Come archiviare il fallimento di un individuo in prestito: istruzioni dettagliate

I cittadini spesso ottengono prestiti senza tener conto della loro reale situazione finanziaria. Ciò porta spesso al fatto che non possono far fronte all'onere del credito. In tali condizioni, la dichiarazione di fallimento è considerata la soluzione ottimale. La procedura è considerata complessa e lunga, quindi è consigliabile ricorrere all'aiuto di avvocati professionisti. Pertanto, ogni persona dovrebbe capire come presentare un fallimento di un individuo per i prestiti. In questo caso, è possibile salvare la proprietà, pagare la maggior parte dei debiti e cancellare il debito residuo.

Concetto di procedura

Il fallimento delle persone è regolato dalla legge federale n. 127 e questa legge è stata adottata alla fine del 2015. Numerosi emendamenti sono regolarmente introdotti in questo atto normativo, consentendo di migliorare e semplificare la procedura.

Che cosa significa fallimento delle persone in prestito? È previsto dalla procedura sulla base della quale un cittadino è riconosciuto insolvente dal punto di vista finanziario. Pertanto, tutte le questioni con banche e altri creditori vengono risolte esclusivamente attraverso il tribunale.

Come vengono implementati i processi

Possono essere scelti diversi metodi di attuazione della procedura fallimentare di un individuo. L'istruzione passo-passo di ciascuna opzione prevede l'esecuzione di azioni sequenziali. Si consiglia di contattare prima un avvocato per una consultazione aggiornata. Un cittadino che ha molti prestiti e problemi finanziari può scegliere una delle opzioni:

• Ristrutturazione del debito. Questa opzione è ideale per le persone che hanno proprietà personali con cui non vogliono separarsi. In questo caso, è necessario contattare i finanziatori per modificare i termini del prestito. La procedura è attuata dal tribunale e la durata della ristrutturazione non dovrebbe superare i 36 mesi. Viene creato un piano di pagamento con tutti i creditori, in base al quale vengono pagati i fondi per pagare i debiti. La ristrutturazione è proposta per i cittadini esclusivamente responsabili che devono affrontare difficoltà finanziarie specifiche. Il debito non dovrebbe essere troppo grande.
• Vendita di proprietà. Prima della procedura, la legge sul fallimento delle persone dovrebbe essere attentamente studiata. I prestiti concessi da un cittadino dovranno essere rimborsati in un caso obbligatorio. Se il mutuatario ha proprietà personali, viene venduto all'asta dal tribunale. I fondi ricevuti da questo processo vengono utilizzati per rimborsare i prestiti. Se non c'è abbastanza denaro per saldare i debiti, il resto del debito viene cancellato. La procedura di vendita della proprietà è attuata dal responsabile finanziario nominato. Secondo la legge, l'unico alloggio del debitore, così come i suoi effetti personali o gli oggetti domestici, non possono essere venduti.
• Stipulare un accordo transattivo con i creditori. Se ci sono piccole quantità di debito e allo stesso tempo sono stati emessi prestiti da diverse società, è consigliabile che le parti stipulino un accordo transattivo. Il tribunale stabilisce tutte le sfumature del rimborso del debito, che tiene conto dei tempi ottimali per la restituzione dei fondi. Viene stabilita la procedura per la restituzione del denaro. Ma dopo aver redatto un tale accordo, il debitore è dichiarato insolvente.

Prima di presentare un fallimento di un individuo su prestiti, la banca insiste sull'applicazione della ristrutturazione, poiché spesso è dovuto a ciò che un cittadino gestisce effettivamente i suoi debiti esistenti senza vendere la sua proprietà.I finanziatori stessi sono costretti a incontrare i debitori, offrendo loro condizioni più semplici e più convenienti per pagare i debiti.

Si prevede che in futuro verrà introdotta una procedura fallimentare semplificata. Sarà effettuato attraverso il tribunale, ma il gestore finanziario non sarà coinvolto. Ciò ridurrà significativamente il costo del processo.

Convalida dell'uso della procedura

Prima dell'inizio immediato del processo di dichiarazione di insolvenza di un cittadino, il tribunale deve stabilire quanto sia ragionevole il reclamo. Se non vi sono segni di fallimento del debitore, il reclamo non verrà preso in considerazione, in merito al quale l'attore verrà notificato per iscritto, pertanto il fallimento delle persone fisiche non verrà eseguito. Una decisione del tribunale di chiudere la procedura è presa alle seguenti condizioni:

• non esistono prove del fatto che il debitore non sia effettivamente in grado di gestire i pagamenti del prestito;
• è impossibile trovare segni di insolvenza in un cittadino;
• vi sono segni che si sia verificato un fallimento intenzionale.

