Assicurazione volontaria contro gli infortuni: condizioni di base. Tipi di incidenti. Assicurazione bambini

L'assicurazione volontaria contro gli infortuni garantisce un sostegno finanziario agli assicurati e alle loro famiglie in caso di emergenza. L'importo totale della compensazione può essere scelto in modo indipendente, tenendo conto del proprio livello di reddito e del grado di rischio nella professione o hobby prescelti. Se il capofamiglia in famiglia è morto o è diventato disabile a seguito di un incidente, la sua famiglia riceverà un sostegno finanziario e non finirà senza un sostentamento.

Possibile incidente - un motivo per pensare all'assicurazione

Siamo così abituati a vivere in un mondo pericoloso che non siamo consapevoli dei tragici incidenti che ci attendono. I pericoli possono sorpassarci nei luoghi più inaspettati: durante i pasti, facendo sport, viaggiando con i mezzi pubblici e altro ancora. Qualsiasi tipo di incidente: dal semplice malessere a gravi lesioni - porta non solo un dolore lancinante, ma anche costi di materiali pesanti. Oltre ai costi obbligatori del trattamento e all'acquisto di medicinali, il paziente prevede una disabilità temporanea. E se la malattia è abbastanza grave, la vittima può rimanere invalida - e questo influenzerà molto tristemente il benessere di se stesso e della sua famiglia.

Non sorprende che l'assicurazione volontaria contro gli infortuni nei paesi sviluppati sia un must per tutti i segmenti della popolazione. Senza assicurazione, è impossibile ottenere una buona assistenza sanitaria o trovare un lavoro dignitoso. E l'assicurazione infantile è diventata obbligatoria in molti paesi. A poco a poco, la comprensione della necessità di un'assicurazione arriva nel nostro paese.

Cosa puoi assicurare

È possibile acquistare una polizza assicurativa volontaria contro gli infortuni a favore della persona che ha firmato il contratto o a favore di terzi. Di seguito sono elencati i tipi di incidenti per la prevenzione delle politiche acquistate. Questo è:

• ferirsi;
• disabilità a causa di un incidente;
• ricovero in ospedale seguito da intervento chirurgico a causa di un incidente;
• disabilità a causa di lesioni;
• la morte.

L'assicurazione volontaria contro gli infortuni sul lavoro non copre i casi in cui è dimostrata la natura non casuale del danno. Questo vale per le situazioni in cui la persona assicurata ha causato un incidente a causa di intossicazione da alcol o droghe. L'indennità assicurativa non sarà ricevuta anche se l'infortunio è stato ricevuto a causa della commissione di azioni illegali.

Moduli di assicurazione contro gli infortuni

Al momento, le compagnie assicurative vendono l'assicurazione contro gli infortuni in due forme:

• protezione dei singoli individui;
• assicurazione aziendale (di gruppo).

Nel primo caso, l'acquirente della polizza assicura se stesso o un'altra persona e paga autonomamente i contributi obbligatori, nel secondo - la società sostiene tali costi. L'assicurazione aziendale implica che la polizza non viene emessa per singoli dipendenti, ma per l'intero personale dell'officina, del dipartimento o dell'organizzazione nel suo insieme. Inoltre, il periodo in cui opera il regime assicurativo è limitato alle ore lavorative o ai giorni feriali, a discrezione dell'amministrazione aziendale.

Come funziona una politica aziendale?

Il tipo di assistenza assicurativa aziendale paga volontariamente i contributi dell'assicurazione contro gli infortuni, sulla base dei principi di protezione del lavoro e di una politica leale nei confronti del proprio personale. Tale assicurazione è naturale per le società europee e nordamericane, dove l'assicurazione è una componente obbligatoria del pacchetto sociale. Una polizza assicurativa collettiva costituisce un serio sostegno finanziario per i dipendenti dell'azienda, poiché in caso di incidente tutti potranno contare non solo sui contributi volontari dei colleghi, ma anche su un'assistenza finanziaria sostanziale per la propria famiglia. Tali politiche sono utili anche per un'organizzazione che ha stipulato un contratto di assicurazione volontaria contro gli infortuni aziendali: ciò aumenta il prestigio dell'organizzazione e la protegge da spese impreviste, tra cui multe da parte dell'ispettorato per la protezione del lavoro, spese per avvocati e sostegno familiare per il lavoratore ferito. Inoltre, il costo dei portafogli assicurativi è molto più economico rispetto all'acquisto di polizze individuali per ciascun dipendente.

Tipi di assicurazione

I contratti assicurativi sono conclusi forzatamente o facoltativamente. Nel primo caso, la società obbliga la legge a firmare il contratto. Nel secondo, il desiderio volontario del dipendente di compensare le probabili spese. Considera questi due tipi di assicurazione in modo più dettagliato.

