Ogni proprietario di auto, in conformità con le leggi della Federazione Russa, è tenuto ad assicurare la propria responsabilità civile. Per questo è stato sviluppato un insieme di regole. La Banca centrale apporta periodicamente varie modifiche. In effetti, le caratteristiche e il concetto di OSAGO sono gli stessi di qualsiasi altro contratto assicurativo.
L'autunno del 2015, con l'adozione di un decreto del governo, è diventato il punto di partenza del sistema di assicurazione elettronica per la responsabilità dei conducenti e dei veicoli a motore. I principali obiettivi perseguiti dall'innovazione sono l'accessibilità in qualsiasi regione del paese, la semplificazione della procedura assicurativa e la velocità di esecuzione della polizza.
Considera tutte le opzioni possibili.
Concetti di base
Il diritto civile, che regola i rapporti assicurativi, distingue due categorie di persone: l'assicurato e l'assicuratore. Il contratto assicurativo stesso è una sorta di accordo tra questi partecipanti alle relazioni legali.
Viene stipulato anche un contratto di assicurazione obbligatoria per la responsabilità civile per i proprietari di veicoli tra l'assicurato e l'assicuratore. Tuttavia, al fine di attuare le disposizioni dell'accordo, è necessaria la partecipazione di terzi coinvolti nel processo di assicurazione di responsabilità civile dei proprietari di autoveicoli.
Un assicuratore è una persona giuridica autorizzata a svolgere attività assicurative.
Il lato principale del processo assicurativo di responsabilità civile automobilistica è l'assicurato. Quasi sempre, è il proprietario dell'auto e / o il suo autista, che ha concluso l'accordo. A norma di legge, le persone assicurate, le possibili vittime e altre parti del contratto che hanno diritto al risarcimento del danno causato possono essere associate ad esso.
La legge federale sull'OSAGO interpreta il concetto di "proprietario" per identificare una persona che, nei casi descritti nel contratto, ha una responsabilità delicata. In poche parole, l'assicurato è una persona che paga l'assicurazione e ha il diritto di modificare la polizza, ovvero estendere il periodo di utilizzo, richiedere un duplicato, creare o rimuovere i driver, ecc
La polizza assicurativa sottolinea che l'assicurato non è necessariamente il proprietario del veicolo, non ha bisogno di una procura autenticata dal proprietario dell'auto e potrebbe anche non essere registrato nella polizza.
È responsabilità dell'assicurato presentare i documenti necessari per l'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile verso terzi (originali e copie) e non dimenticare di apportare modifiche tempestive durante il periodo di assicurazione.
Un evento assicurato di diritto civile è un evento che comporta la responsabilità dell'assicurato il cui rischio è stato assicurato.
L'uso di un veicolo è tutte le azioni associate al movimento meccanico, così come il parcheggio, il rimorchio, l'arresto, il parcheggio, ecc. È possibile utilizzare il veicolo non solo sui binari, ma anche sulle strade adiacenti, destinate al movimento di veicoli, cortili, parcheggi , aree residenziali, stazioni di servizio e tutti i territori in cui è possibile il traffico automobilistico.
Il contenuto delle norme e dei regolamenti
Contratto di assicurazione di responsabilità civile obbligatoria per i proprietari di veicoli - un accordo tra l'assicurato e l'assicuratore, in base al quale quest'ultimo si impegna a risarcire il danno causato a terzi (vita, salute o proprietà) con una tariffa prestabilita (ovvero premio assicurativo) al verificarsi dell'evento stipulato dall'accordo (evento assicurato) ), ovvero per effettuare pagamenti assicurativi entro l'importo prescritto nel contratto (importo assicurativo).
L'assicurazione di responsabilità civile per i proprietari di veicoli (CTP) è soggetta alle norme assicurative e alla legge CTP, che sono in vigore al momento della conclusione dell'accordo. Per qualsiasi modifica di leggi e regolamenti sull'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile autoveicoli dopo la conclusione di un accordo non comporta cambiamenti nell'accordo stesso.
Il contratto di assicurazione obbligatoria per veicoli è considerato pubblico. È soggetto alle condizioni previste dalla legge.
Il contratto di assicurazione di responsabilità civile del proprietario dell'auto non si applica agli eventi assicurati con conseguenti danni alla salute, alla vita e / o alla proprietà verificatisi in qualsiasi altro Paese. Non fa eccezione il fatto che l'importo del danno superi il limite della somma assicurata ai sensi della regola della carta verde.
La conclusione del contratto di assicurazione obbligatoria di responsabilità è garantita dalla polizza assicurativa emessa.
Sfumature legali
Il premio assicurativo incompleto e / o trasferito intempestivo dall'agente assicurativo o dall'intermediario, l'uso non autorizzato dei moduli della polizza assicurativa CTP non concede all'assicuratore l'esenzione dall'adempimento dei termini del contratto.
