Ci sono situazioni in cui le persone fisiche e giuridiche devono utilizzare i fondi di organizzazioni finanziarie di terzi, prendere un prestito o un prestito. In alcuni casi, l'uso del credito è ancora più redditizio rispetto a spendere i propri fondi "ritirati" dalla circolazione. Questa situazione è particolarmente rilevante per i singoli imprenditori.
In alcuni casi, una persona semplicemente non può accumulare l'importo necessario ed è molto più facile per lui in futuro pagarlo a rate, tenendo conto degli interessi per l'uso. Ma le aspettative non sono sempre soddisfatte e la banca approva il prestito. A volte una tale decisione della struttura finanziaria è una spiacevole sorpresa. In questo articolo considereremo perché non approvano un prestito, possibili motivi di rifiuto e come scoprirli.
Quali dati sono necessari per una domanda di prestito
Per ottenere un prestito, prima di tutto, è necessario rivolgersi alla banca. Ad oggi, ci sono molte organizzazioni finanziarie commerciali. Tutti competono tra loro, poiché l'emissione di prestiti per molti di essi è il modo di base per realizzare un profitto.
Pertanto, ci sono offerte stagionali favorevoli, promozioni, tariffe ridotte, la fornitura di fondi per un pacchetto minimo di documenti e altri bonus piacevoli. Ma nessun istituto di credito fornirà al mutuatario i suoi fondi se ha dubbi sulla sua solvibilità, responsabilità e stabilità finanziaria.
Al fine di chiarire tutti questi dati, le banche richiedono al mutuatario di fornire un determinato insieme di informazioni e come verificarle. Quindi, di solito insieme alla domanda di prestito, il mutuatario fornisce le seguenti informazioni su se stesso, sul suo posto di lavoro e sui garanti:
- cognome, nome, patronimico del mutuatario, data di nascita, stato civile;
- dati del passaporto (serie, numero, da chi e quando rilasciati);
- la presenza di persone a carico (ci sono bambini e la loro età);
- il nome dell'organizzazione in cui opera, la sua CIF, i recapiti e il nome del capo;
- durata del lavoro nell'ultimo posto di lavoro;
- posizione, salario e reddito aggiuntivo;
- la presenza di proprietà immobiliari e auto;
- reddito del coniuge;
- dati di contatto del mutuatario, del coniuge, dei parenti o di altri garanti;
- la presenza di altri prestiti non pagati al momento della domanda;
- importo delle spese al mese.
Documenti richiesti
Tutte le informazioni di cui sopra possono essere chiarite al telefono durante la presentazione di una domanda in remoto. Per ottenere un prestito, è necessario confermare le informazioni, ovvero fornire documenti e certificati di altre persone. L'incoerenza delle informazioni fornite e la sua fonte è il primo motivo per cui non approvano il prestito. Per confermare i dati specificati, la banca ha bisogno di quanto segue:
- passaporto originale per identificazione, stato civile e figli;
- SNILS al fine di chiarire i contributi pensionistici e stabilire il fatto di un posto di lavoro;
- certificato di proprietà immobiliare, se l'importo del prestito è elevato ed è necessaria la conferma della disponibilità dell'immobile;
- passaporto del veicolo al fine di chiarire le informazioni sulla disponibilità di un'auto nella proprietà;
- patente di guida, se la banca necessita di un documento di identificazione aggiuntivo;
- TIN, se il prestito è emesso da un singolo imprenditore;
- numeri di telefono di persone che possono garantire il mutuatario.
Ciò aumenta le possibilità di ottenere un prestito
Se vuoi scoprire perché non approvi un prestito, controlla i seguenti fattori che aumentano la possibilità di ottenerlo. Per chiarire le informazioni sulle banche sostitutive, utilizzare modi e fonti di informazione diversi. Il primo di questi è la storia del credito. Questo è l'indicatore più importante che riflette la responsabilità, la solvibilità e la positività di una persona come mutuatario.
Riflette informazioni su prestiti esistenti e chiusi, arretrati, rimborsi anticipati e insolvenze. Più completa la storia creditizia, più riflette i prestiti con le scadenze dei pagamenti, maggiore è la probabilità di approvazione. Altrettanto importanti sono le revisioni del mutuatario del datore di lavoro e dei garanti. Pre-avvisa le persone di cui lasci un numero di contatto in banca. È molto importante che rispondano alla chiamata e ti descrivano correttamente.
Perché non approvare un prestito
Considerando un potenziale mutuatario, le banche controllano una quantità abbastanza grande di informazioni da varie fonti. Ci possono essere diversi motivi per il rifiuto. Alcuni di essi possono causare sincero stupore, in quanto sembrerebbe che non siano assolutamente importanti nella questione della concessione di denaro a credito. Quindi perché le banche non hanno approvato un prestito? Prendi in considerazione un elenco di possibili motivi e di seguito li riveleremo in modo più completo:
- solvibilità del debitore;
- storia creditizia;
- informazioni false;
- violazione della legge;
- obiettivo formato in modo errato;
- crisi economica;
- inosservanza dei requisiti formali;
- inosservanza dei requisiti informali;
- professione mutuataria;
- datore di lavoro inaffidabile del mutuatario.