L'assicurazione obbligatoria contro gli infortuni è garantita dalla legge per determinate categorie di cittadini coinvolti in determinate sfere di attività sociale o economica. Questi sono i militari, i rappresentanti delle forze dell'ordine, i dipendenti del Ministero delle Emergenze e così via. Alcuni anni fa era necessaria anche un'assicurazione obbligatoria per i passeggeri, ma ora questo articolo è stato cancellato e sostituito con un'assicurazione per la responsabilità del vettore.

L'assicurazione volontaria contro gli infortuni si basa sulla libera scelta dell'assicurato. Il desiderio di assicurare si basa su un desiderio sano e logico di provvedere alla tua famiglia in caso di perdita della capacità lavorativa. La persona assicurata determina autonomamente per quanto tempo deve essere concluso un contratto e quanto deve essere considerato come indennizzo assicurativo.

Regole di assicurazione contro gli infortuni

Per richiedere una polizza assicurativa volontaria contro gli infortuni, avrai bisogno di un passaporto e di una domanda scritta a mano. Ma se intendi acquistare un'assicurazione mirata per milioni di rubli o intendi impegnarti in attività estreme, l'assicuratore può richiedere certificati e documenti aggiuntivi da parte tua.

Restrizioni contrattuali

La persona assicurata è obbligata a familiarizzare con alcune restrizioni imposte dall'organizzazione assicurativa. Le condizioni di base dell'assicurazione volontaria contro gli infortuni limitano vari aspetti del contratto: le restrizioni possono riguardare l'età del richiedente, l'indennità finale, lo stato di salute (gli assicuratori sono riluttanti a fornire un'assicurazione contro gli infortuni a cittadini gravemente ammalati, persone con disabilità).

Periodo di assicurazione

Un punto importante di qualsiasi polizza è il coordinamento delle condizioni assicurative. Possono essere offerti dalla stessa compagnia assicurativa o possono essere concordati dalla persona assicurata.

Il periodo concordato può essere:

• tutto il giorno;
• per il periodo di occupazione per attività professionale e trasferimento dal luogo di lavoro e ritorno;
• solo per il periodo di adempimento delle funzioni ufficiali;
• per un tempo precedentemente concordato (durante una giornata sportiva o un tour in bicicletta, ecc.).

In generale, un contratto assicurativo può essere concluso per un periodo diverso - da un giorno (ad esempio, per il periodo di trasferimento) a decine di anni. Se viene emessa un'assicurazione volontaria, i candidati acquistano spesso una polizza per un periodo annuale, a volte per un paio d'anni.L'assicurazione contro gli infortuni sulla vita in Russia è rara, sebbene in Europa e negli Stati Uniti sia stata a lungo una pratica comune. In questo caso, i contributi vengono versati quasi per tutta la vita e al raggiungimento di un'età non lavorabile la persona assicurata attende anche un aumento della pensione.

Quando l'assicurazione diventa effettiva

La data di inizio dell'assicurazione è necessariamente indicata nel contratto. In genere, il periodo di assicurazione inizia dal giorno successivo al pagamento del premio assicurativo. L'acconto viene calcolato in base alla compensazione assicurativa prevista e può essere calcolato tra 0,1% e 10%, a seconda della serie di rischi. Si propone di pubblicare la politica in varie opzioni:

• Con copertura 24 ore su 24 che garantisce la fornitura di assicurazione in qualsiasi parte del mondo, con un elenco completo dei rischi. Ciò include gli sport attivi o il lavoro estremo. Se si verifica un incidente e dopo che si verificano gravi conseguenze (un'operazione a causa di una caduta da un'altezza, ad esempio), verrà effettuato un risarcimento monetario per tutti gli eventi che si sono verificati. Tale contratto di assicurazione sulla vita è scelto da persone che vogliono proteggere se stesse e i propri cari.
• Una politica di copertura oraria o giornaliera. Tale assicurazione copre un determinato periodo di tempo, ad esempio tempo di viaggio, eventi sportivi, ecc. Ciò include anche l'assicurazione per bambini in vari eventi sportivi. Tali politiche sono spesso concluse dagli organizzatori di vari concorsi che desiderano minimizzare i possibili rischi. Se l'incidente è andato oltre il tempo e il luogo specificati nel contratto, non verrà considerato un evento assicurativo e non verrà addebitato alcun risarcimento.

