Rispetto a molti paesi occidentali, l'assicurazione in Russia non è un fenomeno molto popolare. Se la procedura è facoltativa, come una politica LCA, i cittadini provano da lei rifiutare.
Discorso di oggi andrà su una cosa come un contratto di assicurazione collettiva. Cosa succede? Quali sono le prospettive e vale la pena arrendersi? Proviamo a capirlo.
Che cos'è l'assicurazione collettiva?
Le polizze pacchetto sono una forma speciale di assicurazione e sono utilizzate per proteggere non una sola persona, ma un intero gruppo di persone da possibili situazioni spiacevoli. Un contratto di assicurazione collettiva contro gli infortuni tratta tutti coloro che vi partecipano è inclusonel suo insieme, non elementi separati. Altri accordi di gruppo si applicano in modo simile.
Nella pratica generale, i contratti di assicurazione collettiva sono conclusi a spese del datore di lavoro. La compagnia viene accettata come assicurata e ciascuno dei suoi dipendenti è la persona protetta. In questo caso, ci sarà una sola politica e, oltre ad essa, verranno inseriti i dati del passaporto di tutti i partecipanti.
A proposito, se l'assicurato presume che in futuro altri partecipanti possano aderire al programma, un contratto di assicurazione sulla vita collettiva (o qualcosa del genere più) potrebbe essere concluso e con una persona.
Tipi di assicurazioni di gruppo
Di più comune la pratica bancaria prevede i seguenti tipi di accordi:
- contratto di assicurazione collettiva mutuatari;
- pagamento lento del capitale;
- affitto per vedovanza, orfanotrofio o in caso di disabilità;
- contratto collettivo assicurazione di invalidità temporanea;
- assicurazione contro le frodi;
- protezione dalle azioni di terzi che potrebbero causare danni;
- altri contratti.
Chi beneficia dei programmi di assicurazione aziendale?
Il contratto di assicurazione collettiva per i dipendenti è una misura piuttosto redditizia per i dipendenti di qualsiasi azienda. È una garanzia finanziaria in caso di situazioni quotidiane complesse.
L'assicurazione sanitaria di gruppo offre benefici ai dipendenti in caso di deterioramento del benessere.
L'assicurazione pensionistica aziendale è un incentivo piuttosto forte per i dipendenti che si aspettano un risarcimento sostanziale quando vanno in una meritata vacanza.
Un contratto collettivo di assicurazione collettiva offre due vantaggi. Alla fine del periodo assicurativo, il dipendente riceve l'intero importo dovuto come bonus. E se la persona assicurata non viveva per vedere la fine della polizza, il denaro può essere ricevuto dai suoi parenti.
Anche le aziende ricevono un po ' beneficiare della conclusione di un contratto di assicurazione collettiva. e Gesheft si manifesta non solo nella sfera dell'immagine. Le organizzazioni hanno un vantaggio sociale e finanziario tangibile:
- Alcuni benefici fiscali.
- Accumulazione di fondi aggiuntivi nei casi in cui il dipendente lascia prima della scadenza della polizza.
- Alcune organizzazioni concludono accordi collettivi su base di parità. Allo stesso tempo, sono previsti contributi per spesa sia dipendente che organizzazione.
- Ulteriore motivazione per la mobilitazione di personale altamente qualificato presso l'azienda.
Membri dell'assicurazione aziendale
Le persone coinvolte nella procedura assicurativa includono:
- assicuratore - un'organizzazione autorizzata a fornire tali servizi.
- assicurato - una persona o società che rappresenta gli interessi di tutte le persone assicurate e che ha il diritto di sottoscrivere un accordo con assicurazione. In assenza di una persona specificaper esempio Direttore dell'impresa, l'assicurato è determinato da un semplice voto tra un gruppo di cittadini assicurati. È investito del diritto di firmare e risolve tutti i problemi relativi al regolamento della transazione.
- beneficiario - la persona a favore della quale verrà assegnato il pagamento nella situazione assicurativa. Possono essere l'assicurato, l'assicurato, l'assicurato, gli eredi per legge o la volontà esistente, i successori.
Polizze assicurative di gruppo
Nel settore bancario sono diffuse anche le politiche collettive. Contratto di assicurazione collettiva "VTB-24" o un'altra banca offre di concludere quando emette una carta di credito o ottiene un piccolo prestito.
L'accordo è confermato da una politica emessa a nome dell'istituzione finanziaria (creditore). Funge anche da iniziatore della procedura. La compagnia di assicurazione riceve un importo assicurativo da un istituto bancario in cambio di un obbligo di risarcimento causato salute o vita del cliente istituti finanziari (il mutuatario).
A differenza dell'assicurazione personale, in questo caso la polizza non viene ricevuta dal cliente, ma dalla banca. Il mutuatario aderire al contratto e riceve un certificato speciale nelle loro mani a conferma della sua partecipazione al processo. Una persona che vuole ottenere un prestito questo il caso non partecipa alla scelta della compagnia assicurativa e non può influire sulle condizioni specificate nella polizza. Deve accettare le condizioni proposte o emettere un rifiuto scritto di assicurazione.
