Un mutuo è considerato un'offerta richiesta della banca, offrendo a molti cittadini l'opportunità di diventare proprietari di un appartamento o di una casa senza avere la giusta quantità di fondi per questi scopi. Spesso viene emesso un mutuo per la costruzione di una casa privata. È offerto da molte banche, ma le condizioni in esse possono variare in modo significativo. È importante capire quali requisiti sono presentati ai mutuatari, quali documenti devono essere preparati e anche quali insidie possono incontrare i cittadini.
Concetto di ipoteca
È un prestito importante, il cui scopo principale è l'acquisizione o la costruzione di alloggi. Quando si richiede un simile prestito, i mutuatari devono affrontare molte sfumature:
- una grande quantità di fondi viene emessa esclusivamente per i cittadini che sono solventi e che hanno un lavoro ufficiale;
- la storia creditizia dei potenziali mutuatari è verificata in anticipo;
- è richiesto un impegno, che di solito è la proprietà che viene costruita o acquistata;
- un prestito è concesso a lungo, il che consente di distribuire una grande quantità in un numero significativo di mesi;
- dal momento che si prevede di costruire una casa privata, ci sono difficoltà con l'ottenimento di un prestito, quindi spesso le banche richiedono una garanzia o una fornitura di proprietà aggiuntiva come pegno.
Un mutuo viene offerto per la costruzione di una casa privata da molti istituti bancari, quindi è consigliabile presentare una domanda con più banche contemporaneamente per confrontare diverse opzioni dopo aver ottenuto l'approvazione e scegliere le migliori condizioni di prestito.
Opzioni per ottenere un prestito per la costruzione di una casa
Se hai intenzione di costruire un edificio residenziale privato, i mutuatari possono scegliere non solo un mutuo, ma anche diverse altre opzioni che ti consentono di ottenere la giusta quantità di fondi per i tuoi scopi pianificati. Pertanto, per la costruzione di un edificio residenziale, è possibile selezionare le seguenti opzioni:
- Fare un prestito al consumo regolare. In questo caso, non è necessario informare la banca per quali scopi saranno indirizzati i fondi. Lo svantaggio di scegliere questo metodo è che è impossibile ottenere un importo significativo a lungo termine.
- Ottenere un mutuo per la costruzione di una casa privata. In questo caso, di solito le banche richiedono l'imposizione di un ingombro su immobili esistenti. In queste condizioni, l'istituzione sarà fiduciosa nel rimborso dei propri fondi anche in una situazione in cui i mutuatari devono affrontare gravi problemi finanziari.
- Ipoteca mercapitale. Questa opzione è disponibile solo per famiglie con più di un figlio. I cittadini devono emettere correttamente un certificato per l'utilizzo del capitale madre. Secondo esso, sono presentati fino a 450 mila rubli. Questo importo può essere utilizzato come acconto o per pagare un mutuo già emesso.
Quando si applicano per qualsiasi prestito, le banche insistono sul fatto che i mutuatari acquistino una polizza assicurativa personale. Pertanto, al momento del decesso o dell'invalidità, è la compagnia assicurativa che rimborsa il prestito esistente.
Le sfumature dei mutui
Molto spesso, i cittadini preferiscono utilizzare un mutuo per la costruzione di un edificio residenziale privato. È offerto da molte banche, ma le condizioni sono identiche. Un mutuo per la costruzione di una casa privata a Greencombank o Sberbank, VTB 24 o altri istituti bancari può essere organizzato.
Al ricevimento dei fondi presi in prestito, vengono prese in considerazione alcune funzionalità:
- quando emette denaro, la banca richiede un impegno, che è l'edilizia abitativa diretta, ma prima della sua costruzione, l'imposizione è gravata sul terreno in cui viene effettuata la costruzione;
- spesso il costo del sito è molto inferiore al prestito emesso, pertanto il mutuatario deve attrarre garanti o trasferire la sua altra proprietà come garanzia alla banca;
- molte banche offrono la possibilità di erogazione graduale di fondi, quindi, dopo il trasferimento di documenti che confermano la costruzione della struttura, saranno dati soldi per ulteriori costruzioni, e in questo modo gli interessi maturano per fasi;
- prima di emettere fondi, le banche devono assicurarsi che il terreno appartenga al potenziale mutuatario e non dovrebbero esserci oneri su questo terreno;
- è consentito prendere in prestito denaro per un massimo di 30 anni e l'importo massimo concesso al mutuatario dipende dal valore futuro della casa.
I tassi di interesse possono variare in modo significativo tra le banche. Saranno ridotti se si contatta l'organizzazione in cui il cittadino ha una carta salariale. Inoltre, vengono presi in considerazione i redditi del debitore, la sua età e la storia creditizia. Quando si applica per l'assicurazione personale, la tariffa può essere ridotta dell'uno o del due percento.