Spesso i tribunali devono fare i conti con il fatto che i cittadini si dichiarano specificamente in bancarotta, volendo in questo modo sbarazzarsi dei prestiti senza perdere risparmi personali e proprietà. Se viene presentata una petizione fallimentare per un individuo che contiene informazioni false, questo porta al portatore dell'attore alla responsabilità amministrativa. Pertanto, dovrà pagare una multa fino a 3 mila rubli. Inoltre, la causa non sarà presa in considerazione, quindi il cittadino dovrà far fronte ai prestiti da solo. Spesso, anche con importi significativi di prestiti, una persona può essere perseguita.

Segni di fallimento

Prima di presentare un fallimento di un individuo in prestito, il tribunale deve assicurarsi che un cittadino veramente specifico sia insolvente. I principali segni di insolvenza comprendono:

• la presenza di debito, il cui importo supera i 500 mila rubli., e può essere formato sulla base di diversi contratti di prestito;
• ritardo nei prestiti di durata superiore a 3 mesi e il conto alla rovescia inizia dal momento in cui i fondi non sono pagati per pagare il prestito;
• l'incapacità del cittadino di far fronte al carico di credito a causa di un significativo deterioramento delle condizioni finanziarie o della mancanza di risparmi.

L'insolvenza è rappresentata da una situazione in cui il reddito di un cittadino non supera il livello di sussistenza, pertanto non ha la possibilità di effettuare ulteriori pagamenti per estinguere i prestiti. In caso di fallimento di persone fisiche, i debiti del prestito saranno rimborsati al massimo a spese della proprietà del cittadino, ma alcuni di essi verranno cancellati. La procedura può iniziare con il debitore diretto o i suoi creditori.

Come inizia il processo

Al fine di dichiarare insolvente una persona, viene presentata al tribunale una petizione fallimentare. Ciò è dovuto al fatto che è durante il processo che si considerano tutte le circostanze che confermano la necessità di dichiarare insolvente una persona. Le penali presentate dalle banche sulla base degli arretrati derivanti non sono incluse negli arretrati.

Ogni debitore che capisce di non poter più far fronte al carico di credito deve capire come viene eseguita la procedura fallimentare di un individuo. L'istruzione passo-passo del processo prevede l'implementazione delle fasi iniziali:

• una domanda è presentata al tribunale entro 30 giorni dal momento in cui il cittadino ha realizzato di non essere in grado di far fronte ai pagamenti;
• di solito il conto alla rovescia inizia dal momento del licenziamento dal lavoro o della registrazione di un gruppo di disabilità;
• l'intenzione di presentare ricorso in tribunale viene pubblicata nei media se il debitore è un PI e la notifica deve essere inviata 15 giorni prima del trasferimento diretto della domanda in tribunale.

La domanda dovrebbe essere trasmessa con altri documenti a conferma della presenza di debito e della mancanza di fondi per il suo rimborso.

Quali documenti sono necessari

Prima di presentare un fallimento di una persona in prestito, devono essere preparati i seguenti documenti:

• documenti di banche che dimostrano l'esistenza di un debito di dimensioni superiori a 500 mila rubli, e di solito a tale scopo vengono presi estratti conto bancari o vengono fatte copie di accordi di prestito;
• un elenco che include tutti i beni di proprietà del debitore ed è consigliabile utilizzare in anticipo l'aiuto di un perito per scoprire il costo approssimativo di questi valori;
• certificato di fondi ricevuto da un cittadino negli ultimi tre anni;
• documenti personali presentati da una copia del passaporto, TIN, SNILS e altri documenti importanti;
• certificato di composizione familiare;
• una copia del libro di lavoro che indica una riduzione o declassamento di una persona nella posizione di lavoro;
• certificato di registrazione presso il centro per l'impiego se un cittadino ha perso la solvibilità a causa del licenziamento;
• altri documenti che confermano la cattiva condizione finanziaria del cittadino.

Se necessario, la banca potrebbe richiedere altra documentazione. Le condizioni per il fallimento delle persone in prestito sono le stesse per tutti i cittadini, ma circostanze diverse possono influire sulla procedura. Pertanto, si consiglia di utilizzare l'aiuto di avvocati.

Quali azioni sono intraprese dai finanziatori

Raramente i finanziatori pensano a come dichiarare fallita una persona fisica in un prestito, poiché è nell'interesse delle banche che il cittadino stesso gestisca i pagamenti e restituisca i fondi. Questo perché se il mutuatario non ha proprietà personali preziose, i debiti possono essere cancellati dopo il processo di fallimento. Di conseguenza, i finanziatori non ricevono i loro fondi. Ciò porta al fatto che le banche spesso creano ostacoli alla dichiarazione di insolvenza di una persona.