Procedura per un evento assicurato

Un contratto di assicurazione volontaria non solleva assolutamente il beneficiario delle azioni necessarie che lo aiuteranno a ridurre il danno causato da una combinazione di circostanze. Al contrario, un'ambulanza che non è stata prontamente chiamata, trascurando la consulenza medica, può diventare la base per la compagnia assicurativa di rifiutare un risarcimento per le perdite.

Quindi, cosa si deve fare quando si presenta una situazione assicurativa:

• Consultare immediatamente un medico.
• Informare l'assicuratore dell'incidente (di norma, ciò può essere fatto entro e non oltre trenta giorni dopo l'evento).
• Presentare alla compagnia assicurativa una domanda di rimborso unitamente a documenti attestanti il ​​verificarsi dell'evento assicurato.
• In caso di decesso dell'assicurato, il beneficiario finale (il cui status è confermato dal contratto di assicurazione sulla vita) o il successore dell'assicurato dovrebbe presentare alla compagnia assicurativa i documenti attestanti il ​​diritto a ricevere il rimborso (un ordine al momento della nomina del beneficiario o un atto di successione, che dovrebbe essere ricevuto dal beneficiario sei mesi dopo la morte dell'assicurato persona).
• Quando si richiede una compensazione assicurativa, è necessario presentare un passaporto e una polizza (è possibile ottenere il registro necessario dei documenti presso l'assicuratore).
• Il rappresentante della compagnia studia la validità della domanda entro 10-60 giorni, calcola l'importo finale del pagamento dell'assicurazione e lo trasferisce al cliente, se quest'ultimo ha presentato i documenti necessari e non vi sono motivi per protestare contro il verificarsi dell'evento assicurato. Un contenzioso infortunistico può trasferire il pagamento del risarcimento: fino al verdetto del tribunale, l'assicuratore non sarà in grado di risolvere l'evento assicurativo ed effettuare un pagamento.
• Se si desidera presentare ricorso contro l'importo del risarcimento o il rifiuto della compagnia assicurativa, si ha il diritto di scrivere una dichiarazione all'autorità di controllo.

Tariffe assicurative

Per i pacchetti assicurativi standard, la persona assicurata può determinare autonomamente l'entità del contributo e l'eventuale pagamento assicurativo che può permettersi. Il contributo viene calcolato in base all'insieme dei rischi specificato nel pacchetto.Maggiore è il rischio inerente al portafoglio assicurativo, maggiore sarà l'acconto. L'assicuratore determina indipendentemente il limite superiore e inferiore delle tariffe. Può iniziare con lo 0,12% dell'importo probabile del risarcimento e terminare con il 10% per i tipi di assicurazione più rischiosi. Cosa determina il contributo finale?

• il lavoro principale dell'assicurato (più è rischioso, più contributi);
• hobby attuali (per gli amanti degli sport rischiosi, aumento delle tasse);
• l'età dell'assicurato (gli anziani, i minori dovranno pagare di più);
• genere (per gli uomini che hanno superato il traguardo dei quarant'anni, il costo dell'assicurazione aumenta notevolmente);
• salute e benessere dell'assicurato (i premi sono più elevati per coloro che soffrono di disturbi cronici);
• storia assicurativa (per i clienti abituali, gli assicuratori riducono la tariffa);
• il numero di persone assicurate (i contributi derivanti da contratti aziendali, i programmi di assicurazione familiare sono ridotti);
• periodo assicurativo (per ogni anno successivo il contratto è valido, la persona assicurata riceverà sicuramente uno sconto sul premio assicurativo);
• il numero di rischi assicurati (più ci sono, maggiore è il prezzo della polizza);
• polizza assicurativa.

L'importo dei pagamenti dopo il verificarsi dell'evento assicurato dipende dai tipi di rischi prescritti. Se, a causa di circostanze, la persona assicurata ha temporaneamente perso la propria capacità lavorativa, viene assegnata una prestazione giornaliera in denaro, a seconda della parte fissa dell'indennità assicurativa. Se una persona è diventata completamente incapace di lavorare, un pagamento una tantum lo attende, costituendo una certa percentuale dell'importo totale della polizza assicurativa. Infine, a seguito del decesso del beneficiario, si attende una compensazione completa o una doppia compensazione completa, a seconda delle condizioni del contratto di assicurazione.

Ognuno ha l'opportunità di pagare i premi assicurativi alla volta o in rate secondo il programma concordato con la compagnia assicurativa. Prima di firmare il contratto di assicurazione, è necessario familiarizzare con le note a piè di pagina e gli integratori scritti in caratteri piccoli e discutere con l'assicuratore tutti i punti incomprensibili. In questo modo eviterai gravi disaccordi in caso di evento assicurato e raggiungerai un compromesso senza intervento giudiziario.