Specificità dell'applicazione di madrecapitale
I mutui per la costruzione di una casa privata possono essere fatti usando la capitale. Se la famiglia ha un certificato eseguito con competenza, può essere utilizzato come acconto o per rimborsare un prestito già emesso. 450 mila rubli vengono emessi sulla base del documento, che è considerato un importo abbastanza elevato.
Per organizzare un mutuo sulla base del capitale, è necessario adottare le seguenti misure:
- una domanda viene presentata alla banca, dove viene indicato che il capitale iniziale verrà utilizzato matkapital;
- i dipendenti delle banche decidono sulla possibilità di fornire fondi per la costruzione di una casa;
- tutti i documenti vengono trasferiti al PF per chiarire se i fondi verranno pagati con il certificato per gli scopi selezionati;
- dopo aver preso una decisione positiva, i fondi vengono trasferiti all'istituto bancario, dopo di che l'ipoteca viene registrata.
Se richiedi denaro a Sberbank o un'altra grande istituzione, puoi contare su ulteriori benefici attraverso l'uso del capitale madre. Ciò è dovuto al fatto che le banche mirano a sostenere le giovani famiglie con bambini piccoli.
Condizioni bancarie
Prima di richiedere denaro all'istituzione, i potenziali mutuatari dovrebbero scoprire se alcune banche concedono un mutuo per la costruzione di una casa privata. Le grandi organizzazioni offrono tale opportunità, ma alcuni requisiti sono imposti ai mutuatari e a una nuova casa. Di seguito sono standard per loro:
- il potenziale mutuatario deve dimostrare la sua solvibilità, responsabilità e affidabilità;
- i documenti vengono trasferiti sulla terra, così come il progetto della futura casa;
- se necessario, sono coinvolti garanti, pertanto sono richiesti documenti di questi cittadini.
Molto spesso, le persone preferiscono contattare banche grandi e affidabili.
Come ottenere un mutuo su Sberbank?
A Sberbank viene offerto un mutuo per la costruzione di una casa privata a condizioni favorevoli. Questi includono:
- sono previsti almeno 300 mila rubli;
- l'importo massimo che può essere ricevuto per la costruzione dell'oggetto dipende dal valore stimato della proprietà in pegno;
- la durata del prestito varia da 5 a 30 anni;
- l'acconto per tali prestiti inizia dal 30%;
- sicuramente richiesta la sicurezza fornita da qualsiasi proprietà o garanzia di valore.
Altre caratteristiche dei prestiti a Sberbank includono il fatto che i fondi vengono emessi in più fasi.A Sberbank, un mutuo per la costruzione di una casa privata viene emesso solo sulla sicurezza di un appezzamento di terreno o di altri beni precedentemente assicurati. È necessario acquistare una polizza assicurativa per l'intera durata del prestito.
Per prendere un mutuo per la costruzione di una casa privata a Sberbank, devi eseguire i passaggi sequenziali:
- vengono preparati documenti relativi alle proprietà collaterali;
- viene creato un progetto e altri documenti relativi al futuro edificio privato;
- la documentazione viene trasferita insieme alla domanda alla filiale di Sberbank;
- la domanda è considerata entro 5 giorni;
- se la decisione è positiva, dovrai venire alla filiale di Sberbank per firmare un contratto di prestito;
- il mutuatario riceve una parte dei fondi presi in prestito;
- dopo la costruzione parziale della casa, viene generato un rapporto in base al quale i dipendenti della banca saranno in grado di vedere dove esattamente i fondi ricevuti dall'istituto sono stati inviati dal cittadino;
- se non ci sono reclami, la seconda parte del denaro viene emessa al mutuatario;
- dopo che la costruzione è stata completata e la casa è stata commissionata, vengono preparati i documenti necessari per la registrazione della proprietà come proprietà;
- al fine di ridurre il tasso di interesse, la casa completata è impegnata.
L'intero importo del prestito può essere diviso in un numero diverso di parti, poiché ciò è influenzato dall'entità del prestito e dal periodo di costruzione della casa. Condizioni aggiuntive sono individuali per ciascun mutuatario.
Ottenere un mutuo presso la Rosselkhozbank
Viene offerto a condizioni favorevoli nell'ipoteca "Banca agricola" per la costruzione di una casa privata. Quando si richiede un simile prestito, vengono prese in considerazione le seguenti condizioni:
- minimo emesso 100 mila rubli .;
- viene emesso un massimo di 10 milioni di rubli, ma lo sviluppatore deve essere una società che è partner di un istituto bancario;
- la durata del prestito varia da 5 a 30 anni;
- il tasso di interesse parte dal 5,17%;
- l'anticipo rappresenta almeno il 15% del costo futuro delle abitazioni.
La banca offre l'opportunità di costruire una casa di campagna o cottage a condizioni favorevoli utilizzando fondi presi in prestito. Ma per questo è importante ottenere una trama in una partnership con il giardino.
Come ottenere un mutuo su VTB 24?