Per sospendere il fallimento di un cittadino, i finanziatori possono utilizzare i seguenti metodi:

• le transazioni di protesta, sulla base delle quali proprietà sono state precedentemente vendute da cittadini, e le transazioni effettuate negli ultimi tre anni potrebbero essere interessate;
• atto di protesta di doni, accordi di cambio o altri contratti dubbi e che comportano il trasferimento di proprietà del debitore a terzi;
• ottenere la prova che il cittadino ha un reddito nascosto aggiuntivo che può essere utilizzato per il rimborso graduale dei prestiti.

Tutte le prove raccolte devono essere deferite al tribunale.

La procedura per dichiarare fallita una persona

Ogni debitore dovrebbe sapere come viene realizzato il fallimento degli individui. Una decisione del tribunale viene presa solo dopo aver eseguito numerose azioni sequenziali. Questi includono i seguenti:

• viene presentata una domanda di dichiarazione di insolvenza di un determinato cittadino;
• viene stipulato un accordo amichevole tra il debitore e i creditori, sulla base del quale viene effettuata una ristrutturazione, che consente al debitore di far fronte ulteriormente ai pagamenti e la procedura prevede il coinvolgimento di un gestore finanziario;
• se i termini dell'accordo sono violati dal debitore, la procedura per dichiararlo fallito continua;
• quindi inizia il processo di vendita della proprietà del debitore, che coprirà parzialmente o totalmente i debiti del cittadino;
• viene venduta qualsiasi proprietà di valore, ma ciò non include solo gli alloggi o gli effetti personali di una persona;
• un manager speciale nominato dal tribunale è coinvolto nel processo;
• le gare si svolgono per la vendita di valori;
• viene utilizzato tutto il denaro del debitore detenuto in contanti o su conti bancari;
• viene determinata la dimensione del salario di sussistenza per la famiglia;
• tutte le transazioni finanziarie sono eseguite esclusivamente dal gestore;
• Prima dell'immediata vendita di valori, tutti gli oggetti di proprietà del debitore sono valutati per determinare se una parte dei debiti del kayak sarà rimborsata dopo la vendita della proprietà.

Ogni partecipante al processo può impegnare il proprio perito indipendente per assicurarsi che il valore della proprietà sia determinato correttamente. Dopo aver ricevuto il denaro, i debiti vengono rimborsati, per i quali viene presa in considerazione la priorità dei creditori. Il gestore riceve una remunerazione del 2% dell'importo del debito. Dopo la fine del processo, un cittadino viene dichiarato fallito e i debiti rimanenti vengono cancellati.

Le conseguenze della procedura

Ogni persona che sta attraversando una procedura fallimentare deve sapere quali sono le conseguenze di questa operazione. Sebbene una parte significativa dei debiti sia cancellata, vi sono alcuni svantaggi della procedura. Questi includono:

• tutta la preziosa proprietà personale viene persa;
• nei prossimi 5 anni non sarà possibile presentare una domanda di dichiarazione ripetuta di fallimento di una persona;
• non è autorizzato a ricoprire incarichi di leadership per tre anni;
• la registrazione dell'IP è vietata durante tutto l'anno.

Daranno un prestito dopo il fallimento di un individuo? Le banche possono prendere una decisione positiva su richiesta di un cittadino, ma il questionario deve essere indicato entro 5 anni che una persona è stata precedentemente dichiarata insolvente. Questo di solito porta al fatto che le istituzioni rifiutano di emettere fondi.

Costo di processo

Molte aziende offrono l'opportunità di condurre una procedura fallimentare per un privato per una piccola quantità di fondi non superiore a 50 mila rubli, ma non dovresti credere a tali offerte. Ciò è dovuto al fatto che non solo gli specialisti dovranno pagare per il loro lavoro, ma anche il responsabile dell'arbitrato.

L'importo della remunerazione del gestore dipende dall'entità dei debiti, pertanto il 2% del debito totale viene generalmente pagato.

conclusione

In presenza di una notevole quantità di debito, i cittadini spesso usano il fallimento delle persone. La garanzia per i prestiti consente ai finanziatori di ritirare la proprietà dei cittadini, così come altre proprietà umane vengono vendute all'asta. Le conseguenze di questa procedura non sono solo positive, ma anche negative.

Anche se a causa del fallimento è possibile far fronte a tutti i debiti, non sarà possibile emettere un PI nel prossimo futuro, assumere una posizione di leadership o riutilizzare la procedura per dichiarare insolvente una persona. Pertanto, è consigliabile prendere inizialmente in considerazione le proprie capacità finanziarie nella richiesta di prestiti.