata a concludere un accordo di deposito di entità legale con questa particolare organizzazione.I conti di alcune organizzazioni possono accumulare e archiviare ingenti somme di denaro per pagamenti futuri. I fondi possono essere senza movimento da alcuni giorni a diversi mesi, il che non porta alcun reddito al proprietario.
Questa situazione è vantaggiosa per gli enti creditizi: si tratta di una risorsa gratuita e gli interessi devono essere pagati sui conti di deposito delle organizzazioni. Pertanto, le banche in cui sono aperti conti correnti non sempre avviano l'apertura di depositi per loro. Anche se tali proposte vengono ricevute, la dimensione del tasso di interesse sui depositi per le persone giuridiche verrà inizialmente offerta la più bassa. Ma la società potrebbe insistere per aumentarla. Di norma, le banche sono riluttanti a depositare fondi di organizzazioni su depositi a termine fino a un mese.
Registrazione di un accordo di deposito bancario
Il collocamento di fondi su depositi di persone fisiche e giuridiche viene effettuato mediante un accordo di deposito bancario. Prima di firmarlo, vale la pena analizzare attentamente alcuni dati e determinare le condizioni. In primo luogo, il conto di deposito delle persone giuridiche con una scadenza superiore a tre mesi dovrebbe essere suddiviso in diversi depositi separati, poiché, se necessario, solo uno di essi può essere chiuso in contanti e il resto rimarrà intatto. In secondo luogo, non è consigliabile accettare un accordo di proroga. Poiché un cambiamento della situazione può avvenire in brevissimo tempo ed è sempre più facile concordare con i rappresentanti della banca al momento di concludere un nuovo accordo. Prima di firmare l'accordo, è necessario studiare attentamente le informazioni sulle perdite. Questo deve essere noto in caso di risoluzione anticipata del contratto.
Per informazioni generali: i depositi di Sberbank per le persone giuridiche presentano condizioni piuttosto piacevoli. Per dettagli, contattare qualsiasi dipartimento. Le informazioni possono anche essere ottenute sul sito ufficiale dell'istituto finanziario.
Qualsiasi persona giuridica o imprenditore individuale può concludere un accordo sull'apertura di un deposito. Questo servizio è fornito anche ai non residenti.
Per aprire un conto, un cliente bancario deve compilare una domanda di adesione. Un deposito può essere aperto per un periodo da 1 giorno a 3 anni. Puoi scegliere tra diverse opzioni:
- "Classico" - il contratto è concluso per 7-1096 giorni, non è risolto prima del previsto. Nessun aggiornamento Non ci sono restrizioni sull'importo minimo, un massimo di 100 milioni di rubli. L'estensione è possibile.
- "Rifornito": per 31-366 giorni, la percentuale viene calcolata individualmente. Il deposito può essere reintegrato, le spese non sono previste.
- "Richiamato": per 31-366 giorni, esiste la possibilità di risoluzione anticipata.
Elenco dei documenti per l'apertura di un deposito
Per aprire un deposito per le persone giuridiche, il seguente pacchetto di documenti deve essere presentato alla banca:
1. Una domanda redatta da un depositante in una filiale bancaria.
2. Una copia dei documenti costitutivi, certificata da un notaio.
3. Una copia del certificato di registrazione statale dell'impresa, certificato da un notaio.
4. Conferma per iscritto dell'assenza di modifiche ai documenti charter forniti dall'organizzazione.
5. Certificato di registrazione e sua copia.
6. Campioni di firme dei dipendenti autorizzati dell'organizzazione, stampa del sigillo.
7. Un documento che conferma l'autorità delle persone che hanno il diritto di firmare.
8. Procura, se il contratto è firmato da un fiduciario per conto del capo.
9. Un documento che conferma l'identità del fiduciario.
10. Informazioni sul capo dell'entità giuridica fornite sotto forma di banca.
L'elenco dei documenti può variare; è necessario verificarlo con la banca. Se decidi di aprire un deposito, scopri le condizioni per la fornitura di tali servizi in diverse banche al fine di poter scegliere un'offerta migliore.
Accordo di deposito bancario
La conclusione del presente contratto si basa sull'applicazione personale del depositante.La sua forma non è regolata dalla legge, ma deve rispettare una serie di requisiti indicati nel Codice Civile della Federazione Russa. Gli deve essere assegnato un numero, deve essere indicata la data di preparazione, il contratto deve contenere il nome completo dell'ente creditizio e della persona giuridica, nonché i loro dettagli. Il documento è compilato a mano o stampato, ma non deve contenere correzioni e cancellazioni. In quella sezione, che tratta l'oggetto del contratto, è stabilito: il fatto che all'istituto finanziario sia stato fornito un istituto finanziario, le dimensioni del deposito, la durata del contratto, il tasso di interesse, il periodo per il pagamento degli interessi e la data del rimborso. Un'ulteriore sezione dell'accordo può prevedere l'adeguamento del pagamento per l'utilizzo di fondi presi in prestito nel caso in cui il tasso di interesse sui prestiti della Banca di Russia sia cambiato e, inoltre, la possibilità di modificare determinate condizioni dell'accordo che non sono contrarie alla legge.
Interesse sul contratto
La pratica tradizionale nelle banche russe è l'istituzione di semplici interessi su tali depositi. Allo stesso tempo, gli interessi maturano sull'ammontare dei fondi investiti alla frequenza specificata nel contratto. Gli interessi composti sono usati meno comunemente (in questo caso, gli interessi maturano sugli interessi). Questo schema si chiama capitalizzazione. Si consiglia di applicare questo schema se i fondi investiti e gli interessi su di essi saranno pagati al termine dell'accordo di deposito. In caso di risoluzione del contratto prima del previsto, la banca ripagherà gli interessi e gli importi che sono stati pagati come eccessivi, saranno detratti dall'importo investito.