"VTB 24" è considerata una banca grande e affidabile, pertanto viene spesso emessa da cittadini un mutuo per la costruzione di una casa privata. VTB 24 offre condizioni davvero interessanti e uniche. Questi includono:
- l'acconto è almeno del 20%;
- il tasso di interesse parte dal 10%;
- la durata del prestito può raggiungere i 50 anni;
- se il mutuatario si impegna a stipulare un'assicurazione su beni immobili collaterali e ad acquistare una polizza assicurativa personale, ciò comporta una significativa riduzione del tasso di interesse.
I potenziali mutuatari devono soddisfare numerosi requisiti al fine di ottenere un mutuo per la costruzione di una casa privata. VTB 24 ha i seguenti requisiti per i clienti:
- età da 21 a 60 anni;
- la presenza della cittadinanza russa e della residenza permanente nella regione in cui si trova l'ufficio;
- la proprietà di qualsiasi alloggio o terreno;
- conferma di elevata solvibilità fornita da documenti ufficiali.
Inoltre, possono essere richiesti garanti o altre prove di responsabilità e buone condizioni finanziarie di un cittadino.
Come viene redatto il contratto?
Le banche offrono un mutuo per la costruzione di una casa privata secondo lo scenario standard. Per fare ciò, i mutuatari svolgono le seguenti azioni:
- inizialmente vengono raccolti i documenti necessari per ottenere un mutuo;
- i documenti dovrebbero essere preparati a conferma della proprietà del territorio in cui è prevista la costruzione;
- documenti a terra, passaporto del debitore, un certificato 2-NDFL, un libro di lavoro e una domanda correttamente preparata vengono trasferiti alla banca;
- se sono coinvolti garanti, sono necessari documenti per questi cittadini, a conferma della loro solvibilità e affidabilità;
- si sta formando un progetto per la costruzione futura;
- uno schema è stato approvato dalla commissione abitativa;
- è in corso un accordo con la società di costruzioni, che sarà impegnata nella costruzione della casa;
- la documentazione necessaria è presentata alla banca;
- allora devi aspettare una decisione;
- se è positivo, viene stipulato e firmato un contratto di prestito;
- un'ipoteca sul sito o altra proprietà viene trasferita alla banca;
- ricevuta fissa di denaro nel conto;
- dopo la costruzione parziale della casa, un rapporto sulla spesa dei fondi ricevuti dovrebbe essere inviato alla banca.
Solo quando vengono prese le misure di cui sopra, viene fornito un mutuo per la costruzione di una casa privata. Le condizioni possono variare leggermente nelle diverse banche, quindi dovresti conoscere le diverse sfumature direttamente presso l'istituto bancario selezionato.
Quali documenti sono richiesti per ottenere un mutuo?
Per ottenere la quantità necessaria di fondi assegnati per la costruzione di un edificio residenziale privato, i potenziali mutuatari devono preparare i documenti necessari. Questi includono documenti:
- passaporti di mutuatari, co-mutuatari e garanti;
- dichiarazioni economiche o altri documenti a conferma della ricezione di fondi in famiglia;
- documentazione per il terreno esistente in cui è prevista la costruzione della struttura;
- compilato correttamente il questionario e puoi inserire i dati anche sul sito web della banca selezionata, ma allo stesso tempo dovrebbero essere indicate solo informazioni affidabili.
Se una proprietà aggiuntiva viene offerta alla banca come garanzia, vengono preparati i documenti per questo oggetto.
Posso prendere un mutuo militare?
Non viene offerto un mutuo militare per la costruzione di una casa privata, poiché ai sensi della legge federale n. 117, questo programma statale può essere utilizzato esclusivamente nelle seguenti aree:
- acquisto di alloggi nel mercato secondario;
- acquisto di una casa privata finita dal territorio adiacente;
- l'acquisto di un appartamento in un nuovo edificio sulla base di DDU.
Se la famiglia militare vuole costruire una casa privata, allora devi usare le offerte standard di mutuo delle banche. Ciò è dovuto al fatto che una casa incompiuta non può fungere da impegno, pertanto le agenzie governative hanno difficoltà a controllare l'uso previsto dei fondi emessi. Inoltre, i militari non possono assicurare i rischi che la casa non sarà completata, poiché la costruzione può essere congelata in qualsiasi momento.
conclusione
Un'offerta interessante per molte persone è un mutuo per la costruzione di una casa privata. Le recensioni su questo prodotto bancario sono per lo più positive. A causa di tale mutuo, i cittadini possono realizzare il loro sogno di una casa privata.
Le condizioni di prestito possono variare in modo significativo nelle diverse istituzioni, ma come standard, per ottenere un prestito è necessario preparare una determinata serie di documenti e redigere correttamente una domanda. I fondi vengono emessi in più fasi, quindi dovrai redigere periodicamente un rapporto sulla costruzione della casa. Di conseguenza, si può contare su una costruzione a pieno titolo a spese dei fondi presi in prestito.