In caso di furto di moduli, la compagnia assicurativa è esonerata dai pagamenti per eventi assicurati solo se l'agente assicurativo richiede la perdita dei moduli agli organismi autorizzati.
Le condizioni obbligatorie del contratto di assicurazione di responsabilità civile indicano l'impossibilità di sostituire la durata della sua validità nella polizza, nonché dell'assicurato. Al momento del trasferimento della proprietà del veicolo, il nuovo proprietario deve concludere il contratto di assicurazione di responsabilità civile.
Regole di base
Il contratto di assicurazione obbligatoria di responsabilità è concluso per un anno. La politica può applicarsi non solo al proprietario dell'auto. Tutte le persone autorizzate a guidare un determinato veicolo devono essere assicurate. Se l'uso dell'auto è limitato, i dati di ciascun assicurato devono essere registrati nella polizza.
Le regole ti consentono di assicurare un'auto senza passare attraverso la registrazione statale e, di conseguenza, senza fare un segno di registrazione nella domanda. Ma non appena ricevuto, il proprietario ha solo tre giorni lavorativi per inserire questi dati nel sistema contabile automatico.
Dopo aver inserito tutti i dati e aver completato la registrazione, l'utente riceve un documento: una polizza assicurativa. Un singolo modulo è valido in tutta la Federazione Russa. Insieme a lui, la compagnia assicurativa deve pubblicare un elenco di uffici - rappresentanti dell'assicuratore. Dovrebbe contenere informazioni su orari di apertura, indirizzi e dettagli di contatto degli impiegati. Oltre a due moduli in caso di incidente.
Un documento assicurativo viene emesso dopo aver ricevuto il pagamento sul conto della compagnia assicurativa. Le regole mettono da parte un giorno lavorativo.
In caso di smarrimento della versione cartacea del documento, la compagnia assicurativa deve emettere un duplicato della polizza senza addebitare un costo aggiuntivo.
L'assicuratore ha il diritto di stipulare un contratto assicurativo di responsabilità civile obbligatoria con qualsiasi compagnia assicurativa e nessuno di essi ha il diritto di rifiutare il servizio richiesto. I documenti per l'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile automobilistica e questo è il passaporto del proprietario dell'auto, il titolo del veicolo o il passaporto tecnico, la carta di ispezione o diagnostica, la patente di guida e la procura (se l'auto non è personale), possono essere presentati sia in formato cartaceo che elettronico. In caso di proroga del contratto, i documenti originali non sono richiesti.
I rappresentanti della compagnia assicurativa hanno il diritto di ispezionare il veicolo. In tal caso, in base a un accordo reciproco delle parti, deve essere scelto il luogo di ispezione.
Ottenere una politica alla fine del termine è facoltativo nel Regno Unito. L'utente ha il diritto di scegliere un'altra società che offre condizioni più favorevoli.
Caratteristiche dell'assicurazione elettronica
Il vantaggio principale della politica elettronica è che non è necessario recarsi nell'ufficio della società. È sufficiente disporre di un gadget con una connessione Internet a casa per stipulare facilmente un contratto di assicurazione obbligatoria di responsabilità civile. La forza giuridica di un documento elettronico è la stessa di quella di un documento cartaceo.
Alcuni aspetti negativi, dicono gli esperti, è l'impreparazione delle compagnie assicurative per questa innovazione. Sul sito ufficiale di quasi tutti ci sono difetti tecnici.Ad oggi, poco più di 80 compagnie assicurative hanno ricevuto una licenza che dà il diritto di eseguire CTP via Internet. Ma solo 15 assicuratori rilasciano davvero tali documenti a distanza. Sebbene il decreto del governo obbligasse assolutamente tutti i Regno Unito a calcolare il costo dell'assicurazione obbligatoria di responsabilità civile e ad emettere polizze via Internet.
La procedura è semplice
È possibile richiedere una polizza MTPL online sul sito Web di qualsiasi compagnia assicurativa. Il primo passo è registrarsi. Il prossimo passo è compilare una domanda. Viene elaborato per diversi minuti, dopo di che arriva al telefono una notifica SMS con un codice di accesso per l'immissione dell'account personale.
In esso puoi scegliere il servizio che ti interessa, sia che si tratti della registrazione di una nuova politica o dell'estensione del contratto precedente. È inoltre disponibile un calcolo dei costi assicurativi. Per lui, devi conoscere l'anno di produzione del veicolo e la potenza del suo motore.
Il processo assicurativo non è difficile. I dati del passaporto del proprietario dell'auto, le informazioni della patente di guida di ciascuna persona assicurata e il TCP del veicolo sono inseriti nel modulo proposto.
È possibile pagare il contratto di assicurazione obbligatoria di responsabilità con la carta della banca - partner della compagnia di assicurazione. Dopo aver mantenuto il pagamento, le informazioni sull'assicurato e sulla polizza rilasciata vengono inserite in un unico database e il documento stesso viene inviato all'indirizzo e-mail confermato dell'assicurato.