Scadenza della politica di solito è uguale a durata del prestito. Tale assicurazione copre i rischi di mancato pagamento del debito residuo alla data dell'evento assicurato.
Va tenuto presente che i richiedenti un prestito che si sono rifiutati di richiedere una polizza molto spesso ricevono un rifiuto di emettere denaro. Per legge, una banca non ha il diritto di rifiutare prestito per questo motivo, quindi il manager è molto probabilmente farà riferimento per qualsiasi altra circostanza.
Molto spesso, con il consenso del cliente per ottenere un'assicurazione aggiuntiva, la banca può ridurre leggermente il tasso di interesse. Ma questa condizione non è richiesta.
documentazione
Per preparare un contratto di assicurazione contro il rischio pacchetto, è necessario preparare una dichiarazione. Contiene i seguenti dati:
- tipo di politica di gruppo;
- importo (totale) nell'ambito di un contratto di assicurazione collettiva;
- premio tariffario e assicurativo;
- metodo, tipo e regolarità del pagamento del premio assicurativo;
- tipo, metodo e condizioni per ricevere la compensazione assicurativa;
- garanzie speciali;
- condizioni del contratto;
- altre condizioni importanti;
- data di entrata in vigore del documento.
Il gestore della banca prepara le informazioni necessarie e sottomette dichiarazione al Regno Unito. Una caratteristica di tale politica è che il suo termine il più delle volte non supera 1 anno. All'elenco delle persone incluso la composizione dell'assicurato può essere fatta mutuatariche non hanno raggiunto l'età pensionabile.
Come rinunciare all'assicurazione del prestito pacchi
Un contratto assicurativo di gruppo è molto vantaggioso per una banca. in primo luogo, riduce significativamente il rischio di default. la in secondo luogo, i documenti sono ridotti al minimo. Dopotutto, tutte le relazioni sono costruite tra istituto finanziario e SK e il mutuatario in essi, per così dire, non partecipa. Quindi uno schema simile è utilizzato da quasi tutti gli istituti bancari.
E una situazione del genere non è così vantaggiosa per il cliente. Da un lato, la persona sembra essere protetta dal fatto che non sarà in grado di rimborsare il prestito in tempo a causa di una malattia e il debito si bloccherà su di lui con una pietra. D'altra parte, un'assicurazione aggiuntiva può aumentare significativamente il costo di un prestito.
Molte banche usano la situazione per i propri scopi e semplicemente li costringono a emettere una politica. Inoltre, pochi gestori informano il cliente che, per legge, può recedere dal contratto assicurativo 5 giorni lavorativi dopo la firma, a meno che, ovviamente, ciò non sia espressamente vietato dal contratto di prestito.
Pertanto, il contratto di assicurazione collettiva in VTB 24 può essere risolto entro i termini previsti dalla legge. In linea di principio, ciò può essere fatto in qualsiasi momento. Tassa di assicurazione fermate addebitato dal mese successivo alla data della domanda nel Regno Unito. Certo già fatto non significa nessuno torneràma il fatto che tu possa cambiare idea in qualsiasi momento è incoraggiante.
Accordo di gruppo SRO
Oggi molte organizzazioni di autoregolamentazione accettano come ordini interni SRO - contratto di assicurazione collettiva. Ora queste stesse organizzazioni assicurano i loro membri, nonché un fondo di compensazione. Per le imprese di costruzione - membri di organizzazioni di autoregolamentazione, questo fatto è molto positivo.
Pro e contro di SRO
A cosa servono i membri delle organizzazioni di autoregolamentazione in tali accordi? Prima di tutto, questo è praticamente l'unico modo per adempiere rapidamente ai propri obblighi anche in caso di grave perdita. Il fenomeno è diventato così comuneche SK prevede addirittura di lanciare sul mercato un nuovo prodotto: la polizza assicurativa SRO. Nel frattempo, le sue funzioni sono adempiute dal contratto.
Bene, tra l'altro, una tale politica è molto redditizia finanziariamente. Diamo un piccolo esempio:
- L'assicurazione economica per un singolo costruttore costa circa 6 mila rubli. Inoltre, il pagamento massimo non supererà 2.3-2,5 milioni.
- se 10 Poiché i partecipanti invieranno tutti questi fondi al fondo generale, l'importo totale del capitale di riserva sarà al livello di 23-25 milioni di rubli.
- Assicurazione per gruppi assicurativi doppi (50 milioni) costerà circa 30 mila. Allo stesso tempo, ciascuno dei partecipanti spenderà un importo pari alla metà rispetto all'assicurazione individuale (circa 3 mila rubli).
Pertanto, non è difficile calcolare che quando stipula un contratto di assicurazione collettiva, l'SRO riceve un fondo "protettivo" molto più ampio.
Naturalmente, tale assicurazione ha i suoi svantaggi. Ad esempio, ogni individuo partner non può scegliere autonomamente una compagnia di assicurazioni, ma è costretto a farlo unirsi a un contratto esistente. Poiché tale assicurazione è abbastanza nuova sul mercato, le compagnie assicurative non sono troppo fedeli ai gruppi con meno di 10 compagnie.