Quasi tutti possono aprire un conto o depositare presso una banca straniera, ma in realtà questa procedura non è così semplice come potrebbe sembrare a prima vista. Imparerai le complessità del lavoro di organizzazioni straniere con il diritto di condurre operazioni bancarie, nonché una guida passo-passo sull'apertura di un conto offshore in esse, se leggi questo articolo.
Per un uomo d'affari russo, un conto all'estero può portare molti vantaggi. Ciò significa aprire un conto bancario in un altro paese e non solo un conto di un istituto di credito estero che ha un ufficio di rappresentanza nel nostro paese. In sostanza, anche le banche europee che operano nel nostro paese sono russe e persino basate sul capitale straniero. Ne consegue che sono soggetti agli stessi rischi.
Perché e chi potrebbe aver bisogno di un conto bancario estero?
Un conto presso una banca straniera può diventare necessario per coloro che intendono svolgere la propria attività all'estero, aprire un conto commerciante speciale per lo sviluppo del proprio business online e semplicemente per coloro che desiderano aumentare il proprio denaro. Il motivo è semplice: alcune organizzazioni bancarie possono offrire maggiori rispetto alla Russia, interessi sui depositi in banche estere.
Vale anche la pena considerare che i conti in una banca straniera sono privati. I banchieri nei paesi occidentali sono davvero preoccupati per la riservatezza e il concetto di "segreto bancario" per loro non è solo una frase vuota. Sotto quasi tutti gli aspetti, abbiamo depositi redditizi in banche estere.
Istruzioni dettagliate su come effettuare un deposito in una banca straniera
In realtà, questo processo è alquanto complicato e senza la conoscenza di alcune sfumature è quasi impossibile raggiungere l'obiettivo. Proviamo a capire le complessità in ogni fase dell'apertura di un deposito in una banca straniera.
La scelta del paese in cui contribuire
Il paese per il collocamento dei suoi fondi dovrebbe essere selezionato in base alla natura degli obiettivi per i quali è necessario un account simile. Le banche dell'Europa occidentale sono considerate molto prestigiose, ma la stragrande maggioranza di esse non è interessata ai servizi di regolamento e di cassa dei non residenti, per questo motivo non sono adatte a tali obiettivi, poiché almeno non redditizie per il cliente. Tali transazioni finanziarie sono effettuate al meglio tramite istituti bancari in Estonia e Lettonia. Le banche di Hong Kong e Singapore saranno contente per gli stranieri che conducono le loro attività nel sud-est asiatico, ma sono riluttanti ad accettare depositi - solo se la dimensione dell'investimento è molto consistente. Chi desidera conservare i propri fondi, ma rifiuta di partecipare al commercio internazionale, può aprire un deposito in una banca straniera, ad esempio in Svizzera, perché qui i requisiti per l'indicatore del saldo minimo sono molto elevati e, di norma, il numero di transazioni è piuttosto limitato. Quando si sceglie un paese adatto, si dovrebbe tener conto della situazione politica ed economica nella regione ed è meglio analizzare le prospettive future: più stabile, meglio è.
Registrazione di una nuova o acquisto di una società "pronta"
Per aprire un deposito di questo tipo, è necessaria una società registrata in un paese con tassazione preferenziale. Le società offshore non sono necessariamente utilizzate per fare affari, ad esempio alcune sono create solo allo scopo di possedere attività estere e aprire un conto bancario. Oggi non è così difficile acquisire una società offshore e sia l'acquisto che la commissione annuale non saranno così costosi.Per acquisire una società registrata all'estero, è necessario contattare la società specializzata appropriata. La procedura può essere eseguita in un solo giorno. Un'altra opzione è quella di registrare la tua LLC in un altro paese. Questo percorso è adatto a coloro che intendono seriamente condurre le proprie attività all'estero. Una società straniera proprietaria di una LLC russa può fornire una soluzione a molte controversie in materia di proprietà riguardanti una zona di diritto internazionale e in caso di fallimento protegge l'attuale proprietario dalla responsabilità sussidiaria.
Scegli una banca
Oggi, gli istituti bancari baltici che possono servire in russo stanno diventando più comuni e il costo dei prodotti bancari è piuttosto basso. Molto affidabili sono anche le banche di Germania, Danimarca e Austria. Quando si sceglie un istituto per aprire un deposito in una banca straniera, è necessario analizzare il grado di affidabilità di un istituto bancario, l'importo minimo del deposito (ad esempio, in Svizzera la dimensione è molto grande), requisiti per i clienti di altri paesi, poiché non tutte le banche sono pronte a fare affari con cittadini stranieri, l'opportunità rifornimento di deposito rapido e conveniente. Le più famose banche straniere per depositi:
- In Germania - KfW.
- In Francia - Caisse des Depots et Consignatioms.
- Nei Paesi Bassi - Bank Nederlandse Gemeenten.