Pro e contro del CTP remoto
Il vantaggio principale di un contratto di assicurazione auto concepito dai creatori è la comodità e la semplicità della registrazione. In qualsiasi luogo dal gadget collegato a Internet, il servizio assicurativo dovrebbe essere disponibile. È particolarmente conveniente per i residenti di regioni remote che non hanno accesso agli uffici delle compagnie assicurative fare domanda per una polizza MTPL online. La buona notizia è stata l'impossibilità di imporre condizioni assicurative aggiuntive. E la praticità di archiviazione (sia in formato elettronico che cartaceo) piace anche agli utenti.
Sfortunati, per così dire, i proprietari di auto nuove. La registrazione della polizza assicurativa elettronica non è disponibile per loro. La ragione di ciò è l'introduzione dei segni di registrazione dello stato in un unico database.
Gli esperti considerano un gran numero di errori quando si inseriscono i dati sui siti delle compagnie assicurative come meno. E qualsiasi errore di battitura rende la politica non valida. E non tutti gli ispettori del traffico dispongono delle attrezzature necessarie per verificare l'autenticità di una politica elettronica.
Carenze esistenti
Molto spesso, in caso di incidente sorgono incomprensioni. In questa situazione, è abbastanza difficile verificare l'autenticità dell'assicurazione, quindi anche un incidente minore richiede la chiamata degli ispettori della polizia stradale.
Gli stessi IC notano che non è stato ancora creato un sistema unificato per il controllo indipendente dei dati immessi dagli utenti. Cioè, i truffatori hanno anche accesso al database. La legge federale sull'OSAGO e la risoluzione del governo promettono di essere finalizzate nel prossimo futuro. Verrà introdotto un singolo algoritmo per il controllo delle informazioni inserite dagli utenti e verrà formato un unico database. Le compagnie di assicurazione dovranno sviluppare un sistema di scambio di dati. Sarà necessario se il proprietario dell'auto si sposta da un'azienda all'altra.
Dopo aver eliminato le carenze, tutte le polizze emesse verranno inserite in un unico sistema contabile e appariranno strumenti che consentono di verificare l'autenticità dell'assicurazione.
Quali compagnie assicurative emettono CTP?
Dal momento che l'assicurazione auto è obbligatoria nel nostro paese, qualsiasi compagnia che abbia una licenza per i dettagli assicurativi elabora politiche MTPL. L'importanza dell'azienda è facile da valutare per valutazione e recensioni sui siti Web ufficiali delle aziende. Eccone alcuni di cui meritatamente si fidano i proprietari del veicolo:
1. "Rosgosstrakh". Una società con supporto statale, il che significa maggiore affidabilità. La quota di SK nel mercato è la più alta, quasi il 36%.
2. Alfa Insurance.Il rating ufficiale mantiene questo Regno Unito tra i primi dieci. Gli appassionati di auto parlano di lei come un'azienda con prezzi fedeli.
3. "VSK". Nel mercato assicurativo da oltre 20 anni. La base clienti è di oltre 5 milioni di persone. Questo dice molto.
4. "Consenso". In esso, l'assicurazione OSAGO (recensioni dei proprietari di auto lo confermano) viene emessa rapidamente e i pagamenti non vengono ritardati.
5. Il Rinascimento. La società sul mercato relativamente di recente, amata dai proprietari di auto a prezzi bassi.
Il calcolo del costo di OSAGO può essere effettuato in modo indipendente su qualsiasi sito specializzato (calcolatore OSAGO online) o sui portali ufficiali delle compagnie assicurative. Per gli assicuratori esiste un corridoio tariffario istituito dalla Banca centrale. Il prezzo di partenza della polizza può variare da 3432 a 4118 rubli.
Nuances importanti
In caso di assicurazione limitata, il proprietario dell'auto è tenuto a informare la compagnia assicurativa della fiducia nella gestione del veicolo a una persona non inclusa nel contratto. Va tenuto presente che non è consentito sostituire l'assicurato o l'auto. Eventuali modifiche richiedono un nuovo accordo.
Quasi sempre le modifiche apportate portano a una nuova valutazione del rischio. Pertanto, l'assicuratore ha il diritto di richiedere un pagamento aggiuntivo.
L'estensione del contratto è la firma di un nuovo accordo per un periodo di un anno.
La polizza assicurativa viene risolta in caso di decesso del proprietario dell'auto, perdita del veicolo o liquidazione dell'assicuratore o dell'assicurato come persona giuridica.
In alcuni casi, parte della prestazione assicurativa può essere rimborsata. Se l'assicuratore rifiuta di restituirlo, deve affrontare una perdita.
L'assicuratore ha il diritto di recedere anticipatamente dal contratto se ha scoperto dati che riducono significativamente il costo del rischio. Il contraente può anche risolvere il contratto se la compagnia di assicurazione ha revocato la licenza o se il proprietario dell'auto è cambiato.