Il motivo esatto per cui la banca non approva il prestito non è sempre possibile scoprirlo. Il fatto è che firmando la domanda, si accetta automaticamente la clausola che la banca ha il diritto di rifiutare di concedere un prestito senza spiegazione. Le istituzioni finanziarie hanno criteri ufficiali per la selezione dei clienti e dei non detti. E non sono tenuti a divulgarli. Tuttavia, dopo aver letto i prossimi paragrafi dell'articolo, possiamo concludere in quale categoria di "refusenik" rientra un determinato mutuatario.
Storia creditizia e solvibilità
La storia creditizia è il documento principale da cui inizia l'esame di un potenziale cliente di una banca. Più informazioni ci sono, meglio è. Le banche sono anche riluttanti a concedere prestiti a clienti con zero storia e caratteristiche negative. Questo documento riflette tutti i prestiti e i crediti, tutte le informazioni di pagamento, nonché le recensioni delle banche sul mutuatario. È questo documento che le persone hanno tanta paura di rovinarsi per ritardi e mancati pagamenti.
Tutte le banche e le società di microfinanza possono accedervi se il cliente ha compilato una domanda di prestito. Puoi vedere le informazioni su di te contattando l'ufficio crediti. Una persona verrà stampata tutte le informazioni su di lui come pagatore, a pagamento. È possibile ottenere una cronologia crediti gratuita una volta all'anno. A proposito, anche il rimborso anticipato non è sempre un punto positivo nella biografia. Se chiudi il prestito in anticipo, la banca perde parte del suo profitto - interessi sul prestito.
Perché non approvare un prestito con una buona storia creditizia? Tutto è semplice: la persona sembrava insolvente all'organizzazione. In base al livello di stipendio, alla quantità media di bollette, al numero di persone a carico, basandosi su possibili circostanze impreviste, la banca può decidere che il mutuatario non otterrà un prestito.
False accuse, violazioni della legge e obiettivi dubbi
Anche una piccola frode in una domanda di prestito è un serio motivo di rifiuto. La banca controlla tutte le informazioni in arrivo con tutti i metodi disponibili: chiamate, richieste, riconciliazione con documenti. Pertanto, se si indicano informazioni, assicurarsi che possano essere confermate: registrazione, stipendio, stato civile e altro.
Se il tuo stipendio bianco è minimo e la parte principale che ottieni "in una busta", chiedi al direttore di scrivere un certificato in forma libera o di firmare il modulo bancario inviato con numeri reali. Correlare i parenti delle possibili chiamate. Non nascondere le informazioni indicate nei documenti ufficiali, ma parlare direttamente.
Il motivo per cui non approvano un prestito presso Sberbank e altre organizzazioni finanziarie può essere il casellario giudiziario del mutuatario. Anche se il casellario giudiziario è stato estinto da tempo e il reato non appartiene alla categoria economica, nella maggior parte dei casi la banca annuncerà il rifiuto.
La banca non darà credito per scopi in dubbio. Ad esempio, se prendi denaro per avviare un'attività, ma hai fornito dati analitici insufficienti sul rimborso e sulla liquidità dell'attività pianificata. Il denaro non viene distribuito per scopi come regali.
Professione instabile o datore di lavoro
Molta attenzione è prestata al lavoro del cliente da parte delle banche. Maggiore è la quantità richiesta, più seriamente controllano la stabilità dell'organizzazione sul mercato, la durata della sua esistenza, forse persino la comunicazione di informazioni. Non favoriscono molto le banche dei singoli imprenditori. Se lavori per un singolo imprenditore o sei tu stesso, molto probabilmente ti verrà negato un prestito.
Un altro punto per cui Post Bank non approva un prestito (o qualsiasi altra banca) è una professione. Ci sono casi frequenti in cui viene negato il denaro a persone impiegate in settori potenzialmente pericolosi, conducenti, assistenti sociali a basso salario e lavoratori stagionali.
Debiti in altri settori
Il rifiuto di un prestito è spesso associato alla presenza di altri obblighi. Ad esempio, un cliente è in ritardo nel pagamento di bollette o allo stato per tasse, commissioni, multe e sanzioni. La banca può ottenere l'accesso a tutti questi dati se controlla seriamente il cliente. Le procedure di debito con persone fisiche o giuridiche svolgono un ruolo significativo. Anche se il tribunale è stato vinto, la banca potrebbe essere al sicuro e rifiutare di concedere un prestito.
Inosservanza formale e informale dei requisiti bancari
Le banche hanno i cosiddetti requisiti formali e informali. I requisiti formali per il mutuatario sono difficili da eludere. Può trattarsi di età, esperienza lavorativa, luogo di residenza, cittadinanza.
I requisiti informali possono essere completamente diversi per le diverse banche. Alcuni di essi potrebbero persino essere discriminatori. Ad esempio, una donna incinta raramente può ottenere l'approvazione.
Come scoprire perché le persone non approvano un prestito
Le organizzazioni finanziarie emettono in prestito fondi di depositanti e il loro capitale circolante ricevuto in altre transazioni finanziarie. Hanno il diritto di decidere autonomamente sulla possibilità di emettere denaro. Nella legislazione non esiste una parola sull'obbligo di esprimere i motivi della decisione. In alcuni casi, è più facile contattare un'altra banca. Tutte le organizzazioni hanno requisiti diversi. Le organizzazioni più piccole hanno maggiori probabilità di approvare le applicazioni rispetto alle grandi aziende che non sono private di un flusso costante di clienti.