- In Svizzera - Zurcher Kantonalbank, CIM Banque.
- A Santa Lucia - Hermes.
- In Lettonia - Rietumu.
- In Austria - Meinl Bank.
Presentazione di una domanda per l'apertura di un conto bancario
Per aprire un conto offshore in un istituto bancario, sono richiesti i seguenti documenti:
- Un modulo di domanda compilato per l'apertura di un conto bancario con un dipinto originale del futuro proprietario del deposito o direttore dell'impresa.
- Una copia di un pacchetto di documenti che certifica informazioni sull'identità del cliente (di solito un passaporto o una patente di guida).
- Si consiglia di ricevere una lettera di raccomandazione da altre banche.
- Documentazione costitutiva dell'impresa.
A volte un istituto bancario richiede la presenza personale di un potenziale investitore. Il termine per l'apertura di un deposito in una banca estera dipende direttamente dal paese prescelto e dai regolamenti interni dell'istituto bancario - a volte questa procedura dura un giorno, a volte almeno diversi mesi.
Vantaggi dei principali tipi di depositi bancari esteri
Anche di grande importanza è il tipo di account. Viene aperto un conto corrente per mantenere le spese correnti. In tali casi, di norma, i tassi di interesse sui depositi in banche estere sono molto bassi e talvolta addirittura assenti. I conti di investimento vengono creati allo scopo di continuare a investire in titoli o azioni. Un conto di deposito è adatto non solo per risparmiare denaro, ma anche per moltiplicarlo a causa dell'elevato tasso di interesse. Ma non dimenticare che in questo caso non puoi prelevare denaro prima della fine del periodo specificato nel contratto.
Società offshore "senza account"
Il mito secondo cui le banche europee sono molto accessibili e pronte a combattere per ciascuno dei loro clienti è radicato nelle menti dei cittadini russi. Ma, sfortunatamente, questo è completamente falso. Le istituzioni bancarie straniere non mancano affatto di potenziali clienti ed effettuano la selezione in modo molto rigoroso, per questo motivo una persona che decide di aprire un conto all'estero può incontrare alcune difficoltà, specialmente quando vuole condurre questa operazione da sola. È necessario prepararsi a possibili lunghe conversazioni con i rappresentanti di un istituto bancario, inoltre, molto probabilmente i negoziati si svolgeranno in inglese.
È possibile aprire un conto bancario con una banca straniera utilizzando una società speciale specializzata in tali servizi.Tali aziende hanno stabilito contatti con le banche, aiuteranno nella selezione di una particolare banca e nei negoziati, nonché nella corretta esecuzione di tutti i documenti necessari.
Questo metodo di apertura di un conto bancario all'estero è il più semplice, ma è molto importante scegliere la compagnia giusta, poiché esiste il rischio di collisione con i truffatori che necessitano solo di un numero di conto personale e di un campione della firma di una persona.
È necessario prestare attenzione al fatto che alcuni intermediari che registrano società offshore e promettono di aprire un conto bancario nella sfera legale prescelta, infatti, non possono effettuare quest'ultima. In genere, queste aziende possono offrire servizi a basso costo. Il risultato della collaborazione con una tale "ditta del dolore" si manifesterà sotto forma di una perdita irrevocabile di fondi pagati per l'apertura di un conto e di una società offshore inutile. Il fatto è che le aziende rispettabili che sono veramente in grado di aprire un conto bancario non coopereranno con le altre società offshore. E, alla fine, tali risparmi mal concepiti sull'intermediario possono portare a un aumento della spesa, e quindi il proverbio è confermato ancora una volta: "Avaricious paga due volte".
Cosa dice la legge sull'apertura dei depositi all'estero?
Citiamo una caratteristica del possesso di un conto bancario all'estero. Di questo parla il secondo paragrafo dell'articolo 12 della legge federale "sulla regolamentazione delle valute e controllo delle valute". Sui depositi in banche estere, la legge dice che assolutamente ogni cittadino russo è obbligato ad avvisare le autorità fiscali territoriali di aprire un conto con una banca situata al di fuori del territorio della Federazione Russa per un mese. Alla fine di ogni anno, sarà necessario fornire all'ufficio delle imposte informazioni sul saldo in tale conto. La violazione di questa legge è punibile con una multa di 5 mila rubli.
conclusione
Di norma, molto raramente viene aperto un conto presso una banca straniera per ricevere maggiori entrate o un migliore livello di servizio. Molto spesso ciò viene fatto al fine di garantire la riservatezza e una sorta di indipendenza dal sistema bancario del nostro paese. Ad esempio, molti hanno deciso di aprire un conto del genere per timore che le autorità possano introdurre varie restrizioni alla conversione di valuta e ai trasferimenti transfrontalieri. Inoltre, i conti bancari esteri possono aprire l'accesso a prodotti di investimento internazionali.